ةرادلإا سلجم ريرقت - hbtf · ةرادلإا سلجم ريرقت ينعبرلأاو...

تقرير مجلس اإلدارةالثالث واألربعني

عن السنة املنتهية في 31 كانون األول / ديسمبر 2016

اإلدارة العامةعمان - العبدلي - شارع مجلس األمة

ص.ب )7693( عمان 11118 - اململكة األردنية الهاشميةهاتف )5005555( 009626الهاتف اجملاني 080022111فاكس )5690207( 009626HBHOJOAXXXX سويفت

[email protected]

حضرة صاحب اجلاللة امللك عبد اهلل الثاني ابن احلسني املعظم

حضرة صاحب السمو األمير احلسني بن عبد اهلل الثاني ولي العهد املعظم

احملتويات

مجلس اإلدارة 8

كلمة رئيس مجلس اإلدارة 12

كلمة الرئيس التنفيذي 14

األداء املالي للبنك 16

أنشطة البنك خالل عام 2016 24

اخلطة اإلستراتيجية املستقبلية للبنك لعام 2017 40

البيانات املالية اجملمعة وتقرير مدققي احلسابات 42

بيانات اإلفصاح 112

الهياكل التنظيمية للبنك والبنوك والشركات التابعة 148

دليل الفروع احمللية والفروع اخلارجية 157

دليل البنوك والشركات التابعة 165

8

ثقتكم...

مصدر قوتنا

رةدا

ا�س

جلم

9

ثقتكم...

مصدر قوتنا

رةدا

ا�س

جلم

11

السيد اسماعيل عبداهلل املسالتيممثل املصرف الليبي اخلارجي

السيد محمد محمد بن يوسف ممثل املصرف الليبي اخلارجي

السيد سامي حسني األنبعيممثل اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية

السيد فوزي عبد احلميد املانعممثل اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية

السيد رمزي طلعت مرعيممثل بنك قطر الوطني

السيد خالد ماجد النعيميممثل بنك قطر الوطني

السيد نضال فائق القبج ممثل املؤسسة العامة للضمان االجتماعي/ األردن

السيد فادي خالد العالونة ممثل املؤسسة العامة للضمان االجتماعي/ األردن

السيدة شيخه بنت يوسف الفارسي مستقلة

الدكتور ياسر مناع العدوانمستقل

السيد عبد اهلل مبارك آل خليفةنائب رئيس مجلس اإلدارة / ممثل بنك قطر الوطني

السيد إيهاب غازي السعدي: الرئيس التنفيذي

السيد يوسف محمود النعمةممثل بنك قطر الوطني

السيد عبد اإلله محمد اخلطيبرئيس مجلس اإلدارة

مجلس اإلدارة

12

حضرات املساهمني الكراميسرني أن أقدم لكم باسمي وباسم زمالئي أعضاء مجلس اإلدارة التقرير السنوي الثالث واألربعني جملموعة بنك اإلسكان

2016، واخلطة األول 31 كانون املنتهية في املوحدة وأهم اإلجنازات للسنة املالية القوائم الذي يتضمن والتمويل للتجارة

املستقبلية لعام 2017.

واصل البنك القيام بدوره الريادي في خدمة االقتصاد الوطني الذي أظهر مرونة قوية في مواجهة ما تتعرض له املنطقة

من حتديات سياسية وأمنية، وما تخلفه تلك التحديات من آثار اقتصادية. حيث استمر تأثير اللجوء السوري على االقتصاد

األردني، وارتفعت كلفة أعباء استضافة األعداد الكبيرة من الالجئني، كما تأثرت التجارة البينية نتيجة للتوترات اإلقليمية،

األمر الذي أعاق الصادرات عبر حدود دول املنطقة، إضافة إلى تأثر قطاعات السياحة واخلدمات لألسباب نفسها.

ورغم مجمل تلك الظروف، فإن االقتصاد األردني حافظ على متانته وعلى ديناميكية عدد من القطاعات الفاعلة فيه. ونأمل

تعزيز هذه اخلصائص للنجاح في جتسيد الشراكة احلقيقية بني القطاعني العام واخلاص، وإيجاد توافق على سياسات فاعلة

تكفل حتفيز االقتصاد وزيادة قدرته على خلق فرص العمل ورفع اإلنتاجية، مما يحسن تنافسيته.

حضرات املساهمنيلقد متكن البنك، برغم الظروف والتحديات املذكورة، من حتقيق نتائج طيبة للغاية خالل عام 2016، اذ متكن من حتقيق أرباح

قبل الضريبة بلغت 190.3 مليون دينار، أي بزيادة مقدارها 13.3 مليون دينار ونسبتها 7.5% عن العام املاضي، فيما بلغت األرباح

الصافية بعد الضريبة 131 مليون دينار أي بزيادة مقدارها 6.3 مليون دينار ونسبتها 5% عن العام املاضي، كما استمر البنك

في تدعيم قاعدته الرأسمالية من خالل تعزيز االحتياطيات اخملتلفة، حيث بلغت حقوق امللكية في نهاية عام 2016 حوالي

1060 مليون دينار مقابل 1039 مليون دينار في نهاية عام 2015 أي بزيادة مقدارها حوالي 21 مليون دينار ونسبتها حوالي %2.

حضرات املساهمنيفي ضوء النتائج املتحققة عام 2016 فإن مجلس اإلدارة يوصي للهيئة العامة بتوزيع أرباح على املساهمني بنسبة 30% من

القيمة االسمية للسهم، باإلضافة إلى توزيع أسهم مجانية بنسبة 25% من رأس املال املدفوع.

كلمة رئيس مجلس اإلدارة

13

حضرات املساهمنيتدخل مؤسستكم عامها التشغيلي اجلديد 2017 وسط تطورات وأحداث اقتصادية وسياسية إقليمية وعاملية متسارعة،

إال أننا نتطلع إلى آفاق املستقبل بنظرة ملؤها األمل والتفاؤل ومبا ميكن بلدنا العزيز من جتاوز هذه التحديات واخملاطر ورفع

معدالت منو اقتصادنا الوطني وتدعيم االستثمار فيه وزيادة منعة قطاعه املصرفي ومبا ينعكس إيجابيا على مستويات أداء

وحجم أعمال البنك وتعزيز دوره الفاعل في تلبية االحتياجات التمويلية خملتلف القطاعات االقتصادية املنتجة األمر الذي

سيمكننا من مواصلة مسيرة النمو املستدام في شتى مجاالت األعمال وترسيخ مكانة البنك املرموقة محليا وخارجيا.

وأخيرا يسعدني أن أنتهز هذه املناسبة ألعرب عن عميق شكري وتقديري للحكومة األردنية الرشيدة ومؤسساتها اخملتلفة،

وال سيما البنك املركزي األردني وهيئة األوراق املالية األردنية على دعمهما وتعاونهما الوثيق مع القطاع املصرفي األردني.

أجل من من جهود مخلصة بذلوه ملا البنك وملوظفي التنفيذية ولإلدارة اإلدارة، أعضاء مجلس لألخوة والشكر موصول

االرتقاء مبستوى أداء البنك وتقدمي أفضل اخلدمات لعمالئه.

كما أود ان أؤكد حرص اجمللس التام على مصالح املساهمني واملودعني واملتعاملني مع البنك، آمال استمرار النجاح في خدمة

احتياجاتهم وتلبية طموحاتهم، وأن أؤكد استمرار البنك في حتمل مسؤوليته اجملتمعية لدعم مختلف األنشطة واملبادرات

النوعية الهادفة.

وفقنا املولى جميعا خلدمة مؤسستنا الرائدة ووطننا الغالي واقتصادنا احمللي في ظل قيادة صاحب اجلاللة الهاشمية امللك

عبد اهلل الثاني ابن احلسني حفظه اهلل ورعاه.

واللـه ولي التوفيق

عبد اإلله اخلطيب

رئيس مجلس اإلدارة

14

حضرات املساهمني الكرام،يسعدني أن أستعرض وإياكم التقرير السنوي الثالث واألربعني لبنك اإلسكان متضمنا أهم اإلجنازات التي حققها البنك

خالل العام 2016 ، حيث حرصت إدارة البنك، ومن منطلق إميانها التام باحلوكمة الرشيدة، على التواؤم مع تعليمات احلاكمية

املؤسسية للبنوك ومبا يعكس استقاللية عمل اإلدارة التنفيذية وتعزيز مبادئ اإلفصاح والشفافية.

غير اإلقليمية واألحداث التطورات من الرغم على وذلك متميزة، وإجنازات نتائج حتقيق من 2016 عام خالل البنك متكن

املستقرة، حيث بلغت األرباح قبل الضريبة 190.3 مليون دينار أي بزيادة نسبتها 7.5%، وبلغت األرباح الصافية بعد الضريبة

131 مليون دينار أي بزيادة نسبتها 5%، كما سجل إجمالي الدخل منوا نسبته 5.3% ليصل إلى 364.6 مليون دينار.

بلغ إجمالي الرأسمالية للبنك حيث القاعدة 2016، وتعززت دينار في نهاية عام البنك 7.8 مليار وبلغ إجمالي موجودات

حقوق امللكية 1060 مليون دينار، فيما بلغ رصيد ودائع العمالء 5.6 مليار دينار في نهاية عام 2016 ، كما منت محفظة البنك

من التسهيالت االئتمانية بشكل ملحوظ، حيث زاد إجمالي رصيد احملفظة إلى 4.3 مليار دينار في نهاية عام 2016 ، أي بزيادة

نسبتها 14.2%، وقد جاء هذا األداء اإليجابي في مختلف املؤشرات املالية نتيجة وضع خطط عمل مرنة وسياسات إستباقية

واعية في مجال إدارة املوجودات واملطلوبات، مما عزز املركز املالي للبنك وأكد ريادته للقطاع املصرفي األردني.

17%، وبلغت نسبة السيولة املال املالي للبنك، حيث بلغت نسبة كفاية رأس تؤكد مؤشرات األداء متانة وسالمة الوضع

125.7% وهما أعلى من املعدالت املطلوبة من البنك املركزي األردني، وانخفضت نسبة القروض غير العاملة NPLs من %4.8

عام 2015 إلى 3.7%، كما مت حتقيق معدالت عائد متميزة على املوجودات وحقوق امللكية إذ بلغ معدل العائد على املوجودات

بعد الضريبة 1.7% مقابل 1.6% عام 2015 وبلغ معدل العائد على حقوق امللكية بعد الضريبة 12.5% مقابل 12% عام 2015.

وعلى صعيد الوضع التنافسي للبنك، فقد بلغت حصة البنك من السوق املصرفي األردني 14.4% مبؤشر املوجودات، و %15

من ودائع العمالء، و 14.4% من التسهيالت االئتمانية املباشرة، وحافظ البنك على مركزه األول واألكبر مبؤشر أرصدة حسابات

التوفير وبحصة سوقية بلغت 34.1% وشبكة الفروع احمللية وأجهزة الصراف اآللي في اململكة بعدد 130 فرعا و 226 جهازا

وبحصص سوقية بلغت 14.6% و 14.4% على التوالي.

كلمة الرئيس التنفيذي

15

وانسجاما مع اخلطة االستراتيجية العامة للبنك ومن منطلق تنويع أعماله وتوسيع قاعدة عمالئه، مت خالل عام 2016 إطالق

وتطوير العديد من اخلدمات واملنتجات لتلبية حاجات ورغبات مختلف شرائح العمالء، باإلضافة إلى االستمرار في تطوير

اخلدمات املصرفية اإللكترونية، وتقديرا لإلجنازات التي حتققت خالل العام فقد حصل البنك على عدد من اجلوائز من أهمها

جائزة "أفضل بنك في األردن" من مجلة Banker Middle East، وجائزة "البنك الرائد في الوطن العربي في الشمول املالي"

من االحتاد الدولي للمصرفيني العرب.

كما واصل البنك خالل العام 2016 دعم العديد من األنشطة ذات الطابع االجتماعي واإلنساني، ومت تقدمي الرعاية والدعم والتبرع

للعديد من املؤسسات واملراكز في مختلف اجملاالت، باإلضافة إلى رعاية ودعم عدد من املؤمترات والندوات العلمية والفكرية.

يسرني بهذه املناسبة أن أتقدم بالشكر والتقدير إلى عمالئنا الكرام ملساندتهم الدائمة لنا وثقتهم بنا، ولكافة املؤسسات

األردني، القطاع املصرفي النقدي ودعم لدوره في احملافظة على االستقرار األردني املركزي البنك الرسمية وفي مقدمتها

ولهيئة األوراق املالية حلرصها على إدارة سوق رأس املال بعناية وكفاءة.

كان الذين البنك موظفي ولكافة منه، وجدته الذي الدعم على اإلدارة جمللس اجلزيل بالشكر أتقدم أن لي يطيب كما

جلهودهم اخمللصة وتفانيهم في العمل دورا أساسيا في اإلجنازات التي حققها البنك.

أسأل املولى العلي القدير استمرار منو وازدهار مؤسستنا لتتمكن من املساهمة في املزيد من تنمية اقتصاد بلدنا العزيز

ودعم ازدهاره، بقيادة صاحب اجلاللة امللك عبد اهلل الثاني ابن احلسني حفظه اهلل ورعاه.

واللـه ولي التوفيق

إيهاب السعدي

الرئيس التنفيذي

16

طموحكم...

أساس تطورنا

يمال

الاء

�دا

17

طموحكم...

أساس تطورنا

يمال

الاء

�دا

18

أهم املؤشرات املالية املبالغ مباليني الدنانير*

20122013201420152016البيان / السنة

7,091.67,227.17,594.97,922.77,820.2مجموع املوجودات

4,727.25,093.45,459.95,809.85,647.5ودائع العمالء

2,683.92,662.82,716.53,494.74,042.1القروض والتسهيالت اإلئتمانية )بالصافي(

1,046.71,057.11,038.41,039.31,060.1حقوق امللكية

142.2150.1162.1177.0190.3األرباح قبل الضريبة

104.5106.9123.9124.7131.0األرباح بعد الضريبة

75.6**63.075.688.280.6األرباح النقدية املوزعة على املساهمني

0.3730.3960.4770.4830.491احلصة األساسية للسهم من ربح السنة EPS )دينار(

0.300**0.2500.3000.3500.320حصة السهم من األرباح املوزعة )دينار(

8.2508.7009.1009.4509.300سعر السهم في نهاية العام )دينار(

* الدينار األردني = 1.4104 دوالر أمريكي.

** أرباح مقترح توزيعها على املساهمني عن عام 2016 بنسبة 30% من القيمة االسمية للسهم، باإلضافة إلى توزيع أسهم مجانية بنسبة %25

من رأس املال املدفوع.

19

حتليل نتائج األعمالعن الناجمة السلبية واآلثار املنطقة دول من عدد في املضطربة واألمنية السياسية األوضاع استمرار من الرغم على

استمرار هذه األوضاع على اقتصاديات املنطقة، فقد حققت مجموعة بنك اإلسكان خالل عام 2016 نتائج مالية جيدة،

األمر الذي يؤكد الكفاءة التشغيلية للمجموعة وقدرتها املتميزة على تعزيز واستغالل مواردها، وحتسني جودة موجوداتها

ومتانتها املالية.

متكنت مجموعة بنك اإلسكان من حتقيق أرباح صافية قبل الضريبة بلغت 190.3 مليون دينار بزيادة مقدارها 13.3 مليون

دينار ونسبتها 7.5% عن عام 2015، وبلغت األرباح الصافية بعد الضريبة 131 مليون دينار بزيادة مقدارها 6.3 مليون دينار

ونسبتها 5% عن عام 2015.

األرباح بعد الضريبةاألرباح قبل الضريبة

مليون دينار

190

2016

177

2015

162

2014

150

2013

142

2012

200

180

160

140

120

100

80

60

40

20

0


131

2016

125

2015

124

2014

107

2013

105

2012

140

120

100

80

60

40

20

0

وقد شكلت أرباح البنك في األردن حوالي 76.7% من أرباح اجملموعة، وشكلت أرباح الفروع اخلارجية في كل من فلسطني

والبحرين ما نسبته 6.4%، وشكلت أرباح الشركات والبنوك التابعة %16.9.

التوزيع النسبي لألرباح قبل الضريبة

الفروع اخلارجيةفي البحرين وفلسطني

%6.4

األردن%76.7

الشركاتوالبنوك التابعة

%16.9

20

وقد استطاعت مجموعة بنك اإلسكان تسجيل هذه النتائج املتميزة نتيجة لـ : ارتفاع إجمالي الدخل من 346.3 مليون دينار خالل عام 2015 إلى 364.6 مليون دينار خالل عام 2016، أي بزيادة قدرها 18.3 .1

مليون دينار ونسبتها 5.3%، وقد حتققت هذه الزيادة في إجمالي الدخل نتيجة لـ :

بزيادة أي ،2016 دينار خالل عام إلى 269.9 مليون 2015 دينار خالل عام 266 مليون الفوائد من إيرادات ارتفاع صافي

مقدارها 3.9 مليون دينار ونسبتها %1.5.

أي ،2016 عام خالل دينار مليون 25.2 إلى 2015 عام خالل دينار مليون 28.3 من العموالت إيرادات صافي انخفاض

بانخفاض قدره 3.1 مليون دينار ونسبته 11%، ويعود السبب الرئيسي لهذا االنخفاض إلى تراجع حجم التعامل مع

العراق وأثره على احلواالت واالعتمادات.

ارتفاع اإليرادات التشغيلية األخرى من 51.9 مليون دينار خالل عام 2015 إلى 69.6 مليون دينار خالل عام 2016، أي بارتفاع

قدره 17.7 مليون دينار ونسبته %34.1.

ارتفاع إجمالي املصروفات من 169.2 مليون دينار خالل عام 2015 إلى 174.3 مليون دينار خالل عام 2016، أي بارتفاع مقداره .25.1 مليون دينار ونسبته 3%، وقد شهدت البنود الرئيسة إلجمالي املصروفات التطورات التالية:

ارتفاع نفقات التشغيل )باستثناء اخملصصات( من 134.9 مليون دينار خالل عام 2015 إلى 142.7 مليون دينار خالل

عام 2016، أي بارتفاع مقداره 7.8 مليون دينار ونسبته %5.8.

انخفاض نفقة مخصص تدني التسهيالت االئتمانية املباشرة من 20.2 مليون دينار خالل عام 2015 إلى 12.9 مليون

دينار خالل عام 2016، أي بانخفاض قدره 7.3 مليون دينار ونسبته %36.1.

حتليل املركز املالي2016 أي 2015 إلى 7.8 مليار دينار عام انخفض رصيد إجمالي موجودات مجموعة بنك اإلسكان من 7.9 مليار دينار عام

بانخفاض قدره 0.1 مليار دينار ونسبته 1.3%، ويعزى هذا االنخفاض بشكل أساسي إلى قيام البنك بالتخلص من بعض

الودائع املكلفة من جهة وسحب بعض العمالء ودائعهم لشراء السندات احلكومية من جهة أخرى. إجمالي الودائع

شهد رصيد ودائع العمالء لدى مجموعة بنك اإلسكان انخفاضا نسبته 2.8% ليصل رصيدها إلى 5.6 مليار دينار في نهاية عام 2016، ويعزى هذا االنخفاض بشكل أساسي إلى قيام البنك بالتخلص من بعض الودائع املكلفة من جهة وقيام بعض

العمالء بسحب ودائعهم أو جزء منها لشراء السندات احلكومية التي أصدرها البنك املركزي األردني من جهة أخرى.وعند حتليل ودائع العمالء في نهاية عام 2016 وفقا للجهة املودعة يتبني ما يلي:

الشركات ودائع من كل انخفضت حني في ،2015 عام نهاية في عليه كانت عما %4.1 نسبته مبا األفراد ودائع زادت -"الصغيرة واملتوسطة والكبيرة" بنسبة 16% والودائع احلكومية بنسبة %26.1.

شكلت ودائع األفراد ما نسبته 75.6% من إجمالي أرصدة ودائع العمالء في نهاية عام 2016 مقابل 70.6% في نهاية عام -2015، وشكلت ودائع الشركات " الصغيرة واملتوسطة والكبيرة " ما نسبته 17.3% مقابل 20% في نهاية عام 2015، في

حني شكلت الودائع احلكومية ما نسبته 7.1% مقابل 9.4% في نهاية عام 2015.

التوزيع النسبي لودائع العمالء حسب اجلهة املودعة

شركات%17.3

أفراد%75.6

حكومة وقطاع عام%7.1

21

وقد أظهرت نتائج التحليل حسب نوع الوديعة في نهاية عام 2016 ما يلي: ألجل الودائع " انخفضت حني في ،%11.6 بنسبة التوفير وودائع %1.7 بنسبة الطلب" وحتت اجلارية "احلسابات زادت -

وخاضعة إلشعار " بنسبة 14.9% عما كانت عليه في نهاية عام 2015. - شكلت "احلسابات اجلارية وحتت الطلب" ما نسبته 25.6% من إجمالي أرصدة ودائع العمالء في نهاية عام 2016 مقابل 24.5% عام 2015، وشكلت ودائع التوفير ما نسبته 34.9% مقابل 30.4% في عام 2015، أما "الودائع ألجل وخاضعة إلشعار"

فقد شكلت ما نسبته 39.5% مقابل 45.1% عام 2015.

التوزيع النسبي لودائع العمالء حسب نوع احلساب

توفير%34.9

جاري%25.6

ألجل وخاضعةإلشعار %39.5

التسهيالت االئتمانية سجل رصيد إجمالي محفظة التسهيالت االئتمانية املباشرة خالل عام 2016 ارتفاعا قدره حوالي 536 مليون دينار ونسبته

اخملصصات أرصدة تنزيل وبعد ،2016 عام نهاية في دينار مليار 4.3 إلى حوالي ليصل 2015 عام نهاية رصيد 14.2% عن

والفوائد املعلقة فإن رصيد محفظة التسهيالت االئتمانية املباشرة بالصافي بلغ 4 مليار دينار، أي بارتفاع مقداره حوالي

547 مليون دينار ونسبته 15.7% عن عام 2015، وقد جاء االرتفاع الكبير في رصيد التسهيالت االئتمانية املباشرة نتيجة منو

قروض األفراد وقروض الشركات على حد سواء.

تطور إجمالي التسهيالت االئتمانية املباشرة


4,313

2016

3,777

2015

2,979

2014

2,977

2013

2,941

2012

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

0

22

وعند حتليل محفظة التسهيالت االئتمانية املباشرة وفقا للجهة املقترضة في نهاية عام 2016 يتبني ما يلي: - سجلت التسهيالت املمنوحة لألفراد منوا نسبته 17.7%، والتسهيالت املمنوحة للشركات "الصغيرة واملتوسطة والكبيرة"

منوا نسبته 15.8%، في حني منت التسهيالت املمنوحة للحكومة والقطاع العام مبا نسبته 6% فقط. ،2015 عام %32.6 االئتمانية مقابل احملفظة إجمالي رصيد 33.6% من ما نسبته لألفراد املمنوحة التسهيالت - شكلت وشكلت التسهيالت املمنوحة للشركات "الصغيرة واملتوسطة والكبيرة" ما نسبته 45.4% من إجمالي رصيد احملفظة مقابل 44.8% عام 2015، في حني شكلت التسهيالت املمنوحة للحكومة والقطاع العام ما نسبته 21% من إجمالي رصيد

احملفظة مقابل 22.6% عام 2015.

التوزيع النسبي للتسهيالت االئتمانية حسب اجلهة املقترضة

شركات%45.4

أفراد%33.6

حكومة وقطاع عام%21.0

وحتسنت جودة احملفظة االئتمانية بشكل ملحوظ، إذ انخفضت نسبة الديون غير العاملة من 4.8% في نهاية عام 2015 إلى 3.7% في نهاية عام 2016، وانخفضت نسبة نفقة مخصص الديون )Cost of Risk Ratio( }نفقة مخصص الديون ÷ )إجمالي محفظة القروض – الفوائد املعلقة({ من 0.5% في عام 2015 إلى 0.3% في عام 2016، كذلك فقد ارتفعت نسبة التغطية

)مخصصات الديون ÷ الديون غير العاملة( من 111.6% في نهاية عام 2015 إلى 120% في نهاية عام 2016.

حتليل مؤشرات األداء العام للبنكانعكست النتائج اإليجابية التي سجلها البنك في بنود قائمة املركز املالي وبيان الدخل على مؤشرات األداء واملالءة املالية

للبنك بشكل واضح وعلى النحو التالي:

بلغ معدل العائد على املوجودات )ROaA( حوالي 1.7% عام 2016 مقابل 1.6% في عام 2015، كما بلغ معدل العائد على

حقوق امللكية )ROaE( حوالي 12.5% مقابل 12% في عام 2015، وتعد هذه النسب من أعلى املعدالت املتحققة في السوق

املصرفي األردني.

بلغت نسبة كفاية رأس املال 17% في نهاية عام 2016.

بلغت نسبة السيولة 125.7% في نهاية عام 2016، وهي نسبة عالية تفوق احلد األدنى املطلوب من البنك املركزي األردني

البالغ %100.

ارتفع العائد األساسي على السهم )EPS( من 0.483 دينار عام 2015 إلى 0.491 دينار عام 2016 أي بزيادة نسبتها %1.7.

23

اجلوائز البنك خالل السنوات املاضية من جوائز ملا حصل عليه العام وتعزيزا البنك خالل التي حققها للجهود واإلجنازات تقديرا

وشهادات تقدير محلية وإقليمية ودولية، فقد حصل البنك خالل عام 2016 على اجلوائز التالية:

.Banker Middle East حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في األردن" من مجلة بانكر الشرق األوسط

حصل البنك على جائزة "البنك الرائد في الوطن العربي في الشمول املالي" من االحتاد الدولي للمصرفيني العرب.

.Global Banking & Finance Review حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في األردن في مجال متويل املشاريع" من

.Global Banking & Finance Review حصل البنك على جائزة "أفضل بنك في األردن في مجال متويل التجارة اخلارجية" من

حصل البنك على جائزة "أفضل بطاقة مشتركة باألردن" وهي بطاقة فيزا املشتركة مع اخلطوط اجلوية القطرية من قبل

.Emerging Markets Payments )EMP( وشركة Global Banking & Finance Review كل من

الوضع التنافسي

يحتل بنك اإلسكان موقعا متميزا في السوق املصرفي األردني، وفيما يلي حتليال للوضع التنافسي للبنك كما هو الوضع

في نهاية عام 2016:

قد جنح البنك يكون وبهذا ،%34.1 بلغت وبحصة سوقية التوفير بأرصدة حسابات الصدارة موقع على البنك حافظ

"وألكثر من أربعني عاما" باحملافظة على املركز األول كوعاء ادخاري "مفضل" لودائع التوفير في اململكة.

حافظ البنك على موقع الصدارة من حيث شبكة فروعه والبالغ عددها 130 فرعا، وبحصة سوقية بلغت حوالي %14.6،

وهو املركز الذي متكن البنك من استمرار احملافظة عليه منذ عام 1978.

حافظ البنك على موقع الصدارة من حيث شبكة أجهزة الصراف اآللي التي ميتلكها والبالغ عددها 226 جهازا، وبحصة

سوقية بلغت حوالي 14.4%، لتبقى شبكة الصرافات اآللية لدى البنك هي األوسع واألكثر انتشارا في اململكة.

بلغت احلصة السوقية للبنك من بطاقات الدفع املباشر 12.2% من بطاقات املاستر كارد و20% من بطاقات الفيزا عام 2016.

بلغت احلصة السوقية للبنك من البطاقات االئتمانية 23% من بطاقات املاستر كارد و19% من بطاقات الفيزا عام 2016.

احتل البنك املرتبة الثانية مبعيار مجموع املوجودات، وبحصة سوقية بلغت نسبتها 14.4% من مجموع موجودات القطاع

املصرفي في األردن.

احتل البنك املرتبة الثانية مبعيار مجموع ودائع العمالء، وبحصة سوقية بلغت نسبتها 15% من مجموع ودائع العمالء لدى

القطاع املصرفي في األردن.

مجموع من %14.4 نسبتها بلغت سوقية وبحصة االئتمانية، التسهيالت مجموع مبعيار الثانية املرتبة البنك احتل

التسهيالت االئتمانية لدى القطاع املصرفي في األردن.

24

خدمتكم...

أسمى غاياتنا

كبن

الطة

شأن

25

خدمتكم...

أسمى غاياتنا

كبن

الطة

شأن

26

اخلدمات املصرفية لألفراد حقق بنك اإلسكان خالل عام 2016 أداء جيدا على صعيد قطاع اخلدمات املصرفية لألفراد وذلك على الرغم من ارتفاع حدة املنافسة في السوق املصرفي األردني، ويسعى البنك بصفته مؤسسة مصرفية رائدة إلى تعزيز موقعه اإلستراتيجي في هذا القطاع من خالل تلبية احتياجات عمالئه األفراد وذلك بطرح عدد من احللول واملبادرات والعروض اخملتلفة مع احلفاظ على الرئيسة والتي تهدف إلى تعزيز جتربة العمالء من حيث سهولتها وأمانها، أعلى معايير تقدمي اخلدمة في كافة القنوات

وحتسني معدل رضا عمالء البنك أمال بتحويل هذا الرضا إلى والء تام مستقبال.وفيما يلي نبذة عن أهم إجنازات البنك في مجال تقدمي اخلدمات املصرفية لألفراد خالل العام 2016:

شبكة الفروع وأجهزة الصراف اآلليعزز بنك اإلسكان خالل العام 2016 من انتشار شبكة فروعه مبا يتماشى مع متطلبات النمو السكاني املتزايدة من جهة وبذلك حافظ على 5 فروع جديدة، العام البنك خالل افتتح أخرى، حيث والتجارية من جهة احليوية املناطق والتوسع في موقعه األول في اململكة من حيث عدد الفروع والبالغة 130 فرعا )مبا فيها البنك الفوري( وبحصة سوقية بلغت حوالي %14.6.

ونظرا للتجربة الناجحة ملبادرة " الفرع املتنقل " التي أطلقها البنك قبل عامني، فقد مت خالل العام 2016 تشغيل "الفرع املتنقل الثاني " وفق أحدث التجهيزات واألنظمة اآللية التي تتناسب مع العمل املصرفي املتطور، وتأتي مبادرة الفرع املتنقل واملنتجات اخلدمات وتقدمي مختلف كانوا، أينما العمالء إلى الوصول تستهدف التي البنك واقعية الستراتيجية ترجمة

املصرفية لهم بكفاءة عالية.

ومن اجلدير ذكره في هذا اجملال أنه من بني إجمالي عدد الفروع هنالك فرعا لألطفال و6 فروع تتواجد في جتمعات ومراكز التسوق التجارية "املوالت"، حيث ميتد دوام عمل هذه الفروع الستة ليشمل جميع أيام األسبوع مبا في ذلك أيام "اجلمعة والسبت والعطل واألعياد الرسمية"، ومتتد فترة خدمة اجلمهور من الساعة العاشرة صباحا وحتى الساعة العاشرة ليال بإستثناء يوم اجلمعة حيث يبدأ التعامل مع اجلمهور من الساعة الثانية بعد الظهر، عالوة على اخلدمة املصرفية الهاتفية على مدار

الساعة عبر مركز االتصال Call Center على الهاتف 5200400 أو الهاتف اجملاني 080022111.

27

وما جتدر اإلشارة إليه في هذا اجملال أن لدى مجموعة بنك اإلسكان شبكة فروع محلية ودولية يصل عددها إلى 183 فرعا في كل من األردن وسورية واجلزائر ولندن وفلسطني والبحرين، إضافة إلى مكاتب التمثيل في كل من العراق واإلمارات العربية

املتحدة وليبيا.

خالل البنك قام املتنامية، السوق الحتياجات وتلبية 2016 بتعزيز شبكة أجهزة الصراف اآللي ليصل عام مواقع في موزعة آلي صراف جهاز 226 إلى عددها وبذلك اململكة، أنحاء مختلف في استراتيجية األردني املصرفي للسوق صدارته على البنك حافظ وبحصة سوقية اآللي الصراف أجهزة عدد من حيث بلغت حوالي 14.4%، كما عمل البنك على تعزيز جتربة التي جتمع ما بني سحب وإيداع أجهزة الصراف اآللي أن من للعمالء، حيث الراحة املزيد من لتوفير النقود جهازا 57 هناك اآللية الصرافات عدد إجمالي بني 213 تقدم خدمة اإليداع النقدي املباشر، ومنها أيضا جهازا تعمل ببصمة العني دون احلاجة إلى استخدام البطاقات، كذلك تشتمل شبكة البنك من الصرافات بتقدمي تقوم متنقلة صراف أجهزة 6 على اآللية اخلدمات املصرفية للمناطق غير اخملدومة مصرفيا في

كافة مناطق اململكة.

اخلدمات من متنوعة مجموعة األجهزة هذه وتقدم مدار على البنك عمالء احتياجات لتلبية املصرفية الساعة، ويذكر أن أجهزة الصرافات اآللية لدى البنك تشهد معدالت استخدام عالية من حيث عدد احلركات املنفذة عليها وهو ما أسهم في تخفيف العبء على

موظفي فروع البنك وعمالئه على حد سواء.

بصمة العني بهدف تقليل مخاطر االحتيال وانتحال الشخصية وتزوير وثائق إثبات الشخصية، وتوفير املزيد من األمان والراحة والسرعة عند إجراء املعامالت املصرفية، فقد واصل البنك خالل عام 2016 تطبيق تقنية بصمة العني )Iris Recognition(، مما يتيح للعمالء القيام بالعديد من العمليات املصرفية داخل بعض الفروع وعلى بعض أجهزة الصراف اآللي دون حاجة إلى تقدمي وثيقة إثبات الشخصية أو استخدام بطاقة الصراف اآللي، مما يؤكد حرص البنك الدائم على استخدام أحدث ما توصلت

إليه تكنولوجيا املعلومات في مجال اخلدمات املصرفية بشكل عام.

28

القنوات املصرفية اإللكترونية انطالقا من مواكبة كل ماهو جديد على صعيد التكنولوجيا املصرفية، فقد واصل بنك اإلسكان خالل عام 2016 تطوير خدماته اإللكترونية املتعددة وتعزيز اخلدمة الذاتية للعمالء على مدار الساعة وبدون توقف مرسخا بذلك مسيرته الريادية القنوات من باقة متكاملة على اإللكترونية اإلسكان بنك اإللكترونية، حيث تشتمل خدمات املصرفية للسوق وقيادته التي تتمتع مبزايا عدة أهمها الكفاءة والسرعة والسهولة، والتي القت استحسانا كبيرا لدى عمالء البنك، ويطمح البنك إلى توسيع إمكانية الوصول باخلدمات اإللكترونية إلى ما هو أبعد من الوسائل املصرفية التقليدية، حيث حقق عددا من اإلسكان بنك قنوات وتتكون مجموعة الرقمية، املصرفية املعامالت إلى التحول في عملية البارزة واخلطوات النجاحات

اإللكترونية من اخلدمات التالية: خدمات إسكان أون الين

خدمات مرسال اإلسكان خدمات إسكان موبايل خدمات البنك الفوري

إلى جانب ذلك قام البنك خالل جديدة نسخة بإطالق العام اخلدمات تطبيق من محسنة املصرفية عبر "إسكان موبايل" خصـائص إضـافة تضمنت مـن العمالء لتمكني جديدة الوصول إلى حساباتهم بشكل وأمان، سهولة وبكل مستمر اجلديد التطبيق بـأن علما يحتوي على العديد من اخلدمات باملـوبايل، الدفع خدمـة مثـل الفواتير وخدمة عرض وتسديد فـواتيـركـم"، "إي إلكترونيـا السـريعـة احلـواالت وخـدمـة

"ويسترن يونيون".

وبهدف نشر الوعي وتسويق اخلدمات اإللكترونية لكافة عمالء البنك ودعوتهم لالستفادة من مزايا اخلدمات اإللكترونية التي يقدمها البنك، فقد مت خالل العام القيام بزيارات ميدانية تسويقية وترويجية من قبل فريق القنوات اإللكترونية لعدد من فروع البنك للتعريف بهذه اخلدمات التي تيسر وتسهل على العمالء إمتام عملياتهم املصرفية وتظهر البنك بصورة

تعكس التقدم والتطور التكنولوجي الذي وصل إليه.

اخلدمات واملنتجات املصرفية لم يقتصر التطوير والتنويع في اخلدمات املصرفية لألفراد على اخلدمات اإللكترونية فحسب، بل بادر البنك خالل العام 2016 إلى تطوير املنتجات واخلدمات القائمة وطرح منتجات وخدمات جديدة ذات قيمة مضافة تلبي احتياجات العمالء املتنوعة، باإلضافة

إلى تقدمي حلوال متويلية مصممة خصيصا حسب حاجة العميل، وضمن هذا اإلطار قام البنك خالل العام 2016 مبا يلي:

طرح منتج "حماية بيتي" : وهو عبارة عن منتج تأمني مصرفي مت إطالقه بالتعاون مع شركة األردن الدولية للتأمني، •ليتم بيعه وتسويقه من خالل بنك اإلسكان عبر قنوات البنك الفوري وبعض الفروع اخملتارة ومبا ميكن العمالء من احلصول على تغطية تأمينية ملنازلهم وشققهم السكنية ضد العديد من األخطار، إذ تشمل التغطية كل من البناء ومحتوياته

باإلضافة إلى توفير التغطية التأمينية ضد أخطار احلوادث الشخصية لألشخاص املتواجدين في املنزل .ويستهدف منتج " حماية بيتي " كافة عمالء البنك احلاليني واحملتملني من أصحاب العقارات سواء مالكني أو مستأجرين مقابل استيفاء أقساط سنوية ميسرة، ال سيما أنه يتميز بسهولة بيعه للعمالء باإلضافة إلى إمكانية إجراء املعاملة

كاملة من خالل البنك الفوري Call Center دون احلاجة لقيام العمالء مبراجعة الفروع.

29

برنامج وهو : " شقتي " برنامج طرح •يقوم على تقدمي امتيازات تفضيلية للعمالء الراغبني بامتالك شقق سكنية من شركات لهذا املعتمدة العقاري والتطوير اإلسكان العمالء ومبا يساهم في تشجيع البرنامج، بنك خالل من شققهم شراء متويل على شركات حتفيز إلى باإلضافة اإلسكان، اإلسكان على حتويل عمالئها للحصول على

التمويل الالزم من قبل البنك.وما مييز برنامج " شقتي " عن سائر البرامج ما تضمنه من حوافز تشجيعية املنافسة التفضيلية، الفائدة أسعار في تتمثل ونسب التمويل التي تصل لغاية 100% من 25 لغاية تصل سداد وملدة الشقة قيمة القروض منح إجراءات في والسرعة سنة، الفرص )إحالة آلية تطبيق خالل من

البيعية( وغيرها من االمتيازات.واملغتربني للبنك رواتبهم احملولة العمالء لتشمل املستهدفة العمالء شرائح مظلة لتوسيع يسعى البرنامج بأن علما

واألجانب املقيمني في األردن وأصحاب الدخول احلرة.

طرح برنامج " ع األصول " : أثمرت املبادرات القائمة على استراتيجية توطيد سبل التعاون في مجال التمويل العقاري •في وحدات سكنية لتمويل شراء األصول" "ع برنامج للتطوير أيلة واحة مع شركة بالتعاون اإلسكان بنك إطالق عن مشروع واحة أيلة / العقبة بأسعار فائدة تفضيلية، إذ يعتبر البرنامج األول من نوعه في األردن الذي يوفر للراغبني بالتملك

آلية متويل عقاري آمنة ومبتكرة من شأنها تعزيز الثقة في سوق العقار األردني.ومبوجب هذا البرنامج فإن بنك اإلسكان سيمكن املشترين من احلصول على قروض متويلية تناسب مستويات متنوعة من الدخل.

تطوير نظام جوائز حسابات التوفير : ضمن خطته الهادفة لتشجيع االدخار بني عمالئه، فقد حرص البنك خالل عام •"، حيث ومبلغا األردنية " عددا التوفير لديه ليكون األكبر في السوق املصرفية 2016 على تطوير نظام جوائز حسابات جتاوزت قيمة اجلوائز التي قدمها البنك عن 7 ماليني دينار، والتي فاز بها أكثر من 10 آالف فائز خالل العام 2016، فيما حظيت اجلائزة الكبرى للحملة وقيمتها 1,111,111 دينار باهتمام إعالمي منقطع النظير والتي مت السحب عليها مرتني خالل العام

)األولى بنهاية شهر متوز ولفائز واحد فقط، والثانية بنهاية شهر كانون أول ولفائز واحد فقط(.

تطوير منتج القروض السكنية: قام البنك خالل العام بإجراء تعديالت على شروط منح القروض السكنية كان أهمها •إلى 5.99% وتسهيل شروط املنح لتتناسب مع مختلف شرائح العمالء األفراد، مما الفائدة عليها ليصل تخفيض سعر ساهم في حتقيق منو جيد في محفظة القروض الشخصية والسكنية األمر الذي عزز من احلصة السوقية للبنك في سوق

تشتد فيه املنافسة.

30

بطاقات اإلسكانواصل البنك في عام 2016 حتقيق املزيد من النتائج املتميزة في مجال بطاقات الدفع املباشر والبطاقات االئتمانية )الفيزا مع ومتاشيا األردنية، املصرفية السوق في البالستيكية البطاقات مجال في الرائد مركزه من يعزز ومبا واملاستركارد( استراتيجية البنك الهادفة إلى تقدمي اخلدمات املتميزة والفريدة لعمالء البنك وتلبية توقعاتهم اخملتلفة، قام البنك خالل

العام باملبادرات التالية:Signature املشتركة مع اخلطوط اجلوية القطرية، والتي يتم مبوجبها تقدمي باقة استثنائية إطالق بطاقة فيزا •من اخلدمات واملزايا حلامليها كخدمة املساعد الشخصي، وبرنامج LoungeKey الذي يوفر خدمة الدخول اجملاني ألكثر من 500 صالة مطار حول العالم، وخدمات احلماية والتأمني، وعروض وخصومات على الفنادق الفاخرة، باإلضافة إلى االشتراك في برنامج االمتياز Privilege Club من اخلطوط اجلوية القطرية الكتساب األميال، حيث ستمكن حامليها من استبدال األميال اجملمعة بتذاكر سفر أو بترقية درجة السفر لدرجة أعلى أو حقائب إضافية، وسيحصل حامل البطاقة على 4000

ميل ترحيبي عند إصدار البطاقة ألول مرة.وتقديرا لتميز بنك اإلسكان في هذا اجملال، فقد حصد البنك خالل عام 2016 على جائزة أفضل بطاقة مشتركة باألردن "بطاقة فيزا Signature املشتركة مع اخلطوط اجلوية القطرية" واملقدمة من Global Banking & Finance Review وشركة الدفع

.EMP اإللكتروني في األسواق الناشئة ،”MasterCard UEFA Champions League Final Cardiff 2017“ لبطاقات ماستر كارد الترويجية إطالق احلملة •بهدف تشجيع العمالء على زيادة استخدام بطاقات ماستركارد مبختلف أنواعها لتنفيذ املشتريات الشخصية والعائلية على 7 رحالت شاملة جميع والتي سيتم من خاللها تقدمي بالتعاون مع شركة ماستركارد تأتي هذه احلملة البيع اخملتلفة، نقاط

التكاليف لشخصني لكل رحلة حلضور املباراة النهائية لدوري أبطال أوروبا 2017 التي ستقام في مدينة كارديف / بريطانيا.

إطالق خدمة تقسيط املشتريات من خالل بطاقات بنك اإلسكان اإلئتمانية، والتي متكن كافة عمالء البنك من •حملة البطاقات االئتمانية )فيزا ، ماستر كارد( من تقسيط مشترياتهم وبدون أي فوائد، حيث تتم عملية التقسيط بشكل

آلي من خالل أجهزة نقاط البيع )P.O.S( املتواجدة لدى الشركات واحملال التجارية املعتمدة لبرنامج تقسيط املشتريات.إطالق تطبيق HBTF Visa Explore بالتعاون مع شركة فيزا العاملية، والذي ميكن حاملي بطاقات فيزا بنك اإلسكان •ومراكز املطاعم، لدى املتنوعة واخلصومات العروض من والعديد املذهلة املميزات من االستفادة من أنواعها مبختلف التسوق والترفيه، والسفر حول العالم، باإلضافة إلى اطالع العمالء على مميزات وخصائص بطاقات فيزا بنك اإلسكان مبختلف أنواعها، كما ميكن هذا التطبيق من االستدالل على مواقع صرافات بنك اإلسكان في األردن والصرافات األخرى

حول العالم، علما بأن بنك اإلسكان هو البنك األول في منطقة الشرق األوسط الذي يطلق هذا التطبيق.

31

تطوير برنامج املكافآت حلاملي بطاقات بنك اإلسكان، حيث قام البنك بتخصيص نافذة عبر تطبيق إسكان موبايل •

تهدف إلى تسهيل عملية استبدال النقاط واستعراض رصيد نقاط املكافآت في أي وقت ومن أي مكان، ودون احلاجة لتعبئة

بأن البنك يطبق برنامج النماذج الورقية أو االنتظار في فروع البنك للحصول على قسائم الهدايا أو استبدالها، علما

املكافآت اخلاص بحاملي البطاقات االئتمانية Loyalty Program، الذي ميكن حامليها من جتميع نقاط مقابل استخدامهم

للبطاقة عند كل حركة شراء محلية أو دولية، ثم استبدال هذه النقاط مبكافأة نقدية تودع حلساب البطاقة أو مكافأة

عينية من بعض املطاعم واحملال التجارية املعروفة.

جودة اخلدمة والعناية بالعمالءرضا قياس مستوى على دوما البنك إدارة لذلك حرصت البنك، قبل من واالهتمام بالرعاية اإلسكان بنك يحظى عميل

العمالء من خالل االستعانة بشركات استشارية متخصصة بإجراء استطالعات الرأي، وإجراء الزيارات امليدانية إلى الفروع

باالعتماد على منهجية املتسوق اخلفي Mystery Shopper، والتعامل مع الشكاوى ومراقبة وقت االنتظار والزمن املستغرق

في تنفيذ اخلدمة، وقد أظهرت نتائج هذه الدراسات قدرة البنك على حتقيق درجة الرضا املأمولة وهو ما عكس مستوى جودة

اخلدمات التي يقدمها البنك لعمالئه.

كما يواصل البنك التركيز على خدمة العمالء من خالل املنتجات واخلدمات التي تتميز بالسهولة واليسر وتوفير القيمة

املضافة واالبتكار، وقد ساهم هذا التركيز الكبير واملستمر على املنتجات واخلدمات اجلديدة ومبادرات التسويق في حتقيق منو

ملحوظ في عدد العمالء وحجم األعمال.

ومما جتدر اإلشارة إليه أن البنك يقدم خدمة البنك الفوري Call Center لعمالئه يوميا من الساعة الثامنة صباحا وحتى

منتصف الليل بإستثناء أيام اجلمعة دون احلاجة إلى مراجعة الفروع شخصيا للحصول على اخلدمات املصرفية اخملتلفة.

32

األعمال املصرفية للشركات واملؤسساتيحظى قطاع الشركات واملؤسسات بأولوية استراتيجية لدى بنك اإلسكان، حيث يسعى البنك إلى تعزيز عالقاته مع العمالء احلاليني واستقطاب املزيد من العمالء في هذا القطاع وذلك من خالل تقدمي حلول مصرفية شاملة تواكب التغير السريع في

متطلبات املشاريع في مختلف القطاعات االقتصادية. وعلى الرغم من التحديات التي يواجهها االقتصاد الوطني وارتفاع شدة املنافسة في السوق املصرفي األردني، فقد عزز البنك العامة املؤسسات الالزم لبعض التمويل واالجتماعية من خالل تقدمي االقتصادية التنمية دوره في عملية 2016 خالل عام البنك خالل العامة للمواطنني، كما قام التحتية وحتسني قدرتها على تقدمي اخلدمات البنية لتمكينها من تنفيذ مشاريع العام بتقدمي اخلدمات املصرفية املتكاملة للشركات واملؤسسات العاملة في القطاعات االقتصادية احليوية من أهمها: قطاع

الطاقة، وقطاع السياحة، وقطاع الصناعة، باإلضافة إلى قطاع اإلنشاءات.

املشاريع الصغيرة واملتوسطة من متكاملة مجموعة بتوفير قام حيث واملتوسطة الصغيرة املشاريع قطاع لتطوير كبيرة أهمية اإلسكان بنك أولى املنتجات واخلدمات املصرفية املتميزة لهذه املشاريع، مما ساهم في منو عمليات اإلقراض لهذا القطاع، هذا وتتمثل أهم املبادرات

والشراكات التي قام بها البنك خالل العام 2016 مبا يلي:توقيع اتفاقية شراكة مع الوكالة األمريكية للتنمية الدولية USAID، والتي أطلق البنك مبوجبها "منتج القرض السياحي"

اجلديد واخملصص لدعم األعمال الصغيرة واملتوسطة في القطاع السياحي.إطالق منتج متويل األصول الثابتة، واخملصص لتمويل غايات واسعة ومتعددة مثل مباني املصانع واملكاتب واآلالت واملعدات

واألثاث والديكورات اخلاصة باملشروع املمول. استمرار املشاركة بتمويل البرامج اخلاصة بقطاع املشاريع الصغيرة واملتوسطة، ومن هذه البرامج: برنامج البنك املركزي ،OPIC اخملصص لدعم الشركات املتوسطة والصغيرة، وبرنامج متويل الشركات الصغيرة واملتوسطة بضمان مؤسسة

وبرنامج قرض األعمال، وبرنامج مركبات األعمال بالتعاون مع الشركة األردنية لضمان القروض.توقيع اتفاقية ضمان مخاطر قروض املشاريع الصغيرة الناشئة مع الشركة األردنية لضمان القروض والتي تقوم الشركة

مبوجبها بتقدمي التغطية الالزمة للبنك عن مخاطر القروض املمنوحة من البنك للمشاريع الصغيرة الناشئة.

33

خدمة االستعالم االئتماني شهد عام 2016 توقيع اتفاقية خدمة االستعالم االئتماني مع شركة " كريف األردن " للمعلومات االئتمانية، لتقوم الشركة

مبوجبها بتقدمي خدمات االستعالم االئتماني ضمن أعلى املعايير العاملية بهدف التقليل من مخاطر االئتمان.

برامج واتفاقيات التمويل املتخصصة انطالقا من حرص البنك على تفعيل التعاون االقتصادي العربي املشترك وتعزيز مساهمته الفعالة في دعم وتنشيط حركة التبادل التجاري بني األردن والدول األجنبية، فقد واصل العمل مبجموعة من البرامج واتفاقيات التمويل املتخصصة في هذا وبرنامج للتنمية، / الصندوق السعودي الصادرات السعودي برنامج أبو ظبي، / العربية التجارة برنامج متويل اجلانب ومنها:

.)EBRD( تسهيل التجارة الدولية مع البنك األوروبي إلعادة اإلعمار والتنميةكما شهد عام 2016 تطور حجم التعامل مع البنك املركزي األردني من خالل برنامج السلف الصناعية متوسطة األجل الذي تكنولوجيا وقطاع الزراعي والقطاع السياحي والقطاع املتجددة الطاقة وقطاع الصناعي للقطاع املناسب التمويل يوفر

املعلومات بنسب متويل تصل إلى %100.

خدمات اخلزينة واالستثمار عكست نشاطات البنك خالل عام 2016 دقة االستراتيجية التي طبقها في مجال اخلزينة واالستثمار، إذ مت مضاعفة اجلهود إلدارة وتوظيف السيولة بشكل أكثر فعالية ومبا يضمن مستويات سيولة صحية وقوية، مع تعزيز اإليرادات من غير الفوائد

بعيدا عن اخملاطر والظروف االقتصادية والسياسية غير املواتية التي تشهدها منطقة الشرق األوسط.ومتاشيا مع استراتيجيته في التركيز على فرص البيع الشامل، فقد قام البنك خالل العام بتنفيذ خطة تسويقية شاملة مت من خاللها تعزيز الوصول إلى شرائح مستهدفة من العمالء، حيث مت تنشيط عملية تسويق اخلدمات واملنتجات االستثمارية

عموما وخدمات الوساطة خصوصا، مما أثمر عن منو جيد في إيرادات العموالت في هذا اجملال.يتمتع التي العالية السيولة ملستوى نظرا وذلك اململكة في البنوك بني الودائع سوق في كرائد موقعه تعزيز البنك واصل بها والتي تفوق متطلبات البنك املركزي األردني، هذا ويعتمد بنك اإلسكان على شبكة بنوك عاملية كبرى في إدارته للسيولة واإليداعات بالعمالت األجنبية. كما يدير البنك أكبر صندوق استثمار مشترك محلي من حيث حجم األصول املدارة، حيث تتم .Franklin Templeton إدارة هذا الصندوق من قبل جلنة متخصصة، كما مت خالل العام تسويق صناديق مالية جديدة منها صندوق

أعلى واملنتجات على بتقدمي اخلدمات وااللتزام التطوير، 2016 على االستمرار في عملية البنك خالل عام تركيز انصب وقد مستوى للعمالء " األفراد واملؤسسات " ومبا يتماشى مع متطلباتهم في مجال اخلزينة واالستثمار، كما واصل البنك تقدمي خدمات التعامل بالعمالت األجنبية واملعادن الثمينة من خالل خدمات التعامل باحلساب / حساب وبالهامش بالعمالت األجنبية، وخدمات العقود اآلجلة، إضافة إلى تقدمي خدمات الوساطة في األسواق املالية " احمللية واإلقليمية والدولية " كخدمات شراء وبيع اخليارات في أسواق األسهم والعقود اآلجلة في الصرف األجنبي، وخدمات إدارة احملافظ االستثمارية، وصناديق االستثمار

املشترك، وأمانة االستثمار، وغيرها من اخلدمات.

34

املؤسسات املالية والبنوك املراسلة2016 باحملافظة على العالقات املصرفية املتبادلة مع أهم البنوك املراسلة بالرغم من قيام عدد من جنح البنك خالل عام البنوك العاملية باحلد من تعامالتها أو اخلروج من العالقة املصرفية مع بعض البنوك العاملة في دول املنطقة، ويعزى هذا النجاح إلى عدة عوامل أهمها استقرار الوضع املالي للبنك وقوة ومتانة نظام االمتثال والتحكم املؤسسي، باإلضافة إلى

قيام البنك بتكريس فريق متخصص بإدارة العالقات املصرفية مع البنوك املراسلة. هذا وقام البنك باملشاركة في عدد من املؤمترات اإلقليمية والدولية، باإلضافة إلى القيام بزيارات تسويقية ألهم البنوك املراسلة

حول العالم بهدف تسويق خدمات البنك املصرفية التي يقدمها إلى البنوك املراسلة في مجاالت التجارة الدولية واحلواالت.كما واصل البنك خالل العام متابعة مستجدات الوضع االئتماني على مستوى الدول والبنوك املراسلة فيها للوقوف على آخر املستجدات املتعلقة بوضعها املالي واالئتماني بهدف احملافظة على مستوى اخملاطر عند املستويات املقبولة في ظل الصعوبات املالية واالئتمانية التي يواجهها االقتصاد العاملي، ومن جانب آخر متت مفاوضة البنوك املراسلة للحصول على التجارية العمليات إلى تسهيل وتنظيم كافة املنافسة في مجال اخلدمات املصرفية اخلارجية، باإلضافة أفضل األسعار

الدولية بهدف تقدمي أفضل اخلدمات املصرفية لعمالء البنك. وبهدف خدمة عمالء البنك في مجال عمليات التجارة الدولية وبأفضل األسعار، فقد واصل البنك ارتباطه بعالقات أعمال مميزة مع شبكة واسعة من البنوك املراسلة واملؤسسات املالية على نطاق العالم يتجاوز عددها 450 بنكا ومؤسسة مالية منتشرة في أكثر من 80 دولة حول العالم، وهو ما يجعل البنك في موقع قوي ومتني ميكنه من ترسيخ اسمه وتعزيز مكانته

وخدمة عمالئه في العمليات الدولية اخملتلفة.ومما جتدر اإلشارة إليه، قيام البنك خالل عام 2016 بتطوير نظام حواالت إلكترونية فريد من نوعه بهدف مواكبة التطورات اجلديدة في مجاالت القنوات البنكية اإللكترونية وتزويد العمالء بخدمات متطورة ذات جودة عالية وبشكل يتماشى مع

أهداف البنك في تعزيز مركزه الريادي في القطاع املصرفي األردني.

الفروع اخلارجية والبنوك والشركات التابعةيقدم بنك اإلسكان من خالل شبكة فروعه اخلارجية وشركاته التابعة ومكاتب متثيله املنتشرة في 8 دول مجموعة متكاملة من اخلدمات املصرفية واملالية الشاملة لعمالئه في قطاعي األفراد والشركات، األمر الذي ساهم في تنمية عالقات البنك ينتشر فيها التي والدول األردن واالستثمارات بني التجارية التبادالت وتعزيز واملستوردين من جهة، املصدرين بعمالئه من

البنك من جهة أخرى.

هذا وتتشكل مجموعة بنك اإلسكان داخل األردن وخارجه مما يلي:فروع البنك في األردن: 130 فرعا.

فروع البنك خارج األردن: 13 فرعا في فلسطني، وفرعا واحدا في البحرين.

البنوك التابعة: املصرف الدولي للتجارة والتمويل/ سورية )www.ibtf.com.sy(، وتبلغ حصة البنك 49.1% من رأسماله البالغ 5.25 مليار -

ليرة سورية، ويعمل من خالل شبكة تتكون من 31 فرعا. 10 البالغ رأسماله 85% من البنك وتبلغ حصة ،)www.housingbankdz.com( اجلزائر والتمويل/ للتجارة بنك اإلسكان -

مليار دينار جزائري، ويعمل من خالل شبكة تتكون من 7 فروع.جنيه مليون 65 البالغ رأسماله من %75 البنك حصة وتبلغ ،)www.jordanbank.co.uk( بريطانيا الدولي/ األردن بنك -

استرليني، ويعمل من خالل شبكة تتكون من فرعا واحدا.

الشركات التابعة: الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي / األردن )www.slcjo.com(، وتبلغ حصة البنك 100% من رأسمالها البالغ 30 مليون -

دينار، وتعمل من خالل شبكة تتكون من فرعني.شركة املركز املالي الدولي / األردن )www.ifc.com.jo(، وتبلغ حصة البنك 77.5% من رأسمالها البالغ 5 مليون دينار. -

مكاتب التمثيل: مكتب متثيل أبوظبي / اإلمارات. -

مكتب متثيل طرابلس / ليبيا. -مكتب متثيل بغداد / العراق. -

35

أما على صعيد األداء، فقد كان العام 2016 مليئا بالتحديات والصعاب في ظل استمرار تداعيات األحداث السياسية التي ما زالت تشهدها بعض دول املنطقة وخاصة الدول العربية منها، حيث تأثرت بيئة األعمال عموما بهذه األحداث، إال أن اإلجراءات والتدابير التي اتبعها البنك استطاعت أن حتد من آثار هذه األزمات على نتائج أعمال مجموعة بنك اإلسكان، حيث ساهمت

فروع البنك اخلارجية والبنوك والشركات التابعة في حتقيق نتائج جيدة بشكل عام مما ساهم في تعزيز أرباح اجملموعة.كما ساهمت مكاتب التمثيل في تعزيز حضور البنك والتعريف بخدماته لدى مختلف األوساط الرسمية والشعبية في الدول التي تعمل فيها، واستقطاب العديد من املؤسسات املالية للتعامل مع البنك، وحفز املؤسسات املالية والبنوك التي

تتعامل مع البنك على زيادة حجم تعاملها.ونتيجة للظروف واألحداث التي تشهدها سورية، فقد تركزت جهود املصرف الدولي للتجارة والتمويل خالل هذا العام على

تطبيق السياسات واإلجراءات التي من شأنها التقليل من اخملاطر واآلثار السلبية لهذه األحداث على املصرف.

التطوير التنظيمي واإلداريفي إطار املراجعة املستمرة والشاملة للهياكل التنظيمية ومدى كفاية العمليات املساندة في البنك خاصة في ضوء زيادة حجم األعمال الناجمة عن توسع شبكة فروع البنك، فقد مت خالل عام 2016 استكمال عملية مراجعة واعتماد الهيكل

التنظيمي العام للبنك وكذلك الهياكل التنظيمية لبعض دوائر ومراكز العمل. وتنوعت مشاريع التطوير اإلداري التي قام بها البنك خالل هذا العام، حيث مت استكمال دراسة أثر تطبيق النظام البنكي اجلديد على عملية استحداث مركزيات عمل جديدة ونقل تبعية بعض مراكز العمل، ودراسة أثر ذلك على الهيكل التنظيمي للبنك، باإلضافة إلى استمرار املراجعة الدورية الحتياجات البنك من الكوادر البشرية في مختلف دوائر ومراكز العمل، كما

واصل البنك خالل العام تطوير كافة السياسات واإلجراءات املتعلقة باملوارد البشرية.املوارد البشرية

يؤمن البنك بأن املوظفني هم من أهم مقومات جناحه، لذلك يسعى باستمرار لضمان تطوير قدراتهم، وتشكيل فرق عمل قادرة على حتقيق أداء مالي قوي ومتميز، هذا ويزخر البنك اليوم بكوادر بشرية مؤهلة، استطاع بفضلها حتقيق إجنازات كبيرة

على صعيد األداء ونوعية اخلدمات التي يقدمها لعمالئه.التعيني

واصل البنك تطوير أساليبه وسياساته في مجال التوظيف الستقطاب أفضل الكفاءات وأكثرها موهبة في مجال العمل والعاملية، والعربية احمللية واملعاهد اجلامعات من التخرج من حديثي املتميز العلمي التحصيل أصحاب وتعيني املصرفي وجذب أفضل الكفاءات من ذوي اخلبرات املتوفرة في سوق العمل. ويذكر أن البنك يوفر من خالل موقعه على شبكة اإلنترنت

نافذة توظيف يستطيع الراغبون بالعمل لدى البنك التقدم بطلباتهم من خاللها.

36

التدريب والتطويرإميانا من البنك بأهمية تأهيل وتدريب كافة فئات املوظفني من خالل تزويدهم باملهارات املناسبة في مجاالت العمل املصرفي واإلداري اخملتلفة التي من شأنها تعزيز املعرفة واخلبرة لديهم، ومبا ميكنهم من أداء وظائفهم وحتفيز أدائهم، فقد تركزت املبادرات اإلستراتيجية تدريب عالي تقدمي املوظفني من خالل تعزيز مهارات جميع االستمرار في 2016 على العام والتطوير خالل التدريب للبنك في مجال املستوى لكافة الفئات الوظيفية في مختلف إدارات وفروع البنك مع التركيز على الوظائف التي تتطلب تعامال مباشرا مع العمالء Front Office، وفي هذا اإلطار فقد قام البنك بتوفير مجموعة كبيرة من البرامج الريادية التي تتواكب مع أحدث مستجدات التكنولوجيا املصرفية في مجال التدريب، وكان من أهمها برنامج تأهيل الصرافني حديثي التعيني وبرنامج تأهيل موظفي خدمة العمالء، إضافة إلى برنامج تأهيل املوظفني املرشحني لشغل املناصب القيادية واإلدارية، وبرامج إدارة اخملاطر واالمتثال، ويركز التدريب املكثف في هذه البرامج على إشراك املوظفني في أنشطة متخصصة تضمن زيادة تأهيلهم وإحاطتهم بالعمل املصرفي وتعزيز قيم وأخالقيات العمل لديهم

ومبا يتفق مع رؤية البنك وتطلعاته.

كما واصل البنك املضي قدما في تطبيق سياسته الهادفة إلى رفع املستوى التعليمي واملهني ملوظفيه، حيث قام بتوفير املؤسسات خالل من العليا والدراسات واملهنية اجلامعية الشهادات على للحصول املوظفني من لعدد دراسية فرص بيانات اإلفصاح في اجلزء األخير من هذا التدريبية املعروفة املوجودة داخل اململكة وخارجها، وتتضمن التعليمية واملراكز

التقرير املزيد من التفاصيل عن البرامج التدريبية وأعداد املشاركني فيها.

مزايا املوظفني والء ويعزز الوظيفي االستقرار يكفل ومبا للموظفني، ومحفزة إيجابية عمل بيئة توفير إلى الرامية البنك جلهود دعما

املوظفني، فقد اتخذ مجلس إدارة البنك عدد من القرارات شملت ما يلي: منح كافة املوظفني نسبة غالء معيشة تفوق نسبة التضخم في اململكة.

اعتماد سلم رواتب ودرجات جديد، حيث مت بناء السلم ضمن أسس علمية وحسب دراسات السوق املصرفي. حتسني شروط القروض السكنية املمنوحة للموظفني.

االستمرار في تطبيق سياسة املكافآت التي تركز على حتفيز األداء املتميز، وذلك من خالل تخصيص نسبة من األرباح بعد الضريبة لهذه الغاية تصل إلى 5%، وتوزع على املوظفني استنادا إلى نظام خاص يربط نسب اإلجناز ومتحققات األهداف

ومستويات األداء مع املكافأة.

37

إدارة اخملاطرتابع البنك خالل عام 2016 تبني استراتيجية فاعلة في مجال " إدارة اخملاطر " بهدف مواجهة اخملاطر اجلوهرية الناجمة عن تنوع أنشطته محليا ودوليا، وذلك من خالل حتديد وقياس وتقييم ومعاجلة تلك اخملاطر واحلرص على إبقائها ضمن مستويات اخملاطر املقبولة ومبا ميكن البنك من مواجهة التحديات بشكل أكثر كفاءة واقتدار للوصول إلى التوازن األمثل بني حجم اخملاطر والعائد متاشيا مع أهدافه االستراتيجية واللجان اإلدارة من مجلس بدءا البنك ككل نطاق على ومدروسة منهجية شاملة وفق الدولية واملعايير الرقابية اجلهات ومتطلبات

املنبثقة عنه وإلى اإلدارة التنفيذية بكافة مستوياتها. وانطالقا من االهتمام باحملافظة على توفير إدارة مخاطر فاعلة، فقد استمر البنك خالل عام 2016 وكمنهج ثابت في تطوير سياسات التخفيف من حجم إلى يؤدي يواكب املستجدات ويتماشى مع تعليمات احلاكمية املؤسسية مبا إدارة اخملاطر اخملتلفة ومبا ومنهجيات

التعرض للمخاطر والعمل ضمن مستويات اخملاطر املقبولة.كذلك فقد مت مواصلة حتديث مصفوفات اخملاطر في إطار تطبيق منهجية التقييم الذاتي للمخاطر )CRSA( خملتلف مراكز العمل من خالل مراقبة ورصد كافة أنواع اخملاطر على مستوى األنشطة املصرفية اخملتلفة، إضافة إلى تطوير جانب مؤشرات اخملاطر الرئيسية في البنك ملراقبة فاعلية الضوابط الرقابية وتقييم مدى خطورة وتكرار حدوث اخلسائر التشغيلية بهدف اتخاذ اإلجراءات الالزمة للحد ما أمكن

من آثار حدوث اخملاطرة.كما قام البنك خالل عام 2016 بزيادة حجم االستثمار في األنظمة وأدوات الرقابة بهدف تطوير أدوات قياس اخملاطر ومبا يعزز البيئة الرقابية

ويزيد من فاعلية إدارة اخملاطر في جانب تكنولوجيا املعلومات.ولضمان استمرارية األعمال، فقد قام البنك باتخاذ كافة الترتيبات الالزمة مبا يدعم هذا اجلانب وذلك من خالل إجراء الفحوصات الدورية على األنظمة احلساسة للتأكد من مدى جاهزيتها في كافة الظروف وخاصة االستثنائية منها والعمل على حتديث خطط استمرارية

األعمال مبا ينسجم مع آخر املستجدات، عالوة على توفير مواقع العمل الرديفة وذلك على مستوى التواجد احمللي واخلارجي للبنك.وفي إطار سعي البنك لتعزيز أعلى درجات احلماية األمنية على جانب البطاقات املصدرة بكافة أنواعها فقد مت تطبيق معيار التوافق مع متطلبات مجلس البطاقات العاملي )PCI DSS( والعمل على التجديد السنوي لشهادة التوافق مع هذا املعيار والتي متنح للبنك من خالل

كبرى الشركات االستشارية املتخصصة في هذا اجملال.وفي سعيه لنشر ثقافة اخملاطر بني املوظفني فقد قام البنك خالل العام بعقد العديد من ندوات التوعية للموظفني في هذا اجملال، عالوة

على نشر املواد التعليمية ذات العالقة باخملاطر على املوقع الداخلي للبنك.ويقدم االيضاح رقم 40 في القوائم املالية في هذا التقرير املزيد من املعلومات والتفاصيل عن إدارة اخملاطر لدى البنك.

)IFRS 9( التوافق مع املعيار الدولي للتقارير املاليةتعريف باملعيار )IFRS 9( األدوات املالية:

أصدر مجلس معايير احملاسبة الدولي )IASB( في شهر متوز/ يوليو 2014 املعيار الدولي للتقارير املالية )IFRS 9( األدوات املالية، وهو معيار .)IAS 39( شامل وبديل للمعيار احملاسبي

تقع ضمن نطاق التي األخرى املالية املوجودات وبنود للقروض واحتساب اخملصصات لقياس اخلسائر جديدا املعيار مفهوما ويقدم هذا املعيار، إضافة إلى أن املعيار يعالج موضوع تصنيف وقياس املوجودات املالية وااللتزامات وموضوع محاسبة التحوط.

وفقا لهذا املعيار يتم احتساب اخملصصات على أساس اخلسائر املتوقعة، بينما املطبق حاليا في ظل معيار )IAS 39( الحتساب اخملصصات يقوم على أساس اخلسائر املتحققة.

:)IFRS 9( متطلبات التوافق مع املعيارإن االنتقال من منوذج اخلسائر املتحققة إلى منوذج اخلسائر املتوقعة الحتساب اخملصصات يتطلب إجراء تغيير شامل في منهجية وأسلوب االئتماني بالتصنيف تتعلق التي اخملاطر أنظمة تطوير يتطلب ذلك أن إلى إضافة اخملصصات احتساب وسياسات وأنظمة وإجراءات

للعمالء، عالوة على بناء مناذج احتساب اخلسائر االئتمانية املتوقعة للقروض واملوجودات املالية األخرى.لذلك قام البنك بإطالق مشروع التوافق مع املعيار منذ بدايات عام 2016 وقطع مراحل جيدة في املشروع بالتعاون مع شركة استشارية متخصصة في مجال اخملاطر. ويتوقع أن يبدأ التطبيق التجريبي الحتساب اخملصصات في النصف الثاني من عام 2017 بحيث يكون البنك

جاهزا للتطبيق في املوعد احملدد وهو 2018/1/1.األثر املتوقع للمعيار على أداء البنوك:

مع بداية التطبيق في 2018/1/1 على البنوك أن تقوم باحتساب اخلسائر االئتمانية املتوقعة لكافة القروض القائمة واملوجودات املالية األخرى ضمن نطاق املعيار وإثباتها، ومطلوب من البنوك بعد ذلك عمل تقييم مستمر للتغير في اخلسائر االئتمانية املتوقعة واحتساب

اخملصصات وفقا لذلك.عالوة على أن هذا املعيار يتطلب قياس واثبات اخلسائر االئتمانية املتوقعة من اليوم األول ملنح القرض أو االعتراف بأي من املوجودات املالية

األخرى ضمن نطاق املعيار.وعليه فإنه يتوقع أن يؤدي تطبيق معيار )IFRS 9( إلى زيادة اخملصصات املطلوبة مما سيكون له أثر على أرباح البنوك ومعدالت كفاية رأس

املال خالل السنوات القادمة، كما يتوقع أن يكون له أثر على سياسات التسعير في البنوك بحيث يتم ربطها أكثر مبخاطر العمالء.

38

مراقبة االمتثال واصل البنك خالل عام 2016 التزامه التام بتطبيق أفضل املمارسات في مجاالت االمتثال ومراقبة عمليات غسل األموال ومتويل اإلرهاب والعقوبات Compliance Testing الدولية، وفقا للقوانني والتعليمات الصادرة عن اجلهات الرقابية احمللية والدولية، وذلك من خالل تطبيق فحوصات االلتزام

وإعداد التقارير الدورية التي تتضمن تقييم "مخاطر االمتثال"، باإلضافة إلى اإلفصاح بشفافية ودقة عن نشاطات البنك.وفي هذا اإلطار، قام البنك بالعديد من اإلجراءات للحد من مخاطر عمليات غسل األموال ومتويل اإلرهاب واملتمثلة في مراقبة احلركات املالية التي يتم تنفيذها على حسابات العمالء ودراسة التنبيهات املستخرجة من نظام مكافحة عمليات غسل األموال، وإجراء حتديث دوري على قائمة األسماء املدرجة على قوائم احلظر الدولية، كما واصل البنك االلتزام مبتطلبات قانون الضرائب في الواليات املتحدة

األمريكية FATCA من خالل استخراج التقارير الرقابية الالزمة لذلك والتدريب املستمر للموظفني فيما يتعلق بهذا اجلانب.كما تبنى البنك عددا من اخلطوات لتعزيز ثقافة االمتثال ومكافحة عمليات غسل األموال ومتويل اإلرهاب والعقوبات الدولية وقانون اإلمتثال الضريبي للحسابات اخلارجية، حيث مت عقد الورشات والندوات التدريبية خملتلف قطاعات العمل في البنك، باإلضافة إلى إعداد

نشرات توعية وتثقيف وإصدار تعاميم خاصة بهدف تعريف املوظفني بهذا اجلانب.

احلاكمية املؤسسية يطبق البنك تعليمات احلاكمية املؤسسية الصادرة عن البنك املركزي األردني واجلهات الرقابية في الدول التي يعمل فيها،

وميكن االطالع على نسخة من دليل احلاكمية املؤسسية للبنك على الرابط التالي: http://www.hbtf.com/ar/InvestorRelations/Lists/HBTFDocumentsInstance/CorporateGovernanceManual_Ar.pdf

الترويج والتسويق بالتزامن مع تطوير املنتجات واخلدمات القائمة وطرح منتجات وخدمات جديدة ذات قيمة مضافة تلبي احتياجات العمالء املتنوعة، واخلدمات املنتجات تلك وصول إلى تهدف التي والتسويقية الترويجية احلمالت من العديد 2016 عام خالل البنك أطلق فقد إلى كافة الشرائح املستهدفة من العمالء، هذا وقد مت استخدام مختلف القنوات الترويجية والتسويقية، وشبكة فروع البنك،

وشاشات الصراف اآللي للترويج ملنتجات وخدمات البنك.وضمن هذا اإلطار فقد مت خالل عام 2016 إطالق العديد من احلمالت التسويقية للعديد من املنتجات واخلدمات كان من أهمها: إطالق حملة الترويج حلسابات التوفير وبرنامج جوائز التوفير للعام 2016 بحلته اجلديدة، إطالق حملة القروض السكنية وحملة قروض السيارات والقروض الشخصية، إطالق حملة متخصصة للتعريف بخدمات البنك اإللكترونية والترويج لبطاقات بنك اإلسكان )االئتمانية والدفع املباشر( الفيزا واملاستر كارد من خالل العديد من احلمالت الدعائية والترويجية والشراكات االستراتيجية املميزة، البنك االئتمانية الترويج ملنتجات قطاعي الشركات واالستثمار مما ساهم في تسجيل منو ملحوظ في محفظة إلى باإلضافة

وساهم أيضا في زيادة احلصة السوقية وزيادة االنتشار والوصول للفئات املستهدفة.القطاعات واألنشطة ضمن مختلف والفعاليات واملنتديات املؤمترات من العديد ورعاية بدعم البنك قام فقد ذلك على عالوة

االقتصادية واالجتماعية إميانا من البنك بأهمية املشاركة والدعم لتلك القطاعات للوصول للفئات املستهدفة وزيادة االنتشار.

صفحات البنك على مواقع التواصل االجتماعي: Housing Bank for Trade and Finance @TheHousingBank @TheHousingBank Housing Bank for Trade and Finance Housing Bank for Trade and Finance

39

تكنولوجيا املعلومات2016 على حتسني كفاءة عملياته الداخلية، ومبا يساهم في توفير اخلدمات للمستخدمني بفعالية ركز البنك خالل عام أعلى، ومتكني العمالء من إجناز معامالتهم املصرفية اخملتلفة بشكل أسرع وأكثر أمانا، وذلك من خالل تطبيق أنظمة جديدة

وتطوير األنظمة القائمة مع تعزيز وتقوية البنية التحتية احلالية.البنك قام للعمالء، وسريعة آمنة خدمات وتقدمي قوية تكنولوجية حتتية بنية إليجاد للبنك الدائم السعي إطار وفي باستكمال إطالق موقعه عبر اإلنترنت بحلته اجلديدة املتطورة، وقد تضمن املوقع )WWW.HBTF.COM( العديد من التقنيات احلديثة املبتكرة القادرة على إثراء جتربة العمالء الرقمية ومنحهم ميزات ومعلومات فريدة وأتاح لهم فرصة إجراء العديد من اخلدمات املصرفية عبر اإلنترنت بكل سهولة ويسر وفي كافة األوقات، كما قام البنك بتحديث وتطوير خدماته اإللكترونية

املقدمة لألفراد والشركات.وفي إطار حرص البنك على توفير أفضل اخلدمات واملنتجات لعمالئه، فقد مت خالل العام تعزيز االستثمار في مجموعة من

األنظمة والتطبيقات االستراتيجية، أهمها:البدء بعملية استبدال نظام مراقبة أجهزة الصراف اآللي وشراء أجهزة تخزين مركزية وخوادم.

استبدال أجهزة احلاسوب القدمية في الفروع واإلدارات. .Western Union من خالل إضافة قنوات خدمة جديدة للعمالء مثل نظام Iskan Mobile تطوير نظام اإلسكان موبايل

تطبيق نظام حتصيل الفواتير إلكترونيا eFawateercom من خالل أجهزة الصراف اآللي. .Collection System تطبيق مشروع متابعة التحصيل اآللي

التسويات ونظام ACH اآللي التقاص غرفة مشروع مثل األردني املركزي البنك مبتطلبات املتعلقة املشاريع تطبيق .RTGS اإلجمالية الفوري

املسؤولية االجتماعية واصل البنك خالل عام 2016 التزامه مبسؤولياته اجملتمعية جتاه أفراد ومؤسسات اجملتمع احمللي، وقد غطت برامج املسؤولية الصحية واملؤسسات املراكز من للعديد والتبرع الدعم تقدمي العام خالل مت إذ اجملاالت، مختلف البنك لدى اإلجتماعية والندوات املؤمترات ودعم رعاية إلى باإلضافة والبيئية، والرياضية واإلنسانية واالجتماعية والفنية والثقافية والتعليمية

العلمية والفكرية واالقتصادية.وفي مجال التواصل مع الهيئات واملؤسسات ودعمها في تنفيذ أنشطتها االجتماعية رعى البنك العديد من الفعاليات اخليرية التي تنفذها هذه املؤسسات في إطار سعيها ملكافحة الفقر واجلوع والبطالة، كما رعى البنك عددا من املهرجانات

ذات الطابع الثقافي واالجتماعي والرياضي، وشارك بالعديد من املناسبات االجتماعية والوطنية.وكان اهتمام البنك في مجال حماية البيئة والصحة ملحوظا وعلى أكثر من صعيد وظهر ذلك واضحا من خالل التبرع لعدد من املؤسسات واجلمعيات املعنية بهذا اجملال، والتزامه بعملياته اليومية بالوثائق اإللكترونية إلى أقصى حد ممكن بهدف

الوصول إلى بيئة عمل خالية من الورق، باإلضافة إلى إعادة تدوير األوراق املستعملة في البنك. وقد أصدر البنك تقريرا مفصال حول املسؤولية االجتماعية يتضمن أهم النشاطات واملبادرات التي قام بها البنك في هذا اجملال.

40

مت إعداد اخلطة االستراتيجية لعام 2017 في مرحلة تعاني فيها املنطقة بشكل عام من استمرار حالة عدم االستقرار األمني

والسياسي، والتي جنم عنها آثار سلبية كثيرة على االقتصاد األردني كان من أهمها االرتفاع الكبير في حجم الدين العام

وتنامي عجز املوازنة وتراجع النشاط االستثماري وانخفاض احتياطيات اململكة من الذهب والعمالت األجنبية، وقد مت االعتماد

في وضع األهداف على مجموعة من الفرضيات والتوقعات حلجم النمو في مختلف أنشطة ومجاالت عمل البنك ومبا يفوق

معدالت النمو املتوقعة للقطاع املصرفي األردني، وذلك بهدف حتقيق منو مستدام في أرباح البنك وتعزيز حصته السوقية.

وتعتبر حتقيقها، إلى العليا اإلدارة تهدف التي املستقبلية بالتطلعات للبنك العامة اإلستراتيجية التوجهات وتتمثل

البنك لبناء خططها التنفيذية السنوية وميزانياتها التقديرية، وقد مت الرئيسي لدوائر إستراتيجية العمل مبثابة املوجه

االعتماد في ذلك على حتليل عناصر البيئة اخلارجية، ونقاط القوة وفرص التحسني والتطوير في البيئة الداخلية للبنك، وقد

جاءت هذه التوجهات ضمن أربعة محاور رئيسية هي:

احملور املاليحتقيق منو مستدام في األرباح وتعزيز حقوق امللكية ملساهمي البنك.

حتسني معدل العائد على املوجودات ومعدل العائد على حقوق امللكية.

زيادة حصة البنك من الودائع والتسهيالت في القطاع املصرفي األردني.

زيادة اإليرادات من غير الفوائد، وتطوير نشاط البنك وحصته السوقية في مجال التسهيالت االئتمانية غير املباشرة.

القائمة واحلد من تصنيف حسابات أخرى ضمن العاملة الديون غير حتسني جودة احملفظة االئتمانية من خالل معاجلة

الديون غير العاملة.

ترشيد اإلنفاق في كافة مجاالت العمل في البنك وزيادة اإليرادات مبا يساعد في حتسني مؤشر الكفاءة، وضبط املصاريف

الرأسمالية، واالكتفاء بتنفيذ األعمال الضرورية التي ال ميكن تأجيلها.

محور السوق والعمالءحتسني احلصة السوقية للبنك في مختلف اجملاالت مع التركيز في ذلك على حصة البنك من حسابات التوفير ومتويل

عمليات التجارة اخلارجية.

رفع كفاءة النشاط التسويقي في البنك مبا في ذلك نشاط التسويق املباشر.

تعزيز نشاط البنك في مجال البطاقات االئتمانية بشكل عام، ورفع معدالت استغالل السقوف املمنوحة لهذه البطاقات

بشكل خاص.

تعزيز الصورة الذهنية اإليجابية عن البنك لدى اجملتمع من خالل االستمرار بالدور الفعال للبنك في مجال املسؤولية االجتماعية.

رفع درجة رضا العمالء.

تعميق أواصر العالقات بني البنك وعمالئه من خالل دراسة احتياجاتهم والعمل على تلبيتها والتعرف على املشاكل التي

تواجههم في تعاملهم مع البنك )وحلها إن وجدت(، وتكثيف الزيارات امليدانية لهم.

حتسني مستوى خدمة العمالء، وتطوير املنتجات واخلدمات القائمة، ودراسة جدوى إدخال منتجات وخدمات جديدة وفقا

الحتياجات شرائح وفئات العمالء املستهدفني.

االستمرار في تشجيع وحتفيز العمالء على استخدام القنوات االلكترونية.

اخلطة االستراتيجية املستقبلية للبنك لعام 2017

41

محور العملياتلتسريع عملية وذلك االئتمان بشكل خاص منح وإجراءات عام العمل بشكل إجراءات مراجعة في عملية االستمرار

الدراسة االئتمانية واتخاذ القرار االئتماني، مع مراعاة االلتزام بتطبيق الضوابط التي تضمن سالمة القرار االئتماني.

االستمرار بتطوير البنية التكنولوجية وزيادة كفاءة استخداماتها في مختلف أوجه العمل في البنك.

ضبط وترشيد عملية التفرع الداخلي.

ترشيد عملية التحسينات والتحديثات على ديكورات الفروع، وبحيث يتم تنفيذ الضروري منها فقط، وضمن تكاليف معقولة.

البديلة مثل تطبيقات خدمات القنوات العمالء نحو استخدام االلكترونية، وتوجيه القنوات رفع كفاءة االستمرار في

البنك على الهواتف الذكية واإلنترنت املصرفي والبنك الفوري .. الخ، وذلك لالستفادة من خدمات البنك اخملتلفة التي يتم

تقدميها من خالل هذه القنوات، وتوضيح مزايا استخدامها للعمالء.

الدوائر كافة قبل من لها واملساندة الدعم تقدمي التابعة من خالل والشركات اخلارجية الفروع وإمكانات قدرات تعزيز

ومراكز العمل في البنك.

االستمرار بتعزيز كفاءة أداء الشركات التابعة ومساهمتها في زيادة أرباح البنك من خالل مشاركة أعضاء اإلدارة التنفيذية

للبنك في مجالس إدارة هذه الشركات.

ترشيد استهالك الكهرباء من خالل استخدام الطاقة البديلة املتولدة عن الطاقة الشمسية.

وضع خطة للتوافق مع املعيار احملاسبي العاملي )IFRS9( لتطبيقه في بداية عام 2018.

محور املوارد البشريةواملكافآت احلوافز أنظمة تطبيق في االستمرار خالل من إنتاجيتهم وحتسني للبنك ووالئهم املوظفني رضا درجة رفع

املستندة إلى األداء.

توفير الفرص التدريبية الالزمة التي تتناسب واالحتياجات الفعلية للموظف ووظيفته ومبا يسهم باالرتقاء بأداء املوظفني

ومهاراتهم.

التجاوب في واملرونة والسرعة العمل، ومراكز إدارات مختلف بني التواصل وتفعيل الواحد الفريق بروح العمل تعزيز

ملتطلبات تنفيذ وإجناز األعمال املطلوبة.

االستمرار في تطبيق مشاريع اإلحالل والتعاقب الوظيفي في البنك، وتهيئة الصف الثاني من املوظفني وإمدادهم باملعارف

واخلبرات العلمية والعملية الالزمة.

إجراء عمليات تنقالت بني املوظفني وذلك بهدف تنويع خبرات املوظف من جهة، وزيادة إنتاجيته من جهة أخرى.

تزويد الفروع ومراكز العمل اخملتلفة بحاجاتها الفعلية من الكوادر البشرية من خالل تعيني العدد الالزم من املوظفني من ذوي

الكفاءات العلمية والعملية، مع مراعاة تأهيل الكوادر الالزمة لتشغيل الفروع اجلديدة قبل وقت كاف من افتتاح هذه الفروع.

إعادة النظر في أنظمة املكافآت واحلوافز، بحيث يتم االعتماد بشكل أكبر على معيار حتقيق األهداف ومؤشرات قياس

األداء KPIs في منح املكافآت واحلوافز، وكذلك حتديد مدى مالئمة املوظفني )على اختالف مستوياتهم اإلدارية( للوظائف

التي يشغلونها.

42

رضاكم...

مقياس تميزنا

يةمال

الت

انابي

ال

43

رضاكم...

مقياس تميزنا

يةمال

الت

انابي

ال

48

قائمة املركز املالي املوحد كما في 31 كانون األول / ديسمبر 2016

20162015ايضاحاتدينــــاردينــــار

املوجــودات:-41,052,501,9661,037,131,493نقد وأرصدة لدى بنوك مركزية

5549,833,560655,755,916أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية622,795,89424,624,589ايداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

721,957,71922,222,616موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل 84,042,066,4693,494,685,820تسهيالت ائتمانية مباشرة - بالصافي

9580,524580,524موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل اآلخر101,791,900,7012,365,183,490موجودات مالية اخرى بالتكلفة املطفأة - بالصافي

11168,524,627158,572,865ممتلكات ومعدات - بالصافي1224,351,99424,803,749موجودات غير ملموسة - بالصافي

1940,738,70736,856,464موجودات ضريبية مؤجلة13104,973,034102,281,202موجودات أخرى

7,820,225,1957,922,698,728مجموع املوجوداتاملطلوبات وحقوق امللكية:-

املطلوبات :-

14493,163,142535,535,925ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية155,647,527,0935,809,753,863ودائع عمالء

16328,901,283279,108,487تأمينات نقدية1738,338,50231,030,475أموال مقترضة

1856,024,36944,248,423مخصصات متنوعة 1957,000,43045,101,562مخصص ضريبة الدخل

192,056,7122,056,712مطلوبات ضريبية مؤجلة20137,163,122136,523,026مطلوبات أخرى

6,760,174,6536,883,358,473مجموع املطلوباتحقوق امللكية:-

حقوق مساهمي البنك

21252,000,000252,000,000رأس املال املكتتب به واملدفوع21357,925,469357,925,469عالوة االصدار

22189,054,310172,277,768احتياطي قانوني2233,222,06833,222,068احتياطي اختياري

2236,101,00032,401,000احتياطي مخاطر مصرفية عامة227,752,0327,272,603احتياطي خاص

)89,872,167()110,715,554(23فروقات ترجمة عمالت أجنبية)349,012()344,677(24احتياطي القيمة العادلة - بالصافي

25247,953,497225,919,340 أرباح مدورة1,012,948,145990,797,069مجموع حقوق مساهمي البنك

47,102,39748,543,186حقوق غير املسيطرين1,060,050,5421,039,340,255مجموع حقوق امللكية

7,820,225,1957,922,698,728مجموع املطلوبات وحقوق امللكيةتعتبر اإليضاحات املرفقة من رقم 1 إلى رقم 49 جزءا من هذه القوائم املالية املوحدة وتقرأ معها.

49

قائمة الدخل املوحد للسنة املنتهية في 31 كانون األول / ديسمبر 2016

ايضاحات20162015

دينــــاردينــــار

27361,758,831382,040,859الفوائد الدائنة

)116,037,812()91,839,894(28الفوائد املدينة

269,918,937266,003,047صافي إيرادات الفوائد2925,160,98128,343,565صافي إيرادات العموالت

295,079,918294,346,612صافي إيرادات الفوائد والعموالت3020,720,47221,855,415ارباح عمالت أجنبية

)خسائر( ارباح موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من

خالل قائمة الدخل 31)468,179()427,873(

3249,304,21030,495,078ايرادات اخرى

364,636,421346,269,232إجمالي الدخل3374,955,25071,782,287نفقات املوظفني

1115,628,44414,097,233 و 12استهالكات وإطفاءات

3452,165,23149,007,603مصاريف أخرى

812,875,27220,176,201مخصص تدني التسهيالت اإلئتمانية املباشرة

-10900,000 مخصص تدني موجودات مالية بالتكلفة املطفأة

1817,776,09314,185,792مخصصات متنوعة

174,300,290169,249,116إجمالي املصروفات190,336,131177,020,116الربح قبل الضرائب

)52,292,082()59,323,518(19ضريبة الدخل 131,012,613124,728,034الربح للسنة

ويعود الى:

123,787,093121,768,520مساهمي البنك7,225,5202,959,514حقوق غير املسيطرين

131,012,613124,728,034احلصة االساسية واخملفضة للسهم من ربح السنة العائد

0.483 دينار0.491 دينار35الى مساهمي البنك

تعتبر اإليضاحات املرفقة من رقم 1 إلى رقم 49 جزءا من هذه القوائم املالية املوحدة وتقرأ معها.

50

قائمة الدخل الشامل املوحد للسنة املنتهية في 31 كانون األول / ديسمبر 2016

2015 2016

دينــــار دينــــار

124,728,034 131,012,613 الربح للسنة

يضاف : بنود الدخل الشامل االخرى التي قد يتم حتويلها الى االرباح

واخلسائر في الفترات الالحقة

)38,160,538( )28,826,079( فروقات ترجمة عمالت اجنبية

يضاف: بنود الدخل الشامل االخرى التي لن يتم حتويلها الى االرباح

واخلسائر في الفترات الالحقة

)82,958( 4,335التغير في القيمة العادلة للموجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل

الدخل الشامل االخر بعد الضريبة

)38,243,496( )28,821,744( مجموع بنود الدخل الشامل االخرى للسنة بعد الضريبة

86,484,538 102,190,869 مجموع الدخل الشامل للسنة

اجمالي الدخل الشامل العائد الى :

94,144,948 102,948,041 مساهمي البنك

)7,660,410( )757,172( غير املسيطرين

86,484,538 102,190,869


51

سمبر 2016كانون االول / دي

ي 31 هية ف

سنة املنتحدة لل

كية املوحقوق املل

ي ت ف

غيراقائمة الت

تطيـــــا

حتيااال

س املال رأ

ب به كتت

املع

واملدفو

الوة ع

صــداراإل

يقانونـ

يختيــار

اص

خاطر

خام

صرفية م

عامة

ت فـروقا

جمة تر

ت ال

عمجنبيــة

أ

ي ط

حتياا

القيمة عادلة/

الي

صافبال

ح مدورةأربا

عجملمو

احقوق غير طرين

سيامل

ي جمال

إحقوق كية

املل

دينــاردينــار

دينـــاردينـــار

ديناردينـار

دينـاردينـار

دينـاردينار

دينـاردينـار

- 2016سنة

ي بداية الصيد ف

الر252,000,000

357,925,469172,277,768

33,222,0687,272,603

32,401,000)89,872,167(

)349,012(225,919,340

990,797,06948,543,186

1,039,340,255شامل

خل الجموع الد

مسنة

لل-

--

--

-)20,843,387(

4,335123,787,093

102,948,041)757,172(

102,190,869

تطيا

حتياى /من اال

حملول إلا

--

16,776,542-

479,4293,700,000

--

)20,955,971(-

--

االرباح املوزعة -

--

--

--

-)80,640,000(

)80,640,000()738,435(

)81,378,435(خرى

ا-

--

--

--

-)156,965(

)156,965(54,818

)102,147(سنة

هاية الي ن

صيد فالر

252,000,000357,925,469

189,054,31033,222,068

7,752,03236,101,000

)110,715,554()344,677(

247,953,4971,012,948,145

47,102,3971,060,050,542

- 2015سنة

ي بداية الصيد ف

الر252,000,000

357,925,469155,006,478

33,222,0686,426,421

29,101,000)62,331,553(

)266,054(213,731,123

984,814,95253,583,177

1,038,398,129شامل

خل الجموع الد

مسنة

لل-

--

--

-)27,540,614(

)82,958(121,768,520

94,144,948)7,660,410(

86,484,538

س املالي را

الزيادة ف-

--

--

--

--

-2,630,980

2,630,980ت

طياحتيا

ى /من االحملول إل

ا-

-17,271,290

-846,182

3,300,000-

-)21,417,472(

--

-االرباح املوزعة

--

--

--

--

)88,200,000()88,200,000(

-)88,200,000(

خرى ا

--

--

--

--

37,16937,169

)10,561(26,608

سنةهاية ال

ي نصيد ف

الر252,000,000

357,925,469172,277,768

33,222,0687,272,603

32,401,000)89,872,167(

)349,012(225,919,340

990,797,06948,543,186

1,039,340,255

ي. كزي االردن

ك املرسبقة من البن

صة اال مبوافقة مخلا

ت اطيا

حتياصرفية عامة واال

طر مخا

ي مط

حتياف با

صرظر الت

ح- ي

ت هيئة االوراق املالية.ستنادا لتعليما

خل اخالل قائمة الد

ت املالية بالقيمة العادلة من جودا

م للموت اعادة تقيي

ف مببلغ 5,655,417 دينار وميثل فروقاصر

كن الت- ال مي

ت البيع.خالل عمليا

ق منه فعال من حق

ف به اال مبقدار ما يتصر

كن التم )9( وال مي

ي للتقارير املالية رقكر للمعيار الدول

ق املبطبي

صيد االرباح املدورة مبلغ 127,299 دينار ميثل اثر التشمل ر

- يسملة او التوزيع اال مبقدار

ك الري ذل

خر مبا فل اال

شامل ال

خخالل الد


ب للموسال

جلة ومبلغ 344,677 دينار وميثل التغير الضريبية مؤ

ت جودا

ف مببلغ 40,738,707 دينار من االرباح املدورة وميثل موصر

كن الت- ال مي

ي وهيئة االوراق املالية .كزي االردن

ك املرت البن

ستنادا لتعليماك ا

ق منه فعال وذلحق

ما يت

سابقة .ت

سنواي

سنة وفخالل هذه ال

سوريه ي

جارة والتمويل في للت

ف الدولصر

طع البنيوي( لدى املكز الق

جنبية )مرت اال

م العمالف مببلغ 14,789,466 دينار وميثل ارباح تقيي

صركن الت

- ال مي

ها.حدة وتقرأ مع

م املالية املوجزءا من هذه القوائ

م 49 ى رق

م 1 إلت املرفقة من رق

حاضا

تعتبر اإلي

52

قائمة التدفقات النقدية املوحدة للسنة املالية املنتهية في 31 كانون االول / ديسمبر 2016

20162015ايضاحدينـــــاردينـــــار

االنشطة التشغيلية

190,336,131177,020,116الربح قبل الضرائبتعديالت لبنود غير نقدية:-

15,628,44414,097,233استهالكات وإطفاءات12,875,27220,176,201مخصص تدني التسهيالت اإلئتمانية املباشرة

648,647664,028صافي خسائر تقييم موجودات مالية في القيمة العادلة من خالل قائمة الدخل3,821,5823,148,794مصروف تعويض نهاية اخلدمة

952,161184,394اطفاء عالوات وخصم االصدار1,318,60510,992,310صافي ايرادات الفوائد والعموالت املستحقة

)260,951(-توزيعات ارباح ملوجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل)20,218,336()19,334,876(تأثير تغيرات اسعار الصرف على النقد وما في حكمه

19,132,31614,715,851اخرى 225,378,282220,519,640التدفق النقدي من عمليات التشغيل قبل التغير في املوجودات واملطلوبات

النقص )الزيادة( في املوجودات

56,600,0006,800,000االيداعات لدى البنك املركزي )التي تزيد استحقاقاتها عن 3 شهور()1,477,028(1,828,695االيداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية )التي تزيد استحقاقاتها عن 3 شهور(

)816,312,888()549,379,178(تسهيالت ائتمانية مباشرة540,827)383,750(موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

)7,488,408()13,428,865(املوجودات األخرىالزيادة )النقص( في املطلوبات

)52,348,979()47,196,936(ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية )تستحق خالل مدة تزيد عن 3 شهور(349,857,184)162,226,770(ودائع العمالء

49,792,79641,647,609تأمينات نقدية)18,349,707(9,319,845مطلوبات أخرى

)6,007,645()5,632,925(اخملصصات املتنوعة )282,619,395()435,328,806(صافي التدفق النقدي املستخدم في االنشطة التشغيلية قبل ضريبة الدخل املدفوعة

)52,080,998()51,345,650(ضريبة الدخل املدفوعة)334,700,393()486,674,456(صافي التدفق النقدي املستخدم في االنشطة التشغيلية

االنشطة االستثمارية

)572,264,857()657,077,207()شراء( موجودات مالية بالتكلفة املطفأة1,228,952,417599,232,651املتحصل من استحقاق موجودات مالية بالتكلفة املطفأة

)31,676,630()26,532,350()شراء( ممتلكات ومعدات – بالصافي3,554,702569,095بيع ممتلكات ومعدات – بالصافي

)4,335,463()3,734,647()شراء( موجودات غير ملموسة)8,475,204(545,162,915صافي التدفق النقدي من )املستخدم في( االنشطة االستثمارية

االنشطة التمويلية

7,308,0279,332,047االموال املقترضة )88,162,396()80,568,933(أرباح مدفوعة للمساهمني

2,620,419)738,435(حقوق غير املسيطرين – بالصافي )76,209,930()73,999,341(صافي التدفق النقدي املستخدم في عمليات التمويل

)419,385,527()15,510,882(صافي النقص في النقد وما في حكمه1,089,745)23,265,154(تأثير تغير أسعار الصرف على النقد وما في حكمه

1,211,733,1491,630,028,931النقد وما في حكمه في بداية السنة361,172,957,1131,211,733,149النقد وما في حكمه في نهاية السنة


53

اإليضاحات حول القوائم املالية املوحدة للسنة املالية املنتهية في 31 كانون األول / ديسمبر 2016

1- عـــــامتأسس بنك االسكان للتجارة والتمويل )البنك( خالل عام 1973 ومت تسجيله كشركة مساهمة عامة اردنية مركزها

الرئيسي في عمان – اململكة االردنية الهاشمية وفقا لقانون الشركات رقم )12( لسنة 1964.يقوم البنك بتقدمي جميع األعمال املصرفية واملالية املتعلقة بنشاطه من خالل مركزه الرئيسي مبدينة عمان وفروعه

ومكاتبه داخل اململكة وعددها )130( وخارجها في فلسطني والبحرين وعددها )14( فرع ومن خالل الشركات التابعة له في االردن وسوريا واجلزائر وبريطانيا.

اسهم البنك مدرجة في بورصة عمان لالوراق املالية. مت إقرار القوائم املالية املوحدة من قبل مجلس اإلدارة في جلسته رقم )2017/1/2( بتاريخ )26 كانون الثاني 2017( وهي

خاضعة ملوافقة البنك املركزي االردني والهيئة العامة للمساهمني.

2- أهم السياسات احملاسبيةأسس إعداد القوائم املالية

مت اعداد القوائم املالية املوحدة للبنك وشركاته التابعة وفقا ملعايير التقارير املالية الدولية الصادرة عن مجلس معايير احملاسبة الدولية والتفسيرات الصادرة عن جلنة تفسيرات التقارير املالية الدولية املنبثقة عن مجلس معايير احملاسبة

الدولية ووفقا للقوانني احمللية النافذة وتعليمات البنك املركزي االردني.العادلة من خالل بالقيمة املالية املوجودات باستثناء التاريخية التكلفة ملبدأ املوحدة وفقا املالية القوائم إعداد مت

قائمة الدخل واملوجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل االخر والتي تظهر بالقيمة العادلة بتاريخ التغير في التي مت التحوط خملاطر املالية العادلة املوجودات واملطلوبات ، كما تظهر بالقيمة املالية املوحدة القوائم

قيمتها العادلة.ان الدينار األردني هو عملة اظهار القوائم املالية املوحدة والذي ميثل العملة الرئيسية للبنك.

التغيرات في السياسات احملاسبيةان السياسات احملاسبية املتبعة في اعداد القوائم املالية املوحدة متفقة مع تلك التي اتبعت في اعداد القوائم املالية للسنة

املنتهية في 31 كانون األول 2015، باستثناء أن البنك قام بتطبيق التعديالت التالية بدأ من 1 كانون الثاني 2016:

طريقة حقوق امللكية في القوائم املالية املنفصلة )تعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم 27 ومعيار التقارير املالية الدولي رقم 1(

قام مجلس معايير احملاسبة الدولية خالل شهر آب 2014 بتعديل معيار احملاسبة الدولي رقم 27 )القوائم املالية املنفصلة( والذي أتاح للمنشآت خيار اتباع طريقة حقوق امللكية في محاسبة االستثمارات في الشركات التابعة واحلليفة والشركات حتت السيطرة املشتركة كما هو موضح في معيار احملاسبة الدولي رقم 28. كما مت اجراء تعديل آخر على معيار التقارير املالية الدولي رقم 1 والذي يسمح للمنشآت التي تتبع طريقة حقوق امللكية من تطبيق االستثناء الوارد في معيار التقارير

املالية الدولي رقم 1 واخلاص بعمليات االندماج قبل تاريخ التملك.

معيار احملاسبة الدولي رقم )1( عرض القوائم املالية - )تعديالت(تشمل هذه التعديالت حتسينات محدودة تتركز على األمور التالية:

اجلوهرية التصنيفات والتجميع

هيكل االيضاحات االفصاح عن السياسات احملاسبية

عرض بنود الدخل الشامل اآلخر الناجتة عن االستثمارات التي تتبع طريقة حقوق امللكية.

54

تعديالت على معيار التقارير املالية الدولي رقم )10( ومعيار احملاسبة الدولي رقم )28( - املنشآت االستثمارية

عليها ينطبق التي للمنشآت التوحيد متطلبات من اإلستثناء تطبيق أثر من نتجت التي األمور التعديالت هذه تعالج تعريف املنشأة االستثمارية وتوضح االمور التالية:

ينطبق اإلستثناء من متطلبات التوحيد على الشركة االم التابعة ملنشأة استثمارية، عندما تقوم املنشأة االستثمارية بقياس جميع استثماراتها في الشركات التابعة على أساس القيمة العادلة.

خدمات بتقدمي وتقوم االستثمارية املنشأة تعريف عليها ينطبق ال التي التابعة للشركة املالية القوائم توحيد يتم للمنشأة االستثمارية. ويتم قياس جميع االستثمارات في الشركات التابعة األخرى على أساس القيمة العادلة.

حصة متلك والتي االستثمارية املنشأة تعريف عليها ينطبق ال التي املنشآت قبل من امللكية حقوق طريقة تطبيق في شركة حليفة أو مشاريع مشتركة والتي ينطبق عليها تعريف املنشأة االستثمارية: تسمح التعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم )28( االستثمارات في الشركات احلليفة واملشاريع املشتركة - للمستثمر عند اتباع طريقة حقوق أو املشاريع املشتركة عند قيامها بقياس امللكية باإلبقاء على الطريقة املتبعة من قبل املنشآت االستثمارية احلليفة

استثماراتها في الشركات التابعة على أساس القيمة العادلة.

تعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم )16( ومعيار احملاسبة الدولي رقم )38(: توضيح االساليب املقبولة الحتساب االستهالكات واإلطفاءات

توضح التعديالت في معيار احملاسبة الدولي رقم )16( ومعيار احملاسبة الدولي رقم )38( ان االيرادات تعكس املنفعة االقتصادية املتحصلة من تشغيل االعمال )التي يكون االصل جزء منها( وليس من املنافع االقتصادية التي استخدم فيها هذا االصل. وبالنتيجة ال يجوز استخدام هذا االسلوب الستهالك املمتلكات واآلالت واملعدات، وميكن استخدامه فقط في ظروف محدودة

إلطفاء املوجودات غير امللموسة.

تعديالت على معيار التقارير املالية الدولي رقم )11( - الترتيبات املشتركة – احلصص في املشاريع املشتركة تتطلب التعديالت على معيار التقارير الدولي رقم )11( من املشغل تطبيق معيار التقارير الدولي رقم )3( "اندماج االعمال" العملية املشتركة أعمال جتارية. النشاط في العمليات املشتركة بحيث ميثل عند معاجلة االستحواذ على احلصص في توضح هذه التعديالت كذلك ان احلصص السابقة في املشاريع املشتركة ال يتم اعادة قياسها عند االستحواذ على حصص املعيار على الى ذلك يشمل نطاق هذا اضافية في نفس املشروع املشترك مع االحتفاظ بالسيطرة املشتركة. باإلضافة االستثناءات لهذه التعديالت بحيث ال يتم تطبيقها عندما تكون االطراف التي تتقاسم السيطرة املشتركة مملوكة من

نفس الشركة األم. تطبق هذه التعديالت لهما لكل من اإلستحواذ عند بداية املشروع املشترك أو في حال احلصول على حصص إضافية في

نفس املشروع املشترك.لم ينتج عن تطبيق هذه التعديالت أي أثر على املركز املالي أو األداء املالي للبنك.

أسس توحيد القوائم املالية تتضمن القوائم املالية املوحدة القوائم املالية للبنك والشركات التابعة له واخلاضعة لسيطرته وتتحقق السيطرة عندما يكون البنك قادرا على ادارة االنشطة الرئيسية للشركات التابعة وعندما يكون معرضا للعوائد املتغيرة الناجتة من استثماره في الشركات التابعة او يكون له حقوق في هذه العوائد، ويكون قادرا على التأثير في هذه العوائد من خالل سلطته على

الشركات التابعة، ويتم استبعاد املعامالت واألرصدة وااليرادات واملصروفات فيما بني البنك والشركات التابعة:

أ- الشركات التابعة اخلارجيةاملصرف الدولي للتجارة والتمويل / سوريا: تبلغ نسبة امللكية 49.063% من رأس مال املصرف املدفوع والبالغ 5.25 مليار ليرة

وادارة املصرف فقد مت توحيد حسابات واملالية التشغيلية القدرة للسيطرة على السياسات البنك لديه سوري، ونظرا الن املصرف في القوائم املالية املرفقة، ويقوم املصرف بكافة االعمال املصرفية التجارية، وتعود امللكية في هذا املصرف لعام 2003، كما ان املصرف الدولي للتجارة والتمويل ميلك شركة تابعة هي شركة املركز املالي الدولي سوريا وتبلغ نسبة مساهمته %85

من راس املال البالغ 100 مليون ليرة سوري كما ان بنك االسكان للتجارة والتمويل ميلك 5% من راسمال هذه الشركة.

55

10 مليار دينار جزائري 85% من رأس مال البنك البالغ بنك االسكان للتجارة والتمويل اجلزائر: تبلغ نسبة ملكية البنك ويقوم البنك بكافة االعمال املصرفية التجارية، وتعود امللكية في هذا البنك لعام 2002.

بنك االردن الدولي / لندن : تبلغ نسبة امللكية فيه 75% من راسماله املدفوع والبالغ 65 مليون سهم بقيمة اسمية جنيه استرليني لكل سهم ويقوم البنك بكافة االعمال املصرفية.

ب- الشركات التابعة احملليةشركة املركز املالي الدولي/ االردن : تبلغ نسبة ملكية البنك 77.5% في رأس مالها املدفوع البالغ 5 مليون دينار، وتقوم

األردنية اململكة في املالية( األوراق )أسواق البورصات من وغيرها عمان بورصة لدى املالية الوساطة بأعمال الشركة الهاشمية وخارجها، وتقوم بعمليات بيع وشراء األوراق املالية وتداولها حلساب الغير و/أو حلسابها، وتعود امللكية في هذه

الشركة لعام 1998.دينار مليون 30 البالغ املدفوع رأسمالها من %100 امللكية نسبة تبلغ االردن: التمويلي/ للتأجير املتخصصة الشركة

بتأجير القيام إلى باإلضافة أنواعها، اختالف على واألجهزة واملعدات لآلليات التمويلي التأجير بأعمال الشركة وتقوم أية أمور أخرى ميكن للشركة شراؤها بهدف تأجيرها تأجيرا متويليا، و/أو العقارات واألراضي والسيارات بكافة أشكالها

وتعود امللكية في هذه الشركة لعام 2005.الشركة االردنية لالستثمارات العقارية/ االردن: تبلغ نسبة امللكية 100% من رأسمالها املدفوع والبالغ 40 الف دينار، وتقوم

الشركة بادارة موظفي اخلدمات غير البنكية، وتعود امللكية في هذه الشركة لعام 1997.

يتم اعداد القوائم املالية للشركات التابعة لنفس السنة املالية للبنك باستخدام نفس السياسات احملاسبية املتبعة في البنك، اذا كانت الشركات التابعة تتبع سياسات محاسبية تختلف عن تلك املتبعة في البنك فيتم اجراء التعديالت الالزمة

على القوائم املالية للشركات التابعة لتتطابق مع السياسات احملاسبية املتبعة في البنك.يتم توحيد نتائج عمليات الشركات التابعة في قائمة الدخل املوحد من تاريخ متلكها وهو التاريخ الذي يجري فيه فعليا انتقال سيطرة البنك على الشركات التابعة، ويتم توحيد نتائج عمليات الشركات التابعة التي مت التخلص منها في قائمة

الدخل املوحدة حتى تاريخ التخلص منها وهو التاريخ الذي يفقد البنك فيه السيطرة على الشركات التابعة.متثل حقوق غير املسيطرين ذلك اجلزء غير اململوك من قبل البنك من حقوق امللكية في الشركات التابعة.

معلومات القطاعات قطاع األعمال ميثل مجموعة من املوجودات والعمليات التي تشترك معا في تقدمي منتجات أو خدمات خاضعة خملاطر وعوائد االدارة قبل استعمالها من يتم التي للتقارير وفقا قياسها يتم والتي أخرى أعمال بقطاعات املتعلقة تلك تختلف عن

التنفيذية وصناع القرار في البنك.القطاع اجلغرافي يرتبط في تقدمي منتجات أو خدمات في بيئة اقتصادية محددة خاضعة خملاطر وعوائد تختلف عن تلك

املتعلقة بقطاعات تعمل في بيئات اقتصادية أخرى.

موجودات مالية بالتكلفة املطفأةهي املوجودات املالية التي تهدف إدارة البنك وفقا لنموذج أعمالها االحتفاظ بها لتحصيل التدفقات النقدية التعاقدية

والتي تتمثل بالدفعات من أصل الدين والفائدة على رصيد الدين القائم.يتـم اثبات هذه املوجودات عند الشراء بالكلفة مضافا اليها مصاريف االقتناء، وتطفأ العالوة / اخلصم باستخدام طريقة الفائدة الفعالة ، قيدا على أو حلسـاب الفائدة ، وينزل أية مخصصات ناجتة عن التدني في قيمتها يؤدي الى عدم امكانية

استرداد االصل او جزء منه ، ويتم قيد اي تدني في قيمتها في قائمة الدخل.النقدية للتدفقات احلالية والقيمة السجالت في املثبتة القيمة بني الفرق املوجودات هذه قيمة في التدني مبلغ ميثل

املتوقعة اخملصومة بسعر الفائدة الفعلي األصلي.ال يجوز اعادة تصنيف أي موجودات من/ الى هذا البند اال في احلاالت احملددة في معيار التقارير املالية الدولية )وفي حال بيع أي من هذه املوجودات قبل تاريخ استحقاقها يتم تسجيل نتيجة البيع ضمن قائمة الدخل في بند مستقل واالفصاح عن ذلك

وفقا ملتطلبات معايير التقارير املالية الدولية باخلصوص(.

56

موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل هي املوجودات املالية التي قام البنك بشراؤها بغرض بيعها في املستقبل القريب وحتقيق األرباح من تقلبات األسعار السوقية

قصيرة األجل أو هامش أرباح املتاجرة.

يتم اثبات هذه املوجودات بالقيمة العادلة عند الشراء )تقيد مصاريف االقتناء على قائمة الدخل عند الشراء( ويعاد تقييمها

بالقيمة العادلة، ويظهر التغير في القيمة العادلة في قائمة الدخل مبا فيها التغير في القيمة العادلة الناجت عن الحقا

فروقات حتويل بنود املوجودات غير النقدية بالعمالت االجنبية ، وفي حال بيع هذه املوجودات أو جزء منها يتم أخذ األرباح أو

اخلسائر الناجتة عن ذلك في قائمة الدخل.

يتم تسجيل االرباح املوزعة او الفوائد املتحققة في قائمة الدخل، وال يجوز اعادة تصنيف أي موجودات مالية من / الى هذا

البند اال في احلاالت احملددة في معايير التقارير املالية الدولية.

موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل اآلخرمتثل هذه املوجودات االستثمارات في أدوات امللكية بغرض االحتفاظ بها على املدى الطويل، يتم اثبات هذه املوجودات عند

الشراء بالقيمة العادلة مضافا اليها مصاريف االقتناء ويعاد تقييمها الحقا بالقيمة العادلـة، ويظهر التغير في القيمة

بنود الناجت عن فروقات حتويل العادلة القيمة التغير في مبا فيه امللكية الشامل وضمن حقوق الدخل قائمة العادلة في

املوجودات غير النقدية بالعمالت االجنبية ، وفي حال بيع هذه املوجودات أو جزء منها يتم تسجيل األرباح أو اخلسائر الناجتة

عن ذلك في قائمة الدخل الشامل وضمن حقوق امللكية ويتم حتويل رصيد احتياطي تقييم املوجودات املباعة مباشرة الى

االرباح واخلسائر املدورة وليس من خالل قائمة الدخل.

ال يجوز اعادة تصنيف أي موجودات مالية من / الى هذا البند اال في احلاالت احملددة في معايير التقارير املالية الدولية. ال تخضع هذه املوجودات الختبار خسائر التدني. يتم تسجيل االرباح املوزعة في قائمة الدخل في بند مستقل.

تسهيالت ائتمانية مباشرةالتسهيالت االئتمانية املباشرة هي موجودات مالية لها دفعات ثابتة او محددة قدمها البنك في االساس او جرى اقتناؤها

وليس لها اسعار سوقية في اسواق نشطة, ويتم قياس التسهيالت االئتمانية بالتكلفة املطفأة.

يتم تكوين مخصص تدني للتسهيالت اإلئتمانية املباشرة اذا تبني عدم إمكانية حتصيل املبالغ املستحقة للبنك وعندما

املباشرة اإلئتمانية للتسهيالت املستقبلية النقدية التدفقات على أثر سلبا قد ما ان حدثا على دليل موضوعي يتوفر

وعندما ميكن تقدير هذا التدني، وتسجل قيمة اخملصص في قائمة الدخل املوحدة.

املركزي البنك لتعليمات وفقا للعمالء املمنوحة العاملة اإلئتمانية غير التسهيالت والعموالت على الفوائد تعليق يتم

األردني، أو وفقا لتعليمات السلطات الرقابية في الدول التي يتواجد للبنك فيها فروع او شركات تابعة ايهما اشد.

بتنزيلها من املتخذة لتحصيلها اإلجراءات املعد لها مخصصات في حال عدم جدوى اإلئتمانية التسهيالت يتم شطب

اخملصص ويتم حتويل أي فائض في اخملصص اإلجمالي - إن وجد - الى قائمة الدخل املوحدة، ويضاف احملصل من الديون السابق

شطبها إلى اإليرادات.

57

القيمة العادلةالعادلة لالدوات القيمة املالية في اسواق نشطة متثل البيانات بتاريخ / بيع مطلوبات( ان اسعار االغالق )شراء موجودات

واملشتقات املالية التي لها اسعار سوقية.

في حال عدم توفر اسعار معلنة او عدم وجود تداول نشط لبعض االدوات واملشتقات املالية او عدم نشاط السوق يتم تقدير

قيمتها العادلة بعدة طرق منها:

مقارنتها بالقيمة السوقية احلالية الداة مالية مشابهة لها الى حد كبير.

حتليل التدفقات النقدية املستقبلية وخصم التدفقات النقدية املتوقعة بنسبة مستخدمة في اداة مالية مشابهة لها.

مناذج تسعير اخليارات.

النقدية التدفقات خصم مبوجب فوائد عليها يستحق ال والتي االمد طويلة املالية واملطلوبات املوجودات تقييم يتم

ومبوجب سعر الفائدة الفعالة، ويتم اطفاء اخلصم/ العالوة ضمن ايرادات الفوائد املقبوضة/ املدفوعة في قائمة الدخل.

تهدف طرق التقييم الى احلصول على قيمة عادلة تعكس توقعات السوق وتأخد باالعتبار العوامل السوقية واية مخاطر او

منافع متوقعة عند تقرير قيمة االدوات املالية.

التدني في قيمة املوجودات املاليةيقوم البنك مبراجعة القيم املثبتة في السجالت للموجودات املالية في تاريخ قائمة املركز املالي املوحدة لتحديد فيما اذا

كانت هنالك مؤشرات تدل على تدني في قيمتها افراديا او على شكل مجموعة، وفي حالة وجود مثل هذه املؤشرات فانه

يتم تقدير القيمة القابلة لالسترداد من اجل حتديد خسارة التدني.

يتم حتديد مبلغ التدني كما يلي:تدني قيمة املوجودات املالية التي تظهر بالتكلفة املطفأة: ميثل الفرق بني القيمة املثبتة في السجالت والقيمة احلالية

للتدفقات النقدية املتوقعة مخصومة بسعر الفائدة الفعلي االصلي.

التدني الفترة الالحقة نتيجة التدني في القيمة في قائمة الدخل املوحدة كما يتم تسجيل اي وفر في يتم تسجيل

السابق في املوجودات الدوات الدين املالية في قائمة الدخل.

املمتلكات واملعداتتظهر املمتلكات واملعدات بالتكلفة بعد تنزيل االستهالك املتراكم واي تدني في قيمتها، ويتم استهالك املمتلكات واملعدات

)باستثناء األراضي( عندما تكون جاهزة لإلستخدام بطريقة القسط الثابت على مدى العمر اإلنتاجي املتوقع لها باستخدام

النسب السنوية التالية:

%

2مباني

5-15معدات وأجهزة وأثاث وتركيبات

20وسائط نقل

10-33برامج وأجهزة احلاسب اآللي

عندما يقل املبلغ املمكن استرداده من أي من املمتلكات واملعدات عن صافي قيمتها الدفترية فإنه يتم تخفيض قيمتها

إلى القيمة املمكن استردادها وتسجل قيمة التدني في قائمة الدخل.

عن تختلف االنتاجي العمر توقعات كانت فاذا عام، كل نهاية في واملعدات للممتلكات االنتاجي العمر مراجعة يتم

التقديرات املعدة سابقا يتم تسجيل التغير في التقدير للسنوات الالحقة باعتباره تغير في التقديرات.

يتم استبعاد املمتلكات واملعدات عند التخلص منها او عندما اليعود أي منافع مستقبلية متوقعة من استخدامها او

من التخلص منها.

58

القروضيتم تسجيل القروض مبدئيا بالقيمة العادلة مطروحا منها التكاليف املباشرة املتعلقة بهذه القروض. يعاد تقييم القروض الحقا بالكلفة املطفأة بإستخدام طريقة الفائدة الفعلية.

اخملصصاتيتم االعتراف باخملصصات عندما يكون على البنك التزامات في تاريخ قائمة املركز املالي املوحدة ناشئة عن احداث سابقة

وان تسديد االلتزامات محتمل وميكن قياس قيمتها بشكل يعتمد عليه.

مخصص تعويض نهاية اخلدمة للموظفنييتم تكوين مخصص ملواجهة االلتزامات القانونية والتعاقدية اخلاصة بنهاية اخلدمة للموظفني عن مدة اخلدمة لكل موظف

بتاريخ قائمة املركز املالي املوحدة مبوجب اللوائح الداخلية للبنك.

ضريبة الدخل متثل مصاريف الضرائب مبالغ الضرائب املستحقة والضرائب املؤجلة.

حتسب مصاريف الضرائب املستحقة على أساس االرباح اخلاضعة للضريبة، وتختلف االرباح اخلاضعة للضريبة عن االرباح

املعلنة في القوائم املالية املوحدة الن االرباح املعلنة تشمل ايرادات غير خاضعة للضريبة او مصاريف غير قابلة للتنزيل في

السنة املالية وامنا في سنوات الحقة او اخلسائر املتراكمة املقبولة ضريبيا أو بنود ليست خاضعة او مقبولة التنزيل الغراض

ضريبية.

حتسب الضرائب مبوجب النسب الضرائبية املقررة مبوجب القوانني واالنظمة والتعليمات في البلدان التي يعمل فيها البنك.

إن الضرائب املؤجلة هي الضرائب املتوقع دفعها او استردادها نتيجة الفروقات الزمنية املؤقتة بني قيمة املوجودات او املطلوبات

املؤجلة الضرائب احتساب يتم اساسها, على الضريبي الربح احتساب يتم التي والقيمة املوحدة املالية القوائم في

باستخدام طريقة االلتزام بقائمة املركز املالي وحتتسب الضرائب املؤجلة وفقا للنسب الضريبية التي يتوقع تطبيقها عند

تسوية االلتزام الضريبي او حتقيق املوجودات الضريبية املؤجلة.

عدم توقع حالة في تخفيضها ويتم املوحدة املالية القوائم تاريخ في املؤجلة الضريبية املوجودات رصيد مراجعة يتم

امكانية االستفادة من تلك املوجودات الضريبية جزئيا او كليا.

التقــاصيتم اجراء تقاص بني املوجودات املالية واملطلوبات املالية واظهار املبلغ الصافي في قائمة املركز املالي املوحدة فقط عندما

تتوفر احلقوق القانونية امللزمة وكذلك عندما يتم تسويتها على أساس التقاص او يكون حتقق املوجودات وتسوية املطلوبات

في نفس الوقت.

حتقق االيرادات واالعتراف باملصاريفيتم حتقق ايرادات الفوائد باستخدام طريقة الفائدة الفعلية باستثناء فوائد وعموالت التسهيالت االئتمانية غير العاملة

التي ال يتم االعتراف بها كايرادات ويتم تسجيلها في حساب الفوائد والعموالت املعلقة.

يتم االعتراف باملصاريف على اساس مبدأ االستحقاق.

يتم تسجيل العموالت كإيرادات عند تقدمي اخلدمات املتعلقة بها، ويتم االعتراف بارباح اسهم الشركات عند حتققها )اقرارها

من الهيئة العامة للمساهمني(.

59

رأس املال:تكاليف اصدار أو شراء أسهم البنك

يتم قيد أي تكاليف ناجتة عن اصدار أو شراء أسهم البنك على األرباح املدورة )بالصافي بعد األثر الضريبي لهذه التكاليف

إن وجد(، اذا لم تستكمل عملية اإلصدار أو الشراء فيتم قيد هذه التكاليف كمصاريف على قائمة الدخل.

حسابات مداره لصالح العمالءتلك إدارة وعموالت إظهار رسوم يتم البنك. تعتبر من موجودات وال العمالء نيابة عن البنك يديرها التي احلسابات متثل

احلسابات في قائمة الدخل، يتم إعداد مخصص مقابل انخفاض قيمة احملافظ مضمونة رأس املال املدارة لصالح العمالء

عن رأس مالها.

تاريخ اإلعتراف باملوجودات املاليةيتم االعتراف بشراء وبيع املوجودات املالية في تاريخ املتاجرة )تاريخ التزام البنك ببيع أو شراء املوجودات املالية(.

املشتقات املاليةمشتقات مالية للمتاجرة

يتم إثبات القيمة العادلة ملشتقات األدوات املالية احملتفظ بها ألغراض املتاجرة )مثل عقود العمالت األجنبية اآلجلة، عقود

الفائدة املستقبلية، عقود املقايضة، حقوق خيارات أسعار العمالت األجنبية( في قائمة املركز املالي املوحدة وحتدد القيمة

العادلة وفقا ألسعار السوق السائدة، وفي حال عدم توفرها تذكر طريقة التقييم، ويتم تسجيل مبلغ التغيرات في القيمة

العادلة في قائمة الدخل املوحدة.

عقود إعادة الشراء أو البيعيستمر االعتراف في القوائم املالية املوحدة باملوجودات املباعة والتي مت التعهد املتزامن بإعادة شرائها في تاريخ مستقبلي،

وذلك الستمرار سيطرة البنك على تلك املوجودات وألن أية مخاطر أو منافع تؤول للبنك حال حدوثها، ويستمر تقييمها وفقا

للسياسات احملاسبية املتبعة، )هذا وفي حال وجود حق للمشتري بالتصرف بهذه املوجودات )بيع او اعادة رهن( فيجب اعادة

العقود ضمن املطلوبات في بند املقابلة للمبالغ املستلمة لهذه املبالغ املرهونة( تدرج املالية املوجودات تصنيفها ضمن

األموال املقترضة، ويتم االعتراف بالفرق بني سعر البيع وسعر إعادة الشراء كمصروف فوائد يستحق على مدى فترة العقد

باستخدام طريقة الفائدة الفعلية.

أما املوجودات املشتراه مع التعهد املتزامن بإعادة بيعها في تاريخ مستقبلي محدد فال يتم االعتراف بها في القوائم املالية

املوحدة، وذلك لعدم توفر السيطرة على تلك املوجودات وألن أية مخاطر أو منافع ال تؤول للبنك حال حدوثها, وتدرج املبالغ

اإلئتمانية التسهيالت أو ضمن األخرى املصرفية واملؤسسات البنوك لدى الودائع العقود ضمن بهذه املتعلقة املدفوعة

حسب احلال، ويتم معاجلة الفرق بني سعر الشراء وسعر إعادة البيع كإيرادات فوائد تستحق على مدى فترة العقد باستخدام

طريقة الفائدة الفعلية.

املوجودات املالية املرهونةوهي تلك املوجودات املالية املرهونة لصالح اطراف اخرى مع وجود حق للطرف االخر بالتصرف فيها )بيع او اعادة رهن( يستمر

تقييم هذه املوجودات وفق السياسات احملاسبية املتبعة لتقييم كل منها حسب تصنيفه االصلي.

60

املوجودات التي آلت ملكيتها للبنك وفاء لديون مستحقةتظهر املوجودات التي آلت ملكيتها للبنك في قائمة املركز املالي املوحدة ضمن بند "موجودات أخرى" وذلك بالقيمة التي

آلت بها للبنك أو القيمة العادلة أيهما أقل، ويعاد تقييمها في تاريخ القوائم املالية املوحدة بالقيمة العادلة بشكل إفرادي،

ويتم تسجيل أي تدني في قيمتها كخسارة في قائمة الدخل املوحدة وال يتم تسجيل الزيادة كإيراد، يتم تسجيل الزيادة

الالحقة في قائمة الدخل املوحدة إلى احلد الذي ال يتجاوز قيمة التدني الذي مت تسجيله سابقا.

املوجودات غير امللموسةأ( الشهـرة

يتم تسجيل الشهرة بالتكلفة التي متثل الزيادة في تكلفة امتالك او شراء االستثمار في الشركة احلليفة او التابعة

عن حصة البنك في القيمة العادلة لصافي موجودات تلك الشركة بتاريخ االمتالك ، يتم تسجيل الشهرة الناجتة عن

االستثمار في شركات تابعة في بند منفصل كموجودات غير ملموسة، أما الشهرة الناجتة عن االستثمار في شركات

حليفة فتظهر كجزء من حساب االستثمار في الشركة احلليفة ويتم الحقا تخفيض تكلفة الشهرة بأي تدني في

قيمة االستثمار.

يتم توزيع الشهرة على وحدة/وحدات توليد النقد ألغراض اختبار التدني في القيمة.

يتم إجراء اختبار لقيمة الشهرة في تاريخ اعداد القوائم املالية ويتم تخفيض قيمة الشهرة إذا كانت هناك داللة على أن قيمة

الشهرة قد تدنت وذلك في حال كانت القيمة القابلة لالسترداد املقدرة لوحدة/لوحدات توليد النقد التي تعود لها الشهرة أقل

من القيمة املسجلة في الدفاتر لوحدة / وحدات توليد النقد ويتم تسجيل قيمة التدني في قائمة الدخل املوحدة.

ب( املوجودات غير امللموسة األخرىاملوجودات غير امللموسة التي يتم احلصول عليها من خالل االندماج تقيد بالقيمة العادلة في تاريخ احلصول عليها،

أما املوجودات غير امللموسة التي يتم احلصول عليها من خالل طريقة أخرى غير االندماج فيتم تسجيلها بالتكلفة.

يتم تصنيف املوجودات غير امللموسة على اساس تقدير عمرها الزمني لفترة محددة أو لفترة غير محددة، ويتم اطفاء

املوجودات غير امللموسة التي لها عمر زمني محدد خالل هذا العمر ويتم قيد االطفاء في قائمة الدخل املوحد, أما

املوجودات غير امللموسة التي عمرها الزمني غير محدد فيتم مراجعة التدني في قيمتها في تاريخ القوائم املالية

املوحدة ويتم تسجيل أي تدني في قيمتها في قائمة الدخل املوحدة.

ال يتم رسملة املوجودات غير امللموسة الناجتة عن اعمال البنك ويتم تسجيلها في قائمة الدخل املوحدة في نفس الفترة.

يتم مراجعة أية مؤشرات على تدني قيمة املوجودات غير امللموسة في تاريخ القوائم املالية، كذلك يتم مراجعة

تقدير العمر الزمني لتلك املوجودات ويتم اجراء أية تعديالت على الفترات الالحقة.

انظمة حاسوب وبرامج : يتم اطفاءها باستخدام طريقة القسط الثابت خالل فترة ال تزيد عن 3 سنوات من تاريخ الشراء.

العمالت االجنبيةيتم تسجيل املعامالت التي تتم بالعمالت األجنبية خالل السنة بأسعار الصرف السائدة في تاريخ إجراء املعامالت.

يتم حتويل أرصدة املوجودات املالية واملطلوبات املالية باسعار العمالت االجنبية الوسطية السائدة في تاريخ قائمة املركز

املالي املوحدة واملعلنة من البنك املركزي األردني.

حتديد تاريخ في العادلة بالقيمة والظاهرة االجنبية بالعمالت املالية غير واملطلوبات املالية غير املوجودات حتويل يتم

قيمتها العادلة.

يتم تسجيل االرباح واخلسائر الناجتة عن حتويل العمالت األجنبية في قائمة الدخل املوحدة.

يتم تسجيل فروقات التحويل لبنود املوجودات واملطلوبات بالعمالت األجنبية غير النقدية )مثل األسهم( كجزء من التغير

في القيمة العادلة.

عند توحيد البيانات املالية يتم ترجمة موجودات ومطلوبات الفروع والشركات التابعة في اخلارج من العملة الرئيسية

)االساسية( إلى عملة التقرير وفقا لالسعار الوسطية للعمالت في تاريخ القوائم املالية واملعلنة من البنك املركزي االردني،

أما بنود االيرادات واملصروفات فيتم ترجمتها على اساس معدل السعر خالل السنة وتظهر فروقات العملة الناجمة في

بند مستقل في قائمة الدخل الشامل وضمن حقوق امللكية ، وفي حالة بيع احدى هذه الشركات او الفروع فيتم قيد مبلغ

فروقات ترجمة العمالت االجنبية املتعلق بها ضمن االيرادات/ املصاريف في قائمة الدخل.

61

النقد وما في حكمهواألرصدة بنوك مركزية لدى واألرصدة النقد وتتضمن: أشهر، ثالثة التي تستحق خالل مدة النقدية واألرصدة النقد هو لدى البنوك واملؤسسات املصرفية، وتنزل ودائع البنوك واملؤسسات املصرفية التي تستحق خالل مدة ثالثة أشهر واألرصدة

املقيدة السحب.

3- استخدام التقديراتإن إعداد القوائم املالية املوحدة وتطبيق السياسات احملاسبية يتطلب من إدارة البنك القيام بتقديرات واجتهادات تؤثر في

مبالغ املوجودات واملطلوبات املالية واإلفصاح عن االلتزامات احملتملة، كما أن هذه التقديرات واالجتهادات تؤثر في اإليرادات

واملصاريف واخملصصات وكذلك في التغيرات في القيمة العادلة التي تظهر ضمن حقوق امللكية، وبشكل خاص يتطلب

من إدارة البنك اصدار أحكام واجتهادات هامة لتقدير مبالغ التدفقات النقدية املستقبلية وأوقاتها، إن التقديرات املذكورة

مبنية بالضرورة على فرضيات وعوامل متعددة لها درجات متفاوتة من التقدير وعدم التيقن وأن النتائج الفعلية قد تختلف

عن التقديرات وذلك نتيجة التغيرات الناجمة عن أوضاع وظروف تلك التقديرات في املستقبل.

في اعتقاد إدارة البنك بأن تقديراتها ضمن القوائم املالية املوحدة معقولة ومفصلة على النحو التالي:

األسس ضمن االئتمانية التسهيالت تدني مخصص مراجعة يتم املباشرة: االئتمانية التسهيالت تدني مخصص

املوضوعة من قبل البنك املركزي االردني كحد ادنى ووفقا ملعايير التقارير املالية الدولية.

تقييمات عقارية حديثة ومعتمدة من قبل مقدرين معتمدين على اعتمادا املستملكة العقارات تدني قيمة يتم قيد

لغايات احتساب التدني من قيمة االصل، ويعاد النظر في ذلك التدني بشكل دوري.

تقوم االدارة باعادة تقدير االعمار االنتاجية للممتلكات واملعدات واملوجودات غير امللموسة بشكل دوري لغايات احتساب

في املتوقعة االنتاجية االعمار وتقديرات االصول لتلك العامة احلالة على اعتمادا السنوية واالطفاءات االستهالكات

املستقبل ويتم اخذ خسارة التدني)ان وجدت( الى قائمة الدخل املوحدة للسنة.

مخصص ضريبة الدخل: يتم حتميل السنة املالية مبا يخصها من نفقة ضريبة الدخل وفقا لألنظمة والقوانني واملعايير

احملاسبية ويتم احتساب واثبات املوجودات واملطلوبات الضريبية املؤجلة ومخصص الضريبة الالزم.

مخصصات قضائية: ملواجهة أية التزامات قضائية يتم أخذ مخصصات لهذه االلتزامات استنادا لرأي املستشار القانوني

في البنك.

مخصص تعويض نهاية اخلدمة: يتم احتساب التزامات البنك جتاه املوظفني حسب قانون العمل ولوائح البنك.

62

4- نقد وأرصدة لدى بنوك مركزيةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

31 كانون االول/ديسمبر 2016


دينـــــاردينـــــار

140,110,223143,728,927نقد في الصناديق واخلزنة

أرصدة لدى بنوك مركزية:

270,739,706232,941,792حسابات جارية وحتت الطلب

22,477,707112,527,377ودائع ألجل وخاضعة إلشعار

310,974,330334,633,397متطلبات االحتياطي النقدي

308,200,000213,300,000شهادات إيداع *

1,052,501,9661,037,131,493اجملمــوع عدا االحتياطي النقدي لدى البنوك املركزية والسلطات الرقابية ال يوجد ارصدة مقيدة السحب.

*ال يوجد شهادات ايداع مشتراه من البنك املركزي االردني تستحق خالل فترة تزيد عن ثالثة شهور كما في 31 كانون االول /

ديسمبر 2016 )2015: 56,600,000 دينار( كما في 31 كانون األول/ ديسمبر 2015.

5- أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

بنـوك ومؤسســـاتمصرفيــــة محليـة

بنــــوك ومؤسســــاتمصرفيـــة خارجيـة

اجملمـــــــــــوع

31 كانون االول / ديسمبر



201620152016201520162015

دينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــار

27,151,9237,657,969147,169,208161,564,433174,321,131169,222,402حسابات جارية وحتت الطلب

ودائع تستحق خالل فترة365,012,34992,025,606310,500,080394,507,908375,512,429486,533,514 أشهر أو أقل

92,164,27299,683,575457,669,288556,072,341549,833,560655,755,916اجملموع

/ االول 31 كانون فــي دينار كما 53,374,553 فوائد تتقاضى ال التي املصرفية واملؤسسات البنوك لدى األرصدة بلغت -

ديسمبر 2016 مقابل 32,827,292 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

- ال يوجد ارصدة مقيدة السحب كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 و 2015.

63

6- إيداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفيةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

بنـوك ومؤسســـاتمصرفيــــة محليـة

بنــــوك ومؤسســــاتاجملمـــــــــــوعمصرفيـــة خارجيـة




201620152016201520162015

دينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــار

إيداعات تستحق خالل فترة:-

من 3 أشهر إلى 6 أشهر 5,000,0005,000,0005,401,6791,908,96910,401,6796,908,969

7,715,62010,000,00017,715,620-10,000,00010,000,000أكثر من 6 شهور الى 9 اشهر

-1,898,106-1,898,106--أكثر من 9 شهور الى 12 شهر

-496,109-496,109--أكثر من سنة

15,000,00015,000,0007,795,8949,624,58922,795,89424,624,589اجملمـــــــوع

- ال يوجد ايداعات مقيدة السحب كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 و 2015.

7- موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل




موجودات مالية متوفرة لها اسعار سوقية

856,454 -سندات مالية حكومية وبكفالتها

4,527,9264,283,772اسهم شركات مدرجة في االسواق املالية

503,384155,981سندات واسناد قروض شركات

5,031,3105,296,207اجملموعموجودات مالية غير متوفرة لها اسعار سوقية

16,926,40916,926,409اسهم شركات غير مدرجة في االسواق املالية

16,926,40916,926,409اجملموع 21,957,71922,222,616االجمالي

حتليل السندات واالذونات:

503,3841,012,435 ذات عائد ثابت

503,3841,012,435اجملموع

64

8- تسهيالت ائتمانية مباشرة / بالصافيان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




األفراد )التجزئة(

8,527,1299,906,516 حسابات جارية مدينة

669,602,931571,823,469 قروض وكمبياالت*

11,687,07511,318,663 بطاقات االئتمان

1,135,348,1051,003,871,813القروض العقارية 758,115,858637,448,745 منها سكني

الشركات:

الشركات الكبرى


1,009,572,377864,626,043 قروض وكمبياالت*

منشآت صغيرة ومتوسطة


224,597,326209,450,729 قروض وكمبياالت*

905,544,852854,464,955احلكومة والقطاع العام 4,312,935,2233,777,181,409 اجملموع

)197,063,364()187,398,643(ينزل : مخصص تدني تسهيالت ائتمانية مباشرة

)85,432,225()83,470,111( فوائد معلقة

4,042,066,4693,494,685,820 صافي التسهيالت اإلئتمانية املباشرة* صافي بعد تنزيل الفوائد والعموالت املقبوضة مقدما البالغة 20,481,628 دينار كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2016

مقابل 20,246,298 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

االئتمانية التسهيالت رصيد من )%5.53( نسبته ما أي دينار 238,448,286 العاملة غير االئتمانية التسهيالت بلغت -

املباشرة كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 مقابل 260,627,050 دينار أي ما نسبته )6.90%( من الرصيد املمنوح كما

في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

- بلغت التسهيالت االئتمانية غير العاملة بعد تنزيل الفوائد املعلقة 156,165,690 دينار أي ما نسبته )3.69%( من رصيد

التسهيالت االئتمانية املباشرة بعد تنزيل الفوائد املعلقة كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 مقابل 176,560,046

دينار أي ما نسبته )%4.8( من الرصيد املمنوح بعد تنزيل الفوائد املعلقة كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2015.

- بلغت التسهيالت االئتمانية املمنوحة للحكومة االردنية وبكفالتها 730,764,706 دينار أي ما نسبته )16.94%( من اجمالي

التسهيالت االئتمانية املباشرة كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2016 مقابل 744,808,550 دينار أي ما نسبته )%19.72(

كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2015.

65

مخصص تدني تسهيالت ائتمانية مباشرة:فيما يلي احلركة على مخصص تدني تسهيالت ائتمانية مباشرة:

2016االفراد

القروض العقارية

الشركات

االجماليالكـبرى

الصغيرة واملتوسطة

دينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــار

16,689,36012,467,972144,279,56523,626,467197,063,364الرصيد في بداية السنة

1,429,010441,9367,360,9923,643,33412,875,272املقتطع خالل السنة من اإليرادات

املستخدم من اخملصص خالل

السنة )الديون املشطوبة()84,912()10,994()14,281,070()108,520()14,485,496(

)8,054,497()1,213,900()6,633,961()51,580()155,056(فرق ترجمة

17,878,40212,847,334130,725,52625,947,381187,398,643الرصيد في نهاية السنة

16,711,11512,213,185124,056,01025,670,256178,650,566مخصص تدني

1,167,287634,1496,669,516277,1258,748,077مخصص حتت املراقبة

17,878,40212,847,334130,725,52625,947,381187,398,643


15,447,9672,850,67620,176,201)354,676(2,232,234املقتطع خالل السنة من اإليرادات

املستخدم من اخملصص خالل

السنة )الديون املشطوبة()30,735()63,421()77,203()3,088()174,447(

)14,339,171()4,128,981()9,945,122()25,704()239,364(فرق ترجمة


15,329,57811,808,618142,300,80023,524,058192,963,054مخصص تدني

1,359,782659,3541,978,765102,4094,100,310مخصص حتت املراقبة

16,689,36012,467,972144,279,56523,626,467197,063,364

- بلغت قيمة اخملصصات التي انتفت احلاجة إليها نتيجة تسويات أو تسديد ديون مببلغ 16,847,912 دينار كما في 31 كانون

االول / ديسمبر 2016 مقابل 12,656,123 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

66

الفوائد املعلقةفيما يلي احلركة على الفوائد املعلقة:

2016االفراد

القروض العقارية

الشركاتاالجمالي

الكبرىالصغيرة واملتوسط

دينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــار11,503,12111,256,58549,250,88013,421,63985,432,225الرصيد في بداية السنة

2,811,7813,367,37112,512,7384,724,57223,416,462يضاف: الفوائد املعلقة خالل السنة)11,933,952()2,671,222()6,480,964()1,706,065()1,075,701(ينزل: الفوائد احملولة لاليرادات

)10,610,848()209,878()9,345,215()657,584()398,171(الفوائد املعلقة التي مت شطبها)2,833,776()483,484()2,326,352()10,237()13,703( فرق ترجمة



3,185,8193,320,13715,408,2246,384,04628,298,226يضاف: الفوائد املعلقة خالل السنة)8,741,162()2,792,211()3,225,086()1,838,647()885,218(ينزل: الفوائد احملولة لاليرادات

)1,368,738()414,074()111,659()576,188()266,817(الفوائد املعلقة التي مت شطبها)3,640,074()846,399()2,740,303()15,577()37,795( فرق ترجمة


9- موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل االخر




580٫524580٫524اسهم غير متوفر لها اسعار سوقية 580٫524580٫524اجملموع

67

10- موجودات مالية آخرى بالتكلفة املطفأةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

31 كانون االول / ديسمبر 2016



موجودات مالية متوفر لها اسعار سوقية:

1,231,180,2721,748,601,705سندات خزينة

420,814,332455,673,751اذونات وسندات مالية حكومية وبكفالتها

137,156,097157,258,033سندات واسناد قروض الشركات

1,789,150,7012,361,533,489مجموع املوجودات املالية املتوفرة لها أسعار سوقية

موجودات مالية غير متوفر لها اسعار سوقية:

8,422,5008,422,501سندات واسناد قروض الشركات

)4,772,500()5,672,500(مخصص تدني اوراق مالية

2,750,0003,650,001مجموع موجودات مالية غير متوفر لها اسعار سوقية

1,791,900,7012,365,183,490اجملموع

حتليل السندات:

1,749,096,2172,308,296,851ذات عائد ثابت

42,804,48456,886,639ذات عائد متغير

1,791,900,7012,365,183,490اجملموع- تستحق السندات على عدة دفعات اخرها في عام 2050.

- يتراوح معدل اسعار الفائدة على السندات من 1.08% إلى 8.25% سنويا.

فيما يلي ملخص احلركة التي متت على مخصص التدني في قيمة املوجودات بالتكلفة املطفأة:




4,772,5004,772,500رصيد بداية السنة

-900,000الزيادة خالل السنة

--النقص خالل السنة

5,672,5004,772,500رصيد نهاية السنة

68

11- ممتلكات ومعدات / بالصافي ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

2016مبانـــياراضـي

معـدات واجهزة واثاث

وديكوراتوسائط نقـل

أجهزةاحلاسب اآللي

اجملموع

دينــــاردينـــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــارالكلفـــة:

27,306,11625,408,83184,850,3222,089,95537,437,837177,093,061الرصيد في بداية السنة331,0002,479,2568,779,028895,4293,332,93115,817,644اضافات

)7,266,405()2,491,542()163,134()4,505,917()105,812(-استبعادات)2,372,372()213,135()22,658()620,755()1,370,891()144,933(اثر التغير في اسعار الصرف

27,492,18326,411,38488,502,6782,799,59238,066,091183,271,928الرصيد في نهاية السنةاالستهالك املتراكم:-

7,112,59563,406,3511,529,58028,968,908101,017,434-االستهالك املتراكم في بداية السنة556,0536,846,696321,4063,717,88711,442,042-استهالك السنة

)3,781,992()1,623,084()91,115()2,034,175()33,618(-استبعادات)718,239()151,192()20,985()285,338()260,724(-أثر التغير في اسعار الصرف

7,374,30667,933,5341,738,88630,912,519107,959,245-االستهالك املتراكم في نهاية السنةصافي القيمة الدفترية

27,492,18319,037,07820,569,1441,060,7067,153,57275,312,683للممتلكات واملعدات

دفعات على حساب شراء املمتلكات واملعدات

--2,026,365-73,9892,100,354

91,111,590--91,064,78446,806-مشاريع حتت التنفيذ27,492,183110,101,86222,642,3151,060,7067,227,561168,524,627صافي القيمة الدفترية في نهاية السنة

2015الكلفـــة:

26,256,75528,084,90681,586,1951,688,82633,879,245171,495,927الرصيد في بداية السنة1,504,279267,2207,149,988467,3284,756,99714,145,812اضافات

)3,206,868()744,345()12,663()2,449,860(--استبعادات)5,341,810()454,060()53,536()1,436,001()2,943,295()454,918(اثر التغير في اسعار الصرف

27,306,11625,408,83184,850,3222,089,95537,437,837177,093,061الرصيد في نهاية السنةاالستهالك املتراكم:-

6,998,37459,317,5391,283,95626,957,69794,557,566-االستهالك املتراكم في بداية السنة565,0706,977,596295,4133,015,88310,853,962-استهالك السنة

)2٫689٫921()660,311()12,663()2,016,947(--استبعادات)1,704,173()344,361()37,126()871,837()450,849(-أثر التغير في اسعار الصرف

7,112,59563,406,3511,529,58028,968,908101٫017٫434-االستهالك املتراكم في نهاية السنةصافي القيمة الدفترية

27,306,11618,296,23621٫443٫971560,3758,468,92976,075,627للممتلكات واملعدات

دفعات على حساب شراء املمتلكات واملعدات

--2,650,207-28,8322,679,039

79,818,199--79,789,57528,624-مشاريع حتت التنفيذ27,306,11698٫085٫81124٫122٫802560,3758,497,761158٫572٫865صافي القيمة الدفترية في نهاية السنة

تتضمن املمتلكات واملعدات موجودات مت استهالكها بالكامل بقيمة 49,789,780 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر -

2016 مقابل 47,323,098 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

تظهر االلتزامات التعاقدية املتعلقة بالدفعات على حساب شراء ممتلكات ومعدات ومشاريع حتت التنفيذ في ايضاح رقم -

)46( متضمنة الكلفة التقديرية املتبقية ملشاريع حتت التنفيذ .

69

12- موجودات غير ملموسةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

31 كانون االول/ ديسمبر 312015 كانون االول/ ديسمبر 2016

الشهرة أنظمة

حاسوب الشهرة اجملموعاخرى*وبرامج

انظمةحاسوب

اجملموعاخرى*وبرامج

دينــاردينــاردينــاردينــاردينــاردينــاردينــاردينــار

رصيد بداية السنة

358,39719,240,1915,205,16124,803,749358,39718,147,9995,205,16123,711,557

4,335,463-4,335,463-3,734,647-3,734,647-اضافات **

)3,243,271(-)3,243,271(-)4,186,402(-)4,186,402(-االطفاء للسنة

رصيد نهاية السنة

358,39718,788,4365,205,16124,351,994358,39719,240,1915,205,16124,803,749

قيمة تبلغ والتي لندن الدولي/ االردن بنك نتجت عن متلك شركة بنكية اعمال مزاولة قيمة رخصة البند ميثل هذا *

املساهمة به 75%، مت حتديد رخصة مزاولة االعمال على انها ذات عمر غير محدد كما ومت اختبار تدني قيمتها وال يوجد أي

تدني كما في 31 كانون اول / ديسمبر 2016.

مقابل 2016 ديسمبر / االول كانون 31 في دينار كما 3,734,647 مبلغ وبرامج انظمة حاسوب في االضافات تتضمن **

4,335,463 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015 متثل دفعات على حساب شراء برامج حاسوب.

13- موجودات أخرى ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

31 كانون االول/ ديسمبر 2015



31,625,801 21,556,380 فوائد وايرادات برسم القبض

4,390,752 5,071,901 مصروفات مدفوعة مقدما

26,509,590 31,755,660 موجودات آلت ملكيتها للبنك وفاء لديون مستحقة *

8,582,280 6,950,568 موجودات آلت ملكيتها للبنك مع حق االسترداد للعميل **

18,698,326 30,219,583 شيكات برسم القبض

12,474,453 9,418,942 اخرى

102,281,202 104,973,034 اجملمــــوع

تتطلب تعليمات البنك املركزي التخلص من املوجودات التي آلت ملكيتها للبنك خالل فترة اقصاها سنتني من تاريخ *

االحالة.

** تتضمن عقارات واسهم ، للعميل احلق في اعادة شرائها من البنك خالل مدة ثالث سنوات بقيمة التكلفة مضافا لها

فائدة بالنسبة املتفق عليها.

70

فيما يلي ملخص احلركة على املوجودات التي آلت ملكيتها للبنك وفاء لديون مستحقة واملتمثلة بعقارات مستملكة:




31,697,090 35,091,870 رصيد بداية السنة

8,513,779 12,198,317 اضافات

)4,548,103( )7,576,891( استبعادات

)570,896( )1,007,068( خسارة تدني

- - فرق ترجمه

35,091,870 38,706,228 رصيد نهاية السنة

14- ودائع بنوك ومؤسسات مصرفيةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

31 كانون االول / ديسمبر 2015 31 كانون االول / ديسمبر 2016

اجملمـــوعخــــارج اململكـة

داخـــــل اململكــة

اجملمـوعخـارج

اململكــةداخــــل اململكـة

دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار

162,316,386 134,983,959 27,332,427 105,437,034 94,068,442 11,368,592 حسابات جارية وحتت الطلب

262,237,874 262,236,285 1,589 323,941,379 238,906,174 85,035,205 ودائع الجل تستحق خالل 3 اشهر

93,493,083 24,893,083 68,600,000 31,330,468 - 31,330,468 ودائع تستحق من 3 – 6 اشهر

4,228,082 4,228,082 - 15,000,000 - 15,000,000 ودائع تستحق من 6 – 9 أشهر

2,750,300 2,750,300 - - - - ودائع تستحق من 9 – 12 شهر

10,510,200 10,510,200 - 17,454,261 8,681,700 8,772,561 ودائع تزيد عن سنة

535,535,925 439,601,909 95,934,016 493,163,142 341,656,316 151,506,826 اجملموع

71

15- ودائع عمالء ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

شركات أفرادكبرى

منشآت صغيرة ومتوسطة

احلكومة اجملمـوعوالقطاع العام

دينــــاردينــــاردينــــاردينــــاردينــــار31 كانون االول / ديسمبر 2016

766,725,957141,544,329368,067,193170,738,7991,447,076,278حسابات جارية وحتت الطلب

1,956,705,1481,106,41513,850,420974,6441,972,636,627ودائع التوفير

1,401,268,206361,580,76590,271,532232,060,3472,085,180,850ودائع ألجل وخاضعة الشعار

142,193,604-95,940-142,097,664شهادات ايداع

439,734---439,734أخرى

4,267,236,709504,231,509472,285,085403,773,7905,647,527,093اجملموع


838,147,42996,203,988411,237,29677,508,6981,423,097,411حسابات جارية وحتت الطلب

1,749,803,6672,505,20714,866,856313,4311,767,489,161ودائع التوفير

1,389,013,224556,146,55275,837,784468,448,6792,489,446,239ودائع ألجل وخاضعة الشعار

129,272,711-6,334,431-122,938,280شهادات ايداع

448,341---448,341أخرى

4,100,350,941654,855,747508,276,367546,270,8085,809,753,863اجملموع

بلغت ودائع احلكومة االردنية والقطاع العام االردني داخل اململكة 389 مليون دينار أي ما نسبته )6.9%( من إجمالي الودائع -

كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 مقابل 539 مليون دينار أي ما نسبته )9.3%( من اجمالي الودائع كما في 31 كانون

االول / ديسمبر 2015.

/ 31 كانون االول )31%( من إجمالي الودائع كما في 1,75 مليار دينار أي ما نسبته بلغت الودائع التي ال تتقاضى فوائد -

ديسمبر 2016 مقابل 1.7 مليار دينار أي ما نسبته )29.3%( كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

بلغت الودائع احملجوزة )مقيدة السحب( 104,2 مليون دينار أي ما نسبته )1.85%( من إجمالي الودائع كما في 31 كانون -

االول / ديسمبر 2016 مقابل 91.4 مليون دينار أي ما نسبته )1.6%( كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

بلغت الودائع اجلامدة 246,2 مليون دينار أي ما نسبته )4.4%( من اجمالي الودائع كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2016 -

مقابل 229 مليون دينار أي ما نسبته )3.9%( كما في 31 كانون االول / ديسمبر 2015.

16- تأمينات نقديةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




138,094,776 231,783,642 تأمينات مقابل تسهيالت ائتمانية مباشرة

109,898,631 93,663,442 تأمينات مقابل تسهيالت ائتمانية غير مباشرة

726,619 2,300,584 تأمينات التعامل بالهامش

30,388,461 1,153,615 تأمينات اخرى

279,108,487 328,901,283 اجملموع

72

17- أموال مقترضةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

سعر فائدة اعادة االقراض

سعر فائدة االقتراض الضمانات تاريخ

السداد دورية

استحقاق االقساط

املبلـغ 31 كانون االول / دينـــارديسمبر 2016

%10.3 %4.5 مالءة مالية 2017/5/31 شهري 4,645,268 قرض بنك عودة

%10.3 %3.85 مالءة مالية 2017/4/30 شهري 2,988,594 قرض بنك سوسسيته جنرال

%10.3 %3.75 مالءة مالية 2017/7/30 شهري 8,471,939 قرض بنك القاهرة عمان

%10.3 %4.75 مالءة مالية 2028/5/5 نصف سنوي 5,000,000 الشركة االردنية العادة متويل الرهن العقاري

- %7.25 مالءة مالية 2017/5/30 108,090 سنوي بنك االستثمار العربي

- %7.0 مالءة مالية 2017/4/30 سنوي 62,402 البنك التجاري االردني

بضمان %6.55 بدون ضمان

%7.05%3.03 مالءة مالية 2028/07/14 نصف سنوي 7,000,000 قرض البنك املركزي

االردني

بضمان %6.10 بدون ضمان

%7.05%3.08 مالءة مالية 2031/02/07 نصف سنوي 3,000,000 قرض البنك املركزي

االردني

بضمان %6بدون ضمان %6.5 %2.50 مالءة مالية 2024/02/29 نصف سنوي 3,500,000 قرض البنك املركزي

االردني

داخل العاصمة %4.5

خارج العاصمة %3.75

داخل العاصمة %1.75

خارج العاصمة %1

كمبيالة غب الطلب

5 سنوات للسلف باسثناء مشاريع الطاقة

املتجدده 10 سنوات

حسب دورية استحقاق االقساط

3,562,209 قرض البنك املركزي االردني

38,338,50231 كانون االول /

ديسمبر 2015

%10.5 %4.5 مالءة مالية 2016/5/31 شهري 4,728,127 قرض بنك عودة

%10.5 %4.85 مالءة مالية 2016/4/22 شهري 1,990,746 قرض بنك سوسسيته جنرال

%10.5 %3.75 مالءة مالية 2016/9/30 شهري 6,807,733 قرض بنك القاهرة عمان

%10.5 %4.75 مالءة مالية 2018/5/5 نصف سنوي 5,000,000 الشركة االردنية العادة متويل الرهن العقاري

- %7.5 مالءة مالية 2016/5/30 474,454 سنوي بنك االستثمار العربي

اليبور دوالر 6شهور+هامش

محدد

اليبور دوالر 6شهور+هامش

محددمالءة مالية 2028/7/14 نصف سنوي 7,000,000 قرض البنك املركزي

االردني

سعر 6% بضمان6.5% بدون ضمان %2.50 مالءة مالية 2024/11/29 نصف سنوي 3,500,000 قرض البنك املركزي

االردني

حسب املوافقة االئتمانية

سعر اعادة اخلصم بتاريخ منح السلفة مطروحا منه %2

كمبيالة غب الطلب

9 شهور من تاريخ املنح

حسب دورية استحقاق

القسط1,529,415 قرض البنك املركزي

االردني

31,030,475

- االموال املقترضة ال تتضمن أي اتفاقيات اعادة شراء.

73

18- مخصصات متنوعةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

رصيد نهاية السنة

فرق الترجمهالسنـة

مـا مت رده لاليـرادات

املستخــدم خالل السنة

املكون خالل

السنة

رصيد بداية السنــــة 2016


26,182,581 - - )2,430,315( 3,821,582 24,791,314 مخصص تعويض نهاية اخلدمة

520,677 )2,525( )12,893( )4,442( 193,775 346,762 مخصص القضايا املقامة ضد البنك

29,321,111 )4,186,279( )2,097,953( )3,198,168( 19,693,164 19,110,347 مخصصات أخرى

56,024,369 )4,188,804( )2,110,846( )5,632,925( 23,708,521 44,248,423 اجملمـــوع

2015

24,791,314 - - )2,927,489( 3,148,794 24,570,009 مخصص تعويض نهاية اخلدمة

346,762 )8,119( - )358,173( 189,471 523,583 مخصص القضايا املقامة ضد البنك

19,110,347 )2,789,958( - )2,721,983( 13,996,321 10,625,967 مخصصات أخرى

44,248,423 )2,798,077( - )6,007,645( 17,334,586 35,719,559 اجملمـــوع

19- ضريبة الدخلأ- مخصص ضريبة الدخل

ان احلركة على مخصص ضريبة الدخل هي كما يلي:

2015 2016دينــــار دينــــار

43,543,517 45,101,562 رصيد بداية السنة

)52,080,998( )51,345,650( ضريبة الدخل املدفوعة

53,639,043 63,650,343 مخصص ضريبة دخل العام احلالي

- )405,825( فرق الترجمة

45,101,562 57,000,430 رصيد نهاية السنة

مت تسديد الضرائب املستحقة على فروع االردن لغاية عام 2013 ومت تسديد دفعات على حساب ضرائب عام 2014 و2015 و2016. -

مت تسديد الضرائب املستحقة عن فروع فلسطني لغاية العام 2015 ومت التوصل لتسوية نهائية مع دائرة ضريبة الدخل لكافة -

االعوام باستثناء 2015.

مت تسديد الضرائب املستحقة عن املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سوريا لغاية عام 2015 -

مت تسديد الضرائب املستحقة عن بنك اإلسكان للتجارة والتمويل / اجلزائر لغاية عام 2015 . -

مت تسديد الضرائب املستحقة على بنك األردن الدولي/ لندن لغاية عام 2015 . -

مت تسديد الضرائب املستحقة على شركة املركز املالي الدولي لغاية عام 2015، ومت التوصل إلى تسوية نهائية حتى عام 2014. -

مت تسديد الضرائب املستحقة على الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي لغاية عام 2015 ومت التوصل إلى تسوية نهائية حتى -

عام 2014.

74

متثل ضريبة الدخل الظاهرة في قائمة الدخل ما يلي:




53,639,043 63,650,343 مخصص ضريبة دخل العام احلالي

)7,324,109( )5,779,117( موجودات ضريبية مؤجلة للسنة

5,977,148 1,452,292 اطفاء موجودات ضريبية مؤجلة

52,292,082 59,323,518

ب- موجودات / مطلوبات ضريبية مؤجلةإن تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

2015 2016

الضريبة احلسابات املشمولةاملؤجلة

الضريبة املؤجلــة

رصيد نهاية السنـة

املبالغاملضافة

املبالـغ احملـررة

رصيد بداية السنــة

دينــــار دينــــار دينــــار دينـــــار دينــــار دينـــــاراملوجودات

399,466 293,516 886,085 - 319,849 1,205,934 فوائد معلقة

18,749,931 22,942,180 69,259,309 12,655,831 - 56,603,478 مخصص الديون

7,220,701 7,527,122 22,723,352 3,169,590 2,244,547 21,798,309 مخصص التعويض

512,815 683,403 2,063,099 514,982 - 1,548,117 تدني عقارات

3,113,284 2,879,671 8,693,332 - 705,246 9,398,578 مخصصات اخرى

3,877,152 4,241,619 12,815,387 1,105,963 7,533 11,716,957 موجودات أخرى

2,983,115 2,171,196 10,855,982 - 4,059,595 14,915,577 خسارة مدورة بنك االردن الدولي لندن

36,856,464 40,738,707 127,296,546 17,446,366 7,336,770 117,186,950 االجمالي

املطلوبات

2,056,712 2,056,712 6,208,932 - - 6,208,932فرق تقييم موجودات

مالية

2,056,712 2,056,712 6,208,932 - - 6,208,932 اإلجمالي

ان احلركة على حساب املوجودات / املطلوبات الضريبية املؤجلة كما يلي:

2015 2016مطلوبات موجودات مطلوبات موجوداتدينـــار دينـــار دينـــار دينـــار

2,056,712 36,097,883 2,056,712 36,856,464 رصيد بداية السنة

- 7,323,977 - 5,779,117 املضاف

- )6,357,171( - )1,452,292( املستبعد

- )208,225( - )444,582( فرق ترجمة

2,056,712 36,856,464 2,056,712 40,738,707 رصيد نهاية السنة

75

ج- ملخص تسوية الربح احملاسبي مع الربح الضريبي:




177,020,116 190,336,131 الربح احملاسبي للسنة

)20,569,529( )36,567,485( ارباح غير خاضعة للضريبة

9,737,525 28,658,021 مصروفات غير مقبولة ضريبيا

166,188,112 182,426,667 الربح الضريبي

%29.54 %31.17 نسبة ضريبة الدخل الفعلية

- تبلغ نسبة ضريبة الدخل القانونية على البنوك في االردن 35% وتتراوح نسبة الضريبة املفروضة على الشركات احمللية ما

بني 20% الى 24% ، وتتراوح نسبة ضريبة الدخل القانونية في البلدان التي يوجد للبنك استثمارات خارجية فيها ما بني %0

.%31 -

- تتراوح نسبة الضريبة التي مت احتساب املوجودات الضريبية املؤجلة مبوجبها من 20% الى %35.

20- مطلوبات أخرىان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




20,990,268 12,199,312 فوائد برسم الدفع

537,456 589,880 فوائد وعموالت مقبوضة مقدما

17,353,857 20,302,523 مصاريف مستحقة وغير مدفوعة

36,992,164 35,965,089 شيكات وسحوبات برسم الدفع

14,959,497 25,391,351 امانات حواالت

8,875,499 3,051,823 امانات برسم الدفع

1,301,346 1,932,457 امانات اجلوائز

201,949 165,533 امانات البنوك املراسلة

1,917,304 1,944,814 امانات االدارة العامة

334,684 405,751 امانات املساهمني *

2,187,892 2,306,159 ذمم دائنة

14,820,432 21,201,963 االمانات االخرى

16,050,678 11,706,467 اخرى

136,523,026 137,163,122 اجملموع

* ميثل هذا البند امانات املساهمني املستحقة عن توزيعات ارباح سنوات سابقة.

76

21- رأس املال وعالوة االصداررأس املال املكتتب به واملدفوع

يبلغ راس املال املصرح به واملكتتب به 252 مليون دينار مقسم الى 252 مليون سهم بقيمة اسمية دينار واحد للسهم.

عالوة اإلصدارتبلغ عالوة اإلصدار 357,925,469 دينار كما في 31 كانون األول/ ديسمبر 2016 و 2015.

22- االحتياطياتاحتياطي قانوني

متثل املبالغ املتجمعة في هذا احلساب ما مت حتويله من االرباح السنوية قبل الضريبة بنسبة 10% خالل السنة والسنوات

السابقة وهو غير قابل للتوزيع على املساهمني وفقا للقوانني واالنظمة النافذه.

احتياطي اختياريمتثل املبالغ املتجمعة في هذا احلساب ما مت حتويله من االرباح السنوية قبل الضرائب بنسبة ال تزيد عن 20% خالل السنوات

السابقة ، يستخدم االحتياطي االختياري في االغراض التي يقررها مجلس االدارة ويحق للهيئة العامة توزيعه بالكامل أو

أي جزء منه كأرباح على املساهمني.

احتياطي مخاطر مصرفية عامة ميثل هذا البند إحتياطي مخاطر مصرفية عامة وفقا لتعليمات البنك املركزي األردني.

احتياطي خاصميثل هذا البند إحتياطي التقلبات الدورية لفروع فلسطني استنادا لتعليمات سلطة النقد الفلسطينية، باالضافة الى

احتياطي خاص لدى املصرف الدولي للتجارة والتمويل/ سوريا استنادا الى تعليمات السلطات الرقابية.

ان االحتياطيات املقيد التصرف بها كما يلي:

طبيعـة التقييد

كما في 31 كانون االول / ديسمبر

2015اســم االحتياطــي 2016

دينــــار دينــــارحسب تعليمات البنك املركزي 32,401,000 36,101,000 احتياطي مخاطر مصرفية عامة

حسب القوانني واالنظمة النافذه 172,277,768 189,054,310 احتياطي قانوني

حسب تعليمات السلطات الرقابية 7,272,603 7,752,032 احتياطي خاص

حسب القوانني واالنظمة النافذه 33,222,068 33,222,068 احتياطي اختياري

23- فروقات ترجمة عمالت أجنبيةهي فروقات ناجتة عن ترجمة وتوحيد البيانات املالية للشركات التابعة والفروع اخلارجية، واحلركة عليها كما يلي:


31 كانون االول ديسمبر 2016


)62,331,553( )89,872,167( الرصيد في بداية السنة

)27,540,614( )20,843,387( صافي التغير خالل السنة

)89,872,167( )110,715,554( الرصيد في نهاية السنة

77

24- احتياطي القيمة العادلة / بالصافيان احلركة احلاصلة على هذا البند هي كما يلي:



دينـــــار دينـــــار

)266,054( )349,012( الرصيد في بداية السنة

)82,958( 4,335 ارباح )خسائر( غير متحققة

- - ارباح متحققة

)349,012( )344,677( الرصيد في نهاية السنة

25- األرباح املدورة واملوزعة واملقترح توزيعهابلغت نسبة االرباح املقترح توزيعها على املساهمني للعام احلالي 30% او ما يعادل 75.6 مليون دينار وهذه النسبة خاضعة

ملوافقة الهيئة العامة للمساهمني، وبلغت نسبة االرباح املوزعة على املساهمني في العام السابق %32.

كما وتقرر زيادة رأس املال من خالل توزيع أسهم مجانية بنسبة 25% من رأس املال من خالل رسملة اإلحتياطي اإلختياري

وجزء من عالوة اإلصدار وهذه الزيادة خاضعة ملوافقة الهيئة العامة للمساهمني، بحيث يصبح رأس املال بعد الزيادة

315 مليون سهما وبقيمة اسمية دينار للسهم الواحد.

األرباح املدورة العائدة ملساهمي البنكان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




213,731,123 225,919,340 الرصيد في بداية السنة

121,768,520 123,787,093 الربح للسنة

)21,417,472( )20,955,971( احملول الى االحتياطيات

)88,200,000( )80,640,000( ارباح موزعة

37,169 )156,965( اخرى

225,919,340 247,953,497 الرصيد في نهاية السنة

ال ميكن التصرف مببلغ 5,655,417 دينار وميثل فروقات اعادة تقييم للموجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل -استنادا لتعليمات هيئة االوراق املالية .

يشمل رصيد االرباح املدورة مبلغ 127,299 دينار والذي ميثل اثر التطبيق املبكر ملعيار التقارير املالية الدولي رقم )9( وال ميكن -التصرف به اال مبقدار ما يتحقق منه فعال من خالل عمليات البيع.

ارباح دينار وميثل 14,789,466 املدورة وميثل منافع ضريبية مؤجلة ومبلغ االرباح دينار من 40,738,707 التصرف مببلغ ال ميكن -تقييم عمالت اجنبية لدى الشركة التابعة املصرفة الدولي / سوريا ومبلغ 344,677 دينار وميثل التغير السالب ملوجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل االخر مبا في ذلك الرسملة او التوزيع اال مبقدار ما يتحقق منه فعال وذلك استنادا

لتعليمات البنك املركزي االردني.

78

26- الشركات التابعة اجلوهرية واململوكه جزئياأوال: النسبة اململوكة من قبل غير املسيطرين


التوزيعاتنسبة امللكية

لغير املسيطرينطبيعة النشاط

البلد

دينــــار

- %50.937 بنكي سوريا املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سوريا

3,280,910 %15 بنكي اجلزائر بنك االسكان للتجارة والتمويل/ اجلزائر

- %25 بنكي بريطانيا بنك االردن الدولي / لندن

31 كانون االول / ديسمبر 2015- %50.937 بنكي سوريا املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سوريا

- %15 بنكي اجلزائر بنك االسكان للتجارة والتمويل/ اجلزائر

- %25 بنكي بريطانيا بنك االردن الدولي / لندن

ثانيا: فيما يلي معلومات مالية مختارة للشركات التابعة اجلوهرية والتي تتضمن حقوق غير املسيطرين

أ. قائمة املركز املالي اخملتصره للشركات التابعة قبل الغاءالعمليات املتقابلة كما هو في 31 كانون االول / ديسمبر

2016 و 2015:

31 كانون االول / ديسمبر 2016بنك االردن الدولي

لندنبنك االسكان للتجارة

والتمويل/ اجلزائراملصرف الدولي للتجارة

والتمويل / سوريادينـــــار دينــــار دينـــــار

349,253,144 325,282,125 163,645,440 موجودات مالية

5,556,341 19,228,996 3,362,943 موجودات اخرى

354,809,485 344,511,121 167,008,383 اجمالي املوجودات

281,903,928 192,560,238 129,842,603 مطلوبات مالية

3,023,316 39,199,859 17,670,853 مطلوبات اخرى

284,927,244 231,760,097 147,513,456 اجمالي املطلوبات

69,882,241 112,751,024 19,494,927 حقوق امللكية

354,809,485 344,511,121 167,008,383 اجمالي املطلوبات وحقوق امللكية

17,470,560 16,913,781 9,909,964 حقوق امللكية العائدة الى غير املسيطرين

31 كانون االول / ديسمبر 2015399,303,614 296,967,677 172,891,851 موجودات مالية

6,539,935 18,544,669 6,456,430 موجودات اخرى

405,843,549 315,512,346 179,348,281 اجمالي املوجودات

324,046,803 174,220,615 148,774,177 مطلوبات مالية

2,980,239 30,145,187 12,647,877 مطلوبات اخرى

327,027,042 204,365,802 161,422,054 اجمالي املطلوبات

78,816,507 111,146,544 17,926,227 حقوق امللكية

405,843,549 315,512,346 179,348,281 اجمالي املطلوبات وحقوق امللكية

19,704,127 16,671,982 9,114,862 حقوق امللكية العائدة الى غير املسيطرين

79

ب. قائمة الدخل اخملتصرة للشركات التابعة قبل الغاء العمليات املتقابلة للسنة املنتهية في 31 كانون االول/

ديسمبر 2016 و 2015:




والتمويل / سوريا

دينـــــار دينــــار دينـــــار

14,045,679 21,913,782 22,084,432 مجموع االيرادات

4,643,453 10,277,099 8,971,365 ربح السنة

4,643,453 10,277,099 8,971,365 مجموع الدخل الشامل

1,160,863 1,541,668 4,569,722 حصة غير املسيطرين من الدخل )اخلسارة( الشامل

31 كانون االول / ديسمبر 201515,313,672 22,436,239 23,394,630 مجموع االيرادات

5,159,646 10,798,158 39,515 ربح السنة

5,159,646 10,798,158 39,515 مجموع الدخل الشامل

1,289,912 1,619,724 20,128 حصة غير املسيطرين من الدخل )اخلسارة( الشامل

ج. قائمة التدفق النقدي اخملتصرة للشركات التابعة اجلوهرية




والتمويل / سوريا

دينـــــار دينــــار دينـــــارالتدفقات النقدية

3,238,698 1,331,155 )7,727,940( التشغيلية

)4,604,200( )1,957,225( )199,640( االستثمارية

882,726 )5,096,801( 2,522 التمويلية

)14,487,950( )3,661,077( 7,124,054 تأثير تغيرات اسعار الصرف على النقدوما في حكمه

)14,970,726( )9,383,948( )801,004( صافي الزيادة / االنخفاض

31 كانون االول / ديسمبر 2015التدفقات النقدية

)47,512,448( )24,010,076( )41,222,027( التشغيلية

)18,848,004( )223,581( )144,427( االستثمارية

9,669,221 127,783 )607( التمويلية

)3,376,841( )21,836,712( 6,922,682 تأثير تغيرات اسعار الصرف على النقدوما في حكمه

)60,068,072( )45,942,586( )34,444,379( صافي الزيادة / االنخفاض

80

27- الفوائــد الدائنــةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:



دينــــار دينــــارتسهيالت ائتمانية مباشرة:

لالفراد )التجزئة(:

399,666 309,656 حسابات جارية مدينة

51,919,524 56,324,052 قروض وكمبياالت

1,727,537 1,738,148 بطاقات االئتمان

73,630 227,406 اخرى

58,753,241 64,098,725 القروض العقارية

الشركات الكبرى

13,225,140 9,630,506 حسابات جارية مدينة

59,330,176 56,826,649 قروض وكمبياالت

املنشآت الصغيرة واملتوسطة

10,811,325 12,147,617 حسابات جارية مدينة

13,121,255 14,641,117 قروض وكمبياالت

28,666,844 40,033,370 احلكومة والقطاع العام

12,400,914 4,675,402 أرصدة لدى بنوك مركزية

4,152,794 4,653,619 أرصدة وإيداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

21,034 10,624 موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

127,437,779 96,441,940 موجودات مالية بالتكلفة املطفأة

382,040,859 361,758,831 اجملمـــوع

28- الفوائد املدينـةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:



دينــــار دينــــار4,504,787 5,026,664 ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية

ودائع العمالء:

1,326,961 980,641 حسابات جارية وحتت الطلب

12,853,246 12,251,708 ودائع توفير

75,948,023 49,938,852 ودائع ألجل وخاضعة إلشعار

5,950,012 5,616,888 شهادات إيداع

4,029,668 5,573,107 تأمينات نقدية

1,028,163 1,225,961 أموال مقترضة

10,396,952 11,226,073 رسوم ضمان الودائع

116,037,812 91,839,894 اجملمـــوع

81

29- صافي إيرادات العموالتان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:



دينــــار دينــــارعموالت دائنة:

12,955,040 12,369,672 عموالت تسهيالت مباشرة

15,426,115 12,832,750 عموالت تسهيالت غير مباشرة

)37,590( )41,441( ينزل: عموالت مدينة

28,343,565 25,160,981 صافي ايرادات العموالت

30- ارباح عمالت اجنبية:ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




1,637,079 1,385,596 ناجتة عن التداول / التعامل

20,218,336 19,334,876 ناجتة عن التقييم

21,855,415 20,720,472 اجملموع

31- )خسائر( أرباح موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:

غير متحققة متحققـــة

اجملمـوع2016عوائد توزيعات

)خسائر( ارباح )خسائر( ارباح

دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار

)31,667( - )31,667( - - - سندات

)475,637( 268,289 )716,379( 99,399 )126,946( - أسهم شركات

39,125 22,857 - - - 16,268 صناديق استثمارية

)468,179( 291,146 )748,046( 99,399 )126,946( 16,268 اجملموع

2015

)93,606( - )93,606( - - - سندات

104,491 260,951 )313,824( 170,137 )13,084( 311 أسهم شركات

)438,758( - )426,735( - )12,023( - صناديق استثمارية

)427,873( 260,951 )834,165( 170,137 )25,107( 311 اجملموع

82

32- إيـرادات أخـرى ان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




3,348,373 3,310,980 رسوم مقبوضة على حسابات الرواتب

6,423,370 5,905,040 ايرادات بطاقات االئتمان

591,108 596,537 ايرادات تأجير الصناديق

519,287 538,589 عمولة شيكات معادة

4,449,851 4,771,994 عموالت ادارة

2,865,893 16,205,781 صافي ايرادات الديون املستردة

741,690 602,931 ايرادات عموالت الوساطة

1,884,587 1,540,962 ايرادات اخلدمات املصرفية

7,193,894 6,671,450 ايرادات احلواالت

2,477,025 9,159,946 االيرادات املتفرقة

30,495,078 49,304,210 اجملموع

33- نفقات املوظفنيان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




56,058,547 58,233,143 رواتب ومنافع وعالوات

6٫196٫082 6,524,730 مساهمة البنك في الضمان االجتماعي

177,674 177,853 مساهمة البنك في صندوق االدخار

3,148,794 3,821,582 تعويض نهاية اخلدمة للموظفني

2,904,436 3,070,809 نفقات طبية

782,587 757,913 مصاريف تدريب

1,426,047 1,332,276 مصاريف سفر وتنقالت

1٫088٫120 1,036,944 أخرى

71,782,287 74,955,250 اجملموع

83

34- مصاريف أخرىان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




9,168,571 10,145,101 تكنولوجيا املعلومات

3,365,260 3,723,812 التسويق والترويج

1,297,415 2,274,382 خدمات مهنية وخارجية

19,092,349 20,139,388 ايجارات ومصاريف مواقع العمل

2,891,431 3,097,924 رسوم االشتراك باملؤسسات املصرفية

2,303,982 2,045,292 مصاريف مكتبية

188,115 1,063,576 نفقات على معامالت املقترضني

10,700,480 9,675,756 مصاريف اخرى

49,007,603 52,165,231 اجملموع

35- حصة السهم من ربح السنةان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




121,768,520 123,787,093 الربح للسنة العائد ملساهمي البنك )دينار(

252,000,000 252,000,000 املتوسط املرجح لعدد األسهم )سهم(

0.483 دينار 0.491 ديناراحلصة االساسية واخملفضة للسهم من ربح السنة العائد

الى مساهمي البنك

36- النقد وما في حكمهان تفاصيل هذا البند هي كما يلي:




980,531,493 1,052,501,966 نقد وأرصدة لدى بنوك مركزية تستحق خالل ثالثة أشهر

655,755,916 549,833,560يضاف: أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية تستحق

خالل ثالثة أشهر

)424,554,260( )429,378,413(ينزل: ودائع البنوك واملؤسسات املصرفية التي تستحق

خالل ثالثة أشهر

1,211,733,149 1,172,957,113

84

37- مشتقات أدوات ماليةان تفاصيل املشتقات املالية القائمة في نهاية العام هي كما يلي:

من سنة الى 3 سنوات

من 12-3 شهر

خالل ثالثة اشهر

مجموع املبالغ االعتبارية )االسمية(

القيمة العادلة السالبة

القيمة العادلة املوجبة

2016

دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار

مشتقات مالية للمتاجرة

- 17,780,343 19,113,230 36,893,573 )231,559( 295,177 عقود تعامل بعمالت اجنبية آجلة

- - - - - - عقود مبادلة فوائد

- 17,780,343 19,113,230 36,893,573 )231,559( 295,177

2015

مشتقات مالية للمتاجرة

- 23,128,743 66,764,955 89,893,698 )295,177( 231,559 عقود تعامل بعمالت اجنبية آجلة

- - - - - - عقود مبادلة فوائد

- 23,128,743 66,764,955 89,893,698 )295,177( 231,559تدل القيمة االعتبارية )االسمية( على قيمة املعامالت القائمة في نهاية السنة وهي ال تدل على مخاطر السوق او مخاطر االئتمان.

85

38- املعامالت مع جهات ذات عالقة

تشمل القوائم املالية املوحدة القوائم املالية للبنك والشركات التابعة التالية:

رأسمال الشركة

اســم الشركــة31 كانون االول/ديسمبر 2015


نسبة امللكية

2016

دينــــــار دينــــــار %

98,134,068 98,134,068 %85 بنك االسكان للتجارة والتمويل / اجلزائر

76,684,321 76,684,321 %49.063 املصرف الدولي للتجارة والتمويل /سوريا

5,000,000 5,000,000 %77.5 شركة املركز املالي الدولي

30,000,000 30,000,000 %100 الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي

40,000 40,000 %100 الشركة االردنية لالستثمارات العقارية

61,873,580 61,873,580 %75 بنك االردن الدولي/لندن

1,495,780 1,495,780 %46.704 املركز املالي الدولي / سوريا

متلك الشركة التابعة املصرف الدولي للتجارة والتمويل - سوريا 85% من شركة املركز املالي الدولي - سوريا وتبلغ ملكية

البنك 5% من هذه الشركة.

قام البنك بالدخول في معامالت مع كبار املساهمني وأعضاء مجلس االدارة واالدارة العليا ضمن النشاطات االعتيادية للبنك

وباستخدام اسعار الفوائد والعموالت التجارية. ان جميع التسهيالت اإلئتمانية املمنوحة للجهات ذات العالقة تعتبر عاملة

ولم يؤخذ لها أي مخصصات.

فيما يلي ملخص املعامالت مع جهات ذات عالقة خالل السنة:

اجملمـــــوع

كما في 31 كانون االول/ ديسمبر

2015 2016االدارة

التنفيذية العليا

أعضاء مجلس االدارة

كبار املساهمني

دينــــار دينــــار دينـــار دينــــار دينــــار

بنود داخل قائمة املركز املالي:

141,733,552 92,976,283 - - 92,976,283 اجمالي ودائع البنك لدى جهات ذات عالقة

418,203,955 295,962,346 1,087,069 10,691,519 284,183,758 اجمالي ودائع جهات ذات عالقة لدى البنك

1,562,069 1,594,271 1,593,844 427 - قروض وتسهيالت ممنوحة جلهات ذات عالقة

عناصر قائمة الدخل:

1,074,490 747,428 63,065 1,822 682,541 فوائد وعموالت دائنة

14,439,872 9,543,764 12,910 259,063 9,271,791 فوائد وعموالت مدينة

- تتراوح أسعار الفوائد الدائنة من -0.4% الى %4.

- تتراوح أسعار الفوائد املدينة من 2.75% الى %6.

86

فيما يلي ملخص ملنافع )رواتب ومكافآت ومنافع أخرى( االدارة التنفيذية العليا للبنك:




3,147,816 2,545,929 رواتب ومكافآت ومنافع اخرى

1,340,948 1,290,487 رواتب ومكافآت ومنافع اخرى / الشركات التابعة

39- القيمة العادلة للموجودات املالية التي ال تظهر بالقيمة العادلة بالقوائم املالية:

31 كانون األول / ديسمبر 2015 31 كانون األول / ديسمبر 2016

القيمة العادلة القيمة الدفترية القيمة العادلة القيمة الدفترية

دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار

2,362,426,554 2,365,183,490 1,795,093,500 1,791,900,701موجودات مالية اخرى

بالتكلفة املطفأة

3,494,685,820 3,494,685,820 4,042,066,469 4,042,066,469تسهيالت ائتمانية

مباشرة بالصافي

40- إدارة اخملاطر تتم إدارة اخملاطر املصرفية لدى البنك استنادا الستراتيجية شاملة للحد من اخملاطر وسبل مواجهتها وتخفيفها، بعد حتديد اخملاطر املقبولة من جانب البنك الدارة اعماله مبا يضمن احملافظة على مستوى ونوعية اخملاطر اخملتلفة التي يرغب البنك بتحملها وقبولها ومبا ال يؤثر على حتقيق األهداف االستراتيجية، اضافة الى التخفيف من اآلثار السلبية لألحداث الداخلية واخلارجية على

كل من ربحية البنك، مستوى رأس املال، احلصة السوقية وأية عوامل اخرى غير ملموسة مثل سمعة وشهرة البنك.ان عملية اعتماد حدود ومستويات اخملاطر املقبولة لدى البنك تتم وفقا ألساليب القياس النوعية و/ او الكمية وذلك استنادا )النوعية والكمية( ضمن سقوفات اخملاطر املعتمدة في املتنوعة ويتم عكس هذه املستويات الى طبيعة وخصوصية اخملاطر

السياسات والصالحيات واجراءات عمل البنك.اعتمادها لتسيير البنك التي يجب على إطار عمل لآللية البنك وتضع تتالءم مع استراتيجية املقبولة اخملاطر ان مستويات اعماله، وتوضح طبيعة اخملاطر التي يقبلها البنك في سبيل حتقيق أهدافه االستراتيجية، وتضع االجراءات التي يتم من خاللها

حتديد ومراقبة مستويات اخملاطر املقبولة.

األهداف االستراتيجية إلدارة اخملاطر- بناء إدارة مخاطر فاعلة في البنك ومبا يعزز من احلاكمية املؤسسية من خالل تطبيق وسائل وأساليب متقدمة في قياس اخملاطر اخملتلفة.التحوط الية خسائر محتملة والتخفيف منها ومبا يؤدي الى تعظيم الربحية ورفع كفاءة وفاعلية العمليات املصرفية. -

نشر ثقافة الوعي باخملاطر احمليطة وحتقيق فهم عميق من كافة املستويات اإلدارية للمخاطر التي يواجهها البنك. -املساعده في حتقيق األهداف االستراتيجية العامة للبنك. -

اخملاطر التي يتعرض لها البنك يتعرض البنك للمخاطر الرئيسية التالية:

مخاطر االئتمان -مخاطر السوق والسيولة وتشمل مخاطر أسعار الفائدة والعمالت -

مخاطر التشغيل وتشمل مخاطر امن املعلومات ومخاطر استمرارية االعمال -

87

مستويات اخملاطر املقبولة إن ادارة اخملاطر الفاعلة تتضمن فهما عميقا ملصادر وطبيعة اخملاطر التي تواجه البنك، اضافة الى توفير بيئة رقابية مناسبة منسجمة مع أفضل املعايير واملمارسات الدولية ومتوائمه مع تعليمات اجلهات الرقابية وتعليمات البنك. ان أهم مرتكزات إدارة اخملاطر الفاعلة تستند الى حتديد مستويات اخملاطر املقبولة لكافة االنشطة املصرفية وذلك بعد حتديد وقياس وحتليل

اخملاطر اخملتلفة التي يواجهها البنك.تتضمن االجراءات املتبعة لتحديد مستويات اخملاطر املقبولة في البنك ما يلي:

تعليمات للبنك، االستراتيجية اخلطة مع: يتالءم مبا املقبولة اخملاطر يتم حتديد مستويات األعمال: استراتيجية حتديد على واحلفاظ األموال ومصادر السيولة خملاطر السليمة االدارة البنك، مال رأس كفاية على احلفاظ الرقابية، اجلهات

مستويات مستقرة من األرباح. تقييم اخملاطر اجلوهرية التي يتعرض لها البنك وحتديد وسائل وأساليب قياسها وحتديد حجم اخملاطر التي ميكن للبنك

قبولها وحتملها، وتزويد اجمللس بصورة كاملة عن اخملاطر وحجم التعرض وإطار الرقابة على هذه اخملاطر في البنك. حتديد املستوى املقبول للمخاطر لوحدات العمل ومنتجات البنك:

السقوف Limits: مستوى اخملاطر الذي ميكن للبنك حتمله وقبوله اعتمادا على حجم التعرض ألنشطة البنك، وبناء على -االهداف املوضوعة للبنك ودوائر االعمال.

إضافة الى انه يتم مراقبة مستويات اخملاطر املقبولة والتأكد من معاجلة أية جتاوزات ناجتة عن احلدود املقررة ورفع تقارير جمللس اإلدارة من خالل جلنة إدارة اخملاطر وأية جتاوزات عن املستويات املقبولة للمخاطر.

اطار عمل ادارة اخملاطر وجود هيكل مستقل الدارة اخملاطر تتضمن الرقابة واالشراف واعداد التقارير واملهام اخلاصة بوظائف اخملاطر. -

وجود استراتيجية وسياسات وإجراءات عمل تهدف الى إدارة اخملاطر بشكل فعال ومراقبتها واحلد قدر اإلمكان من االثار -السلبية لتلك اخملاطر.

الرقابة واالشراف وقياس اخملاطر املوجودة ضمن وثيقة قبول اخملاطر -ادارة اخملاطر بشكل يومي والتاكد انها ضمن السقوف املعتمدة -

مخاطر االئتمان تعرف مخاطر االئتمان على أنها اخملاطر الناجمة عن عدم قدرة أو رغبة العميل بالوفاء بالتزاماته جتاه البنك ضمن فترة زمنية

متفق عليها أو تلك الناجتة عن ركود اقتصادي في قطاع معني.وكذلك مخاطر التركزات االئتمانية لدى العمالء والتي تعرف بأنها اخملاطر التي يتعرض لها البنك نتيجة التوزيع غير املتكافئ لعمالء االئتمان أو نتيجة للتركزات في التسهيالت املمنوحة للقطاعات االقتصادية أو في دول معينة، والتي قد تؤدي إلى

زيادة احتمالية حدوث خسائر مالية.

إدارة مخاطر االئتمانتتم إدارة مخاطر االئتمان من خالل ما يلي:

تعزيز بناء محفظة ائتمانية جيدة ومتوازنة حتقق العائد املستهدف ضمن مستويات اخملاطر احملددة لها. الرقابة احلثيثة على االئتمان في مراحله اخملتلفة والتوافق الدائم مع تعليمات السلطات الرقابية وتعديالتها. العمل على توزيع محفظة االئتمان مبا فيها توسيع قاعدة العمالء وفقا للخطط و السقوف و اخملاطر احملددة.

االستمرار بالعمل ضمن مبدأ الفصل بني مهام ادارة العالقة مع العمالء والتحليل االئتماني والرقابة على االئتمان. يتم منح االئتمان وفق اسس االهلية والقدرة على السداد، مع مراعاة عدم وجود قيود على االقتراض أو الرهن في عقد التأسيس والنظام الداخلي للشركة أو املؤسسة، وقناعة البنك بقدرة العمالء على الوفاء بالتزاماتهم بناء على دراسة

ائتمانية شاملة لوضع العميل وضمن مستويات تصنيف اخملاطر املقبولة لدى البنك. األردني املركزي البنك وتعليمات االئتمانية البنك سياسة ضمن احملددة للغايات اال التسهيالت بتمويل السماح عدم

وقانون البنوك واية تعليمات صادرة عن السلطات الرقابية ، وبالضمانات املناسبة والتي تضمن حق البنك التمويل مجال في السوقية احلصة زيادة على العمل مع االئتمانية احملفظة في العاملة غير الديون نسبة تخفيض

التجاري ومتويل الشركات. مراعاة التنويع في احملفظة االئتمانية وخصوصا في محفظة الشركات مع جتنب جتاوز التركز على مستوى العميل عن احلدود املقررة.

88

1( التعرضات خملاطر االئتمان )بعد مخصص التدني والفوائد املعلقة وقبل الضمانات ومخففات اخملاطر االخرى(




بنود داخل قائمة املركز املالي

893,402,566 912,391,743 أرصدة لدى بنوك مركزية

655,755,916 549,833,560 أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

24,624,589 22,795,894 ايداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

التسهيالت االئتمانية:

564,856,167 659,111,406 لألفراد

980,147,256 1,110,250,701 القروض العقارية

للشركات

842,869,920 1,059,693,062 الشركات الكبرى

252,347,522 307,466,448 )SMEs( املنشآت الصغيرة واملتوسطة

854,464,955 905,544,852 للحكومة والقطاع العام

سندات وأسناد وأذونات وصناديق:

1,012,435 503,384 ضمن املوجودات املالية احملددة القيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

2,365,183,490 1,791,900,701 ضمن املوجودات املالية بالتكلفة املطفأة

7,434,664,816 7,319,491,751 اجملموع

بنود خارج قائمة املركز املالي

446,452,224 325,245,500 اعتمادات

47,796,348 74,730,105 قبوالت

780,846,025 676,603,491 كفاالت

551,384,114 589,307,067 سقوف تسهيالت غير مستغلة

1,826,478,711 1,665,886,163 اجملموع

9,261,143,527 8,985,377,914 االجمالي

2015 دون اخذ و 2016 / ديسمبر 31 كانون األول التعرض االئتماني للبنك كما في اجلدول أعاله ميثل احلد األقصى خملاطر

الضمانات أو مخففات مخاطر االئتمان األخرى بعني االعتبار.

التوزيع النسبي للتعرضات كما يلي:- 16.5% من إجمالي التعرضات ناجت عن أرصدة لدى بنوك مركزية وبنوك ومؤسسات مصرفية )2015 : %17(.

- 45% من إجمالي التعرضات ناجت عن القروض والتسهيالت )2015 : %38(.- 20% من إجمالي التعرضات ناجت عن االستثمار في السندات واإلسناد واالذونات والصناديق )2015 : %26(.

- 18.5% من إجمالي التعرضات ناجت عن البنود خارج امليزانية والبنود األخرى )2015 : %20(.

89

2( تتوزع التعرضات االئتمانية* حسب درجة اخملاطر وفق اجلدول التالي:

اجملموع

البنوك واملؤسسات

املصرفية االخرى

احلكومة والقطاع

العام

الشركاتالقروض العقارية

االفراد2016

الصغيرة واملتوسطة

الكبرى

دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار دينـــار

3,453,410,561 912,391,743 2,428,588,317 5,949,334 22,055,797 70,937,882 13,487,488 متدنية اخملاطر

3,743,654,135 572,629,454 128,951,139 285,005,086 1,159,067,547 972,043,775 625,957,134 مقبولة اخملاطر

منها مستحقة)**(:

307,093,979 - 60,062,593 18,720,557 144,284,843 67,676,749 16,349,237 لغاية 30 يوم

3,554,147 - - 1,006,997 2,024,522 33,542 489,086 من 31 لغاية 60 يوم

154,847,524 - - 18,046,017 82,878,025 42,284,455 11,639,027 حتت املراقبة

غير عاملة:

21,033,362 - - 4,731,606 2,202,751 10,294,259 3,804,746 دون املستوى

19,844,728 - - 3,164,315 7,738,566 4,576,146 4,365,701 مشكوك فيها

197,570,195 - - 31,299,098 100,496,470 35,211,588 30,563,039 هالكة

7,590,360,505 1,485,021,197 2,557,539,456 348,195,456 1,374,439,156 1,135,348,105 689,817,135 اجملموع

83,470,111 - - 14,781,627 43,611,087 12,250,070 12,827,327 ينزل: فوائد معلقة

187,398,643 - - 25,947,383 130,725,527 12,847,330 17,878,403 مخصص التدني

7,319,491,751 1,485,021,197 2,557,539,456 307,466,446 1,200,102,542 1,110,250,705 659,111,405 الصافي

2015

3,993,636,020 1,002,968,504 2,854,673,292 7,907,375 56,784,717 60,327,142 10,974,990 متدنية اخملاطر

3,252,408,079 681,392,940 91,258,794 237,324,808 847,970,712 857,992,919 536,467,906 مقبولة اخملاطر

منها مستحقة)**(:

150,205,134 - 516,606 21,214,482 52,705,538 60,429,284 15,339,224 لغاية 30 يوم

1,952,526 - - 783,731 711,467 59,807 397,521 من 31 لغاية 60 يوم

210,489,256 - - 11,439,471 141,979,206 43,858,620 13,211,959 حتت املراقبة

غير عاملة:

10,773,275 - - 1,743,178 259,456 6,553,843 2,216,798 دون املستوى

20,911,053 - - 1,542,330 7,382,663 8,071,952 3,914,108 مشكوك فيها

228,942,722 - 51,750 29,438,466 145,729,019 27,460,601 26,262,886 هالكة

7,717,160,405 1,684,361,444 2,945,983,836 289,395,628 1,200,105,773 1,004,265,077 593,048,647 اجملموع

85,432,225 - - 13,421,639 49,250,880 11,256,585 11,503,121 ينزل: فوائد معلقة

197,063,364 - - 23,626,467 144,279,565 12,467,972 16,689,360 مخصص التدني

7,434,664,816 1,684,361,444 2,945,983,836 252,347,522 1,006,575,328 980,540,520 564,856,166 الصافي

)*( تشمل التعرضات االئتمانية التسهيالت، االرصدة وايداعات لدى البنوك، سندات، اذونات خزينة واي موجودات لها تعرضات ائتمانية.

)**( )يعتبر كامل رصيد الدين مستحق في حال استحقاق أحد األقساط أو الفوائد ويعتبر حساب اجلاري مدين مستحق اذا

جتاوز السقف(

90

فيما يلي توزيع القيمة العادلة للضمانات املقدمة مقابل التسهيالت:

االجمالياحلكومة والقطاع

العام

الشركاتالقروض العقارية

االفرادالضمانات

الصغيرة مقابل:واملتوسطة

الكــبرى

دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار 2016843,368,468 730,764,706 5,949,334 22,056,527 70,937,881 13,660,020 متدنية اخملاطر

1,481,571,123 8,523,921 211,138,355 329,319,018 837,785,493 94,804,336 مقبولة اخملاطر

107,521,244 - 7,525,531 54,960,016 38,971,224 6,064,473 حتت املراقبة

غير عاملة:

15,334,142 - 3,508,307 364,360 10,252,419 1,209,056 دون املستوى

10,598,444 - 2,469,589 1,356,623 4,467,911 2,304,321 مشكوك فيها

90,407,150 - 20,221,554 24,527,872 35,325,844 10,331,880 هالكة

2,548,800,571 739,288,627 250,812,670 432,584,416 997,740,772 128,374,086 اجملموع

منها:

229,610,275 - 31,883,322 173,445,882 2,401,041 21,880,030 تأمينات نقدية

748,020,185 730,764,704 17,255,481 - - - احلكومة وبكفالتها

420,173,517 232,000 116,228,886 42,054,093 239,470,287 22,188,251 كفاالت بنكية مقبولة

1,035,016,364 8,291,923 75,102,329 134,636,619 754,522,428 62,463,065 عقارية

59,432,084 - 6,873,045 48,132,815 1,291,768 3,134,456 أسهم متداولة

56,548,146 - 3,469,607 34,315,007 55,248 18,708,284 سيارات وآليات

2,548,800,571 739,288,627 250,812,670 432,584,416 997,740,772 128,374,086 اجملموع

2015850,036,633 714,041,679 7,907,375 56,785,447 60,327,142 10,974,990 متدنية اخملاطر

1,211,920,932 7,153,085 181,529,852 184,935,231 763,910,805 74,391,959 مقبولة اخملاطر

119,677,280 - 6,851,095 69,912,106 36,947,419 5,966,660 حتت املراقبة

غير عاملة:

7,945,222 - 851,052 - 6,484,055 610,115 دون املستوى

11,556,022 - 1,007,866 1,499,526 7,149,788 1,898,842 مشكوك فيها

100,833,130 - 20,031,691 50,424,163 20,390,447 9,986,829 هالكة

2,301,969,219 721,194,764 218,178,931 363,556,473 895,209,656 103,829,395 اجملموع

منها:

100,947,379 - 12,455,964 76,661,096 1,851,582 9,978,737 تأمينات نقدية

753,790,420 714,041,679 8,981,871 30,766,870 - - احلكومة وبكفالتها

453,927,945 232,000 119,467,744 64,209,905 259,186,799 10,831,497 كفاالت بنكية مقبولة

905,387,245 6,921,085 69,753,091 128,587,132 634,080,142 66,045,795 عقارية

31,776,068 - 4,788,087 25,001,287 - 1,986,694 أسهم متداولة

56,140,162 - 2,732,174 38,330,183 91,133 14,986,672 سيارات وآليات

2,301,969,219 721,194,764 218,178,931 363,556,473 895,209,656 103,829,395 اجملموع

ألغراض تعبئة اجلدول أعاله يتم ادراج قيمة الضمانات أخذا باالعتبار أن ال تزيد عن مبلغ الدين لكل عميل افراديا.

91

الديون اجملدولة:هي تلك الديون التي سبق وأن صنفت كتسهيالت ائتمانية غير عاملة واخرجت من إطار التسهيالت االئتمانية غير العاملة

مبوجب جدولة أصولية الى تصنيف حتت املراقبة خالل عام 2016، وقد بلغت قيمتها كما في نهاية السنة احلالية 41,6 مليون

دينار مقابل 38,5 مليون دينار كما في نهاية السنة السابقة.

ميثل رصيد الديون اجملدولة الديون التي مت جدولتها سواءا ما زالت مصنفة حتت املراقبة او حولت إلى عاملة.

الديون املعاد هيكلتها:يقصد باعادة الهيكلة اعادة ترتيب وضع التسهيالت االئتمانية العاملة من حيث تعديل االقساط او اطالة عمر التسهيالت

االئتمانية او تأجيل بعض االقساط او متديد فترة السماح، استنادا للتدفقات النقدية لدى العمالء ومبا يساعدهم في الوفاء

بالتزاماتهم جتاه البنك، وقد بلغت قيمتها 309,7 مليون دينار كما في نهاية عام 2016 مقابل 179 مليون دينار كما في

نهاية السنة السابقة.

3( سندات وأسناد وأذونات::)S&P يوضح اجلدول التالي تصنيفات السندات واالسناد واالذونات حسب مؤسسات التصنيف اخلارجية )مؤسسة التصنيف

2016

االجماليدرجة التصنيفضمن موجودات

مالية اخرى بالتكلفة املطفأة

ضمن موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة

من خالل قائمة الدخل

دينــــار دينــــار دينــــار

2,822,338 2,822,338 - AAA

14,664,626 14,664,626 - AA

7,321,065 7,321,065 - AA-

11,416,187 11,416,187 - A+

22,040,862 22,040,862 - A

15,458,008 15,458,008 - A-

45,020,221 45,020,221 - BBB+

4,607,330 4,607,330 - BBB

7,210,970 7,210,970 - BBB-

5,105,591 5,105,591 - BB

1,488,900 1,488,900 - B

2,750,000 2,750,000 - غير مصنف

1,652,497,987 1,651,994,603 503,384 حكومية او مكفولة من احلكومة

1,792,404,085 1,791,900,701 503,384 االجمالي

92

ي:كما يل

علقة( وي والفوائد امل

ص التدنص

خعد م

ي )بغراف

جلب التوزيع ا

سح

ت االئتمانية ضا

عري الت

كز فالتر

)4

يجمال

اى

خردول أ

كاامري

أفريقيا*سيا*

آأوروبا

شرق دول ال

ط س

األوى

خراأل

كةل اململ

خدا

غرافية جل

طقة ا املن

البند



دينــــاردينـــــار


912,391,743-

-134,276,010

--

80,463,060697,652,673

كزيةك مر

ى بنوصدة لد

أر

549,833,56058,484

1,535,1497,799,838

396,012278,451,389

127,162,490134,430,198

صرفيةت م

ساس

ك ومؤى بنو

صدة لدأر

22,795,894-

--

-7,795,894

-15,000,000

صرفيةت م

ساس

ك ومؤى بنو

ت لدايداعا

ت االئتمانيةال

هيس

الت

659,111,40633,664

-5,767

-145,280

54,869,285604,057,410

لألفراد

1,110,250,701-

-2,131,130

-135,880,774

61,445,105910,793,692

ض العقاريةالقرو

ت: كا

شر لل

1,059,693,06210,312,802

-5,283,121

1,442,739-

375,358,043667,296,357

كبرىت ال

كاشر

ال

307,466,448283,631

-151,330,646

4,817,5063,338,151

14,716,618132,979,896

)SMEs( طة

سصغيرة واملتو

ت السا

ساملؤ

905,544,852-

--

--

46,068,782859,476,070

عام ع ال

طاكومة والق

حلل

ت:سناد وأذونا

ت وأسندا

1,791,900,70127,879,388

95,577,62915,047,972

29,910,90560,221,287

33,702,4871,529,561,033

طفأةكلفة امل

ت املالية بالتجودا

ضمن املو

503,384-

--

--

-503,384


ضمن املو

خلخالل قائمة الد

7,319,491,75138,567,969

97,112,778315,874,484

36,567,162485,832,775

793,785,8705,551,750,713

ي 2016جمال

اال

7,434,664,81634,261,597

125,102,84113,488,697

17,265,410474,735,709

368,232,2646,401,578,298

ي 2015جمال

اال

ط س

شرق األوستثناء دول ال

* با

93

ي:كما يل

ي وصاد

ع االقتطا

ب القس

حت االئتمانية

ضاعر

ي التكز ف

5( التر

يجمال

اى

خرا

كومة ح

ع عامطا

وقأفراد /

كيةال

هست

ام

هس

أزراعة

تعقارا

جتارةصناعة

يمال

طاعالق

صادي اإلقت

البند






912,391,743-

--

--

--

-912,391,743

ك مركزيةصدة لدى بنو

أر

549,833,560-

--

--

--

-549,833,560

ك ى بنو

صدة لدأر

صرفيةت م

ساس

ومؤ

22,795,894-

--

--

--

-22,795,894

ك ى بنو

ت لدايداعا

صرفيةت م

ساس

ومؤ

4,042,066,469515,301,720

905,544,852715,305,085

1,758,4597,618,572

1,080,224,265410,646,618

302,163,155103,503,743

ت االئتمانيةال

هيس

الت

--

--

--

--

--

ت:سناد وأذونا

ت وأسندا

1,791,900,70113,056,145

1,661,334,799-

--

--

-117,509,757

ت املالية جودا

ضمن املو

طفأة كلفة امل

بالت

503,384-

503,384-

--

--

--

ت مالية جودا

ضمن مو

بالقيمة العادلة من

خلخالل قائمة الد

7,319,491,751528,357,865

2,567,383,035715,305,085

1,758,4597,618,572

1,080,224,265410,646,618

302,163,1551,706,034,697

ي 2016جمال

اال

7,434,664,816422,213,389

3,060,165,823593,260,940

13,954,7024,046,950

1,020,980,561347,990,813

210,484,3481,761,567,290

ي 2015جمال

اال

94

مخاطر السوقداخل )Financial Positions( أي مراكز مالية نتيجة البنك التي قد يتعرض لها أنها اخلسائر السوق على تعرف مخاطر

أو خارج امليزانية جراء أي تغيرات حتدث في أسعار السوق. وتقسم مخاطر السوق إلى أربع فئات رئيسية: مخاطر أسعار

الفائدة، مخاطر أسعار الصرف، مخاطر أداوات امللكية، مخاطر البضائع.

ويتم مراقبة هذه اخملاطر وفقا لسياسات واجراءات محددة ومن خالل جلان متخصصة ومراكز العمل املعنية.

يتم قياس مخاطر السوق والرقابة عليها بعدة اساليب منها حتليل احلساسية والقيمة املعرضة للمخاطر )VAR( التي يتم

احتسابها باستخدام مستوى ثقة 99% متاشيا مع تعليمات بازل II اضافة الى مراقبة سقوفات اخملاطر ورفع التقارير الدورية بها.

التغيرات في اسعار العادلة نتيجة القيمة اسلوب حتليل احلساسية يقوم على اساس تقدير مخاطر حتقيق خسارة في

النقدية للتدفقات احلالية القيمة على بناءا العادلة القيمة احتساب ويتم االجنبية العمالت صرف واسعار الفائدة

املستقبلية التي ستتأثر بالتغيرات في السعر.

1- مخاطر اسعار الفائدة:هي اخملاطر الناجمة عن تغيرات اسعار الفائدة السائدة بالسوق، يقوم البنك بادارة مخاطر اسعار الفائدة من خالل تطبيق

حتليل احلساسية لالدوات اخلاضعة السعار الفائدة في محفظة املوجودات املالية احملددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة

الدخل )حتليل موازي ل + /- 1% على منحنى العائد(.

اثر خفض سعر الفائدة 1% على حقوق امللكية

اثر رفع سعر الفائدة 1% على حقوق امللكية

اثر خفض سعر الفائدة 1% على

قائمة الدخل

اثر رفع سعر الفائدة 1% على

قائمة الدخل حتليل احلساسية لعام 2016

دينــــار دينــــار دينــــار دينــــار

5,656 )5,492( 8,218 )7,981( الدوالر االمريكي

حتليل احلساسية لعام 2015

508 )508( 721 )721( الدوالر االمريكي

95

2- مخاطر العمالت:-وهي اخملاطر الناجمة عن التغيرات في اسعار صرف العمالت االجنبية والتي لها اثر محتمل على موجودات ومطلوبات البنك بالعمالت االجنبية، يقوم البنك باعداد حتليل احلساسية ملراقبة اثر التغيرات في اسعار الصرف مبقدار )+ / - 1%( على صافي

األرباح واخلسائر وحقوق امللكية.

اثر خفض سعر الصرف بنسبة 1% على حقوق

امللكية

اثر رفع سعر الصرف بنسبة 1% على حقوق

امللكية

اثر خفض سعر الصرف بنسبة 1% على قائمة

الدخل

اثر رفع سعر الصرف بنسبة 1% على قائمة

الدخل

العملة

دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار حتليل احلساسية لعام 2016

42,537 )42,537( 61,612 )61,612( يورو

)434,692( 434,692 )629,623( 629,623 جنيه استرليني

)147( 147 )213( 213 الدوالر االسترالي

)289( 289 )419( 419 الفرنك السويسري

87 )87( 125 )125( الدوالر الكندي

)628( 628 )909( 909 ين ياباني

)24,097( 24,097 )34,903( 34,903 ليرة سورية

)710,293( 710,293 )1,028,814( 1,028,814 الدينار اجلزائري

حتليل احلساسية لعام 2015

291,819 )291,819( 414,136 )414,136( يورو

)627,825( 627,825 )891,039( 891,039 جنيه استرليني

)196( 196 )278( 278 الدوالر االسترالي

)436( 436 )619( 619 الفرنك السويسري

)46( 46 )66( 66 الدوالر الكندي

4,681 )4,681( 6,643 )6,643( ين ياباني

)13,840( 13,840 )19,642( 19,642 ليرة سورية

)700,441( 700,441 )994,100( 994,100 الدينار اجلزائري

3- مخاطر التغيرات في اسعار االسهم :-هي اخملاطر الناجمة عن التغيرات في اسعار االسهم ضمن محفظة املوجودات املالية احملددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل و/أو في محفظة املوجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل اآلخر، يقوم البنك بادارة مخاطر اسعار االسهم من خالل حتليل القيمة املعرضة للخسائر MethodologyVAR حيث مت احتسابها على اساس االسعار التاريخية

الدوات امللكية بدرجة ثقة 99% ملدة يوم واحد لكل شركة على حدى, ومن ثم مت احتساب الـ VAR حملافظ البنك.

VAR القيمة املعرضة للخسارةدينــــار حتليل القيمة املعرضة للمخاطر VAR لعام 2016-

)1,061,810( محفظة املوجودات مالية احملددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

)29,357( محفظة املوجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل اآلخر

حتليل القيمة املعرضة للمخاطر VAR لعام 2015-

)1,062,096( محفظة املوجودات مالية احملددة بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

)29,534( محفظة املوجودات املالية بالقيمة العادلة من خالل الدخل الشامل اآلخر

96

عير الفائدة :س

جوة إعادة تف

ب:هما أقر

حقاق أيست

سعير الفائدة أو االت إعادة ت

س فتراسا

ى أف عل

صنيم الت

يت

عير الفائـــــدةس

جوة اعادة تف

2016ع

جملمـوا

صر بدون عنا

فائــدةكثر

ت واسنوا

3ى

سنة المن

تسنوا

3ى

هر الش

من 6 أسنة

هرش

من 3 – 6 أى 3

هر الش

من هور

شهر

شل من

أق

دينـــار دينـــار




ت :جودا

مو1,052,501,966

595,787,434-

--

-22,900,000

433,814,532كزية

ك مرصدة لدى بنو

نقد وار549,833,560

53,374,553-

--

-375,512,429

120,946,578صرفية

ت املسا

سك واملؤ

صدة لدى البنوار

22,795,894-

-496,109

11,898,10610,401,679

--

صرفيةت امل

ساس

ك واملؤت لدى البنو

ايداعا

21,957,71920,942,426

-503,384

--

-511,909

حددة بالقيمة العادلة من ت مالية م

جودامو

لخ

خالل قائمة الد4,042,066,469

18,820,400538,684,414

691,953,072912,779,110

563,524,486646,669,464

669,635,523ي

صافشرة / بال

ت االئتمانية املباهيال

سالت

580,524569,847

-10,677

--

--

حددة بالقيمة العدلة من ت مالية م

جودامو

ل شام

خل الخالل الد

1,791,900,701-

49,624,0941,134,339,168

287,369,068113,189,217

65,623,520141,755,634

طفأةكلفة امل

ت مالية بالتجودا

مو168,524,627

168,524,627-

--

--

-ت

ت ومعداكا

ممتل24,351,994

24,351,994-

--

--

-سة

ت غير ملموجودا

مو40,738,707

40,738,707-

--

--

-جلة

ضريبية مؤت

جودامو

104,973,034102,050,490

--

-115,732

-2,806,812

خرىت ا

جودامو

7,820,225,1951,025,160,478

588,308,5081,827,302,410

1,212,046,284687,231,114

1,110,705,4131,369,470,988

تجودا

ي املوجمال

ات :

طلوبام

493,163,14280,073,404

-17,454,261

15,000,00031,330,468

323,941,37925,363,630

صرفية ت امل

ساس

ك واملؤودائع البنو

5,647,527,0931,755,877,344

1,432,704176,242,623

185,199,142275,178,051

2,032,328,4461,221,268,783

ودائع العمالء328,901,283

37,781,43163,157,417

40,090,05437,025,978

26,599,51039,037,121

85,209,772ت نقدية

تأمينا38,338,502

--

5,000,0008,471,939

11,133,86213,562,209

170,492ضة

أموال مقتر56,024,369

56,024,369-

--

--

ت متنوعةصا

صخ

م57,000,430

55,973,5591,026,871

--

--

-خل

ضريبة الدص

صخ

م2,056,712

2,056,712-

--

--

-جلة

ضريبية مؤت

طلوبام

137,163,122134,744,099

--

901,487624,483

768,928124,125

خرىت ا

طلوبام

6,760,174,6532,122,530,918

65,616,992238,786,938

246,598,546344,866,374

2,409,638,0831,332,136,802

تطلوبا

ع املجمو

م1,060,050,542

)1,097,370,440(522,691,516

1,588,515,472965,447,738

342,364,740)1,298,932,670(

37,334,186عير الفائدة

سجوة اعادة ت

ف2015

7,922,698,728962,837,768

190,888,7761,300,770,125

928,315,650326,227,857

3,040,920,2161,172,738,336

تجودا

ي املوجمال

ا6,883,358,473

2,068,227,363106,764,801

291,262,415285,881,608

612,955,6441,891,237,009

1,627,029,633ت

طلوباع امل

جموم

1,039,340,255)1,105,389,595(

84,123,9751,009,507,710

642,434,042)286,727,787(

1,149,683,207)454,291,297(

عير الفائدة س

جوة اعادة تف

97

التركز في مخاطر العمالت االجنبية:2016

اجمالي أخرىدينار

جزائري

ليرة

سوريةين ياباني

جنيه

استرلينييورو

دوالر

أمريكي العملة البند

دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار

املوجودات

352,483,646 39,340,813 100,388,990 15,599,242 1,009 678,023 29,523,849 166,951,720 نقد وارصدة لدى بنوك مركزية

513,865,567 51,055,058 7,798,659 9,998,551 698,524 15,576,519 39,652,795 389,085,461ارصدة لدى بنوك ومؤسسات

مصرفية

7,795,894 90,788 - - - - - 7,705,106ايداعات لدى بنوك

ومؤسسات مصرفية

1,015,293 - - - - - - 1,015,293موجودات مالية محددة

بالقيمة العادلة من خالل قائمة الدخل

1,063,644,197 133,428,531 162,344,911 15,351,063 - 122,069,096 7,181,285 623,269,311تسهيالت ائتمانية مباشرة /

بالصافي

54,327 - - - - - - 54,327موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل قائمة

الدخل الشامل

441,548,769 - 1,599,000 - - 34,780,940 17,749,074 387,419,755موجودات مالية بالتكلفة

املطفأة

6,466,960 556,875 2,901,525 2,775,114 - 233,446 - - ممتلكات ومعدات - بالصافي

6,977,342 456,520 805,105 353 - 5,715,364 - - موجودات غير ملموسة

2,181,918 20,711 - 10,722 - 1,552,675 4,196 593,614 موجودات ضريبية مؤجلة

25,795,558 2,389,507 19,070,229 670,862 1,200 2,496,055 )2,752,512( 3,920,217 موجودات اخرى

2,421,829,471 227,338,803 294,908,419 44,405,907 700,733 183,102,118 91,358,687 1,580,014,804 مجموع املوجودات

املطلوبات

344,290,523 6,244,981 - 3,838,651 )242,187( 38,484,523 9,052,415 286,912,140ودائع بنوك ومؤسسات

مصرفية

1,581,137,204 160,248,319 123,066,595 36,311,656 572,058 58,092,066 80,686,876 1,122,159,634 ودائع عمالء

224,792,805 10,517,241 20,619,467 1,311,303 279,351 107,363 6,029,213 185,928,867 تأمينات نقدية

21,105,137 )2,567,081( 512,552 19,952,421 - - 40,139 3,167,106 مخصصات متنوعة

2,950,939 - 703,977 1,895,806 - 351,156 - - مخصص ضريبة الدخل

56,664,371 11,326,119 35,951,540 1,171,830 - )4,598,090( 1,594,405 11,218,567 مطلوبات اخرى

2,230,940,979 185,769,579 180,854,131 64,481,667 609,222 92,437,018 97,403,048 1,609,386,314 مجموع املطلوبات

190,888,492 41,569,224 114,054,288 )20,075,760( 91,511 90,665,100 )6,044,361( )29,371,510(صافي التركز داخل قائمة

املركز املالي

1,256,968,485 201,344,855 - 7,356,180 210,291 27,998,159 373,054,741 647,004,259التزامات محتملة خارج

قائمة املركز املالي

98

2015

اجمالي أخرى ليرة سورية ين يابانيجنيه

استرلينييورو دوالر أمريكي العملة

البند دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار

2,357,244,301 506,175,314 49,067,807 668,093 244,762,121 92,339,074 1,464,231,892 مجموع املوجودات

2,159,271,338 365,638,366 64,906,709 1,332,283 115,010,839 136,645,437 1,475,737,704 مجموع املطلوبات

197,972,963 140,536,948 )15,838,902( )664,190( 129,751,282 )44,306,363( )11,505,812(صافي التركز داخل قائمة املركز املالي

1,477,872,565 261,733,369 5,105,720 1,669,026 65,731,893 450,762,319 692,870,238التزامات محتملة خارج

قائمة املركز املالي

مخاطر السيولة

عند املستقبلية او احلالية اللتزاماته الوفاء على البنك قدرة عدم عن الناجتة اخملاطر انها على السيولة مخاطر تعرف

االستحقاق بسبب عدم قدرته على تسييل موجوداته او احلصول على التمويل الالزم.

يتم استخدام مجموعة من الطرق واملنهجيات لقياس ومراقبة مخاطر السيولة ومن ضمنها:

حتليل التدفقات النقدية لكافة بنود املوجودات واملطلوبات.

اعداد سيناريوهات االجهاد خملاطر السيولة.

تقييم ومراقبة تركز مصادر التمويل والتذبذب فيها.

تقييم قدرة البنك على احلصول على االموال واالقتراض.

مراقبة مدى االلتزام بالسياسات املعتمدة وتعليمات البنك املركزي االردني بهذا اخلصوص.

رفع التقارير الدورية الى االدارة العليا حول مستوى مخاطر السيولة في البنك.

مصادر التمويل:

يعمل البنك على تنويع مصادر أمواله ويشمل ذلك املناطق اجلغرافية، العمالت، العمالء واملنتجات والشروط حتى يحقق

املرونة املالية وخفض تكاليف التمويل ، كما يسعى إلى احلفاظ على مصادر متويل مستقرة ميكن االعتماد عليها, لدى البنك

قاعدة عمالء كبيرة تشمل العمالء من األفراد والعمالء من املؤسسات والشركات، ويحتفظ هؤالء العمالء بحسابات وودائع

متنوعة تشكل الودائع املستقرة منها بالدينار األردني حوالي 58.1% ويتميز البنك باحتفاظه بحوالي 38.5% من حسابات

التوفير بالدينار األردني ضمن القطاع املصرفي األردني.

99

م املالية:خ القوائ

حقاق التعاقدي بتاريست

س الفترة املتبقية لالسا

ى أصومة( عل

خت )غير م

طلوباجلدول أدناه توزيع امل

ص اخ

يل

عجملمـو

ابــدون

حقـاقست

اكثـــر من 3

أت

سنـــوا

سنة مـن

ى 3 حت

تسنوا

هور ش

من 6 سنة

ى حت

حدةوا

هور ش

من 3 هور

شى 6

الهر

شمن

هورش

ى 3 ال

ل من أق

هرش

2016

دينـــاردينــار




ت :طلوبا

امل

493,908,36880,073,404

-17,729,767

46,618,877-

44,885,884304,600,436

صرفية ت م

ساس

ك ومؤودائع بنو

5,754,349,7901,948,983,491

1,606,353,9071,377,673,155

194,104,252328,068,499

)853,620,317(1,152,786,803

ودائع عمالء

337,184,4719,494,264

103,596,96963,839,596

46,168,58125,622,712

37,655,62450,806,725

ت نقدية تأمينا

39,101,950170,492

-5,335,000

8,684,79611,273,731

13,637,931-

ضة أموال مقتر

56,024,36932,382,556

18,913,4513,152,242

788,060394,030

262,687131,343

ت متنوعةصا

صخ

م

57,000,430-

1,026,8719,520,025

4,404,79232,729,245

-9,319,497

خلضريبة الد

ص ص

خم

2,056,712-

-2,056,712

--

--

جلةضريبية مؤ

ت طلوبا

م

137,163,12251,227,536

--

901,4879,356,827

768,92874,908,344

خرى ت ا

طلوبام

6,876,789,2122,122,331,743

1,729,891,1981,479,306,497

301,670,845407,445,044

)756,409,263(1,592,553,148

ع جملمو

ا

7,820,225,195486,241,673

1,524,080,1282,445,939,813

846,856,484380,965,190

458,510,2901,677,631,617

حقاقاتها املتوقعة(ست

ب اس

حت )

جوداجموع املو

م

2015ت :

طلوباامل

536,326,375125,883,625

-10,716,200

7,052,04893,836,670

55,160,305243,677,527

صرفية ت م

ساس

ك ومؤودائع بنو

5,885,184,3993,190,980,344

895,350,273675,152,558

125,482,551200,640,321

183,896,596613,681,756

ودائع عمالء

239,410,3961,767,883,327

)439,727,683()456,090,596(

)5,902,512()74,563,540(

)99,196,881()452,991,719(

ت نقدية تأمينا

31,806,787-

-5,378,000

7,000,73110,844,906

8,583,150-

ضة أموال مقتر

44,248,42320,982,276

18,612,9183,102,153

775,538387,769

258,513129,256

ت متنوعةصا

صخ

م

45,101,562-

2,134,4771,246,264

2,287,06028,927,177

-10,506,584

خلضريبة الد

ص ص

خم

2,056,712-

-2,056,712

--

--

جلةضريبية مؤ

ت طلوبا

م

136,523,02664,175,071

-1,409,845

258,75820,820,830

335,44149,523,081

خرى ت ا

طلوبام

6,920,657,6805,169,904,643

476,369,985242,971,136

136,954,174280,894,133

149,037,124464,526,485

ع جملمو

ا

7,922,698,728438,839,916

1,393,679,5302,050,909,052

1,228,990,342480,868,644

619,027,7701,710,383,474

حقاقاتها املتوقعة(ست

ب اس

حت )

جوداجموع املو

م

100

- بنود خارج قائمة املركز املالي:

اجملموع أكثر من 5 سنوات

من سنة لغاية 5 سنوات لغاية سنة

2016دينــــــار دينــــــار دينــــــار دينــــــار

601,662,204 3,041,739 146,977,307 451,643,158 اإلعتمادات والقبوالت

589,307,067 - 12,461,973 576,845,094 السقوف غير املستغلة

676,603,491 5,126 45,411,696 631,186,669 الكفاالت

1,867,572,762 3,046,865 204,850,976 1,659,674,921 اجملموع

2015

762,137,223 - 108,243,017 653,894,206 اإلعتمادات والقبوالت

551,384,114 - 29,623,087 521,761,027 السقوف غير املستغلة

780,846,025 3,036 60,101,364 720,741,625 الكفاالت

2,094,367,362 3,036 197,967,468 1,896,396,858 اجملموع

41- التحليل القطاعي

معلومات عن قطاعات أعمال البنك:

أ. معلومات عن أنشطة البنك:

يتم تنظيم البنك ألغراض إدارية من خالل أربعة قطاعات أعمال رئيسية وفقا للتقارير املرسلة إلى متخذ القرار الرئيسي

لدى البنك وهي:

التجزئة: يشمل متابعة ودائع العمالء األفراد واألعمال الصغيرة ومنحهم القروض والديون والبطاقات االئتمانية وخدمات أخرى.

الشركات: يشمل متابعة الودائع والتسهيالت االئتمانية واخلدمات املصرفية األخرى اخلاصة بالعمالء من املؤسسات والشركات.

التمويل املؤسسي: يتعلق نشاط هذا القطاع بالترتيبات اخلاصة بهيكلة التمويل وتقدمي خدمات اخلصخصة واالندماج وإصدار

نشرات االكتتاب.

اخلزينة: يشمل هذا القطاع تقدمي خدمات التداول واخلزينة وإدارة استثمارات البنك في السوق النقدي وسوق رأس املال.

101

ك:ت أعمال البن

طاعات عن ق

ي معلومافيما يل

عجملمــــو

اغاء اثر

إلت

عملياال

املتقابلةى

خــرأ

خلزينةا

لالتمـويـ

يس

ساملؤ

تكا

شرال

جزئةالت

كانون االول/ 31

سمبر 2015دي

كانون االول/ 31

سمبر 2016دي

دينــاردينــار

دينــاردينـــار

دينـــاردينـــار

دينـــاردينــار

462,307,044456,476,315

)73,414,191(17,335,414

143,566,7346,557,107

173,455,597188,975,654

تي اإليرادا

جمالإ

)20,176,201()12,875,272(

-)1,000,000(

--

)11,459,142()416,130(

ت االئتمانية هيال

سي الت

نفقة تدن

حة للعمالءاملمنو

-)900,000(

--

)900,000(-

--

ت املاليةجودا

ي املوص تدن

صخ

م

190,818,646215,601,593

-3,982,824

34,119,0922,750,145

98,297,85676,451,676

طاعج أعمال الق

نتائ

)13,798,530()25,265,462(

--

--

--

ف غير موزعةصاري

م

177,020,116190,336,131

--

--

--

بضرائ

ل الح قب

الرب

)52,292,082()59,323,518(

--

--

--

لخ

ضريبة الد

124,728,034131,012,613

--

--

--

سنةح ال

رب

11,889,483,48411,590,680,282

-1,371,154,552

3,476,808,177123,364,482

2,636,962,4713,982,390,600

عطا

ت القجودا

مو

)4,000,645,500()3,811,193,794(

-)856,810,044(

)589,472,436(-

-)2,364,911,314(

تطاعا

ني القت ب

جوداستبعاد املو

ا

33,860,74440,738,707

--

--

--

تطاعا

ى القت غير موزعة عل

جودامو

7,922,698,7287,820,225,195

--

--

--

ت جودا

ع املوجمو

م

10,817,134,82910,523,622,715

-432,949,329

3,338,918,428118,126,377

2,715,331,4003,918,297,181

عطا

ت القطلوبا

م

)3,935,833,068()3,765,504,774(

--

)2,820,001,536()27,171,748(

)918,331,490(-

تطاعا

ني القت ب

طلوباستبعاد امل

ا

2,056,7122,056,712

--

--

--

تطاعا

ى القت غير موزعة عل

طلوبام

6,883,358,4736,760,174,653

--

--

--

ت طلوبا

ع املجمو

م

36,012,09330,266,996

--

--

--

سمالية ف رأ

صاريم

14,097,23315,628,444

--

--

--

تطفاءا

ت واكا

هالست

ا

102

ب. معلومات التوزيع اجلغرافي

ميثل هذا القطاع التوزيع اجلغرافي ألعمال البنك، ميارس البنك نشاطاته بشكل رئيسي في اململكة التي متثل األعمال احمللية

وكذلك ميارس البنك نشاطات دولية من خالل فروعه والشركات التابعة في الشرق األوسط، وآسيا وإفريقيا وأوروبا.

فيما يلي توزيع إيرادات وموجودات البنك ومصاريفه الرأسمالية داخل وخارج اململكة.

"حسب السياسة الداخلية للبنك بناءا على األسلوب الذي يتم قياسها به ووفقا للتقارير التي يتم استعمالها من قبل

املدير العام وصانع القرار الرئيسي لدى البنك".

اجملمـــوع خارج اململكــة داخل اململكــة

31 كانون االول / ديسمبر 31 كانون االول / ديسمبر 31 كانون االول / ديسمبر

2015 2016 2015 2016 2015 2016


462,307,044 456,476,315 87,974,482 105,095,408 374,332,562 351,380,907 إجمالي اإليرادات

7,922,698,728 7,820,255,195 1,942,105,953 900,551,760 5,980,592,775 6,919,703,435 مجموع املوجودات

36,012,093 30,266,996 6,069,547 5,218,758 29,942,546 25,048,238 املصروفات الرأسمالية

42- إدارة رأس املال

يهدف البنك من ادارة رأس املال إلى حتقيق االهداف التالية:

- التوافق مع متطلبات البنك املركزي املتعلقة برأس املال.

- احملافظة على قدرة البنك باالستمرارية.

- االحتفاظ بقاعدة رأس مال قوية لدعم النمو والتطور في اعمال البنك.

يتم مراقبة كفاية رأس املال من قبل ادارة البنك شهريا كما يتم تزويد البنك املركزي باملعلومات املطلوبة حول كفاية رأس

املال ربعيا.

حسب تعليمات البنك املركزي احلد االدنى ملعدل كفاية رأس املال يساوي 12% ويتم تصنيف البنوك إلى 5 فئات افضلها التي

معدلها يساوي 14% فأكثر.

يقوم البنك بادارة هيكلة رأس املال واجراء التعديالت الالزمة عليها في ضوء التغيرات في ظروف العمل, هذا ولم يقم البنك

بأية تعديالت على االهداف والسياسات واالجراءات املتعلقة بهيكلة رأس املال خالل السنة احلالية.

103

اجلدول التالي يبني مكونات رأس املال وقيمتها ومجموع املوجودات املرجحة باخملاطر ومعدل كفاية رأس املال التي يتم قياسها

حسب تعليمات البنك املركزي املستندة إلى تعليمات جلنة بازل III بهذا اخلصوص.


دينــــارCommon Equity Tier 1 Capital 1. حقوق حملة األسهم العادية

252,000,000 رأس املال املكتتب به )املدفوع(

166,622,054 األرباح املدورة

)111,060,231( بنود الدخل الشامل األخرى

)344,677( احتياطي القيمة العادلة بالصافي

)110,715,554( فروقات ترجمة العمالت األجنبية

357,925,469 عالوة اإلصدار

189,039,398 اإلحتياطي القانوني

33,222,068 اإلحتياطي اإلختياري

7,752,032 إحتياطيات أخرى

12,647,352 حقوق األقلية املسموح اإلعتراف بها

908,148,142 إجمالي رأس املال األساسي لألسهم العادية

)66,390,023( التعديالت الرقابية )الطروحات من رأس املال(

)24,351,994( الشهرة واملوجودات غير امللموسة

)40,738,707( املوجودات الضريبية املؤجلة

)24,409( اإلستثمارات في رؤوس أمول الشركات التابعة غير املوحدة حساباتها مع حسابات البنك

)1,274,913( CET1 اإلستثمارات املتبادلة في رؤوس أموال البنوك والشركات املالية وشركات التأمني ضمن ال

841,758,119 صافي حقوق حملة األسهم العادية

104


دينــــار Additional Tier 1 2. رأس املال اإلضافي

2,231,886 حقوق األقلية املسموح باالعتراف بها

2,231,886 إجمالي رأس املال اإلضافي

- التعديالت الرقابية )الطروحات من رأس املال(

2,231,886 صافي رأس املال األساسي اإلضافي

843,990,005 )Tier 1 صافي رأس املال األساسي )الشريحة األولى من رأس املال

Tier 2 3. الشريحة الثانية من رأس املال

36,101,000 إحتياطي مخاطر مصرفية عامة

2,975,847 حقوق األقلية املسموح باإلعتراف بها

39,076,847 إجمالي رأس املال املساند

)16,272( التعديالت الرقابية )الطروحات من رأس املال(

)16,272( اإلستثمارات في رؤوس أمول الشركات التابعة غير املوحدة حساباتها مع حسابات البنك

39,060,575 Tier 2 صافي رأس املال املساند

883,050,580 رأس املال التنظيمي

5,187,555,270 مجموع املوجودات املرجحة باخملاطر

%17.02 نسبة كفاية رأس املال )%(

105

اجلدول التالي يبني مكونات رأس املال ومجموع املوجودات املرجحة باخملاطر ومعدل كفاية رأس املال حسب تعليمات البنك

املركزي املستندة إلى تعليمات جلنة بازل II بهذا اخلصوص


دينــــاربنود رأس املال االساسي

252,000,000 رأس املال املكتتب به )املدفوع(

172,277,768 االحتياطي القانوني

33,222,068 االحتياطي االختياري

7,272,603 احتياطي خاص

357,925,469 عالوة االصدار

102,731,682 األرباح املدورة

)23,285,544( الشهرة أو أي موجودات غير ملموسة اخرى

- العقارات املستملكة

)1,797,057( اإلستثمار في رؤوس أموال البنوك وشركات التأمني والشركات املالية األخرى

)57,715,359( النقص في رأس املال اإلضافي

842,631,630 مجموع رأس املال االساسي

بنود رأس املال االضافي

)89,872,167( فروقات ترجمة العمالت االجنبية

)244,192( احتياطي القيمة العادلة / بالصافي

32,401,000 احتياطي اخملاطر املصرفية العامة

57,715,359 عجز رأس املال اإلضافي

- مجموع رأس املال االضافي

842,631,630 مجموع رأس املال التنظيمي

4,948,167,070 مجموع املوجودات املرجحة باخملاطر

%17.03 نسبة كفاية رأس املال)%(

%17.03 نسبة كفاية رأس املال االساسي )%(

106

43- مستويات القيمة العادلة

املستويات تعريف يتم التقييم، حيث إلى طريقة استنادا العادلة بالقيمة املسجلة املالية األدوات التالي اجلدول يحلل

اخملتلفة على النحو التالي:

املستوى 1: األسعار املعلنة )غير املعدلة( ألصول أو التزامات متطابقة في أسواق نشطة.

املستوى 2: معلومات غير السعر املعلن املتضمن في املستوى 1 الذي يتم رصده لألصل أو االلتزام، سواء بصورة مباشرة

)مثل األسعار( أو غير مباشرة )أي مشتقة من األسعار(.

املستوى 3: معلومات عن األصل أو االلتزام ال تستند إلى تلك املرصودة من السوق )معلومات غير ظاهرة(.

االجمالي املستوى 3 املستوى 2 املستوى 1

دينـــــار دينـــــار دينـــــار دينـــــار 31 كانون االول / ديسمبر 2016

موجودات مالية :

580,524 - 580,524 -موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من

خالل الدخل الشامل اآلخر

21,957,719 - 16,926,409 5,031,310موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل


22,538,243 - 17,506,933 5,031,310 اجملموع


موجودات مالية :

580,524 - 580,524 -موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من

خالل الدخل الشامل اآلخر

22,222,616 - 16,926,409 5,296,207موجودات مالية بالقيمة العادلة من خالل


22,803,140 - 17,506,933 5,296,207 اجملموع

44- حسابات مدارة لصالح العمالء

بلغت احلسابات املدارة لصالح العمالء 739 الف دينار كما في 31 كانون األول/ديسمبر 2016 مقابل 842 مليون دينار كما في

31 كانون األول / ديسمبر 2015، ال يتم إظهار هذه احلسابات ضمن موجودات ومطلوبات البنك في القوائم املالية, يتم إظهار

رسوم وعموالت إدارة تلك احلسابات في قائمة الدخل املوحدة.

107

45- حتليل استحقاقات املوجودات واملطلوبات

يبني اجلدول التالي حتليل املوجودات واملطلوبات وفقا للفترة املتوقعة الستردادها أو تسويتها:

اجملموع اكثر من سنة لغاية سنة2016

دينـــــار دينـــــار دينـــــار

املوجودات:

1,052,501,966 166,646,835 885,855,131 نقد وأرصدة لدى بنوك مركزية

549,833,560 - 549,833,560 أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

22,795,894 496,109 22,299,785 ايداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

21,957,719 17,429,793 4,527,926موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل


4,042,066,469 2,754,696,921 1,287,369,548 تسهيالت ائتمانية مباشرة/ بالصافي

580,524 580,524 -موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل

الدخل الشامل اآلخر

1,791,900,701 1,231,079,251 560,821,450 موجودات مالية بالتكلفة املطفأة

168,524,627 168,524,627 - ممتلكات ومعدات - بالصافي

24,351,994 24,351,994 - موجودات غير ملموسة

40,738,707 40,738,707 - موجودات ضريبية مؤجلة

104,973,034 51,716,853 53,256,181 موجودات أخرى

7,820,225,195 4,456,261,614 3,363,963,581 مجموع املوجودات

املطلوبات:

493,163,142 17,440,259 475,722,883 ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية

5,647,527,093 2,940,870,354 2,706,656,739 ودائع عمالء

328,901,283 169,564,492 159,336,791 تأمينات نقدية

38,338,502 5,170,492 33,168,010 أموال مقترضة

56,024,369 54,448,249 1,576,120 مخصصات متنوعة

57,000,430 10,546,896 46,453,534 مخصص ضريبة الدخل

2,056,712 2,056,712 - مطلوبات ضريبية مؤجلة

137,163,122 51,227,536 85,935,586 مطلوبات اخرى

6,760,174,653 3,251,324,990 3,508,849,663 مجموع املطلوبات

1,060,050,542 1,204,936,624 )144,886,082( الصافي

108

اجملموع اكثر من سنة لغاية سنة2015

دينـــــار دينـــــار دينـــــار

املوجودات:

1,037,131,493 153,390,281 883,741,212 نقد وأرصدة لدى بنوك مركزية

655,755,916 - 655,755,916 أرصدة لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

24,624,589 - 24,624,589 ايداعات لدى بنوك ومؤسسات مصرفية

22,222,616 17,782,863 4,439,753موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل


3,494,685,820 2,371,649,729 1,123,036,091 تسهيالت ائتمانية مباشرة/ بالصافي

580,524 580,524 -موجودات مالية محددة بالقيمة العادلة من خالل

الدخل الشامل اآلخر

2,365,183,490 1,068,883,845 1,296,299,645 موجودات مالية بالتكلفة املطفأة

158,572,865 158,572,865 - ممتلكات ومعدات - بالصافي

24,803,749 24,803,749 - موجودات غير ملموسة

36,856,464 36,856,464 - موجودات ضريبية مؤجلة

102,281,202 50,908,178 51,373,024 موجودات أخرى

7,922,698,728 3,883,428,498 4,039,270,230 مجموع املوجودات

املطلوبات:

535,535,925 - 535,535,925 ودائع بنوك ومؤسسات مصرفية

5,809,753,863 2,782,333,961 3,027,419,902 ودائع عمالء

279,108,487 116,598,387 162,510,100 تأمينات نقدية

31,030,475 5,000,000 26,030,475 أموال مقترضة

44,248,423 42,697,347 1,551,076 مخصصات متنوعة

45,101,562 3,380,741 41,720,821 مخصص ضريبة الدخل

2,056,712 2,056,712 - مطلوبات ضريبية مؤجلة

136,523,026 65,584,916 70,938,110 مطلوبات اخرى

6,883,358,473 3,017,652,064 3,865,706,409 مجموع املطلوبات

1,039,340,255 865,776,434 173,563,821 الصافي

109

46- ارتباطات والتزامات محتملة )خارج قائمة املركز املالي(أ- ارتباطات والتزامات ائتمانية:




714,340,875 526,932,099 اعتمادات

47,796,348 74,730,105 قبوالت

كفاالت :

140,858,492 131,644,049 - دفع

159,162,395 135,504,853 - حسن تنفيذ

480,825,138 409,454,589 - أخرى

551,384,114 589,307,067 سقوف تسهيالت ائتمانية مباشرة غير مستغلة

2,094,367,362 1,867,572,762 اجملمــــــوع

ب- التزامات تعاقدية




1,233,813 910,742 عقود شراء ممتلكات ومعدات

17,644,979 7,442,237 عقود مشاريع انشائية

4,943,087 12,353,270 عقود مشتريات اخرى

23,821,879 20,706,249 اجملمــــــوع

47- القضايا املقامة على البنك

بلغت قيمة القضايا املقامة على البنك 33,812 مليون دينار تقريبا كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2016 مقابل 34,14

مليون دينار تقريبا كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2015 ، وقد بلغ رصيد اخملصصات ملواجهة القضايا املقامة على البنك

مبلغ 520,677 دينار كما في 31 كانون االول / ديسمبر2016 مقابل 346,762 دينار كما في 31 كانون االول/ ديسمبر 2015

وبرأي إدارة البنك واملستشار القانوني فإنه لن يترتب على البنك التزامات تزيد عن اخملصص املأخوذ.

48- معايير التقارير املالية الدولية والتفسيرات اجلديدة والتعديالت الصادرة وغير النافذة بعد

مت إصدار معايير مالية جديدة ومعدلة حتى 31 كانون األول 2016 إال أنها غير ملزمة حتى اآلن ولم تطبق من قبل البنك:

معيار التقارير املالية الدولي رقم )9( االدوات املاليةقام مجلس معايير احملاسبة الدولية بإصدار معيار التقارير املالية الدولي رقم 9 "االدوات املالية" بكامل مراحله خالل متوز

2014، ويبني هذا املعيار املعاجلة احملاسبية لتصنيف وقياس املوجودات املالية وااللتزامات املالية وبعض العقود لبيع أو شراء

االدوات غير املالية. وقد مت إصدار هذا املعيار الستبدال معيار احملاسبة الدولي رقم 39 "تصنيف وقياس االدوات املالية". قامت

الشركة بتطبيق املرحلة األولى من معيار التقارير املالية الدولي رقم 9 كما صدرت خالل العام 2009، وكان التطبيق األولي

بتاريخ اجلديد 9 رقم الدولي املالية التقارير معيار بتطبيق الشركة وستقوم 2011 الثاني كانون 1 في األولى للمرحلة

التطبيق االلزامي في 1 كانون الثاني 2018 والذي سيكون له أثر على تصنيف وقياس املوجودات املالية.

110

معيار التقارير املالية الدولي رقم )15( االيرادات من العقود مع العمالءيبني معيار رقم )15( املعاجلة احملاسبية لكل انواع االيرادات الناشئة من العقود مع العمالء، وينطبق هذا املعيار على جميع

املنشآت التي تدخل في عقود لتوريد اخلدمات والبضائع للعمالء باستثناء العقود اخلاضعة ملعايير اخرى مثل معيار احملاسبة

الدولي رقم )17( االيجارات.

يحل هذا املعيار بدال من املعايير والتفسيرات التالية:

- معيار احملاسبة الدولي رقم )11( عقود االنشاء

- معيار احملاسبة الدولي رقم )18( االيراد

- تفسير جلنة معايير التقارير )13( برامج والء العمالء

- تفسير جلنة معايير التقارير )15( اتفاقيات انشاء العقارات

- تفسير جلنة معايير التقارير )18( عمليات نقل االصول من العمالء

- التفسير )31( االيراد – عمليات املقايضة التي تنطوي على خدمات اعالنية.

يجب تطبيق املعيار للفترات التي تبدأ في أو بعد 1 كانون الثاني 2018 مع السماح بالتطبيق املبكر.

معيار التقارير املالية الدولي رقم )16( عقود اإليجار قام مجلس معايير احملاسبة الدولي بإصدار معيار التقارير املالية الدولي رقم )16( "عقود اإليجار" خالل كانون الثاني 2016

الذي يحدد مبادئ االعتراف والقياس والعرض واالفصاح عن عقود اإليجار.

متطلبات معيار التقارير املالية الدولية رقم )16( مشابه بشكل جوهري للمتطلبات احملاسبية للمؤجر في معيار احملاسبة

الدولي رقم )17( وفقا لذلك، املؤجر يستمر في تصنيف عقود اإليجار على أنها عقود إيجار تشغيلية أو عقود إيجار متويلية

بحيث يقوم مبعاجلة هذان النوعان من العقود بشكل مختلف.

يتطلب معيار إعداد التقارير الدولية رقم )16( من املستأجر أن يقوم باالعتراف باألصول وااللتزامات جلميع عقود اإليجار التي

تزيد مدتها عن 12 شهر، إال إذا كان األصل ذو قيمة منخفضة ويتطلب من املستأجر االعتراف بحقه في استخدام األصل

واملتمثل في االعتراف باألصل املستأجر وااللتزام الناجت املتمثل بدفعات اإليجار.

سيتم تطبيق هذا املعيار اعتبارا من 1 كانون الثاني 2019، مع السماح بالتطبيق املبكر.

تعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم )7( – تعديل على اإليضاحاتتأتي التعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم )7( - قائمة التدفقات النقدية - كجزء من مبادرة مجلس معايير احملاسبة

بإيضاحات متكنهم من تقييم املالية القوائم تزويد مستخدمي املنشأة والتي تتطلب من باإليضاحات املتعلقة الدولية

التغيرات في املطلوبات الناجتة عن األنشطة التمويلية التي تشمل التغيرات النقدية وغير النقدية. إن التطبيق االولي لهذا

التعديل ال يتطلب من املنشاة إظهار أرقام املقارنة للسنوات السابقة. سيتم تطبيق هذه التعديالت للفترات التي تبدأ في

أو بعد 1 كانون الثاني 2017، مع السماح بالتطبيق املبكر.

إن تطبيق هذه التعديالت يتطلب من البنك إضافة معلومات ايضاحية محدودة.

تعديالت على معيار التقارير املالية رقم )2( –تصنيف وقياس معامالت الدفع على أساس األسهمقام مجلس معايير احملاسبة الدولية بإصدار تعديالت على معيار التقارير املالية رقم )2(- الدفع على أساس األسهم- بحيث

تشمل هذه التعديالت ثالثة أمور رئيسية: تأثير شروط االستحقاق على قياس املعاملة الدفع على أساس األسهم مقابل

النقد، وتصنيف معاملة الدفع على أساس األسهم مع خيار التسوية مقابل التزامات الضريبة ومحاسبة التعديالت على

أحكام وشروط معاملة الدفع على أساس األسهم التي تغير تصنيفها من معاملة دفع على أساس األسهم مقابل النقد

إلى معاملة دفع على أساس األسهم مقابل أدوات حقوق امللكية.

يجب تطبيق هذه التعديالت بشكل مستقبلي للفترات التي تبدأ في أو بعد 1 كانون الثاني 2018 مع السماح بالتطبيق

املبكر.

111

تعديالت على معيار التقارير املالية رقم )4( – تطبيق معيار التقارير املالية رقم )9( "االدوات املالية" مع معيار التقارير املالية رقم )4( "عقود التأمني"

قام مجلس معايير احملاسبة الدولية في أيلول 2016 بإصدار تعديالت على معيار التقارير املالية رقم )4( ملعاجلة األمور التي قد

تنتج من اختالف تاريخ تطبيق معيار التقارير املالية رقم )9( ومعيار التقارير املالية اجلديد لعقود التأمني رقم )17(.

تقدم التعديالت خيارين بديلني للمنشآت التي تصدر عقود خاضعة ملعيار التقارير املالية رقم )4(: استثناء مؤقت من تطبيق

معيار التقارير املالية رقم )9( للسنوات التي تبدأ قبل 1 كانون الثاني 2021 كحد اقصى، او السماح للمنشأة التي تطبق

األرباح من الفترة املالية خالل املوجودات هذه عن الناجتة اخلسارة أو الربح تصنيف بإعادة )9( رقم املالية التقارير معيار

واخلسائر الى الدخـل الشامل كما لو أن املنشأة طبقت معيار احملاسبة الدولي رقم )39( على هذه املوجودات املالية.

تعديالت على معيار احملاسبة الدولي رقم )40( -حتويالت االستثمارات العقاريةحتت العقارات فيها مبا العقارات تصنيف( )إعادة حتويل اجملموعة\الشركة\البنك على يجب متى التعديالت هذه توضح

التنفيذ أو التطوير إلى او من بند االستثمارات العقارية.

تنص التعديالت ان التغير في استخدام العقار يحدث عند توفر متطلبات تعريف االستثمارات العقارية )او في حال لم تعد

متطلبات التعريف متوفرة( ويكون هناك دليل على التغير في االستخدام. إن مجرد التغير في نية اإلدارة الستخدام العقار

ال ميثل دليل على التغير في االستخدام.

يتم تطبيق هذه التعديالت بشكل مستقبلي للفترات التي تبدأ في أو بعد 1 كانون الثاني 2018 مع السماح بالتطبيق

املبكر لهذه التعديالت مع ضرورة اإلفصاح عنه.

تفسير رقم )22( - جلنة تفسيرات معايير التقارير املالية الدولية – املعامالت بالعمالت األجنبية والدفعات املقدمةيوضح هذا التفسير أنه عند حتديد سعر الصرف السائد الذي سيستخدم عند االعتراف االولي املتعلق بأصل أو مصروف أو

دخل )أو جزء منه( أو عند إلغاء االعتراف بأصل أو التزام غير نقدي متعلق بدفعات مقدمة، فإن تاريخ املعاملة هو التاريخ الذي

تقوم فيه املنشأة باالعتراف األولي باألصل او االلتزام غير النقدي الذي نشأت عنه تلك الدفعات املقدمة.

ميكن للمنشآت تطبيق هذه التعديالت بأثر رجعي أو مستقبلي.

يتم تطبيق هذا التفسير للفترات التي تبدأ في أو بعد 1 كانون الثاني 2018 مع السماح بالتطبيق املبكر لهذا التفسير مع

ضرورة اإلفصاح عنه.

49- أرقام املقارنة

مت اعادة تبويب بعض ارقام القوائم املالية لعام 2015 لتتناسب مع تبويب ارقام القوائم املالية لعام 2016 ولم ينتج عن اعادة

التبويب أي اثر على ارباح وحقوق امللكية لعام 2015.

نجاحكم...

محط� اهتمامنا

احص

الفت ا

انابي

113

نجاحكم...

محط� اهتمامنا

احص

الفت ا

انابي

114

اإلقرارات اإلقرار األول

يقر أعضاء مجلس إدارة البنك بعدم وجود أية أمور جوهرية قد تؤثر على استمرارية البنك خالل السنة املالية القادمة 2017.

اإلقرار الثانييقر أعضاء مجلس إدارة البنك مبسؤوليتهم عن إعداد البيانات املالية، وعن دقة وكفاية البيانات املالية للبنك واملعلومات

الواردة في التقرير، وعن كفاية أنظمة الضبط والرقابة الداخلية.

اإلقرار الثالثيقر أعضاء مجلس إدارة البنك بأنهم لم يحصلوا على أية منافع من خالل عملهم في البنك ولم يفصحوا عنها، سواء

كانت تلك املنافع مادية أم عينية، وسواء كانت لهم شخصيا أو ألي من ذوي العالقة بهم.

التوقيعالصفةاالسم

رئيس مجلس اإلدارةالسيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب

نائب رئيس مجلس اإلدارةالشيخ عبداهلل مبارك ناصر آل خليفة

عضو مجلس اإلدارةالسيد يوسف محمود حسني النعمة

عضو مجلس اإلدارةالسيد خالد ماجد محمد النعيمي

عضو مجلس اإلدارةالسيد رمزي طلعت عبداجلواد مرعي

عضو مجلس اإلدارةالسيد سامي حسني منصور األنبعي

عضو مجلس اإلدارةالسيد فوزي عبد احلميد أحمد املانع

عضو مجلس اإلدارةالسيد محمد محمد علي بن يوسف

عضو مجلس اإلدارةالسيد اسماعيل عبداهلل علي املسالتي

عضو مجلس اإلدارةالسيد فادي خالد مفلح العالونة

عضو مجلس اإلدارةالسيد نضال فائق محمد القبج

عضو مجلس اإلدارةالدكتور ياسر مناع العدوان

عضو مجلس اإلدارةالسيدة شيخة بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي

اإلقرار الرابعنقر نحن املوقعني أدناه بصحة ودقة واكتمال املعلومات والبيانات الواردة في التقرير السنوي.

التوقيعالصفةاالسم

رئيس مجلس اإلدارةالسيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب

الرئيس التنفيذيالسيد إيهاب غازي كامل السعدي

رئيس مجموعة املاليةالسيد خالد محمود علي الذهبي

115

أنشطة البنك الرئيسيةيقدم بنك اإلسكان للتجارة والتمويل كافة املنتجات واخلدمات املالية واملصرفية املوجهة إلى قطاعات األفراد واملؤسسات

والشركات في األردن من خالل شبكة فروع منتشرة في مختلف أنحاء اململكة، وميارس البنك نشاطه بشكل رئيسي في

اململكة األردنية الهاشمية باإلضافة إلى كل من فلسطني والبحرين.

حجم االستثمار الرأسمالييبلغ رأسمال البنك املصرح به واملدفوع 252 مليون دينار.

برامج التأهيل والتدريب 9045 فرصة تدريبية، ومت عقد ندوات 2016 ما مجموعه بلغ إجمالي عدد الفرص التدريبية التي وفرها البنك خالل العام

802 موظفا، كما وفر البنك خالل العام فرصة االلتحاق لنيل داخلية متخصصة في مجال العمل املصرفي شارك فيها

الشهادات األكادميية لـ 7 موظفني واحلصول على الشهادات املهنية لـ 15 موظفا.

أعداد املشاركنيالبيان

1012برامج التدريب التي عقدت في املركز التدريبي للبنك

298برامج التدريب التي عقدت بالتعاون مع معاهد التدريب احمللية املتخصصة

29الدورات التدريبية اخلارجية التي عقدت في الدول العربية واألجنبية

802الندوات الداخلية

7االلتحاق بدراسة الشهادات األكادميية

15االلتحاق بدراسة الشهادات املهنية في مجاالت عمل البنك اخملتلفة

2163اجملموع

وفيما يلي جدوال يبني الدورات التي مت عقدها خالل العام 2016:

الفرص التدريبيةالبيان

1123الدورات السلوكية

227الدورات اإلدارية

516دورات اللغة اإلجنليزية

Microsoft Office 318دورات تطبيقات الـ

4686الدورات الوظيفية املتخصصة للفروع

1010الدورات الوظيفية املتخصصة لإلدارات

1165أخرى

9045اجملموع

116

نيظف

أعداد املوعام 2016

هاية الي ن

علمية، فم ال

هالت

ت مؤهب فئا

سح

كان س

ك اإلجموعة بن

ي مظف

1. عدد موي:

حو التالى الن

م العلمية عله

ب مؤهالتس

حني

هاية عام 2016 موزعي ن

ظفا فكان 3884 مو

سك اإل

جموعة بني م

ظفبلغ عدد مو

ل املؤه

يعلم

ال

ج األردنخار

ل وخ

ع دا الفرو

ج األردنخار

ل وخ

عة دات التاب

كاشر

ك والالبنو

فروع األردن

كة األم(شر

)ال

فروع

نيط

سفل

فرع

حرينالب

ي ف الدول

صرامل

جارة للت

سوريةوالتمويل/

كان س

ك اإلبن

جارة للت

جلزائروالتمويل/ ا

ك األردن بن

ي / الدول

لندن

كة شر

ال

صة ص

خاملت

جير للتأ

يالتمويل

كة شر

ي كز املال

املر

يالدول

كة األردنية شر

ال

ت ستثمارا

لال

ت خلدما

العقارية وا

جارية الت

ب التمثيلكات

م

)ليبيا، العراق،

ت(اإلمارا

كتوراةد

5-

--

--

--

--

ستيرج

ما144

163

83

74

2-

-

يدبلوم عال

32

-3

272

--

-1

سكالوريو

ب1824

21121

235105

1414

73

2

دبلوم357

191

7068

23

123

1

ثانوية عامة60

313

5750

185

5441

3

عجملمو

ا2393

27928

373253

4326

15467

7

117

2. عدد موظفي فروع األردن، في نهاية العام 2016بلغ عدد موظفي البنك داخل األردن 2393 موظفا، منهم 1094 موظفا يعملون في دوائر ومراكز العمل اخملتلفة في اإلدارة

العامة، و1299 موظفا يعملون في الفروع موزعني على النحو التالي:

العدداسم الفرعالعدداسم الفرعالعدداسم الفرعالعدداسم الفرع

5األطفال8الشونة اجلنوبية12اجلبيهة38املركز الرئيسي7شارع عرار8دير أبي سعيد9الفحيص5شارع سليمان النابلسي

10القصر12حكما14السلط7اللويبدة7مدينة احلسن الصناعية11احلصن11صويلح9املدينة

11الرابية8حطني9سحاب9جبل عمان13عبداهلل غوشة8إيدون10أبو علندا5وادي صقره

7السوق املركزي7املشارع11اجلويدة13جبل احلسني15دوار القبة7كفرجنة11مرج احلمام13الوحدات

مجمع انطالق السفريات 15إربد مول11شارع فلسطني8ناعور5اخلارجية

11زهران7الكرامة7املوقر13ماركا14املدينة املنورة8عوجان11تالع العلي9شارع قريش

8جبل التاجمدينة امللك عبداهلل

16سيتي مول9شارع اجليش8الثاني

8شارع املدينة الطبية7الكرمية9البقعة12حي األمير حسن8املنطقة احلرة / الزرقاء8اليرموك10شارع احلرية11الهاشمي الشمالي

حديقة بنك االسكان / 15العقبة4املقابلني8رأس العني7عبدون

8الزرقاء اجلديدة14شويخ مول9القويسمة8األشرفية8ضاحية الياسمني9الطفيلة14البيادر8احلاووز10شارع مكة9معان7ضاحية األمير راشد11النزهة

9بوابة السلط13الكرك16الزرقاء13املدينة الرياضية15تاج مول 8البوتاس18إربد8السالم

7اجليزة9البتراء4شارع األمير نايف / إربد11اجملمع التجاري10شارع الثالثني / إربد7الشوبك13عجلون8شارع األمير محمد

7احلسينية13مؤتة16املفرق12طارق7أوتوستراد الزرقاء8احلسا5اجملمع الغربي / املفرق12أبو نصير7اخلدمات البنكية اخلاصة10اجلبل الشمالي12جرش12حي نزال

7بني كنانة 18املطار13مادبا16عبدون7املنارة8الضليل9دير عال21بارك بالزا

7شارع املطار8اإلذاعة7الغويرية4الصويفية5الفرع املتنقل األول10البارحة9الرصيفة14جاليريا مول

5الفرع املتنقل الثاني7الشيدية12الرمثا15اجلاردنز

10الشميسانيشارع الشهيد وصفي

التل - الرمثا21البنك الفوري11أم السماق5

7األزرق الشمالي7الشونة الشمالية11قصر شبيب1299اجملموع

8حي معصوم4املعبر الشمالي11 أم أذينة

118

3. عدد موظفي فروع فلسطني، في نهاية العام 2016

العدداسم الفرع

158اإلدارة اإلقليمية

15رام اهلل

10غزة

14نابلس

13اخلليل

7حلحول

7بير زيت

4خان يونس

12جنني

10بيت حلم

5يطا

5ترمسعيا

9الظاهرية

10املاصيون

279اجملموع

4. عدد موظفي املصرف الدولي للتجارة والتمويل/ سورية، في نهاية العام 2016

العددإسم الفرعالعددإسم الفرعالعددإسم الفرع

-درعا *8املزة188اإلدارة العامة

8حماة8التجارة18احلجاز

6محردة9الفردوس16الباكستان

-احلسكة *-الزبداني *8داما روز

14الالذقية-حمص *-اليرموك *

10السويداء14طرطوس5حوش بالس

5القامشلي11فيصل-دوما *

-دير الزور *-الشيراتون *7مشروع دمر

8مساكن برزة-اجلميلية *8احلريقة

6أبو رمانة-الشيخ جنار *8جرمانا

373اجملموع-شهباء مول *8قصاع

* الفروع مغلقة بسبب األوضاع السائدة في سورية.

119

5. عدد موظفي بنك اإلسكان للتجارة والتمويل/ اجلزائر، في نهاية العام 2016


145اإلدارة العامة

28دالي إبراهيم

13البليدة

20وهران

14سطيف

15دار البيضاء

10بجاية

8قسنطينة

253اجملموع

6. عدد موظفي الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي، في نهاية العام 2016


23اإلدارة العامة

3مكتب إربد

26اجملموع

طبيعة عمل الشركات التابعة ومجاالت نشاطها

رأس املال النشاط الرئيسينوع الشركةاسم الشركةاملدفوع

نسبة مساهمة

البنك

مساهمة مغفلةاملصرف الدولي للتجارة والتمويل / سوريةاألعمال املصرفية

التجارية5.25 مليار ليرة

سورية %49.1

مساهمة عامةبنك اإلسكان للتجارة والتمويل / اجلزائراألعمال املصرفية

التجارية10 مليار دينار

جزائري%85

مساهمة خاصةبنك األردن الدولي / لندناألعمال املصرفية

التجارية65 مليون جنيه

استرليني%75

مساهمة خاصةالشركة املتخصصة للتأجير التمويليأعمال التأجير

التمويلي30 مليون دينار

أردني %100

شركة املركز املالي الدوليذات مسؤولية

محدودةأعمال الوساطة املالية

5 مليون دينار أردني

%77.5

الشركة األردنية لالستثمارات العقارية واخلدمات التجارية

ذات مسؤولية محدودة

إدارة موظفي اخلدمات غير البنكية

40 ألف دينار أردني

%100

120

نبذة تعريفية عن مجلس اإلدارة - كما في 2016/12/31

السيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب املنصب: رئيس مجلس اإلدارة / رئيس جلنة احلاكمية املؤسسية

تاريخ امليالد: 1953/3/31

شغل السيد عبد اإلله اخلطيب خالل مسيرته العملية مواقع عديدة في احلكومة وفي القطاع اخلاص.

فقد عمل وزيرا للخارجية خالل الفترة من 1998 إلى 2002 وكذلك من 2005 الى 2007 بعد أن تولى وزارة السياحة واآلثار

عام 1996-1995.

وكان عضوا في مجلس األعيان خالل الدورات الثالث السابقة من 2010-2016 وتولى رئاسة اللجنة املالية واالقتصادية، ثم

جلنة احلريات وحقوق املواطن، وفي اجمللس السابق كان رئيسا للجنة الشؤون العربية والدولية.

وفي عام 2012 مت تعيينه رئيسا جمللس مفوضي الهيئة املستقلة لالنتخاب، كما تولى في الفترة من 2009-2010 رئاسة

اجمللس االقتصادي واالجتماعي.

اختاره األمني العام لألمم املتحدة كمبعوث خاص له إلى ليبيا عام 2011.

أما في القطاع اخلاص فقد عمل مديرا عاما لشركة االسمنت األردنية قبل أن يتم انتخابه رئيسا جمللس إدارة الشركة،

ومديرا عاما لشركة الضمان لالستثمار.

وسبق له أن كان عضوا لفترتني في مجلس إدارة البنك املركزي.

وباإلضافة إلى ذلك فإن السيد اخلطيب يشارك في العمل التطوعي حيث كان رئيسا للجمعية امللكية حلماية الطبيعة،

وهو عضو في مجلس أمناء مؤسسة احلسني للسرطان، وفي مجلس أمناء املعهد األمريكي للدراسات الشرقية.

السيد اخلطيب حاصل على بكالوريوس في العلوم السياسية من أثينا 1980، وعلى ماجستير في االعالم الدولي من اجلامعة

األمريكية في واشنطن 1986، وماجستير في االقتصاد الدولي والتنمية من جامعة جونز هوبكنز في واشنطن 1988، وهو

متزوج وله ثالثة أبناء.

السيد عبد اهلل مبارك ناصر آل خليفةممثل بنك قطر الوطني

املنصب: نائب رئيس مجلس اإلدارة


املؤهل العلمي: بكالوريوس إدارة أعمال / عام 1995.

* املدير العام التنفيذي - رئيس قطاع األعمال/ بنك قطر الوطني.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك:

* رئيس اللجنة التنفيذية.

* جلنة الترشيح واملكافآت.

عضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى:

* نائب رئيس مجلس إدارة QNB Al Ahli / مصر.

.Ecobank عضو مجلس إدارة *

QNB Finansbank عضو مجلس إدارة *

121

السيد يوسف محمود حسني النعمة ممثل بنك قطر الوطني

املنصب: عضو مجلس إدارة


املؤهالت العلمية: بكالوريوس إدارة طيران / عام 1989، دبلوم ماجستير إدارة أعمال / عام 2004.

* مدير عام - دائرة اخلدمات املصرفية للشركات واملؤسسات املصرفية للمجموعة / بنك قطر الوطني.


* رئيس جلنة إدارة اخملاطر.

* اللجنة التنفيذية.

* جلنة حاكمية تكنولوجيا املعلومات.


* رئيس مجلس اإلدارة املنتدب لبنك قطر الوطني / سورية.

* نائب رئيس مجلس اإلدارة - بنك املنصور / العراق.

* عضو مجلس إدارة مصرف التجارة والتنمية / ليبيا.

السيد خالد ماجد محمد النعيميممثل بنك قطر الوطني



املؤهل العلمي: بكالوريوس إدارة / عام 2000.

* مساعد مدير عام الشركات - اخلدمات املصرفية الصغيرة واملتوسطة



* جلنة إدارة اخملاطر.


ال يوجد

السيد رمزي طلعت عبداجلواد مرعي ممثل بنك قطر الوطني



املؤهل العلمي: ماجستير محاسبة / عام 1989.

* مدير عام - الرقابة املالية / بنك قطر الوطني.


* جلنة التدقيق.


* عضو مجلس إدارة QNB كابيتال / قطر.

. Luxembourg - QIHL عضو مجلس إدارة*

* عضو مجلس إدارة QNB Al Ahli / مصر.

. QNB Finansbank - Turkey عضو مجلس إدارة *

122

السيد سامي حسني منصور األنبعي ممثل اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية



املؤهل العلمي: ماجستير اقتصاد / عام 1980.

* املستشار االقتصادي للمحافظ / بنك الكويت املركزي


* اللجنة التنفيذية

* جلنة إدارة اخملاطر


ال يوجد

السيد فوزي عبد احلميد أحمد املانعممثل اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية



املؤهل العلمي: ماجستير مناهج التمويل / عام 2000 ، بكالوريوس التسويق / عام 1986 ، بكالوريوس االقتصاد / عام 1989

* مدير إدارة املساهمات اخلاصة / قطاع االحتياطي العام / الهيئة العامة لالستثمار - الكويت


رئيس جلنة حاكمية تكنولوجيا املعلومات.


* نائب رئيس ورئيس اللجنة التنفيذية لشركة النيل للسكر األبيض / السودان.

* عضو مجلس إدارة ورئيس اللجنة التنفيذية لشركة النقل العام الكويتية / الكويت.

عضوياته في هيئات ومجالس إداراة سابقة:

* نائب رئيس والعضو املنتدب - شركة فنادق السفير الدولية / مصر.

* نائب رئيس وعضو اللجنة التنفيذية - شركة سكر كنانة / السودان.

* عضو مجلس إدارة وعضو اللجنة التنفيذية - اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية )KREIC( / الكويت.

.)SWISSOTEL عضو مجلس إدارة وعضو اللجنة التنفيذية - شركة شمس للفنادق والسياحة )الشركة التي تديرها *

* عضو مجلس إدارة ورئيس اللجنة التنفيذية - شركة أبو نواس للسياحة / تونس.

* عضو مجلس إدارة الشركة العربية للطوب / مصر.

* عضو مجلس إدارة شركة املالحة العربية / مصر.

* مدير إدارة االستثمار وتطوير الشركات - شركة تطوير املشاريع الصغيرة )KSPDC( / الكويت.

* مدير إدارة احملافظ االستثمارية - احملفظة االستثمارية لهيئة االستثمار الكويتية )KIA( / الكويت.

* مساعد املدير العام - شركة اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية )KREIC( / مصر.

* مساعد مدير االستثمار - شركة اجملموعة االستثمارية العقارية الكويتية )KREIC( / الكويت.

* مساعد مدير االستثمار - الشركة االحتادية لالستثمار / الواليات املتحدة األمريكية.

* رئيس دائرة الشحن الدولي - Victoria Multi-System Corporations / الواليات املتحدة األمريكية.

123

السيد محمد محمد علي بن يوسف ممثل املصرف الليبي اخلارجي



املؤهل العلمي: ماجستير متويل ومصارف / عام 2004، بكالوريوس محاسبة / عام 1983.

الوظيفة احلالية: مدير عام املصرف الليبي اخلارجي من 2010/8/22 حتى تاريخه.

* محاسب ومراجع قانوني عربي / عام 2004.

* محاسب ومراجع قانوني ليبي / عام 1993.

* مدير عام املصرف الليبي القطري من 2010/2/17 حتى 2010/12/31.


* جلنة الترشيح واملكافآت.



* رئيس مجلس إدارة املصرف العربي لإلستثمار والتجارة اخلارجية.

* رئيس جلنة املكافأت والترشيحات باملصرف العربي لإلستثمار والتجارة اخلارجية.

* عضو مجلس إدارة املصرف العربي الدولي / القاهرة.

* عضو اللجنة التنفيذية - املصرف العربي الدولي / القاهرة.

* عضو مجلس إدارة بنك اإلسكان للتجارة والتمويل / اجلزائر.

* عضو مجلس إدارة احتاد املصارف العربية - بيروت.

* رئيس جلنة التدقيق ونائب رئيس اللجنة التنفيذية - احتاد املصارف العربية بيروت.

* عضو مجلس إدارة املصرفيني العرب الدوليني - عمان.

* عضو مجلس األمناء باألكادميية العربية للعلوم املالية واملصرفية - عمان.

* رئيس مجلس إدارة الشركة الوطنية للتأجير التمويلي / ليبيا.

* عضو جلنة رؤية ليبيا 2030 قرار مجلس الوزراء 2013/191.

* رئيس مجلس إدارة شركة الب تك للتقنية 2010 قرار محفظة ليبيا افريقيا لالستثمار.


* رئيس اجلمعية العمومية - احتاد املصارف العربية / بيروت.

* رئيس جلنة قانون التأجير التمويلي / ليبيا.

* رئيس مجلس إدارة مصرف شمال أفريقيا )املؤسسة املصرفية األهلية( / ليبيا.

* عضو مجلس إدارة املؤسسة الليبية لالستثمار.

* عضو مجلس إدارة بنك قناة السويس / القاهرة.

* عضو جلنة متابعة رفع احلظر والتجميد عن املؤسسات واألصول الليبية في اخلارج.

* عضو جلنة السياسات االقتصادية / ليبيا.

124

السيد اسماعيل عبداهلل علي املسالتيممثل املصرف الليبي اخلارجي



املؤهل العلمي: بكالوريوس إقتصاد وجتارة - إدارة أعمال / عام 1979.

* أمني سر مجلس اإلدارة / املصرف الليبي اخلارجي.




* عضو مجلس إدارة مصرف املغرب العربي لالستثمار والتجارة / اجلزائر.

* عضو مجلس إدارة مصرف شنقيط / موريتانيا.

السيد فادي خالد مفلح العالونهممثل املؤسسة العامة للضمان االجتماعي / األردن



املؤهل العلمي: ماجستير مالية / عام 2003.

* مدير قسم املالية والقروض في صندوق استثمار أموال الضمان االجتماعي.




* عضو مجلس إدارة الشركة األردنية للصحافة والنشر )الدستور(.

السيد نضال فائق محمد القبجممثل املؤسسة العامة للضمان االجتماعي / األردن



املؤهل العلمي: ماجستير إدارة أعمال - محاسبة / عام 2006.

* مدير إدارة اخملاطر والتخطيط اإلستراتيجي في صندوق استثمار أموال الضمان االجتماعي.



* جلنة احلاكمية املؤسسية.

* جلنة حاكمية تكنولوجيا املعلومات.


* عضو هيئة مديري شركة الضمان للتأجير التمويلي.


* عضو مجلس إدارة بنك القاهرة عمان.

* عضو مجلس إدارة شركة البوتاس العربية.

* عضو مجلس إدارة شركة األردن الدولية للتأمني.

125

الدكتور ياسر مناع العدوان املنصب: عضو مجلس إدارة


املؤهل العلمي: دكتوراة إدارة عامة - إدارة وحتليل السياسات / عام 1983.

اجلوائز التي حصل عليها:

* جائزة عبد احلميد شومان للعلماء العرب.

* جائزة الدولة التقديرية في اإلدارة.


* رئيس جلنة التدقيق.


* جلنة احلاكمية املؤسسية.


* أستاذ اإلدارة وحتليل السياسات / كلية األعمال اجلامعة األردنية.


* رئيس مجلس إدارة شركة توزيع الكهرباء.

* رئيس مجلس إدارة شركة اململكة الستثمارات الطاقة.

* رئيس صندوق استثمار أموال الضمان االجتماعي.

* مدير عام املؤسسة العامة للضمان االجتماعي.

* رئيس مجلس إدارة الشركة الوطنية للتنمية.

* نائب رئيس جامعة اليرموك.

* نائب رئيس مجلس إدارة شركة الفوسفات.

* نائب رئيس مجلس االعتماد / التعليم العالي.

* عضو مجلس إدارة شركة البرومني- بوتاس.

* عضو مجلس أمناء اجلامعة األردنية.

* عضو مجلس إدارة بنك اإلمناء الصناعي.

* عضو مجلس إدارة البنك التجاري.

* عضو جلنة إدارة صندوق استثمار أموال اجلامعة األردنية.

* عضو جلنة صندوق استثمار جامعة آل البيت.

السيدة شيخه بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي املنصب: عضو مجلس إدارة


املؤهل العلمي: ماجستير مالية / عام 2005

* مدير عام اإلستراتيجية والتطوير املؤسسي / بنك مسقط

عضوياتها في جلان مجلس إدارة البنك:

* رئيس جلنة الترشيح واملكافآت.


عضوياتها في هيئات ومجالس إدارة أخرى:

.BM JBR Limited عضو مجلس إدارة *

* عضو مجلس إدارة جمعية املصارف / سلطنة عمان.

126

عام 2016الل ال

خستقيلون

س اإلدارة املجل

ضاء مأع

س اإلدارةجل

ضو مم ع

سإ

ستقالةخ اإل

تاريعريفية

نبذة ت

ى مارتوس

ى موس

شيل عيكتور مي

ي الدمعال


س مرئي

2016/4/21

ص، خلا

ني العام واطاع

ي القب ف

صمنا

عدة سيرته العملية

مخالل

مارتو شيل

ميكتور

ي الدمعال

شغل

صادي ي، اقت

كزي األردنك املر

ظ البنحاف

ب مهيئة األوراق املالية األردنية، نائ

س ها: وزير املالية، رئي

كان أهم

جلمعية ي ا

صادية فس الدائرة االقت

طالل ورئيسن بن

حلسمو األمير ا

شار ست

طن، مشن

ي / واك الدول

ي البنف

ك س إدارة بن

جلم

سة ى رئا

ضافة إلي األردن، باإل

ك فجمعية البنو

س إدارة جل

مس

كية، رئيالعلمية املل

خالل الفترة 2004 - 2016.كان

ساإل

يحمد آل ثان

م بن مس

جاي بن

خ علشي

ال


س مب رئي

نائ2016/4/21

س جل

س مب رئي

ب نائص

شغل منس اإلدارة منذ عام 1997 و

جلي م

م فس

جاي بن

خ علشي

ضوية الت ع

بدأ

ت كا

شرمن ال

عدد ي

ب اإلدارية فص

من املناشغل العديد

كما كان للفترة 2009 - 2016،

سك اإل

إدارة بن

حة كة املال

شرس إدارة

جلضو م

عطرية،

حة القكة املال

شرس إدارة

جلس م

ها: رئياإلقليمية والعاملية من

جارة ي للت

ف الدولصر

س إدارة املجل

ضو مس، ع

شانزلزيه / باريكة ال

شرس إدارة

جلضو م

ت، عكوي

العربية / ال

سورية.والتمويل /

حملرزيحمد ا

سعيد بن محمد بن

ضل أالفا


ضو مع

2016/4/21عن وزارة املالية /

ي العام 2005 ممثال كان ف

سك اإل

س إدارة بنجل

ي مضويته ف

عحملرزي

حمد اضل أ

بدأ الفا

خلدمة املدنية / ي ا

ظفصندوق تقاعد مو

س إدارة جل

شار مست

ب مص

حاليا منشغل

كما يطنة عمان،

سل

كة العاملية إلدارة الفنادق.شر

ظفار والك

س إدارة كل من بنجال

ي مضوياته ف

ى عضافة إل

طنة عمان، باإلسل

تجرادا

خليفه حمد

حمزة أكتور

الد


ضو مع

2016/4/22خ

ي بتاريجتماع

ضمان االسة العامة لل

سس إدارة ممثال للمؤ

جلضو م

كعت

جراداحمزة

كتور سمية الد

مت ت

ي.ها: مدير عام البريد األردن

كان أهمطاع العام

ي القب ف

صم عدة منا

سلق له أن ت

سب2016/2/24، و

هد األعرجى ف

سسيدة رانيا مو

ال


ضو مع

2016/4/22خ

ي بتاريجتماع


سس إدارة لتمثل املؤ

جلضو م

كعسيدة رانيا األعرج

سمية المت ت

ي.جتماع

ضمان االستثمار أموال ال

صندوق اي

خلزينة فم ا

سس ق

ب رئيص

حاليا منشغل

2016/2/24، وت

حمد الفالحم م

سجا

حمود سيد

ال


ضو مع

2016/7/13جملموعة

كان للفترة 2009 - 2016 ممثال عن اس

ك اإلس إدارة بن

جلضو م

ب عص

حمود الفالح منسيد

شغل ال

ستثمار / هيئة العامة لال

ستثمار أول - الكمدير ا

صبه ى من

ضافة إلكويتية، باإل

ستثمارية العقارية الاال

ت. كوي

ال

مجمليد اإلبراهي

سيد عدي عبد اال


ضو مع

2016/11/7خ

كويتية بتاريستثمارية العقارية ال

جملموعة االس إدارة ممثال عن ا

جلضو م

كعم

سيد عدي اإلبراهيني ال

ع

ت.كوي

ستثمار / الهيئة العامة لال

ي الب إدارية ف

صم عدة منا

ستلق له وأن ا

سبث

حي ،2016/7/13

127


ضاء مضو من أع

ل عك

كز مر


ضو مم ع

سإ

ي ني ف

عيخ الت

تاريس

جمللا

هاي ميثل

هة التجل

اضو

عف ال

صنيت

سمال ي رأ

صة فحل

اك*

البن

بطي

حمد عبد الرحمن اخلسيد عبد اإلله م

ال2016/4/21

سهنف

ستقلغير تنفيذي - م

%0.004

خليفةصر آل

ك ناهلل مبار

سيد عبد اال

2008/1/31

يطن

طر الوك ق

بن

ستقلغير تنفيذي - غير م

%34.481ني النعمة

سح

حمود ف م

سسيد يو

ال2008/1/31


ي حمد النعيم

جد مخالد ما

سيد ال

2015/7/12ستقل

غير تنفيذي - غير م

يجلواد مرع

ت عبداطلع

سيد رمزي ال

2014/3/9ستقل

غير تنفيذي - غير م

يصور األنبع

ني منس

حي

سامسيد

ال2013/7/22

ستثمارية جملموعة اال

كة اشر

كويتيةالعقارية ال


%18.613حمد املانع

حلميد أسيد فوزي عبد ا

ال2016/11/7


فس

ي بن يوحمد عل

حمد مسيد م

ال2007/6/14

يج

خلاري ا

ف الليبصر

املستقل

غير تنفيذي - غير م%16.471

ي سالت

ي املهلل عل

سماعيل عبداسيد ا

ال2012/6/25


ح العالونةخالد مفل

سيد فادي ال

2016/5/22ضمان

سة العامة للس

املؤ

ي / األردنجتماع

اال


%15.392ج

حمد القبق م

ضال فائسيد ن

ال2016/5/22


سر مناع العدوان كتور يا

الد2016/4/21

سهنف

ستقلغير تنفيذي - م

%0.004

يس

هلل الفارف بن عبدا

ست يو

خه بنشي

سيدة ال

2016/4/21سه

نفستقل

غير تنفيذي - م%0.004

ضو. ها الع

ي ميثلهة الت

جلصة ا

ح *

128

عدد األوراق املالية اململوكة من قبل أعضاء مجلس اإلدارة وأقاربهم

اجلنسيةإسم عضو مجلس اإلدارة

عدد األوراق املالية اململوكة

من قبل العضو

عدد األوراق املالية اململوكة من

قبل الزوجة واألوالد القصر

2015201620152016

--10,000-أردنيةالسيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب----قطريةالسيد عبد اهلل مبارك ناصر آل خليفة----قطريةالسيد يوسف محمود حسني النعمة

----قطريةالسيد خالد ماجد محمد النعيمي----أردنيةالسيد رمزي طلعت عبداجلواد مرعي

----كويتيةالسيد سامي حسني منصور األنبعي----كويتيةالسيد فوزي عبد احلميد أحمد املانع

----ليبيةالسيد محمد محمد علي بن يوسف----ليبيةالسيد اسماعيل عبداهلل علي املسالتي

----أردنيةالسيد فادي خالد مفلح العالونة----أردنيةالسيد نضال فائق محمد القبج

--10,000-أردنيةالدكتور ياسر مناع العدوان--10,000-عمانيةالسيدة شيخه بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي

الشركات املسيطر عليها من قبل أعضاء مجلس اإلدارة وأقاربهم: ال يوجد.القروض املمنوحة من البنك ألعضاء مجلس اإلدارة: ال يوجد.

العمليات التي متت بني البنك وأعضاء مجلس اإلدارة واألطراف ذوي العالقة بهم: ال يوجد.

عدد األوراق املالية اململوكة من قبل أعضاء مجلس اإلدارة املستقيلون وأقاربهم

اجلنسيةإسم عضو مجلس اإلدارة

عدد األوراق املالية اململوكة

من قبل العضو

عدد األوراق املالية اململوكة من

قبل الزوجة واألوالد القصر

2015201620152016

--310,00010,000أردنيةمعالي الدكتور ميشيل عيسى موسى مارتو--10,00010,000قطريةالشيخ علي بن جاسم بن محمد آل ثاني

----كويتيةالسيد حمود جاسم محمد الفالح----كويتيةالسيد عدي عبد اجمليد اإلبراهيم

--140140أردنيةالدكتور حمزة أحمد خليفه جرادات----أردنيةالسيدة رانيا موسى فهد األعرج

----عمانيةالفاضل أحمد بن سعيد بن محمد احملرزي

الشركات املسيطر عليها من قبل أعضاء مجلس اإلدارة املستقيلون وأقاربهم: ال يوجد.القروض املمنوحة من البنك ألعضاء مجلس اإلدارة املستقيلون: ال يوجد.

العمليات التي متت بني البنك وأعضاء مجلس اإلدارة املستقيلون واألطراف ذوي العالقة بهم: ال يوجد.

129

اجتماعات مجلس اإلدارة واللجان املنبثقة عنه أوال: اجتماعات مجلس اإلدارة

عقد مجلس اإلدارة 6 اجتماعات خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور األعضاء لهذه االجتماعات.

إسم عضو مجلس اإلدارةعدد

مرات احلضورأسماء األعضاء املستقيلون خالل

العام 2016عدد

مرات احلضور

1معالي الدكتور ميشيل عيسى موسى مارتو5السيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب

1الشيخ علي بن جاسم بن محمد آل ثاني6السيد عبد اهلل مبارك ناصر آل خليفة

3السيد حمود جاسم محمد الفالح4السيد يوسف محمود حسني النعمة

-السيد عدي عبد اجمليد اإلبراهيم6السيد خالد ماجد محمد النعيمي

1الدكتور حمزة أحمد خليفه جرادات5السيد رمزي طلعت عبداجلواد مرعي

1السيدة رانيا موسى فهد األعرج3السيد سامي حسني منصور األنبعي

1الفاضل أحمد بن سعيد بن محمد احملرزي1السيد فوزي عبد احلميد أحمد املانع

--6السيد محمد محمد علي بن يوسف

--6السيد اسماعيل عبداهلل علي املسالتي

--5السيد فادي خالد مفلح العالونة

--3السيد نضال فائق محمد القبج

--6الدكتور ياسر مناع العدوان

--5السيدة شيخه بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي

ثانيا: اجتماعات اللجنة التنفيذيةعقدت اللجنة التنفيذية 3 اجتماعات خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور أعضاء اللجنة لهذه االجتماعات.

إسم العضوعدد مرات احلضور

اسم العضو املستقيلعدد مرات احلضور

--3السيد عبد اهلل مبارك ناصر آل خليفة

--2السيد يوسف محمود حسني النعمة

--3السيد خالد ماجد محمد النعيمي

--1السيد سامي حسني منصور األنبعي

--3السيد اسماعيل عبداهلل علي املسالتي

--1السيد فادي خالد مفلح العالونة

130

ثالثا: اجتماعات جلنة التدقيقعقدت جلنة التدقيق 5 اجتماعات خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور أعضاء اللجنة لهذه االجتماعات.



1الشيخ علي بن جاسم بن محمد آل ثاني4الدكتور ياسر مناع العدوان2السيد حمود جاسم محمد الفالح5السيد رمزي طلعت عبداجلواد مرعي

2الفاضل أحمد بن سعيد بن محمد احملرزي5السيد محمد محمد علي بن يوسف--3السيدة شيخه بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي

رابعا: اجتماعات جلنة الترشيح واملكافآتعقدت جلنة الترشيح واملكافآت 4 اجتماعات خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور أعضاء اللجنة لهذه االجتماعات.



1الفاضل أحمد بن سعيد بن محمد احملرزي3السيدة شيخه بنت يوسف بن عبداهلل الفارسي--4السيد عبد اهلل مبارك ناصر آل خليفة

--4السيد محمد محمد علي بن يوسف

خامسا: اجتماعات جلنة إدارة اخملاطرعقدت جلنة إدارة اخملاطر 3 اجتماعات خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور أعضاء اللجنة لهذه االجتماعات.



2الفاضل أحمد بن سعيد بن محمد احملرزي3السيد يوسف محمود حسني النعمة--3السيد خالد ماجد محمد النعيمي

--2السيد سامي حسني منصور األنبعي--1الدكتور ياسر مناع العدوان

--1السيد نضال فائق محمد القبج--3السيد ايهاب غازي السعدي / الرئيس التنفيذي

سادسا: اجتماعات جلنة احلاكمية املؤسسيةعقدت جلنة احلاكمية املؤسسية اجتماعا واحدا خالل عام 2016، وفيما يلي جدوال يبني حضور أعضاء اللجنة لهذا االجتماع.



--1السيد عبد اإلله محمد عبد الرحمن اخلطيب--1الدكتور ياسر مناع العدوان

--1السيد نضال فائق محمد القبج

سابعا: اجتماعات جلنة حاكمية تكنولوجيا املعلوماتلم تعقد اللجنة أي اجتماع خالل عام 2016، حيث مت إستحداث هذه اللجنة بداية عام 2017.

131

نبذة تعريفية عن اإلدارة العليا ذوي السلطة التنفيذية - كما في 2016/12/31

املنصب: الرئيس التنفيذي

السيد ايهاب غازي كامل السعدي


تاريخ التعيني: 2013/11/25

املؤهل العلمي: ماجستير إدارة مالية /عام 1990

الشهادة املهنية: )Certified Public Accountant )CPA / عام 1991

اخلبرات العملية

أندرسن آرثر لدى شركة ثم عمل ومن 1990 مع شركة Grant Thornton في شيكاغو عام السعدي إيهاب السيد عمل

الـ Investment Banking. ويتمتع السيد إيهاب السعدي بخبرات واسعة في كل من عمان ودبي لعدة سنوات في مجال

ومميزة في العمل املصرفي، حيث أن السيد إيهاب السعدي كان قد عمل لدى بنك اإلسكان مبنصب مدير تنفيذي / االستثمار

ومتويل املشاريع الكبيرة خالل الفترة 2001-2008 ، ثم عاد والتحق بالبنك في عام 2013 مبنصب مساعد املدير العام لشؤون

االستثمار ومتويل املشاريع الكبيرة، وتولى منصب رئيس اجملموعة املصرفية )CBO( في حزيران 2015، ثم استلم منصب املدير

العام " بالوكالة " بتاريخ 2015/11/15، إلى أن مت تثبيته بهذا املنصب بتاريخ 2016/4/21.


* عضو جلنة إدارة اخملاطر


* رئيس مجلس إدارة بنك األردن الدولي / لندن

* رئيس مجلس إدارة الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي / األردن

* رئيس مجلس إدارة املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سورية

* رئيس مجلس إدارة بنك اإلسكان للتجارة والتمويل / اجلزائر

* رئيس جلنة إدارة صندوق بنك اإلسكان للتجارة والتمويل / صندوق األوراق املالية األردنية

* عضو مجلس إدارة شركة اإلسكان لالستثمارات السياحية والفندقية )امليريديان(

* عضو مجلس إدارة جمعية البنوك في األردن

* عضو مجلس إدارة شركة كريف – األردن

عضويات سابقة في هيئات ومجالس إدارة أخرى:

* عضو مجلس إدارة شركة سرايا العقبة عن صندوق استثمار أموال الضمان االجتماعي/األردن من 2007 الى 2013

* عضو مجلس إدارة شركة فلسطني للتنمية واالستثمار PADICO من 2005 الى 2007

* عضو مجلس إدارة شركة جوردانفست من 2004 الى 2005

132

املنصب: نائب الرئيس التنفيذي / األعمال املصرفيةشاغر

املنصب: نائب الرئيس التنفيذي / العملياتالسيد عصام فؤاد فايز حدرج " تكليف "

تاريخ امليالد: 1973/5/8 تاريخ التعيني: 1994/4/14

املؤهل العلمي: ماجستير متويل ومصارف / عام 2005الشهادات املهنية:

* )Certified Public Accountant )CPA / عام 1997

* )Professional in Human Resources Management )PHR / عام 2008

* )Chartered Global Management Accountant )CGMA / عام 2012

اخلبرات العملية:انضم السيد عصام حدرج إلى أسرة بنك اإلسكان للتجارة والتمويل قبل 23 عاما، وهي بداية حياته العملية، عمل خاللها في

مجال إدارة املوارد البشرية، ومجاالت التجارة الدولية اخملتلفة لدى دائرة العمليات، ومتويل املشاريع الكبيرة في األعمال املصرفية

CIB، إضافة إلى إدارة وتطوير مشاريع مرتبطة مبجال أنظمة املعلومات IT. علما بأنه قد مت تكليفه مبنصب نائب املدير العام /

العمليات COO خالل الفترة من تاريخ 2016/8/7 ولغاية تاريخ 2016/12/31. كما حضر السيد عصام العديد من الدورات في

مجال العمل املصرفي واحملاسبة واجملاالت القيادية واإلشرافية.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك: ال يوجدعضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى:

* رئيس هيئة مديري الشركة األردنية لالستثمارات العقارية واخلدمات التجارية.

املنصب: رئيس مجموعة اخملاطر السيد عادل إبراهيم جبر أسعد

تاريخ امليالد: 1967/1/29تاريخ التعيني: 1994/1/2

املؤهل العلمي: ماجستير إدارة أعمال / عام 1993الشهادات املهنية:

* شهادة )Certified Anti Money laundering Specialist )CAMS / عام 2004

* شهادة )Certified Public Accountant )CPA / عام 1998

اخلبرات العملية:بدأ السيد عادل أسعد حياته العملية مع بنك اإلسكان للتجارة والتمويل، ومنذ تعيينه في البنك بداية عام 1994 اكتسب

خبرات عملية عديدة في مجاالت مختلفة أهمها: االئتمان واخملاطر والتحليل املالي واإلدارة املالية، وتقلد خالل تلك الفترة عدة

مناصب إدارية متثلت في مدير إدارة اخملاطر، ومدير مركز ائتمان الشركات الصغيرة واملتوسطة، ثم مديرا تنفيذيا إلدارة مراجعة

االئتمان، حتى أصبح اآلن يشغل منصب مساعد املدير العام / اخملاطر، يذكر أن السيد عادل حصل عام 2001 على منحة

Fulbright ممثال عن األردن للدراسة والتدريب في جامعة بوسطن في الواليات املتحدة األمريكية حصل خاللها على تدريب

Citizens Bank في البنك الفيدرالي األمريكي، والبنك الدولي، وهيئة األوراق املالية األمريكية. كما عمل في إدارة اخملاطر في

في الواليات املتحدة األمريكية وحصل على دورات في مؤسسات مرموقة أخرى.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك: ال يوجدعضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى:

* عضو مجلس إدارة بنك األردن الدولي / لندن.

* عضو مجلس إدارة الشركة األردنية إلعادة متويل الرهن العقاري .

* عضو مجلس إدارة الشركة األردنية لضمان القروض.

133

املنصب: رئيس مجموعة املالية السيد خالد محمود علي الذهبي



املؤهل العلمي: بكالوريوس محاسبة / عام 1985

الشهادة املهنية: CPA / عام 1995

اخلبرات العملية:

ميتلك السيد خالد الذهبي خبرات طويلة ومتنوعة في مجاالت احملاسبة والرقابة املالية والتحليل املالي والضريبة والتخطيط

املالي وتطوير السياسات واإلجراءات واألنظمة احملاسبية.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك: ال يوجد


* عضو مجلس إدارة املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سورية.

* عضو مجلس إدارة شركة مصانع االحتاد إلنتاج التبغ والسجائر 2011-2006.

* رئيس جلنة التدقيق / شركة مصانع االحتاد إلنتاج التبغ والسجائر 2011-2006.

املنصب: مساعد الرئيس التنفيذي / األعمال املصرفية للشركاتالسيد محمد علي محمد إبراهيم



املؤهل العلمي: دبلوم محاسبة / عام 1988


شغل السيد محمد إبراهيم مناصب إدارية في عدة بنوك محلية وإقليمية ودولية في األردن.



* نائب رئيس مجلس إدارة الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي.

* عضو مجلس إدارة جمعية املصدرين األردنيني.

* عضو هيئة مديري شركة املركز املالي الدولي.

* عضو جمعية رجال األعمال األردنيني.

* عضو احتاد رجال األعمال العرب.

* عضو جمعية األعمال األردنية األوروبية / جيبا.

134

املنصب: مساعد الرئيس التنفيذي / اخلزينةالسيد رياض علي أحمد طويل



املؤهل العلمي: بكالوريوس اقتصاد / عام 1992

الشهادة املهنية: شهادة )Chartered Financial Analyst )CFA / عام 2000


إنطلقت املسيرة العملية للسيد رياض طويل كمتعامل عمالت أجنبية لدى إدارة اخلزينة في بنك اإلسكان للتجارة والتمويل

خالل عام 1992، وتدرج في عدة وظائف هامة تعكس خبرته وكفاءته املتميزة في مجاالت التدقيق الداخلي واالستثمارات الدولية،

ثم عمل لدى عدد من البنوك األردنية واإلقليمية )بنك املال األردني واملؤسسة العربية املصرفية / البحرين(، ليعود ويلتحق بالبنك

في العام 2007 مديرا ملركز االستثمارات الدولية إلى أن استلم منصبه احلالي مساعد الرئيس التنفيذي / اخلزينة.



* رئيس هيئة مديري شركة املركز املالي الدولي.

* عضو مجلس إدارة بنك األردن الدولي / لندن.

*عضو مجلس إدارة شركة الضمان لالستثمار.

* عضو مجلس إدارة شركة مغنيسيا األردن.

املنصب: مساعد الرئيس التنفيذي / اخلدمات املصرفية لألفراد السيد أمين عبداهلل صالح عبداهلل



املؤهل العلمي: بكالوريوس محاسبة /عام 1986


اجملاالت شملت العديد من 25 عاما، عمل خاللها في ومتنوعة جتاوزت أمين عبداهلل خبرة مصرفية طويلة السيد ميتلك

»التدريب والتدقيق الداخلي وإدارة الفروع«، هذا وتركزت خبراته في إدارة اخلدمات املصرفية لألفراد، إذ تدرج باملناصب التي

تقلدها خالل الفترة 2002-2013 من مدير فرع إلى مدير منطقة فمدير تنفيذي لدائرة فروع األردن إلى أن أصبح مساعد

2013، ومما يجدر ذكره أن السيد أمين عبداهلل كان عضوا في هيئة الرئيس التنفيذي / اخلدمات املصرفية لألفراد في عام

املديرين لشركة فيزا األردن خالل الفترة 2011-2009.



* عضو مجلس إدارة الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي.

* نائب رئيس هيئة مديري الشركة األردنية لالستثمارات العقارية.

135

املنصب: املدقق العام الدكتور محمد عبد الفتاح محمد تركي


املؤهل العلمي: دكتوراة متويل / عام 2006اخلبرات العملية:

عمل الدكتور محمد تركي لدى بنك اإلسكان للتجارة والتمويل فترة تزيد عن سبعة وعشرون عاما، وتركزت خبراته املصرفية

في أعمال التدقيق، حيث تدرج بكافة مراتب التدقيق الداخلي وصوال إلى منصبه احلالي "املدقق العام"، وقد استطاع خالل

فترة عمله في البنك اجلمع بني التميز العلمي والعملي وذلك بحصوله على شهادة الدكتوراة في مجال التمويل.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك: ال يوجدعضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى: ال يوجد

املنصب: مدير تنفيذي / دائرة العملياتالسيد إبراهيم أحمد إبراهيم حماد


املؤهل العلمي: ماجستير علوم مالية ومصرفية / عام 1996اخلبرات العملية:

العمليات 1990، ولديه خبرة واسعة ومتنوعة في والتمويل في عام ببنك اإلسكان للتجارة إبراهيم حماد التحق السيد

املصرفية اخملتلفة منها اخلدمات املصرفية اخلارجية والبيع املباشر وخدمة كبار العمالء واجلودة والسياسات واإلجراءات وتطوير

املنتجات، وقد تدرج في عدد من املناصب خالل فترة عمله في البنك من محلل مراقبة جودة وحتسني اإلنتاجية ومدير البيع

لكبار العمالء فمدير فرع ثم نائب مدير منطقة فروع، كما تسلم منصب مدير في إدارة العمليات إلى أن أصبح في منصبه

احلالي مدير تنفيذي / دائرة العمليات خالل عام 2015.

عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك:ال يوجدعضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى:ال يوجد

املنصب: مدير تنفيذي / دائرة مراقبة االمتثالالسيد نايف هاشم نايف احلسني


املؤهل العلمي: ماجستير اقتصاد مالي / عام 2005الشهادات املهنية:

* )Certified Anti Money Laundering Specialist )CAMS/ عام 2008

* )Certified Financial Crime Specialist )CFCS/ عام 2016

اخلبرات العملية:انضم السيد نايف احلسني إلى أسرة بنك اإلسكان للتجارة والتمويل قبل أكثر من 14 سنة، وهي بداية حياته العملية، ثم

انتقل خالل العام 2013 للعمل لدى البنك العربي / األردن لفترة وجيزة، ليعود ويلتحق بالبنك في نفس العام مبنصب مدير

تنفيذي / دائرة مراقبة االمتثال، هذا وقد ارتبط عمل السيد نايف بشكل أساسي مبجاالت مكافحة غسل األموال، ومتويل

.FATCA االرهاب، ومراقبة االمتثال، وقانون االمتثال الضريبي للحسابات اخلارجية


136

املنصب: مدير تنفيذي / دائرة اخملاطر السيد محمود محمد داود األدغم


املؤهل العلمي: بكالوريوس محاسبة / عام 1992

)The IIA( عام 2005، املعهد األمريكي للمدققني الداخليني / Certified Internal Auditor )CIA( :الشهادة املهنيةاخلبرات العملية

بدأ السيد محمود األدغم مسيرته العملية منذ بداية عام 1993 كمقدر ضريبة في دائرة ضريبة الدخل وملدة سنتني، كما ميتلك السيد محمود ستة عشر عاما من اخلبرة املصرفية قبل التحاقه بالعمل لدى بنك اإلسكان للتجارة والتمويل وقد 1995 في بنك البنوك احمللية واخلارجية، حيث بدأ مسيرته املصرفية عام الداخلي في عدد من التدقيق تركزت في مجال 2006 عمل مدير تدقيق لعمليات االئتمان اإلسكان للتجارة والتمويل كمدقق داخلي لعمليات االئتمان واخملاطر، وفي عام العربي في سورية وشغل منصب البنك إلى 2007 انضم في عام ثم الكويتي، األردني والبنك الدوحة بنك واخملاطر لدى مدير التدقيق الداخلي ملدة تزيد عن ثالث سنوات، ليعود ويلتحق ببنك اإلسكان في عام 2010 مديرا تنفيذيا لدائرة اخملاطر.


املنصب: املستشار القانوني السيد وائل إسماعيل محمود عصفور


املؤهل العلمي: بكالوريوس حقوق / عام 1994اخلبرات العملية

* عضو نقابة احملامني األردنيني* أمني سر مجلس إدارة الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي

* مستشار قانوني / شركة املركز املالي الدولي* مستشار قانوني / صندوق بنك اإلسكان لألوراق املالية

* عضو اللجنة القانونية / جمعية البنوك في األردن بدأ السيد وائل عصفور حياته العملية عام 1996 كمحامي متفرغ في مكتبه اخلاص، ثم انضم إلى بنك اإلسكان للتجارة والتمويل، ويتمتع بخبرات واسعة في مجاالت العمل القانوني واملعامالت التجارية واملصرفية وقانون الشركات والتحكيم

واألوراق املالية.عضوياته في جلان مجلس إدارة البنك: ال يوجد

عضوياته في هيئات ومجالس إدارة أخرى: ال يوجد

أعضاء اإلدارة العليا ذوي السلطة التنفيذية املستقيلون خالل العام 2016

االسم واملنصبتاريخ

اإلستقالةنبذة تعريفية

السيد أسامه جميل أحمد احلاج يحيى

نائب املدير العام / العمليات2016/9/1

للتجارة اإلسكان بنك في عمله احلاج أسامة السيد بدأ

بكافة تدرج ثم الداخلي، التدقيق مجال في والتمويل

مراتب وظائف التدقيق الداخلي إلى أن تبوأ منصب املدقق

2007، وقد اكتسب في هذه الفترة العام للبنك في العام

اخلبرات العلمية والعملية التي أهلته إلدارة وتوجيه عمليات

التدقيق الداخلي على كافة األنشطة لدى البنك، واستلم

العام من آذار في البنك في العمليات مجموعة رئاسة

2009، ثم تسلم منصب نائب املدير العام / العمليات.

137

مه

عليا وأقاربضاء اإلدارة التنفيذية ال

ل أعكة من قب

عدد األوراق املالية اململو

علياضو اإلدارة ال

م عس

إب

صاملن

سيةجلن

ا

عدد األوراق املالية ضو

عل ال

كة من قباململو

عدد األوراق املالية جة

ل الزواململوكة من قب

صرواألوالد الق

20152016

20152016

سعديكامل ال

ب غازي ها

سيد إيال

س التنفيذيالرئي

أردنية-

2,100-

-

شاغرصرفية

س التنفيذي / األعمال املب الرئي

نائأردنية

--

--

حدرجصام فؤاد فايز

سيد عال

ف "كلي

ت " تس التنفيذي / العمليا

ب الرئينائ

أردنية-

--

-

سعدجبر أ

م سيد عادل إبراهي

الطر

خملاجموعة ا

س مرئي

أردنية-

--

-

يي الذهب

حمود علخالد م

سيد ال

جموعة املاليةس م

رئيأردنية

2,0002,000

--

م حمد إبراهي

ي محمد عل

سيد مال

تشركا

صرفية للس التنفيذي / األعمال امل

ساعد الرئيم

أردنية-

--

-

طويلحمد

ي أض عل

سيد رياال

خلزينةس التنفيذي / ا


أردنية-

--

-

هلل ح عبدا

صالهلل

سيد أمين عبداال

صرفية لألفرادت امل

خلدماس التنفيذي / ا


أردنية-

--

-

يك

حمد ترحمد عبد الفتاح م

كتور مالد

ق العاماملدق

أردنية-

--

-

حمادم

حمد إبراهيم أ

سيد إبراهيال

تمدير تنفيذي / دائرة العمليا

أردنية4,050

4,050-

-

ني س

حلف ا

م نايش

ف هاسيد ناي

المدير تنفيذي / دائرة مراقبة االمتثال

أردنية-

--

-

محمد داود األدغ

حمود مسيد م

الطر

خملامدير تنفيذي / دائرة ا

أردنية-

--

-

صفورحمود ع

سماعيل مسيد وائل إ

الي

شار القانونست

املأردنية

--

--

جد.م: ال يو

هستقيلون وأقارب

عليا املضاء اإلدارة التنفيذية ال

ل أعكة من قب

عدد األوراق املالية اململو

138

مه

عليا وأقاربضاء اإلدارة التنفيذية ال

ل أعها من قب

طر عليسي

ت املكا

شرال

علياضو اإلدارة ال

م عس

إب

صاملن

سيةجلن

ا

طر سي

ت املكا

شرال

ضوع

ل الها من قب

علي

طر سي

ت املكا

شرال

جة ل الزو

ها من قبعلي

صرواألوالد الق

20152016

20152016


ب غازي ها

سيد إيال


أردنية-

--

-

شاغرصرفية


نائأردنية

--

--


سيد عال

ف "كلي


ب الرئينائ

أردنية-

--

-

سعدجبر أ


الطر


س مرئي

أردنية-

--

-

يي الذهب


سيد ال


رئيأردنية

--

--


ي محمد عل

سيد مال

تشركا



أردنية-

--

-

طويلحمد

ي أض عل

سيد رياال



أردنية-

--

-

هلل ح عبدا

صالهلل





أردنية-

--

-

يك

حمد ترحمد عبد الفتاح م

كتور مالد


أردنية-

--

-

حمادم



تمدير تنفيذي / دائرة العمليا

أردنية-

--

-

ني س

حلف ا

م نايش



أردنية-

--

-



الطر


أردنية-

--

-

صفورحمود ع


الي


املأردنية

--

--

جد.م: ال يو

هستقيلون وأقارب

عليا املضاء اإلدارة التنفيذية ال

ل أعها من قب

طر عليسي

ت املكا

شرال

تكافآ

سة املسيا

ظام ى ن

ستنادا إلني ا

ظفى املو

ى 5%، وتوزع علصل إل

هذه الغاية تضريبة ل

سبة من األرباح بعد الص ن

صيخ

خالل تك من

حتفيز األداء املتميز، وذلى

كز علت تر

كافآسة م

سياك

يعتمد البنكافأة.

ت األداء مع املستويا

ف ومت األهدا

حققاجناز ومت

ب االس

ط نص يرب

خا

139

الل عام 2016خ

س اإلدارة جل

ضاء مس وأع

ل من رئيك

ت كافآ

مزايا وم )دينار(

مس

اإلب

صاملن

ب الروات

سنوية ال

جمالية اإل

ت ال

بدل التنقسنوية

الت

كافآامل

سنوية ال

سفر ت ال

نفقاسنوية

الي املزايا

جمالإ

سنويةال

بطي

خلحمن ا

حمد عبد الرسيد عبد اإلله م

الس اإلدارة

جلس م

رئي-

86,207-

2,07588,282

سر مناع العدوان*كتور يا

الدس اإلدارة

جلضو م

ع-

157,2135,000

2,430164,643

يس

هلل الفارف بن عبدا

ست يو

خه بنشي

سيدة ال


ضو مع

-89,833

-6,868

96,701

ي وميثله**:طن

طر الوك ق

بن

خليفةصر آل

ك ناهلل مبار

سيد عبد اال


س مب رئي

نائ-

163,9305,000

13,484182,414

ني النعمةس

ححمود

ف مس

سيد يوال


ضو مع

-147,430

5,0004,399

156,829

ي حمد النعيم

جد مخالد ما

سيد ال


ضو مع

-163,930

5,00013,484

182,414

ي جلواد مرع

ت عبداطلع

سيد رمزي ال


ضو مع

-169,430

5,0005,499

179,929

ها**:كويتية وميثل

عقارية الستثمارية ال

جملموعة االا

ي صور األنبع

ني منس

حي

سامسيد


جلضو م

ع-

136,4305,000

2,581144,011

حمد املانعحلميد أ

سيد فوزي عبد اال


ضو مع

-11,000

-762

11,762

ي وميثله:ج

خلاري ا

ف الليبصر

امل

فس

ي بن يوحمد عل

حمد مسيد م


جلضو م

ع-

174,9305,000

12,972192,902

ي سالت

ي املهلل عل

سماعيل عبداسيد ا


جلضو م

ع-

163,9305,000

8,503177,433

ها**:ي / األردن وميثل

جتماعضمان اال

عامة للسة ال

ساملؤ

ح العالونهخالد مفل

سيد فادي ال


ضو مع

-130,405

5,0001,125

136,530

جحمد القب

ق مضال فائ

سيد نال


ضو مع

-68,278

--

68,278

ها.كان ممثال ل

ي عندما جتماع

ضمان االسة ال

ست ملؤ

ت قد دفعكان

جموعه 69,830 دينار سر العدوان فإن ما م

كتور ياصة بالد

خلال املبالغ ا

ص* من أ

صيا.خ

شس له

س اإلدارة وليجل

ضو مها ع

ي ميثلسة الت

ست تدفع للمؤ

ساس

ي هذه املؤ** املبالغ العائدة ملمثل

جدس اإلدارة: ال يو

جلضاء م

ضو من أعي ع

ل أص

حي

عينية التاملزايا ال

140


ستقيلون س اإلدارة امل

جلضاء م

ت أعكافآ


مس

اإلب

صاملن

ب الروات

سنوية ال

جمالية اإل

ت ال

بدل التنقسنوية

الت

كافآامل

سنوية ال

سفر ت ال

نفقاسنوية

الي املزايا

جمالإ

سنويةال

ى مارتو س

ى موس

شيل عيكتور مي

ي الدمعال


س مرئي

-298,430

5,000-

303,430

يحمد آل ثان

م بن مس

جاي بن

خ علشي


جلس م

ب رئينائ

-81,430

5,0001,206

87,636

حمد الفالح*م م

سجا

حمود سيد


جلضو م

ع-

114,4305,000

9,008128,438

م*جمليد اإلبراهي

سيد عدي عبد اال


ضو مع

-22,000

--

22,000

ت*جرادا

خليفه حمد

حمزة أكتور

الدس اإلدارة

جلضو م

ع-

16,050-

-16,050

هد األعرج*ى ف

سسيدة رانيا مو


جلضو م

ع-

16,050-

-16,050

حملرزيسعيد ا

حمد بن ضل أ

الفاس اإلدارة

جلضو م

ع-

86,9305,000

6,15198,081

صيا.خ

شس له

س اإلدارة وليجل

ضو مها ع

ي ميثلسة الت

سجلدول تدفع للمؤ

ي اكافة املبالغ املبينة ف

*

جد ستقيلون: ال يو

س اإلدارة املجل

ضاء مضو من أع

ي عل أ

صح

ي عينية الت

املزايا ال

141


عليا ضاء اإلدارة التنفيذية ال

ت أعكافآ


مس

االب

صاملن

ب الروات

سنوية ال

جماليةاإل

بدل ت

الالتنق

سنوية ال

ت كافآ

املسنوية

السفر

ت النفقا

سنويةال

ي جمال

إاملزايا

سنويةال


ب غازي ها

سيد إيال


459,272960

84,00011,278

555,510

شاغرصرفية


نائ-

--

--


سيد عال

ف "كلي


ب الرئينائ

119,4191,200

27,522-

148,141

سعدجبر أ


الطر


س مرئي

149,7612,880

39,4187,400

199,459

يي الذهب


سيد ال


رئي149,761

2,88039,418

600192,659


ي محمد عل

سيد مال

تشركا



189,9382,880

50,154-

242,972

طويلحمد

ي أض عل

سيد رياال



158,1902,880

41,7301,200

204,000

هلل ح عبدا

صالهلل





152,5262,880

40,188-

195,594

يك

حمد ترحمد عبدالفتاح م

كتور مالد


134,3902,880

35,376-

172,646

حمادم



ت مدير تنفيذي / دائرة العمليا

83,1831,200

19,400-

103,783

ني س

حلف ا

م نايش



59,4581,200

13,4331,400

75,491



الطر


83,3191,200

19,400-

103,919

صفورحمود ع


الي


امل90,900

1,20023,988

600116,688


ستقيلون عليا امل

ضاء اإلدارة التنفيذية الت أع

كافآمزايا وم

)دينار(

مس

االب

صاملن

ب الروات

سنوية ال

جماليةاإل

بدل ت

الالتنق

سنوية ال

ت كافآ

املسنوية

السفر

ت النفقا

سنويةال

ي جمال

إاملزايا

سنويةال

ىحي

حلاج يحمد ا

جميل أسامه

سيد أال

ت ب املدير العام / العمليا

نائ149,148

1,92084,000

-235,068

142

عام 2016ك ل

سمال البنكثر من رأ

كون 1% أو أني الذين ميل

ساهمامل

مس

االم

هس

عدد األس

ى رأسبة إل

الناملال

يهائ

ستفيد النامل

ى عة الرهن عل

طبيي/

كلت )

ساهماامل

ي(جزئ

يطن

طر الوك ق

بن86,892,662

%34.481سه

نف-

كويتيةستثمارية العقارية ال

جملموعة االكة ا

شر46,904,045

%18.613ها

سنف

-

يج

خلاري ا

ف الليبصر

امل41,505,801

%16.471سه

نف-

ي / األردنجتماع


ساملؤ

38,788,265%15.392

هاس

نف-

جية اإليرانيةخلار

ت استثمارا

كة االشر

11,662,136%4.628

هاس

نف-

طنة عمانسل

ي العام للدولة بط

حتياصندوق اال

7,500,000%2.976

سهنف

-

عجملمو

ا233,252,909

%92.561

س املال %19.1.م من رأ

هكيت

سبة ملكل ن

شساهما، ت

ني 2735 مني األردني

ساهم عدد امل

س املال %80.9.م من رأ

هكيت

سبة ملل ن

كش

ساهما، تب 474 م

جانب واأل

ني العرساهم

عدد امل

143

الوضع التنافسي للبنك وحصته من السوق احمللي

احلصة السوقية لفروع البنك في األردن في نهاية العام 2016

احلصة السوقيةالبيان

14.4%املوجودات

15.0%إجمالي ودائع العمالء

14.4%القروض والتسهيالت االئتمانية املباشرة

درجة االعتماد على موردين محددين و / أو عمالء رئيسيني )محليا وخارجيا( ال يوجد اعتماد على موردين محددين أو عمالء رئيسيني محليا وخارجيا يشكلون 10% فأكثر من إجمالي املشتريات و / أو

املبيعات أو اإليرادات.

وصف ألي حماية حكومية أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي من منتجاته، ووصف ألي براءات اختراع أو حقوق امتياز

ال يتمتع البنك أو أي من منتجاته بأية حماية حكومية أو امتيازات مبوجب القوانني واألنظمة، ولم يحصل البنك على براءات اختراع أو حقوق امتياز.

وصف ألي قرارات حكومية صادرة عن احلكومة أو املنظمات الدولية أو غيرها لها أثر مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدراته التنافسية

ال توجد أية قرارات صادرة عن احلكومة أو املنظمات الدولية أو غيرها لها أثر مادي على البنك أو منتجاته أو قدراته التنافسية. والبنك يطبق معايير اجلودة الدولية.

إدارة اخملاطر في البنك 40 الوارد في القوائم املالية لعام يتعرض البنك بطبيعة عمله جملموعة من اخملاطر، وهذه اخملاطر مبينة في اإليضاح رقم 2016، ويتم إدارة اخملاطر في البنك من خالل دائرة إدارة اخملاطر وهي دائرة مستقلة عن أنشطة العمل لدى البنك وتقوم بإدارة مخاطر االئتمان ومخاطر السوق ومخاطر السيولة واخملاطر التشغيلية وفق منهجية متكاملة ومركزية داخل البنك مع وجود أنظمة تساعد على إدارة اخملاطر، وترتبط دائرة إدارة اخملاطر إداريا باملدير العام ووظيفيا بلجنة إدارة اخملاطر املنبثقة عن

مجلس اإلدارة، ويظهر الشكل التالي الهيكل التنظيمي لهذه الدائرة:

الرئيس التنفيذي

رئيس مجموعة اخملاطر

جلنة إدارة اخملاطر

مدير تنفيذي / دائرة اخملاطر

مخاطر الفروعاخلارجية / فلسطني

مخاطر السوق والسيولةمراقبة احملافظ االئتمانية MISمخاطر التشغيل

144

اإلجنازات التي حققها البنك مدعمة باألرقام، ووصف لألحداث الهامة التي مر بها البنك خالل عام 2016

مبينة في حتليل األداء املالي للبنك.

األثر املالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خالل العام 2016 وال تدخل ضمن النشاط الرئيسي للبنك

لم حتدث عمليات ذات طبيعة غير متكررة أو أية أمور جوهرية ال تدخل ضمن النشاط الرئيسي للبنك.

تطور األرباح وصافي حقوق املساهمني وسعر السهم واألرباح املوزعة مبينة في حتليل األداء املالي للبنك.

حتليل املركز املالي للبنك ونتائج أعماله خالل العام 2016مبينة في حتليل األداء املالي للبنك.

التطورات املستقبلية الهامة مبا في ذلك أي توسعات أو مشروعات جديدة، واخلطة املستقبلية للبنك مبينة في اخلطة املستقبلية للبنك لعام 2017.

)دينار( أتعاب املدققني لعام 2016

أتعاب البيانالتدقيق

استشارات وأتعاب أخرى

اجملموع

111,20439,810151,014فروع األردن

28,3918,24936,640فروع فلسطني

33,1231,95535,078فرع البحرين

46,896-46,896املصرف الدولي للتجارة والتمويل / سورية

54,754-54,754بنك اإلسكان للتجارة والتمويل / اجلزائر

118,76412,914131,678بنك األردن الدولي / لندن

4,7663,4808,246الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي

4,7663,6948,460شركة املركز املالي الدولي

2,217-2,217الشركة األردنية لالستثمارات العقارية واخلدمات التجارية

404,88170,102474,983اجملموع

145

التبرعات واملنح لعام 20161- التبرعات النقدية

يبني اجلهات يلي جدوال دينار، وفيما 765,418 2016 حوالي العام البنك خالل التي قدمها النقدية التبرعات بلغت قيمة الرئيسية التي مت التبرع لها:

)دينار(

مبلغ التبرعاجلهة املتبرع لهامبلغ التبرعاجلهة املتبرع لها

مساهمة البنك في كلفة رعاية حديقة 15,000منتدى الفكر العربي120,000عبدون

King’s Academy92,29615,000مدرسة البكالوريا

الصندوق األردني الهاشمي للتنمية 75,000البشرية

جمعية قرى األطفال SOS األردنية 15,000)كفالة بيت(

15,000املعهد امللكي للدراسات الدينية30,000مؤسسة احلسني للسرطان

10,000مديرية األمن العام / إدارة السير املركزية30,000مؤسسة نهر األردن

10,000تكية أم علي25,000اخلدمات الطبية امللكية

25,000شركة أصدقاء مهرجانات األردنجمعية احلسني / مركز األردن للتدريب

10,000والدمج الشامل

220,122أخرى20,000مهرجان جرش للثقافة والفنون

20,000معهد االعالم األردني765,418اجملموع

18,000صندوق األمان ملستقبل األيتام

2- التبرعات العينية بلغت القيمة الدفترية للمواد العينية التي مت التبرع بها خالل عام 2016 حوالي 12.3 ألف دينار، علما بأن القيمة االسمية لهذه املواد بلغت حوالي 1.4 مليون دينار، واملواد العينية املتبرع بها هي عبارة عن أجهزة حاسوب وأثاث وآالت، واجلدول التالي

يبني أهم اجلهات التي مت التبرع لها في األردن:

اجلهة املتبرع لها اجلهة املتبرع لها

احلواسيب، تهيئة إلعادة غزالة أبو مبادرة مجموعة طالل وتوزيعها على اجلمعيات اخليرية واملدارس.

جمعية وادي كفرجنة للتربية اخلاصة

جمعية نحاتي اخلشب األردنيةسلطة إقليم البتراء التنموي السياحي

جمعية هبة العطاء اخليريةاالحتاد العام للجمعيات اخليرية

جمعية السخنة للتربية اخلاصةجمعية االبداع والتطوير اخليرية

مدرسة احلسينية األساسيةجمعية نساء اجليزة اخليرية

بلدية دير عال اجلديدةجمعية سيدات مرج احلمام

بلدية الطفيلةجمعية ملتقى أصالة عجلون

146

العقود واملشاريع واالرتباطات التي عقدها البنك املصدر مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو احلليفة أو رئيس مجلس اإلدارة أو أعضاء مجلس اإلدارة أو املدير العام أو أي موظف في الشركة أو أقاربهم

كما هو مبني في اإليضاح رقم 38 الوارد في القوائم املالية لعام 2016، فقد قام البنك بالدخول في معامالت مع كبار -1املساهمني وأعضاء مجلس اإلدارة واإلدارة العليا ضمن النشاطات االعتيادية للبنك وباستخدام أسعار الفوائد والعموالت

التجارية. إن جميع التسهيالت االئتمانية املمنوحة للجهات ذات العالقة تعتبر عاملة ولم يؤخذ لها أي مخصصات.قام البنك خالل عام 2016 بالدخول في عقود مع الشركة املتخصصة للتأجير التمويلي " شركة تابعة " لتمويل شراء -2

الفرع املتنقل الثاني وصرافات متنقلة عدد اثنني مببلغ 437,320 دينار.

مساهمة البنك في حماية البيئة وخدمة اجملتمع احملليواصل البنك خالل عام 2016 دعمه للمبادرات البيئية في اململكة، حيث استمر في متويل كلفة رعاية حديقة بنك اإلسكان

في منطقة عبدون، كما يتبنى بنك اإلسكان سياسات هادفة في مجال ترشيد استهالك الطاقة واملياه من خالل تطبيق

التقنيات احلديثة في هذا اجملال في الفروع واإلدارات املنتشرة في كافة أنحاء اململكة، واملتمثلة في استخدام وحدات اإلنارة

املوفرة للطاقة بتقنيات LED صديقة البيئة بدال من وحدات اإلنارة التقليدية، كما قام البنك باستبدال املكيفات القدمية

مبكيفات موفرة للطاقة، جتدر اإلشارة إلى أن بنك اإلسكان حاليا يقوم بدراسة إلنشاء محطة توليد كهربائية عن طريق

مزرعة للخاليا الشمسية.

االلتزام مبيثاق التحكم املؤسسيلم يتم اإللتزام بنصوص ميثاق التحكم املؤسسي من حيث عدد األعضاء املستقلني في تشكيلة مجلس اإلدارة وذلك

نسبته ما االعتبارية الشخصيات ذوي من ميلك ستة مساهمني البنك، حيث لدى املال رأس هيكل بسبب خصوصية

نسبة مع يتناسب مبا باجمللس للتمثيل الشركات قانون أحكام مبوجب مؤهلني يجعلهم مما البنك مال رأس من %93

مساهمتهم في رأس مال البنك.

معاجلة شكاوى العمالءحيث العمالء، رضا من عال مستوى حتقيق على منه حرصا العمالء شكاوى ملعاجلة كبيرة أهمية اإلسكان بنك يولي

تتولى وحدة شكاوى العمالء ومن خالل الكادر املؤهل واملدرب لديها دراسة كافة شكاوى العمالء وحتليلها ومعاجلتها والرد

عليها، وقد قامت الوحدة خالل العام 2016 مبعاجلة 208 شكوى تتعلق بجوانب مختلفة مثل )اخلدمات اإللكترونية، وأسعار

الفوائد والعموالت والرسوم، وسلوك التعامل املهني، والبطاقات االئتمانية، واحلواالت، والعقود وشروط التعامل( وذلك وفقا

للسياسات واإلجراءات املعتمدة لدى البنك في هذا اجلانب.

148

شراكتكم...

سر ريادتنا

يةيم

ظتن

الل

كيا

هال

149

شراكتكم...

سر ريادتنا

يةيم

ظتن

الل

كيا

هال

150


م

كي للبن

ظيمل التن

كهي

ال

حشي

جلنة الترت

كافآوامل

حلاكميةجلنة ا

سيةس

املؤجلنة إدارة

طرخملا

احاكمية

جلنة ت

جيا املعلوماكنولو

تجنة التنفيذية

الل

شرية املوارد الب

سةطوير وهند

تت

العمليا

تظمة املعلوما

أنت

كااملمتل

ت اإلداريةخلدما

وا

تالعمليا

سويقالت

يس

سصال املؤ

واإلت

عامق ال

املدقس اإلدارة /

جلسر م

أمانة ني

ساهمشؤون امل

يس التنفيذ

الرئي

تعمليا

ي / الس التنفيذ

ب الرئينائ

قجلنة التدقي

خلزينةا

شارست

املي

القانونط

طيخ

التي

جستراتي

االث

حاواألب

صرفيةي / األعمال امل

س التنفيذب الرئي

نائ

مراقبة االمتثال

صرفيةت امل

خلدماا

لألفراد

ض األفرادقرو

فروع األردن

صرفيةاخلدمات امل

ساتس

شركات واملؤلل

صرفيةاألعمال امل

تكا

شرلل

ت املاليةسا

ساملؤ

شاريست

التمويل اال

الفروع اخلارجيةت التابعة

شركاوال

ت التابعةكا

شرال

جيةخلار

الفروع ا

ب التمثيلكت

م

طرخملا

ا

جعة اإلئتمانمرا

متابعة اإلئتمان

سترداد االئتمانمعاجلة وا

سلطات الرقابيةاحلاكمية وال

سرئي

طرخملا

جموعةام

سرئي

جموعة املاليةم

151

سوريةل/

جارة والتمويي للت

ف الدولصر

ي للمظيم

ل التنك

هيال


م


س مرئي

سجل

س مب رئي

نائاإلدارة

يخل

ق الداجلنة التدقي

قمدير إدارة التدقي

يخل

م الداظي

والتن

يس التنفيذ


شؤون اإلداريةلل

شريةواملوارد الب

بشرية والتدري

املوارد الب

ت اإلداريةخلدما

ا

تعلوما

ظمة املإدارة أن

ت األفرادخدما

كترونيةت اإلل

خلدماحدة ا

و

عامةت ال

القاع

ق والسوي

الت

يس التنفيذ


صرفيةت امل

عملياشؤون ال

ل

يب القانون

كتامل

ت ماليةسا

سمؤ

تكا

شرل ال

ومتوي

صرفيةت امل

عملياال

صرفيةاألعمال امل

تكا

شرع ال

طالق

ستثمارخلزينة واال

ا

يس التنفيذ


شؤون املاليةلل

سبة والرقابة املاليةحملا

ا

يل املال

حليالت

تسويا

حدة التو

مك

حجلنة الت

كمة)حلو

ي (اس

ساملؤ

جنةلـ

تكافآ

ت واملحا

شيالتر

إدارة االلتزام

جنة التنفيذيةالل

يس التنفيذ


صرفيةت امل

خلدماشؤون ا

لألفراد

ل

ت التقديريةامليزانيا

طرخملا

جلنة إدارة ا

طرخملا

إدارة اي

س التنفيذالرئي

152


م


س مرئي

قجلنة التدقي

قإدارة التدقي

عامةإلدارة ال

ق لح

مل

خليةإدارة الرقابة الدا

عاماملدير ال


سر مأمانة

عامكرتاريا املدير ال

س

خلزينةدائرة ا

جاريةاإلدارة الت

تخلدما

إدارة االمية

ساإل

اإلدارة املالية

ظمةإدارة األن

إدارة االمتثال ت

جراءاواإل

قسوي

إدارة التعامة

ت الالقا

عوال

تإدارة عمليا

جيةخلار

جارة االت

تسا

سدائرة املؤ

تالقا

عاملالية وال

صرفيةامل

إدارة املواردشرية

الب

إدارة اللوازمواألمن

شؤونإدارة ال

القانونية

طرخا

إدارة مسيير

الت

ظمةإدارة أمن األن

علوماتيةامل

كةشب

إدارة ال

عالفرو

إدارة االئتمان

ضإدارة القروجار

باإلي

دائرة التقارير

ساعد مدير عامم

جلزائرل/ ا

جارة والتمويكان للت

سك اإل

ي لبنظيم

ل التنك

هيال

153


سر مني

أم

كرتارياس

املدير املاليخلزينة

س ارئي

شريةس املوارد الب

رئيس التمويل العقاري

رئي

مدير عالقةصية

خش

كية الت البن

خلدمامدير ا

يس التنفيذ

الرئي

تعمليا

ت والسويا

التكية

ت البنال

هيس

والتت

علوماجيا امل

كنولوت

جيةخلار

جارة االت

يس التنفيذ

ب الرئينائ

ي / لندنك األردن الدول

ي لبنظيم

ل التنك

هيال

طرخملا

س إدارة ارئي

س اإلدارة جل

م

سوقسيولة وال

طر الخا

مس املال

ورأ

طرخملا

إدارة ا

االئتمان

تس العمليا

رئي

طرخملا

جلنة إدارة اق

جلنة التدقي

يخل

ق الداس التدقي

رئي

االمتثال

ل األموالس

غ

154

قسوي

ت والتعا

حدة املبيو


م


سر مني

أم


عامب املدير ال

نائ

يجير متويل

شار تأست

م

كرتيرة تنفيذية س

يخل

ق دامدق

كةشر

ي الحام

م

جيرت التأ

حدة عملياو

حدة املالية واإلدارية الو

يجير التمويل

صة للتأص

خكة املت

شري / ال

ظيمل التن

كهي

ال

155

هيئة املديرين


ط امتثالضاب

يشار قانون

ستم


كتمدير م


نائ

طةسا

دائرة الو

طةسا

حدة الوو

حدةو

الءعم

خدمة الق

سويحدة الت

والء

عمكبار ال

و

الدائرة املالية واإلدارية

سبةحملا

حدة او

خلزينةحدة ا

ول

صيح

والتحدة املوارد

وشرية

الب

يي الدول

كز املالكة املر

شري ل

ظيمل التن

كهي

ال

156

س هيئة املديرينرئي

س هيئة املديرينب رئي

نائ

ضوع

ضوع

سرني ال

أم

جاريةت الت

خلدماعقارية وا

ت الستثمارا

الكة األردنية ل

شري لل

ظيمل التن

كهي

ال

هيئة املديرين

157

دليل الفروع احمللية والفروع اخلارجية

158

ند

لأرل - ا

ويم

و التة

جارن للت

كالإ�س

ك اع بن

ور

ف

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي

م الفرعالرق

عنوانال

ع ت مواقع الفرو

حداثيا إ

)Coordinates(ي

كترونالبريد اإلل

ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitudeي

سكز الرئي

املر5095

س األمةجل

شارع مي –

عمان - العبدل31.9610301

35.9116501br001@

hbtf.com.jo

يس

سليمان النابلشارع

3885ي

سسليمان النابل

شارع ي –

طوير العبدلشروع ت

عمان – م31.9631579

35.9054240br001@

hbtf.com.jo

اللويبدة3890

م 183ي – بناية رق

سسليمان النابل

شارع ي –

عمان – العبدل31.9605600

35.9153600br002@

hbtf.com.jo

املدينة4058

م 33ني– بناية رق

سح

ك شارع املل

عمان - 31.9540050

35.9317180br003@

hbtf.com.jo

جبل عمان4064

م 252حمد – بناية رق

شارع األمير مجبل عمان –

عمان – 31.9547666

35.9149128br004@

hbtf.com.jo

صقرةوادي

3421م 89

شارع عرار – بناية رقعمان –

31.956490035.9138800

[email protected]

.joني

سحل

جبل ا4085

م 121خالد بن الوليد – بناية رق

شارع ني –

سحل

جبل اعمان –

31.964620035.9216300

[email protected]

.joت

حداالو

3889م 263

سن – بناية رقحل

شارع األمير ات –

حداعمان – الو

31.925920035.9381300

[email protected]

.joت

سفرياال

طالق ان

جمع م

جيةخلار

ا4474

ضمان سة ال

سى مؤ

سن – مبنح

حلاج حية ا

ضاعمان –

ب عمانجنو

ي / فرع جتماع

اإل31.9211341

35.9345492br006@

hbtf.com.jo

كامار

4103م 423

هلل – بناية رقك عبد ا

شارع امللكا –

عمان – مار31.9796500

35.9842700br007@

hbtf.com.jo

ششارع قري

3981م 45

ش – بناية رقشارع قري

عمان – 31.9467320

35.9328450br008@

hbtf.com.jo

جبل التاج4121

م 76شارع التاج – بناية رق

جبل التاج – عمان –

31.952820035.9552800

[email protected]

.joسن

حي األمير

ح4130

بصي

جمع اخلصالح الهمالن – م

شارع عمان - ماركا اجلنوبية – حي الربوة –

31.956933635.9775482

[email protected]

.joي

شمالي ال

شمها

ال4047

حاءط

جمع جوهرة البحاء- م

طشارع الب

ي- شمال

ي الشم

عمان – الها31.9757390

35.9551350br011@

hbtf.com.jo

نيس الع

رأ4143

م 10س – بناية رق

شارع القدني –

س الععمان – رأ

31.943350035.9222600

[email protected]

.joشرفية

األ3917


شافعشارع اإلمام ال

شرفية – عمان – األ

31.937213035.9333060

[email protected]

.joحلاووز

ا4160

م 104ب – بناية رق

طاخل

شارع عمر بن اجبل عمان –

عمان – 31.9482900

35.9222000br014@

hbtf.com.jo

النزهة4039


سيسعيد بن امل

شارع عمان- النزهة –

31.974190035.9262400

[email protected]

.joضية

املدينة الريا4169

م 35هيد – بناية رق

ششارع ال

ضية – طقة املدينة الريا

عمان – من31.9874900

35.9021700br016@

hbtf.com.jo

سالمال

4779م 8

شريعة – بناية رقكلية ال

شارع جبل اللويبدة –

عمان – 31.9572701

35.9205233br017@

hbtf.com.jo

جاريجملمع الت

ا2365

كة نورشارع املل

ي – سان

شميعمان- ال

31.971358035.9075820

[email protected]

.joحمد

شارع األمير م5941

كحلاي

طلعة اشعبان –

شارع 9 عمان –

31.951680035.9278000

[email protected]

.joطارق

4187جمة

ت النحلويا

طارق – مقابل شارع

طارق – طقة

عمان – من32.0027010

35.9400830br020@

hbtf.com.jo

صيرأبو ن

4194سالة

ي البح

شارع ابن هدية - صير-

عمان - أبو ن32.0524680

35.8792900br023@

hbtf.com.jo

159

ند

لأرل - ا

ويم

و التة

جارن للت

كالإ�س

ك اع بن

ور

ف

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي


عنوانال


حداثيا إ

)Coordinates(ي


ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitudeي نزال

ح4202

م 6ف – بناية رق

ي ثقيشارع بن

ي نزال – ح

عمان – 31.9361400

35.9156900br024@

hbtf.com.jo

عبدون4211

م 100شارع القاهرة – بناية رق

عمان – عبدون – 31.9535600

35.8793700br025@

hbtf.com.jo

ك بالزابار

4884ك بالزا

جمع بارت – م

حيماس

صالح شارع

صويفية – عمان - ال

31.958510035.8690700

[email protected]

.jo

صويفيةال

4221ت

حمود عبيداشارع م

جاري – سوق الت

صويفية – العمان – ال

31.958516035.8653300

[email protected]

.jo

جاليريا مول3862

جاليريا مولصويفية –

عمان – ال31.9595270

35.8615530br026@

hbtf.com.jo

جلاردنزا

4233م 18

ي التل – بناية رقصف

شارع وي –

عمان- تالع العل31.9839350

35.8899780br027@

hbtf.com.jo

يسان

شميال

4246م 18

شومان – بناية رقحلميد

شارع عبد اي –

سانشمي

عمان – ال31.9679770

35.8974450br028@

hbtf.com.jo

بشبي

صر ق

4255م 96

كان – بناية رقس

ك االجمع بن

ني – مس

حك

شارع امللالزرقاء –

32.063660036.0843900

[email protected]

.jo

أم أذينة4274

م 47ص – بناية رق

ي وقاسعد بن أب

شارع عمان- أم اذينه –

31.967940035.8772400

[email protected]

.jo

هةجلبي

ا4284

ي اللوزي هلل عل

شارع عبد اهة –

جلبيعمان- ا

32.022089035.8659870

[email protected]

.jo

صحي

الف4294

يهلل الثان

ك عبد اشارع املل

ي – ص – العالل

حيالف

32.001823035.7773680

[email protected]

.jo

طسل

ال3714

شارع امليدانط –

سلال

32.039330035.7285700

[email protected]

.jo

حصويل

4305م 26

ني – بناية رقس

حلت ا

شارع األميرة راية بنح –

صويلعمان –

32.023360035.8415600

[email protected]

.jo

بحا

س4320

سنح

شارع األمير ب –

حاس

عمان – 31.8715500

36.0045300br035@

hbtf.com.jo

أبو علندا4334


طحلني

شد ام الرا

شارع إبراهيعمان – أبو علندا –

31.902902035.9621510

[email protected]

.jo

جلويدةا

4030شارع مأدبا – عمارة الوليد

جلويدة – عمان – ا

31.879170035.9328500

[email protected]

.jo

حلماممرج ا

3921شارع نويران – دوار الدلة

حلمام – عمان – مرج ا

31.894120035.8385300

[email protected]

.jo

ناعور4347

ت صا

ف الباهيد – مقابل موق

شي ال

حث

ناعور – مثل31.8697100

35.8213750br042@

hbtf.com.jo

املوقر3828

شا خلري

ح اصال

هيد ش

ب دوار العمان – املوقر – قر

31.811767036.1062470

[email protected]

.jo

يتالع العل

4357م 193

ي التل – بناية رقصف

شارع وي –

عمان – تالع العل31.9930300

35.8626900br044@

hbtf.com.jo

يهلل الثان

ك عبد امدينة املل

4370صناعية

ي الهلل الثان

ك عبد اب – مدينة املل

حاس

عمان – 31.8525880

36.0075810br045@

hbtf.com.jo

160

ل - األردنجارة و التموي

كان للتس

ك اإلع بن

فرو

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي


عنوانال


حداثيا إ

)Coordinates(ي


ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitudeالبقعة

4380صالح الدين

جد س

م البقعة – مقابل مخي

عمان – م32.0764630

35.8418450br046@

hbtf.com.jo

حلريةشارع ا

4898م 140

حلرية – بناية رقشارع ا

ني – عمان – املقابل

32.076463035.8418450

[email protected]

.jo

نياملقابل

4382م 13

شر بن البراء – بناية رقشارع ب

ني – عمان – املقابل

31.895371835.9165294

[email protected]

.jo

سمةالقوي

3952م 79

ت – بناية رقشارع إبن الفرا

سمة – عمان – القوي

31.917760035.9483600

[email protected]

.jo

البيادر4399

م 58صوبر – بناية رق

ي سن

حشارع

سير – عمان – بيادر وادي ال

31.954415035.8386250

[email protected]

.jo

شدحية األمير را

ضا3837

تشارع األميرة ثرو

شد – حية األمير را

ضاعمان –

31.967931035.8441910

[email protected]

.jo

الزرقاء4415

حلميدطان عبد ا

سلشارع ال

جاري – ط الت

سالزرقاء – الو

32.061940036.0919600

[email protected]

.jo

إربد4939

يشم

هاجد ال

سب م

ي- قرشم

هاشارع ال

إربد – 32.5570904

35.8556376br052@

hbtf.com.jo

ف / إربدشارع األمير ناي

4422ف

ف – بناية األوقاشارع األمير ناي

إربد – 32.5559900

35.8521900br052@

hbtf.com.jo

جلونع

3943ى البلدية

شارع القلعة – مقابل مبنجلون –

ع32.3327700

35.7516200br053@

hbtf.com.jo

املفرق4445

طاللك

شارع امللاملفرق –

32.343016036.2087720

[email protected]

.jo

ي / املفرقجملمع الغرب

ا3874

جازيحل

ط اخل

جمع اي – م

هلل الثانك عبدا

شارع امللاملفرق –

32.344723036.2058330

[email protected]

.jo

شجر

4451ي التل – مقابل دوار القيروان

صفشارع و

ش – جر

32.282142035.8949380

[email protected]

.jo

مادبا4979

هللك عبد ا

شارع امللمادبا –

31.719240035.7919200

[email protected]

.jo

دير عال4468

شارع أبو عبيدةحلة –

صوادير عال – ال

32.183950035.6213500

[email protected]

.jo

الغويرية3789

شارع اجلزائر – بناية رقم 51ك غازي و

شارع امللالزرقاء – الغويرية – ملتقى

32.072230036.0944500

[email protected]

.jo

صيفةالر

4484م 184

ني – بناية رقس

ك حشارع املل

صيفة – الزرقاء – الر

32.018153036.0416570

[email protected]

.jo

الرمثا4487

طالقصر ال

شارع ناط البلد –

سالرمثا – و

32.561600036.0113300

[email protected]

.jo

صفي التل /الرمثا شهيد و

شارع ال3844

كوميشفى الرمثا احل

ستصفي التل- مقابل م

شهيد وشارع ال

الرمثا – 32.5664700

36.0154400br060@

hbtf.com.jo

شماليةشونة ال

ال3965

صلك في

شارع امللشمالية –

شونة الال

32.610070035.6097300

[email protected]

.jo

يشمال

املعبر ال3865

شماليةني – األغوار ال

سح

خ شي

سر الج

32.497410035.5779200

[email protected]

.jo

جلنوبيةشونة ا

ال4505

كوميةحل

جمع الدوائر اط – م

سلشارع ال

جلنوبية – شونة ا

ال31.9002700

35.6212200br062@

hbtf.com.jo

سعيدي

دير أب3978

نيس

حك

شارع امللسعيد –

ي دير أب

32.504114035.6845380

[email protected]

.jo

كماح

4521حنينا

ث كما - مثل

حشارع

إربد - 32.5692200

35.8580900br064@

hbtf.com.jo

161


كان للتس

ك اإلع بن

فرو

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي


عنوانال


حداثيا إ

)Coordinates(ي


ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitudeصن

حلا

4525شارع إربد عمان

صن – حل

إربد – ا32.4877400

35.8838700br065@

hbtf.com.jo

نيط

ح3756

ني – بناية رقم 452س

ك حشارع املل

ني – ط

خيم حالزرقاء – م

32.007150036.0072300

[email protected]

.jo

إيدون3997

يس

شارع الرئيإربد – ايدون – ال

32.508130035.8563100

[email protected]

.jo

شارعامل

4547شارع – عمارة

ي – مقابل بلدية املس

شارع الرئيشارع – ال

إربد – امل

طالل الغزاوي32.4405180

35.5958790br070@

hbtf.com.jo

جنةكفر

3935ف

شارع األمير نايجنة –

كفرب دوار

جلون – قرع

32.297340035.7045680

[email protected]

.jo

نيط

سشارع فل

4570ي التل

صفهيد و

شني – دوار ال

طس

شارع فلإربد –

32.554610035.8479100

[email protected]

.jo

كرامةال

3972ت

حروقاكرامة للم

طة الح

ي - مقابل مس

شارع الرئيكرامة – ال

ال31.9494930

35.5802040br074@

hbtf.com.jo

جانعو

3784سة

سم 2 – مقابل املؤ

جان – بناية رقث عو

جان – مثلالزرقاء – عو

كريةس

كية العهال

ستاإل

32.029020036.0732200

[email protected]

.jo

شجلي

شارع ا4587

هللك عبد ا

جمع امللف م

خلش –

جليشارع ا

الزرقاء – 32.0632500

36.0960000br078@

hbtf.com.jo

كرميةال

3957ي

سشارع الرئي

كرمية – الال

32.275360035.5984700

[email protected]

.jo

كاليرمو

4601ت

شيداق ار

شفيشارع

إربد – 32.5422950

35.8506360br080@

hbtf.com.jo

العقبة4613

شكورني

شارع الالعقبة –

29.526004135.0019094

[email protected]

.jo

خ مولشوي

4996خ مول

شويى

العقبة – مبن29.5438900

35.0156300br081@

hbtf.com.jo

طفيلةال

4624ي


طفيلة – الال

30.836910035.6057000

[email protected]

.jo

معان4633

نيس

حك

شارع امللمعان –

30.195829135.7352665

[email protected]

.jo

ككر

ال4641

شارع النزههى البلدية –

ك – مبنكر

ال31.1851800

35.7035740br084@

hbtf.com.jo

سالبوتا

4646كنية

سك – غور املزرعة – املدينة ال

كرال

31.244867035.5290940

[email protected]

.jo

البتراء3721

هيدش

ي – دوار الس

شارع الرئيى – ال

سوادي مو

30.320980035.4806600

[email protected]

.jo

كشوب

ال4662

يس

شارع الرئيل – ال

جنك –

شوبال

30.519180035.5417700

[email protected]

.jo

مؤتة4667

جلامعةشارع ا

مؤتة – 31.0914300

35.7016800br088@

hbtf.com.jo

ساحل

ا4676

جلديدجاري ا

سوق التكنية – ال

سسا – املدينة ال

حلا

30.855540035.9728800

[email protected]

.jo

162


كان للتس

ك اإلع بن

فرو

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي


عنوانال


حداثيا إ

)Coordinates(ي


ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitudeي

شمالجلبل ال

ا4686


هلل الثانك عبد ا

شارع امللي –

شمالصيفة – اجلبل ال

الر32.0280720

36.0361730br093@

hbtf.com.jo

طارامل

5546ي

كة علياء الدولطار املل

عمان – م31.7217170

35.9856760br097@

hbtf.com.jo

ضليلال

4697ت

حلالباصر ا

ث قش – مثل

جليشارع ا

ضليل – الزرقاء – ال

32.132010036.2726700

[email protected]

.jo

اإلذاعة3738

م 431ني – بناية رق

طح

كلية سن – مقابل

حلشارع األمير ا

عمان – 31.9083080

35.9384010br102@

hbtf.com.jo

حةالبار

3791ى بلدية إربد

حة – مقابل مبنشارع البار

إربد – بداية 32.5565800

35.8470000br103@

hbtf.com.jo

شيديةال

4715شيدية

م الج

معان – من29.9311280

36.1371310br104@

hbtf.com.jo

سماقأم ال

4728م 17

صرة – بناية رقشارع أو

سماق – عمان – أم ال

31.982044035.8474450

[email protected]

.jo

يشمال

األزرق ال4735

يس

شارع بغداد الرئيي –

شمالاألزرق ال

31.882920036.8327800

[email protected]

.jo

صومي مع

ح4740

ك ف– دوار املل

شرحلميد

شارع عبد اصوم –

ي معح

الزرقاء –

يهلل الثان

عبدا32.0779470

36.0746310br108@

hbtf.com.jo

طفالاأل

3776ي

كز هيا الثقافي - مر

سانشمي

عمان – ال31.9660950

35.8968840br109@

hbtf.com.jo

شارع عرار4756

م 260شارع عرار – بناية رق

صقرة - عمان – وادي

31.963850035.8887830

[email protected]

.jo

صرالق

4764صر

صرفية القب مت

جاني – ب


صر – الك – الق

كرال

31.310250035.7434600

[email protected]

.jo

صناعيةسن ال

حلمدينة ا

3980صناعية

سن الحل

إربد – مدينة ا32.4996630

36.0209640br114@

hbtf.com.jo

الرابية3744

م 7طاهر – بناية رق

حمود الشارع م

حية الرابية – ضا

عمان – 31.9761600

35.8847900br115@

hbtf.com.jo

شةهلل غو

عبد ا4782


سينحل

جمع اشة – م

هلل غوشارع عبد ا

عمان – 31.9672240

35.8550510br117@

hbtf.com.jo

كزيسوق املر

ال4793

يس

خل الرئيب املد

جانكزي – ب

ضار املرخل

سوق اعمان –

31.864445035.9576860

[email protected]

.jo

دوار القبة4828

ي– دوار القبةهلل الثان

ك عبداشارع املل

إربد– 32.5456600

35.8566400br120@

hbtf.com.jo

إربد مول 3406

ف - إربد مول شر

حلميد شارع عبد ا

إربد - 32.5410750

35.8444850br120@

hbtf.com.jo

زهران3765

م 54خلالدي( – بناية رق

ى اشف

ستخلدون )م

شارع ابن عمان –

31.952260035.9015100

[email protected]

.jo

املدينة املنورة4908

م 194شارع املدينة املنورة – بناية رق

ي – عمان – تالع العل

31.987450035.8669300

[email protected]

.jo

ي مولسيت

4041ك

ق البنوطاب

ي مول – سيت

عمان – 31.9801040

35.8369950br123@

hbtf.com.jo

163

ند

لأرل - ا

ويم

و التة

جارن للت

كالإ�س

ك اع بن

ور

ف

عم الفر

سا

م س

ف املقهات

يس

الرئي06-5005555ي


عنوانال


حداثيا إ

)Coordinates(ي


ضدائرة عر

Latitudeطول

ط خ

Longitude

طبيةشارع املدينة ال

4846م 185

خلدا – بناية رقب دوار

ي– قرهلل الثان

ك عبد اشارع املل

عمان – 31.9971600

35.8309300br124@

hbtf.com.jo

حلرة / الزرقاءطقة ا

املن4839

حلرةطقة ا

ك – املنحة البنو

ساالزرقاء –

32.090131036.2146440

[email protected]

.jo

كان / عبدونس

ك اإلحديقة بن

4115ط

شموسعد عبده

شارع عمان –

31.941040035.8841000

[email protected]

.jo

جلديدةالزرقاء ا

4918كردي بالزا

جمع الكة – م

شارع مجلديدة –

الزرقاء – الزرقاء ا32.0857580

36.0867180br129@

hbtf.com.jo

نيسم

حية الياضا

4954م 13

ت – بناية رقجبل عرفا

شارع ني -

سمحية اليا

ضاعمان –

31.919370035.8941000

[email protected]

.jo

كةشارع م

4958م 141

ي – بناية رقسين

حلجمع ا

كة – مشارع م

عمان – 31.9754000

35.8604200br132@

hbtf.com.jo

طسل

بوابة ال4989

كمة ح

شارة الدبابنة – مقابل مط – إ

سلخل ال

ط – مدسل

ال

شرعيةط ال

سلال

32.057420035.7471000

[email protected]

.jo

تاج مول3805

ط – تاج مولشمو

سعد عبده شارع

عمان – 31.9408500

35.8878800br134@

hbtf.com.jo

جليزةا

3811كومية

حلجمع الدوائر ا

ب مي – قر

سطار الرئي

شارع املجليزة –

ا31.7084700

35.9508700br135@

hbtf.com.jo

ني / إربدشارع الثالث

3821جاري

سان التجمع الرو

س – مي األندل

حشرقية –

طقة الإربد – املن

32.554550035.8630900

[email protected]

.jo

سينيةحل

ا3854

سينيةحل

ى بلدية اسينية – مبن

حلمعان – ا

30.594824035.7982920

[email protected]

.jo

الفرع املتنقل األول5542

--

-br139@

hbtf.com.jo

ستراد الزرقاءأتو

3870كومية

حلطقة الدوائر ا

ستراد – منطريق األوت

جر – حل

الزرقاء – وادي ا32.0448310

36.0940010br140@

hbtf.com.jo

صة خلا

كية ات البن

خلدماا

4003م 7

ح – بناية رقض املفل

شارع رياس –

خلامعمان – الدوار ا

31.958671035.8888780

[email protected]

.jo

ك الفوريالبن

06 - 5200400ك

حلايطلعة ا

شعبان – شارع 9

عمان – 31.9516800

35.9278000br152@

hbtf.com.jo

كنانةي

بن3429

سروسان – مقابل بلدية ال

سما الروث

إربد – مثل32.6387640

35.8359890br155@

hbtf.com.jo

املنارة3412


طالشارع أبو

عمان – املنارة – 31.9417240

35.9664090br156@

hbtf.com.jo

طارشارع امل

3479س العاملية

طار – بعد املدارشارع امل

عمان – 31.8753550

35.8867770br157@

hbtf.com.jo

يالفرع املتنقل الثان

4554-

--

[email protected]

.jo

164

ج األردن خار

ل - جارة والتموي

كان للتس

ك اإلع بن

فرو

عم الفر

سا

فهات

العنوان

الي


نيط

س1: اإلدارة اإلقليمية - فل

+ 970 2 2945500ب 1473

ص س -

كو هاوس – عمارة بادي

ع القدشار

[email protected]

.jo

هللرام ا

+ 970 2 2945500ب 1473

ص. ب /

كشارع البريد – عمارة ر

[email protected]

.jo

غزة+ 970 8 2826322

ب 5010ص.

ني / ط

سهداء – برج فل

ششارع ال

[email protected]

.jo

سنابل

+ 970 9 2386060ب 1660

ص.حلواري /

ني – عمارة اس

حلدوار ا

[email protected]

.jo

خلليلا

+ 970 2 2250055ب 285

ص.شارع وادي التفاح – دوار املنارة /

[email protected]

.jo

حولحل

+ 970 2 2299602ب 1

ص. ي /

سس الرئي

خلليل – القدشارع ا

خلليل - ا

[email protected]

.jo

تبير زي

+970 2 2945500ب 40

ص.ي /

سجوار الدوار الرئي

شارع العام – بهلل - ال

رام اbr406@

hbtf.com.jo

سخان يون

+970 8 2079401ب 7073

ص.جالل /

شارع حميد -

غزة - دوار أبو br407@

hbtf.com.jo

نيجن

+ 970 4 2505223ب 50

ص.كر /

شارع أبو بbr408@

hbtf.com.jo

محل

ت بي

+970 2 2740375ب 30

ص.سنتر /

ي سيت

هد – شارع امل

[email protected]

.jo

طاي

+ 970 2 2273301كز األمن

جوار مرشارع رقعة – ب

طا – خلليل – ي

اbr410@

hbtf.com.jo

سعياترم

+ 970 2 2805263ب 4

ص.جاري /

سالن التجمع أبو ر

سعيا – مهلل – ترم

رام اbr411@

hbtf.com.jo

ظاهريةال

+ 970 2 2266779ظاهرية

كز أمن الب مر

ظاهرية - قرخلليل – ال

اbr412@

hbtf.com.jo

صيون املا

+ 970 2 2945500ب 1473

ص س -

كو هاوس – عمارة بادي

شارع القدbr413@

hbtf.com.jo

حرينع الب

2: فر+973 17 225227

ب 5929ص.

كومة / حل

ع اشار

كز املنامة – حرين - مر

البbahrain@

hbtf.com.jo

165

دليل البنوك والشركات التابعة

166

سوريةل /


ف الدولصر

امل

كم البن

سا

فهات

العنوان

ال

عامةاإلدارة ال

+ 963 11 23880000ب 10502

ص.ستان /

كع البا

شارت -

حراسبع ب

ق - الش

دم

ww

w.ibtf.com

.sy :يكترون

املوقع اإلل

[email protected]

.sy :يكترون

البريد اإلل

جازحل

ا+ 963 11 2260500

جازحل

حة اسا

ق – ش

دم

ستانك

البا+ 963 11 23880000

م املراياطع

ستان – مقابل مك

شارع الباق –

شدم

داما روز+ 963 11 2241140

ق– أبو رمانة - فندق داما روزش

دم

كاليرمو

+ 963 11 6376400جة

حة الريسا

ك – شارع اليرمو

ق – ش

دم

سش بال

حو+ 963 95 0009001

سنتر ستراد درعا – مقابل التاون

ق - اتوش

دم

دوما+ 963 11 5750766

ق - دوما ش

دم

شروع دمرم

+ 963 11 3123671كزي

شام املرسوق ال

شروع دمر – ق - م

شدم

حلريقةا

+ 963 11 2260222حلريقة

حة اسا

ق – ش

دم

جرمانا+ 963 11 5615020

سحة الرئي

ساق –

شدم

صاعق

+ 963 11 4430195س

ق – برج الروش

دم

املزة+ 963 11 6117086

جلالء ق – املزة – مقابل نادي ا

شدم

جارة الت

+963 11 4434210جارة

ش التكورني

ق – ش

دم

سالفردو

+ 963 11 2327081ظة

حملافحة ا

ساس- امتداد

شارع الفردوق –

شدم

يالزبدان

+ 963 11 7111792ني

سهند

طة – مقابل نقابة املحمل

شارع اي –

الزبدان

167

سوريةل /


ف الدولصر

امل

كم البن

سا

فهات

العنوان

ال

كن برزةسا

م+ 963 11 5117774

شحامي

ى شف

كن برزة – مقابل مسا

ق – مش

دم

أبو رمانة+963 11 3348717

حديقة املدفعب

جانق – أبو رمانة – ب

شدم

صحم

+ 963 31 2485979ني

سهند

خزانة تقاعد املى

ص - مبنحم

سطو

طر+ 963 43 321355

فصار

شارع املس -

طوطر

صلفي

+ 963 21 2262303صل

ك فيشارع املل

ب - حل

شيراتون ال

+ 963 21 2125303شيراتون

ب - فندق الحل

جلميليةا

+ 963 21 2231945جلميلية

ب – احل

جنارخ

شيال

+ 963 21 4712860جنار

خ شي

صناعية – الب - املدينة ال

حل

هباء مولش

+ 963 21 2520092هباء مول

شب –

حل

درعا+ 963 15 210291

شارع هنانودرعا –

حماة+ 963 33 2243100

نيشارع العلم

حماة -

حردةم

+ 963 33 4731072ي

ضحردة الريا

ب نادي مجان

شعاع - بشارع غادة

حردة – حماة – م

كةس

حلا

+ 963 52 316543صالح الدين

شارع س –

حة الرئيسا

كة – س

حلا

الالذقية+ 963 41 459373

شارع بغدادالالذقية –

سويداءال

+ 963 16 322191شرين

حة تسا

سويداء – ال

يشل

القام + 963 52 431789

ي ي – دوار القوتل

شلالقام

دير الزور+ 963 51 241800

كنديسينما ال

شارع العام – مقابل دير الزور- ال

168

جلزائرل / ا

جارة والتمويكان للت

سك اإل

بن

عم الفر

سا

فهات

العنوان

الي

كترونالبريد االل

عامة اإلدارة ال

+ 213 21 918785م

ي إبراهيكد - دال

حمد واع أ

شارجلزائر - 16

ا w

ww

.housingbankdz.comي:

كتروناملوقع اإلل

[email protected]

مي إبراهي

دال+ 213 21 918885

مي إبراهي

كد - دالحمد وا

شارع أجلزائر - 16

اAgence-101@

housingbankdz.com البليدة

+ 213 25 401033ي بلدية البليدة - البليدة

سي اتب

شارع العربجلزائر - 61

اAgence-102@

housingbankdz.com

وهران+ 213 41 342704

سالم - وهراني ال

حشارع تعاونية الباهية /

جلزائر - 10 ا

Agence [email protected]

فطي

س

+ 213 36 834953ف

طيس

شارع أول نوفمبر 1954 - جلزائر - 20

اAgence-104@

housingbankdz.comضاء

دار البي+ 213 21 754684

ضاءي - دار البي

ستخمي

حمد شارع م

جلزائر - 59 ا

[email protected]

جاية ب

+ 213 34 113351جاية

كن - بس

م التعاونية العقارية 45 مس

كرمي بلقاجتزئة

جلزائر - ا

[email protected]

طينةسن

ق+ 213 56 1615832

طينةسن

ك - قسيدي مبرو

م 06 ى رق

طفص

حاج محمو بل

ج ه

ش نجلزائر - للو

اAgence-107@

housingbankdz.com

ي / لندنك األردن الدول

بن+ 44 20 3 144 0200

Moreau House, 116 Brom

pton Road, Knightsbridge, London SW3 1JJ

ww

w.jordanbank.co.uk :ي

كتروناملوقع اإلل

[email protected]

لجارة والتموي

كان للتس

ك اإلعة لبن

ت التابكا

شرال

كةشر

م الس

اف

هاتال

عنوانال

املوقع ي

كتروناإلل

البريد ي

كتروناإلل

جير صة للتأ

صخ

املتي

التمويل

اإلدارة العامة+ 962 6 5521230

جارة كان للت

سك اإل

ى بنص - عمارة 41 - مبن

ي وقاسعد بن أب

شارع أم أذينة -

ب 1174 عمان - 11118ص.

والتمويل / w

ww

.slcjo.comslc@

hbtf.com.jo

ب إربد كت

م+ 962 2 7250308

ي- دوار القبةهلل الثان

ك عبداشارع املل

إربد-

يي الدول

كز املالاملر

+ 962 6 5696724ب 940919 عمان - 11194

ص.ي /

طابق الثانكان - ال

سك اإل

جمع بني - م

سانشمي

الw

ww

.ifc.com.jo

[email protected]

.jo

جارية ت الت

ت العقارية واخلدماستثمارا

األردنية لال+ 962 6 5005555

سابعق ال

طابسابقا - ال

ى األمانة ك - مبن

حلايطلوع ا

جبل عمان - w

ww

.hbtf.cominfo@

hbtf.com.jo

لب التمثي

كاتم

بكت

م املس

اف

هاتال

عنوانال

يكترون

البريد اإلل

س / ليبياطرابل

+ 218 213350610ب 91270

ص.ب 155 /

كتق 15 - م

طابس - البرج األول - ال

طرابلس - برج

طرابلhbtfLibya@

hbtf.com.jo

تي / اإلمارا

ظبأبو

+ 971 26268855ب

كتق 12 - م

طابي - ال

حمودة بن علي

خليفة - بناية معالخ

شيشارع ال

ي - ظب

أبو ب 44768

ص. / 1201

[email protected]

.jo

بغداد / العراق+964 7901328647

ي بابلح

م البناية 108 شارع 30 - رق

م 929 حلة رق

هندية - مت ال

صاشارع العر

بغداد - ifaham

@hbtf.com

.jo