اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان راستینسود و زیان راستین

نگرش مديريت عمليات و فرآيندها

بیژن بیدآباد

مشاور ارشد بانكداري اسالمي، بانك ملي ايران

محمد صفایی پور

كارشناس اداره كل تحقيقات بانك ملي ايران

اولين همايش بين المللي بانكداري الكترونيك و نظام

هاي پرداخت

مدل مفهومي سيستم يكپارچه بانكداري راستين

(: راهك=اري يكپارچ=ه ب=راي برن=امه ريزي و م=ديريت تم=امي من=ابع ERPERP) برنام=ه ري=زي من=ابع س=ازمان هس=تند ك=ه ب=ا رويك=ردي MISس=ازمان تعري=ف می ش=ود و درحقيقت دربرگيرن=ده هم=ان م=اژول ه=اي

.سيستمي و يكپارچه طراحي شده اند

ماژول محصوالت و خدمات

ماژول ذينفعان

ماژول منابع و زير ساخت ها

ORGANISATIONAL STRUCTURE, ICT MANAGEMENT PRACTICES AND CULTURE

NERS

T R A P S

ES

IN

BUS

U

R

E

R

U

C

T T S A

FR N I A T A D D N A A T A D

D TE A L

RE

ONS D T

I N A

A

A

PPLIC

E R

W A T F O S

D ES

TE

OGI K A L L

OR RE

CHNO W D

NET A E N

T ,

RE, E ON S

A OGI

TI

RDW L I

A C

O

OM M UN

A H HN C E T

C

ED T A

EL R

S ND E S A S

S E

E OC S

N SI

PR

BU

R

E

C

O

S

D E N

A SS S E

URE ROC

S P A T E

M

PM EN Y IT

LO

CUR VE

SE E D

SERVICES AND PROCESSES INTEGRATION POLICIES AND INFRASTRUCTURE

S E C I T C A R P T

BI

C

O

S CE I T

AC PR

M

CM

S C TI C A R P L

IT

F M

S E C I T

A PR

9 79 17 O S I

N, IN RASTRUCTURE DEVELOPMENT, IMPLEMENTATIO AINTENANCE AND SUPPORT (OPERATIONS AND

INFRASTRUCTURE MANAGEMENT)

D N A S

ILL

SK

ET

URE, BUD

G UCT

R ST

CT I

É{Z

ÆÀÌaÉZÅ

Á�

��

CO

BIT

É{Z

ÆÀÌaÉZÅ

Á�

��

ITIL

ÉZn

eÉZ

���

eȃ

ZÅ|ÀËM

§ÁÊ

¸YÉ

ZÅZ

Á\¯

��

��

��

ZÅÃ{

Y{ZfyZ

ÁÃ{Y

{�

�

ÄÂ]

»ÉZÅ

{]Z

ÁZÅ

Y§Y¹

¿�

���

��

�

Ä°^

É·

ÂÀ°e,ZÅ

Y§Yd

z�

���

�

É·

ÂÀ°eÁ

�

ÄÂ]

»ÊZeYÉ

Z�

��

�

ÁÄ 

ÂeÉ

ZÅ|ÀËM

§ÁÊ

fÌÀ»YÉ

ZÅyZ

��

��

{ÂÆ]

,c

ZZeYÁc

ZÔ

YÉÁM

¾§

ZfyZ

��

��

��

�

ZÌ¿{

Ȁm

{Â]ÁZÅ

cZÆ»

��

�

É{Z

ÆÀÌaÉZÅ

Á�

��

IS

O17

79

9

É{Z

ÆÀÌaÉZÅ

Á�

��

CM

M

έΎϛϭΐ δϛϑ Ϊϫϭί ΪϧϢθ)

ϱ Ύϫϱ� ΗήΘγ ICT

ZÅ| ÀËM§ÁcZ»| yÉ ZÄq Zb°ËÉZÅÊ » yÁZÅd ZÌ� � � � � � � �

Ä  Âe� Ë� � dyZ� ,ZÅ ,YmY� É Y| Æ¿� Á dËZ¼u(dËË| »� cZÌ ¼� Á Ë� � dyZ� ZÅ)

Ύϫε ϭέˬϲϧΎϣί ΎγέΎΘΧΎγ 2 Ϩϫήϓϭ ΕΎσΎΒΗέϭΕΎϋϼσϱέϭϦϓΖϳήϳΪϣICT

¶° �: [ Âq ZqÃ| ÀÅ{¶Ì° e ZÀ� � � � � :Äq Zb°ËcZ ZeYÁcZ Ô YÉ ÁNÀ§dË Ë| »� � � � � � �

Ê¿Z»ZÉZÅ{ °ËÁ� � � �

Ê¿Z»ZÁÊÀ§ÉZÅ{ °ËÁ� � � �

ÊÀ§ÉZÅ{ °ËÁ� �

روش ه1اي تج1ويزي و آزم1ايش ش1ده اي ( ITIL)چارچوبرا ب1راي س1ازمان و ص1نايع مختل1ف پيش1نهاد مي كن1د. اين

حوزه اصلي:5روش ها در (Service Strategy)استراتژي خدمت 1.(Service Design)طراحي خدمت 2.(Service Transition)برآورد انتظارات و انتقال خدمت 3.(Service Operation)عمليات ارائه خدمت 4. ((Continual Service Improvementبهبود مستمر خدمت 5.

ن1يز ش1امل فرآين1دهايي ب1ه ط1ور و هري1ك ك1ه باش1د مي فرآين1د اص1لي را ش1امل مي ش1وند. فرآين1دهاي 26كلي

ه1اي چ1ارچوب در ت1وان مي را ،ITIL، COBITم1ذكور CMMI، ISO17799 ، ب1ه ش1رح ش1كل طبق1ه بن1دي و تش1ريح

نمود.

ماژول فرآيندها و عمليات در تحلي1ل فعاليته1اي درون س1ازماني اب1زاري م1وثر در ش1ناخت نق1اط (Value chain)رويك1رد زنج1يره ارزش

ض1عف و ق1وت و تص1ميم گ1يري درم1ورد هري1ك از اين فعاليتهاس1ت. اين زنج1يره از دوس1و ب1ا م1وثرترين عوام1ل محيطي يع1ني ت1امين كنن1دگان و مش1تريان مرتب1ط مي ش1ود. ارتب1اط زنج1يره ارزش س1ازمان ب1ا زنج1يره ارزش ت1امين كنن1دگان و مش1تريان تش1كيل زنج1يره اي را مي ده1د ك1ه "پ11111ورتر" از آن ب1ه عن1وان سيس1تم ارزش ن1ام

ساختار زنجيره ارزش گسترده مي برد. بانكداري راستين

(CRMفرآيند ارتباط با مشتريان)مجري=ان ط=رح بلك=ه نه=ايي( ذينفع=ان )بعن=وان گ=ذاران تنه=ا س=پرده ن=ه مش=تريان ب=ا ارتب=اط فرآين=د و امين، ارزی=اب، مانن=د ذينفع=ان س=اير و گ=ذاران( س=پرده من=ابع كنن=دگان اس=تفاده ه=ا)بعن=وان

سهامداران بانك را دربر مي گيرد. ض=من مش=تريان ب=ا ارتب=اط م=ديريت سيس=تم رويكرده=اي از گ=يري به=ره ب=ا بايس=ت مي بن=ابراين شناس=ايي نيازه=ا و انتظ=ارات آنه=ا، فرآين=د و عملي=ات ط=راحي و ارائ=ه محص=ول و خ=دمت را ب=ه گون=ه اي

اجرا نمود كه در راستاي تامین نيازها و رضايتمندي آنها باشد.

CRM

تش=كيل بان=ك ج=امع اطالع=ات مش=تريان ب=ه منظ=ور آگ=اهي ازخواس=ته ه=ا و نيازمن=ديهاي آنه=ا، و تع=يين الگوه=اي رفت=اري

و سليقه هاي مشتريان. تش=كيل واح=د مطالع=ه و ارزي=ابي ب=ازار ب=ه منظ=ور شناس=ايي

اين ج=ذب جهت در گ=ذاري س=رمايه و ه=دف مش=تريان مشتريان.

ايج=اد باج=ه ه=اي ت=رويج بانك=داري اس=المي و اطالع رس=انيدرشعب بانك بويژه شعب بانكداري راستين.

( پاسخ به سواالت مشتريان callايجاد مركز شبانه روزي center.)

ط=رق از مش=تريان ش=كايات پيش=نهادها، نظ=رات، اخ=ذ مختل=ف منجمل=ه توزي=ع پرسش=نامه، نظرس=نجي اينترن=تي و

كوت=اه پي=ام نظ=ارت smsس=امانه و بازرس=ي واح=دهاي و ،بانك.

تيزره=اي و ه=ا آگهي بروش=ور، انتش=ار و چ=اپ طراحي، تبليغ=اتي، اس=تفاده از ابزاره=اي چن=د رس=انه اي مانن=د ل=وح

فشرده. تش=كيل واح=د بازاري=ابي ت=امين م=الي مش=اركت در س=ود و

از آن خ=دمات و محص=والت بازاري=ابي و راس=تين زي=ان ب=راي ب=ا ش=رايط مش=خص بازاري=ابي پروان=ه طري=ق ص=دور

بازاريابان اعم از حقيقي و حقوقي واجد شرايط.

ب=ازار اينترن=تي س=امانه در رس=اني اطالع پورت=ال ايج=اد الكترونيكي گواهي راستين.

فرآيند طراحي محصول و خدمات

اجراي آزمايشي و تست نهايي

ارائه محصول/ خدمت جديد به

بازار

توليد نهايي و توليد نهايي و برنامه ريزي برنامه ريزي

فرآيندهافرآيندها

توليد طرح و ايده امكان سنجي

ايده محصول/ ايده محصول/ خدمتخدمت

مشخصات مشخصات عملكرديعملكردي

طراحي عمليات

طراحي

طراحي توليد

بازنگري و تست نمونه بازنگري و تست نمونه هاها

ويژگي هاي ويژگي هاي طراحيطراحي

ويژگي هاي ويژگي هاي توليد و ارائه توليد و ارائه

محصولمحصول

تامين كنندگانتامين كنندگانR&DR&D

مشتريانمشتريان

بازاريابيبازاريابي رقبارقبا

فرآيند طراحي محصول و خدمات)ادامه(

فرآيند مالي و حسابداري

زير سيستمتسويه اوراق ديجيتالي

غير ربوي

فرآیندهای مبتنی بر فنآوری اطالعات و

ارتباطات

دربانکداری راستین

سامانه بازار گواهی راستین •(RCM)(CRSسامانه ثبت وثیقه )•پروتکل برداشت بین بانکی •(IWP)( CFSتأمین وثیقه مالی )•سامانه تسویه اوراق بدون •

(NSSSSکاغذ غیرربوی )سامانه بازرسی و پایش •

(OCM)عملیات

زیرسیستم هاITی

بانکداری مشارکت در سود و زیان •راستین

اصول عملیاتی•ارکان•زیرسیستم های مالی•ITزیرسیستم های •

دستورالعمل های عملیاتی•ابزارهای مالی جدید•سازمان و تشکیالت•آیین نامه اجرایی•مقررات•

بانکداری راستین

بانک مرکزی ایران

بازرسی و کنترل عملیات

بانکی

ناکارائی عملیات بانکی

سواستفاده بانکی

سازمان ثبت اسناد و

امالک کشور

بانک

( سامانه بازار گواهی راستینRCM :) سیستم مبتنی بر وبتسویه حساب معامله گران و انتقال دهندگان گواهی های

راستین و اوراق بهادار بدون ربا در بانک.( تأمین وثیقه مالیCFS :) سیستم تبدیل دارائی های فیزیکی به

اوراق بهادار از طریق صدور گواهی وثیقه توسط دفاتر اسناد رسمی قوه قضائیه.

( سامانه ثبت وثیقهCRS :) این سامانه وثیقه منقول وغیرمنقول را بصورت یکپارچه ثبت می کند و قابل دسترس

آنالین است. پروتکل برداشت بین بانکی(IWP) : توافقنامه ای بین بانکی

است که به بانک اجازه می دهد تا مطالبات مشتری مدیون خود را پس از تهی سازی حساب وی نزد بانک عامل از سایر

حساب های وی یا ضامنین مدیون نزد بانک ها بصورت آنالین برداشت کند.

( سامانه تسویه اوراق بدون کاغذ غیرربویNSSSS :) سیستمیکپارچه مبتنی بر وب تسویه حساب معامله گران و

انتقال دهندگان گواهی های راستین و اوراق بهادار بدون ربا در بانک مرکزی.

سامانه بازرسی و پایش عملیات(OCM) : سیستم مبتنی بروب امکان بازرسی و کنترل فعالیت های مختلف پرسنل بانک

و عملیات بانکی را بصورت آنالین را فراهم می سازد.

ITزیرسیستم های بانکداری راستین

سامانه بازار گواهی (RCMراستین )

در حال حاضر خرید و فروش سهام و اوراق بهادار در بورس و فرابورس صورت می گیرد

قانونا£ ( OTC)هرچند بانک ها از تأسیس بازارهای روی پیشخوان منع نشده اند ولی از چنین سیستم هائی استفاده نمی کنند.

( سیستم مبتنی بر وب تسویه RCMسامانه بازار گواهی راستین )حساب معامله گران و انتقال دهندگان گواهی های راستین و اوراق

بهادار بدون ربا در بانک می باشد.

گواهی راستین: مجموعه گواهی های منتشره توسط بانک مشارکت در سود و زیان راستین وفق مقررات و آئین نامه

اجرائی آن می باشد.

(« بطور کلی تابع مقررات RCM عملیات «بازار گواهی راستین )بانکداری راستین و آئین نامه اجرائی بانکداری مشارکت در سود و

زیان راستین می باشد.

بازار گواهی راستین بازاری است که دارنده گواهی راستین می تواند گواهی خود را به قیمت بازار یا توافقی تحت نظارت

بانک معامله یا منتقل نماید.

( مشخصات و RCMسامانه بازار گواهی راستین )قابلیت ها

پرداخت الکترونیک از طریق کارت های بانکی عضو شبکه تبادل 1(اطالعات بین بانکی )شتاب(

،VISA، MASTERپرداخت الکترونیک با کارتهای معتبر بین المللی مانند 2(AMERICAN EXPRESS

امکان حمایت از ارزهای مختلف. 3(امکان حمایت از زبانهای مختلف.4(، SEPAارتباط با شبکه های فرابانکی و یکپارچه بین الملل مانند 5(

( API و پرداخت و تسویه اوراق بهادار عربی )PAYPALسوئیفت و و ...

برای مبالغ باال. ARTGS برای مبالغ کم و ACHاستفاده از 6( و سایر IBANاستفاده از شناسه حساب بانکی بین المللی شبا 7(

روش های احراز هویت یکپارچه. سیستم پرداخت الکترونیک 8(ارتباط با سیستم های انتقال الکترونیک وجوه نظیر سامانه تسویه 9(

، ACHسامانه اتاق پایاپای الکترونیکی )پایا( RTGSناخالص آنی )ساتنا(شبکه تبادل اطالعات بانکی )شتاب( و ...

( بانک مرکزی.NSSSSارتباط با سیستم تسویه اوراق بهادار غیرربوی)10(ثبت و نگهداری اطالعات دارندگان اوراق، انتقال مالکیت، عملیات 11(

خرید و فروش مجدد گواهی ها و اوراق، احراز هویت دارندگان اوراق، صدور گواهی ها و اوراق بصورت الکترونیک و یکپارچگی در اطالعات

گواهی ها و اوراق.سیستم های اطالع رسانی طرح های قابل سرمایه گذاری.12(ایجاد ویترنیهای الکترونیکی مختلف عرضه گواهی ها و اوراق قرضه 13(

راستین. امکان روئیت صف خریداران و فروشندگان و قیمت های پیشنهادی.14(

( RCMسامانه بازار گواهی راستین )مشخصات و قابلیت ها

برگزاری مزایده و فروش نهایی اوراق بهادار بر اساس قیمتهای 15(رقابتی.

بازپرداخت اتوماتیک وجوه پس از خارج شدن از لیست مزایده و قبول 16(پیشنهادات قیمتی باالتر به منظور شرکت در مزایده.

یکپارچگی با سایر سیستم های مالی داخلی و خارجی و زیرسیستم ها 17(.Core bankingدر بانکداری یکپارچه

استانداردهای انتقال داده های بین المللی.18(عملیات حسابداری ثبت رکوردها، میز کار مشتری، ره گیری رکوردها و 19(

مدیریت جریان عملیات، حسابرسی، پایش، کنترل و بازرسی.ارائه گزارشهای مدیریتی برحسب نیاز سطوح مختلف مدیریتی و 20(

کارشناسی و مشتری.قابلیت مقایسه اوراق مختلف از نظر سود مورد انتظار، زمان 21(

سررسید، اهلیت مجری و سایر مشخصات کیفی موثر بر ریسک و بازدهی.

مدیریت ریسک سیستم شامل مدیریت ریسک نقدینگی، اعتباری، 22(عملیاتی و بازار.

طراحی بلوک ها و سبد گواهی ها و اوراق مالی تعریف شده.23(ارائه ابزارها و سرویس های تحلیلی و مهندسی مالی.24(کدینگ گواهی ها و اوراق بر اساس استانداردهای بین المللی. 25(امکان ارتباط معامالتی با سایت بانک مرکزی و بانک ها و کارگزاران و 26(

بورس های داخلی و بین المللی با تمرکز اطالعات در پایگاه داده های .NSSSSبانک مرکزی

و غیره.FDICبیمه انتقال وجوه از طریق سیستم هایی نظیر 27(حمایت از عملیات پرداخت و خرید و فروش توسط موبایل و تلفن و 28(

سایر وسائل ارتباطی مشابه.

بازار گواهي راستين

( OCMسامانه بازرسی و پایش عملیات )مشخصات و قابلیت ها

بازرسی کلیه عملیات براساس دستورالعمل های اجرائی بصورت آنالین.1.

پایش کلیه عملیات پرسنل و واحدهای مختلف بانک بصورت آنالین و 2.نامحسوس.

برقراری سیستم کنترل داخلی.3.

کشف عملیات نامأنوس.4.

کشف عدم تطابق حساب ها.5.

کشف عدم تطابق اسناد با حساب ها.6.

کشف اختالس، تبانی و تقلب.7.

دارا بودن سطوح مختلف دسترسی.8.

روتین های گزارشگیری و تحلیل داده ها و داده کاوی.9.سیستم های امنیتی با قابلیت نفوذناپذیری. 10. سیستم های شناسائی و پیگیری حمالت سایبری به سیستم.11.

( OCMسامانه بازرسی و پایش عملیات )فیلترها

فیلتر سرعت چرخش تراکنش های روزانه: با وضع آستانه مبادالت مانع از تقلبات با حجم زیاد می گردد.1(فیلتر مبلغ: با تعریف آستانه های پائین و باال برای محدود کردن ریسک تراکنش ها که اغلب برای چک کردن 2(

معتبر بودن صاحب حساب و یا شماره حساب یا شماره کارت استفاده می شود.فیلتر سرعت چرخش تراکنش های ساعتی: با وضع آستانه مبادالت مانع از تقلبات با حجم زیاد حمله 3(

مشترک می گردد.فیلتر عدم تطابق آدرس ها نظیر حمل- صورتحساب: در صورتی که آدرس های اسناد حمل و صورتحساب 4(

مغایر باشند عمل خواهد کرد. این فیلتر کارت های پرداخت دزدیده شده را شناسائی خواهد کرد.: فعالیت های مظنون از یک منبع با شناسه های مختلف را با شناسائی IPفیلتر سرعت چرخش تراکنش 5(

واحد را فیلتر می نماید.IPتراکنش های متعدد از یک فیلتر تراکنش مظنون: بررسی تراکنش های مظنون را با تطبیق اطالعات با اطالعات قبلی مشتری در 6(

پایگاه داده های بانک برعهده دارد. تراکنش های خود (AIM) مجاز: به مشتری اجازه می دهد تا از طریق روش یکپارچه پیشرفته IPآدرس های 7(

های مشخص انجام دهد.IPرا با مشخص را که برای فعالیت های متقلبانه شناخته شده اند مسدود IP: آدرس های IPمسدود کردن آدرس 8(

می نماید.فیلتر تطبیق آدرس توسعه یافته: سرویس تطبیق آدرس از اجزاء درگاه های پرداخت الکترونیک است که 9(

آدرس متقاضی تراکنش را با آدرس های مشتری در فایل مقایسه می نماید. این سیستم باید بتواند در صورت مغایرت، اطالعات ارائه شده متقاضی تراکنش را به هدف پایش بعدی ذخیره و استفاده نماید.

ارائه شده متقاضی تراکنش را به CCV توسعه یافته: در صورت مغایرت، اطالعات CCVفیلتر تطبیق 10(هدف پایش بعدی ذخیره می کند.

فیلتر کنترل صحت آدرس: صحت آدرس پستی را کنترل می نماید.11( کشور متقاضی تراکنش کنترل می نماید.IP: آدرس پستی را با آدرس IPفیلتر کنترل صحت آدرس 12( متقاضی تراکنش IP منطقه ای: عملیات مناطق یا کشورهای مختلف را با بررسی آدرس IPفیلتر آدرس 13(

کنترل می نماید.

سامانه ثبت وثیقه (CRS)

اداره ثبت اسناد و امالک کشور مسوول ایجاد و راه اندازی « است. (CRS)و نگهداری «سامانه ثبت وثیقه

این سامانه مبتنی بر وب و بصورت یکپارچه تعریف می شود.

دفاتر اسناد رسمی ملزمند تا هنگام ترهین اموال اعم از منقول یا غیرمنقول اطالعات مربوط به هر مرهونه را در

کنند.سامانه ثبت می باشند که دارای اموال غیرمنقولی قابل ثبت در سامانه

شناسه یا سریال منحصر بفرد باشند. دفاتر اسناد رسمی ملزم می شوند تا هنگام صدور همچنین

گواهی ضمانت، اطالعات کامل و وضعیت گواهی صادره را کنند.در سامانه ثبت

«سامانه ثبت وثیقه« بصورت یکپارچه بوده و با تطبیق اطالعات ارائه شده مال معرفی شده برای رهن با پایگاه

منحصر سه انداده ها فقط هر مرهونه را براساس یک شبفرد ثبت می نماید که قبال£ در رهن کسی قرار داده نشده

باشد. اداره ثبت اسناد و امالک کشور این امکان را فراهم

می آورد تا بانک ها و سایر نهادها و سازمان ها و اشخاص حقیقی و حقوقی بتوانند از وضعیت ترهین دارائی های منقول و غیرمنقول و گواهی های ضمانت ثبت شده در

سامانه بصورت آنالین استعالم نمایند.

(IWPپروتکل برداشت بین بانکی )

( توافقنامه ای IWPپروتکل برداشت بین بانکی از حسابهای مدیون در همه بانک ها )1.بین بانکی و زیر نظر بانک مرکزی جمهوری اسالمی ایران است که به بانک اجازه

می دهد تا مطالبات خود یا مشتریان خود از مشتری مدیون را پس از تهی سازی حساب مدیون نزد بانک عامل از سایر حساب های وی نزد بانک های دیگر بصورت

آنالین برداشت کند. بانک مرکزی بستر های قانونی و الکترونیکی الزم برای اجرایی شدن موضوع این 2.

پروتکل را فراهم می آورد. وجه به حساب مدیون در همان به محض واریز نرم افزار پروتکل به صورت خودکار 3.

لحظه آن را به حساب طلبکار واریز و اطالعات آن را در پایگاه داده نزد بانک مرکزی ثبت نماید.

بانک مرکزی اطالعات برداشت از حساب مدیون را به صورت آنالین در اختیار 4. قبل از صدور رأی با مراجعه قضائیمراجع قضائی قرار می دهد تا مراجع

به این پایگاه داده نسبت به استعالم میزان بدهی مدیون اطمینان یابد. اینترنتی تمامی بانک ها و موسسات پولی و اعتباری ملزم به قبول این پروتکل و ایجاد 5.

تمهیدات الزم برای اجرای آن می شوند. هر فرد اعم از حقیقی یا حقوقی باید فقط یک شناسه بانکی مشتری در تمامی 6.

بانک ها در سیستم بانکی داشته باشد. تمامی چک ها و سفته ها و برات ها باید شماره سریال منحصر بفرد داشته باشند. 7.محل درج شناسه بانکی متعهد باید بر روی چک، سفته و برات چاپ شود. متعهد و 8.

پشت نویسان هنگام امضاء چک، سفته یا برات باید شناسه بانکی خود را نیز همراه با سایر اطالعات الزم بر روی چک و سفته و برات درج نمایند.

بانک ها بر اساس پروتکل مجاز خواهند بود تا مطالبات خود و مشتریان خود که از 9.طریق اعطای تسهیالت، چک، سفته یا برات ایجاد و سررسید شده است را وصول

نمایند. همچنین بانکها وصول مطالبات سررسیدشده، معوق، مشکوک الوصول و سوخت 10.

شده خود و مشتریان خود که از تسهیالت، چک، سفته یا برات ایجاد شده و اسناد آنها به طریق قبل از اجرا شدن این سیستم به صورت غیر یکپارچه نگهداری

می شود را با استفاده از این پروتکل فراهم می کنند و مطالبات خود و مشتریان خود را وصول نمایند.

سامانه تسویه اوراق بدون (NSSSSکاغذ غیرربوی )

بانک مرکزی سامانه «سیستم تسویه اوراق بدون کاغذ 1.(« را طراحی و فعال می نماید. NSSSSغیرربوی )

بانک ها نیز نسبت به ثبت اطالعات طرح های تأمین مالی شده 2.از طریق بانکداری مشارکت در سود و زیان راستین و مجریان

آنها در پورتال ثبت اطالعات طرح ها و مجریان همگام با پرداخت وجوه به مجریان بصورت آنالین اقدام می نمایند.

بانک ها صورت گواهی های راستین منتشره خود را در این 3.سیستم ثبت می نمایند.

سیستم مزبور باید توانائی ثبت و بهنگام شدن اطالعات 4.گواهی ها را بصورت آنالین برای هر معامله، تسویه، افزایش

سرمایه یا هرگونه عملیات انتقال و خرید و فروش گواهی های راستین در پایگاه داده های خود داشته باشد.

پرداخت الکترونیک از طریق کارت های بانکی عضو شبکه شتاب و کارتهای معتبر 1(بین المللی .

امکان حمایت از ارزهای مختلف. 2(امکان حمایت از زبانهای مختلف.3(، سوئیفت و سایر SEPAارتباط با شبکه های فرابانکی و یکپارچه بین الملل مانند 4(

و ...API و PAYPALارائه کنندگان سرویس های پرداخت الکترونیک مانند برای مبالغ باال. ARTGS برای مبالغ کم و ACHاستفاده از 5( و سایر روش های احراز IBANاستفاده از شناسه حساب بانکی بین المللی شبا 6(

هویت یکپارچه. سیستم پرداخت الکترونیک 7(ارتباط با سامانه های انتقال الکترونیک وجوه نظیر ساتنا و پایا، شتاب و 8(

سامانه های تسویه اوراق بهادار الکترونیکی.(.SSSSارتباط با سیستم تسویه اوراق بهادار)9(

قابلیت انتقال وجوه غیر نقدی )اسنادی(.10(ثبت و نگهداری اطالعات دارندگان اوراق، نقل و انتقال مالکیت، عملیات خرید و 11(

فروش مجدد گواهی ها و اوراق، احراز هویت دارندگان اوراق، صدور گواهی ها و اوراق بصورت الکترونیک بصورت و یکپارچه .

سیستم های اطالع رسانی طرح های قابل سرمایه گذاری.12(یکپارچگی با سایر سیستم های مالی داخلی و خارجی و زیرسیستم ها در بانکداری 13(

Core bankingیکپارچه استاندارهای انتقال داده های بین المللی.14(عملیات حسابداری ثبت رکوردها، میز کاری مشتری، ره گیری رکوردها و مدیریت 15(

جریان عملیات، حسابرسی، پایش، کنترل و بازرسی.ارائه گزارشهای مدیریتی برحسب نیاز سطوح مختلف مدیریتی و کارشناسی و 16(

مشتری.ارائه ابزارها و سرویس های تحلیلی و مهندسی مالی.17(کدینگ گواهی ها و اوراق بر اساس استانداردهای بین المللی. 18(ارتباط با سایت بانک ها و کارگزاران و بورس های داخلی و بین المللی با تمرکز 19(

داده ها در پایگاه داده بانک مرکزی.

سامانه تسویه اوراق بدون (NSSSSکاغذ غیرربوی )

قابلیت ها و مشخصات

فرآيند مديريت پروژهكمب=ود من=ابع، ب=زرگي و پيچي=دگي پ=روژه ه=ا و ط=رح ه=اي قاب=ل اج=را در ق=الب بانك=داري

( راس=تين زي=ان و س=ود در بين PLSمش=اركت ت=وازن برق=راري ل=زوم همچ=نين ،)پارامتره=اي مختل=ف پ=روژه مانن=د من=ابع م=الي، هزين=ه ه=اي اج=را و راه ان=دازي ط=رح، پ=روژه پ=روژه در ط=ول چرخ=ه حي=ات و مخ=اطرات كارتحوي=ل ش=ده، ريس=ك كيفيت

(Project Lifecycle از جمل=ه دالي=ل ايج=اد و بك=ارگيري فرآين=دهاي م=ديريت پ=روژه در ،)مي باشد. اين شيوه بانكداري

o ( گروه فرآيندهاي آغازينInitiating:)و ه=ا، تخص=ص و م=الي من=ابع و تعري=ف ك=ار مح=دوده و پ=روژه مشخص=ات فرآين=د اين طي تجه=يزات م=ورد ني=از ط=رح در ق=الب ط=رح نام=ه )ط=رح ت=وجيهي( از س=وي مج=ري تهي=ه و ب=ه بان=ك ارائ=ه مي گ=ردد. در اين مرحل=ه همچ=نين توان=ايي مج=ري ط=رح ب=ر اس=اس م=دارك، مس=تندات و ش=اخص ه=ايي همچ=ون اهليت م=الي و ف=ني م=ورد بررس=ي ق=رار گرفت=ه و ب=ر اس=اس ش=اخص ه=اي

از پيش تعيين شده ارزيابي و اعتبار سنجي مي شود.

o( كنترل و نظارت اجرا، ريزي، برنامه فرآيندهاي ,Planning, Executingگروه

Monitoring & Controlling:)( مي باش=د، در اين PDCAبا توج=ه ب=ه اينك=ه فرآين=دهاي م=ديريت پ=روژه ي=ك فرآين=د بهب=ود مس=تمر)

مرحل=ه عملي=ات برنام=ه ري=زي، اج=را، نظ=ارت و كن=ترل ب=ا ه=دف م=ديريت ب=ر من=ابع و مح=دوديت ه=اي ( تهي=ه و PMPپ=روژه مانن=د زم=ان، هزين=ه، و اه=داف ط=رح، در ق=الب س=ند "ط=رح م=ديريت پ=روژه " )

تنظيم مي شود.

مديريت هزينه، زمان و كيفيت پروژه

مديريت ريسك پروژه

مديريت ارتباطات پروژه

مديريت تداركات پروژه

مديريت يكپارچگي پروژه

مديريت منابع انساني پروژه

مديريت محدوده پروژه

PMBOKاستاندارد مديريت پروژه

ارزش هاي

سازمان

يادگيري

سازماني

انتقال دانش

كارشناس دانش محور

لينك هاي ارتباط

ابزارهاي تصميم سازي

شاخص هاي سفارشي سازي

گزارش ها و اخبار

ابزارهاي هماهنگي

مخازن و منابع

روش هاي برتر

گزارش ها

اسناد

اساليدها

راهنماها

يور

ردآگ ي

ت و راهبرهداي

تدوينطات

تباار

فرآيند آموزش و يادگيري

(Document Managementمديريت اسناد) (Document Managementمديريت اسناد)

تضمينات ، وثائق و آورده ها

مدارك و مستندات

ارزيابي طرح

استانداردها الزامات نظارت

گزارش دهي مجريي

حسابداري و حسابرسي

تغيير در زمانبندي

مشاركت جديد

تسويه حساب

داوري )حكميت(

فورس ماژور

صالحيت امينتنظيم قرارداد

حق الزحمه امين

انصراف سپرده گذار

تبديل گواهي مشاركت

معامالت گواهي مشاركت

دريافتيهاي بانك

احراز توانايي مجريي

پوشش هاي بيمه اي

اجزای سیستم یکپارچه بانکداری اجزای سیستم یکپارچه بانکداری مشارکت در سود و زیان مشارکت در سود و زیان

راستینراستینبا تشکر

بیژن بیدآبادhttp://www.bidabad.com

bijan@bidabad.com

محمد صفائی پورsafaeipour_mohammad@ymail.com