부실채권 회수의 효율성 제고를 위한 연체관리서비스 (ked-crenet) 제안
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부실채권 회수의 효율성 제고를 위한 연체관리서비스 (KED-CreNet) 제안. 2011. 한국기업데이터 ㈜. 한국기업데이터 ㈜. 목 차 연체관리서비스 (KED-CreNet) 란 ? 연체관리서비스 (KED-CreNet) 상세흐름도 연체관리서비스 (KED-CreNet) 이용절차 서비스 등록 수수료 기대효과 별첨 1. 한국기업데이터 (KED) 소개 별첨 2. KED-CreNet Q&A. 1 . 연체관리서비스 (KED-CreNet) 란 ?. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 는 - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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부실채권 회수의 효율성 제고를 위한
연체관리서비스 (KED-CreNet) 제안
한국기업데이터㈜
2011. 2011. 한국기업데이터㈜
22
목 차
1. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 란 ?
2. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 상세흐름도
3. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 이용절차
4. 서비스 등록 수수료
5. 기대효과
별첨 1. 한국기업데이터 (KED) 소개
별첨 2. KED-CreNet Q&A
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1. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 란 ?
연체관리서비스 (KED-CreNet) 는
- 상거래 과정에서 발생한 거래처 ( 기업 또는 개인 ) 의 채무불이행 사실을
한국기업데이터 (KED) 에 등록하고
등록된 채무불이행정보를 금융기관 등이 이용하는 “ KED 신용정보망”에 제공함으로써
- 부실채권을 발생시킨 거래처의 경제적 활동에 유 /무형의 제약을 받도록 하여
거래처가 연체금을 자진 변제하게 하는 서비스입니다
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2. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 상세 흐름도
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3. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 이용절차
등록신청
채무불이행정보 등록신청서를 작성합니다 .
채무불이행자 ( 기업 또는 개인 ) 의 연체사실을 증명할 수 있는 서류 ( 법원판결문 ,
계약서 , 세금계산서 등 ) 및 정보등록요청서를 한국기업데이터 (KED) 에 제출
01 서류심사 및 결제
채무불이행정보 등록가능 여부의서류 심사 후 결제를 요청합니다 .
제출서류를 기초로 채무불이행정보 등록가능 여부 심사
등록대상건수가 확정되면 KED 담당자가등록수수료 입금 요청
등록수수료 입금
02 사전통보
채무불이행자에게 KED 신용정보망등록 예정임을 사전 통보합니다 .
채무불이행자 ( 기업 또는 개인 ) 에게 등록의뢰기업 명의의 등록예정통보서 및 KED 명의의 등록에 따른 민원처리안내문우편 발송
사전통보 후 30 일간 채무불이행자로부터민원 접수 등의 업무 처리
03
정보등록
채무불이행자를 KED 신용정보망에등록합니다 .
30 일 경과 후 채무불이행정보 등록
04 채무자 변제
채무불이행자의 금융거래 제한 등연체대금의 자진변제를 유도합니다 .
05 해제처리
채무불이행자의 채무불이행정보를KED 신용정보망에서 삭제합니다 .
채무자의 연체대금 변제 확인 시 KED
신용정보망에 등록된 채무불이행정보를
삭제하고 금융기관에 통보합니다 .
06
서비스 이용절차
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▣ 신규등록 수수료
4. 서비스 등록 수수료
등록금액 등록수수료
200 만원 이하 33,000 원 (VAT 포함 )
200 만원 ~ 1,000 만원 이하 55,000 원 (VAT 포함 )
1,000 만원 ~ 5,000 만원 이하 77,000 원 (VAT 포함 )
5,000 만원 초과 110,000 원 (VAT 포함 )
▣ 갱신등록 수수료
건당 수수료 16,500 원 (VAT 포함 )
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환경요인 기대효과연체관리 서비스
5. 기대효과
- 파산 , 면책 , 개인회생 등 법 원 구 조 제 도 의 활성화- 부적절한 신용불량자 대책 및 국 민 적 Moral Hazard 증대로 부실채권 회수 부진
- 경 쟁 력 강 화 를 위 한 부수업무의 아웃소싱 확대
- 부 실 채 권 의 장 기 악 성 화 가속
- 사 회 적 필 요 에 의 한 채권회수 전문기관 역할 증대
▶ 채권의 장기화 , 악성화 및 회수율 저조
▶ 채권관리업무 전문화 및 아웃소싱 확대 고객만족 극대화
- 부실채권 거래처에 대한 유 / 무형
경제적 활동 제약
▪ 연체대금을 자진 변제 유도 ▪ 불량채권관리 비용 절감
회수 효율성 제고
- 자진 변제를 유도함에 따라
거래처 민원 최소화 ▪ ONE-STOP 업무처리 시스템
▪ 빠르고 저렴한 채권 회수
연체 정보의 공유
- 금융기관의 여신 ( 보증 ) 시 활용- 다중 채무자를 줄임
▪ Cretop, EW 에 정보제공 ▪ 금융기관 대출 및 심사시
제약
연체관리서비스 (KED-CreNet)
※ 등록한 연체정보를 은행 등 주요 금융기관에
제공하여 업체 심사 시 참고하도록 함
연체등록가능여부판단 연체등록 금융기관 간
정보 공유
상거래 ( 구매 / 판매 )
연체금 납부 ( 채권회수 )
기 업
개 인기 업
연체사실 등록
금융기관 활용
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설립일 : 2005. 2. 22 자본금 : 777 억원 주주사 : 16 개 주요 금융기관
한국기업데이터는 정부의 중소기업 경쟁력 강화 대책의 일환으로 중소기업에 대한 신용대출 활성화와 이를 통한 경제 전반의 신용거래 관행 정착을 목적으로 국책기관과 민간 금융기관이 공동 설립한 국내 최대의 기업신용평가 전문 공공기관입니다 .
주요 특징
※ 국내 CB 중 유일한 공공기관 (‘ 공공기관운영에관한법률’에 근거 )
구분 기관명 지분율(%)
국
책
기
관
신용보증기금 43.63
기업은행 13.38
산업은행 9.91
기술보증기금 9.14
중소기업진흥공단 4.63
은행연합회 1.93
구분 기관명 지분율(%)
민
간
기
관
국민은행 1.93신한은행 1.93우리은행 1.93하나은행 1.93외환은행 1.93
농협중앙회 1.93수협중앙회 1.93대구은행 1.29부산은행 1.29전북은행 1.29
조직 : 3 개 본부 , 1 개실 , 3 개 센터 , 10 개 평가지사 , 11 개 팀
인력 : 250 명 ( 전문 신용조사 , 입력직원 포함 )
조직 및 인력 구성
KoreaEnterprise
Data
KoreaEnterprise
Data
국내 최대의 기업정보 DB
중소기업 중심의 정보
출자기관 DB Pooling
신용조사 /조회 라이센스 보유
실사위주의 전국적 신용조사망
1. 한국기업데이터 (KED) 개요
[ 별첨 1] 한국기업데이터 (KED) 소개
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▶ 국내 최대 규모의 기업 신용조사 /평가 전문기관 - 3 개 본부 , 1 개실 , 10 개 평가지사 및 신용평가 전문 직원 130 명을 포함한 250 명의 직원으로 구성
▶ 최고 수준의 신용조사 및 평가 전문 인력 - 금융기관 및 평가기관에서 다년간 신용평가업무를 담당한 전문인력들이 조사 및 평가 실사 담당
▶ 신용평가모형 개발의 신뢰성 ( 세계최고의 신용평가기관인 S&P 와 공동개발 )
- 금융기관 신용위험 평가 모델 개발 등 다수의 컨설팅 경험을 보유한 전문인력들이 모형 개발
서울 3 개지사 { 동부 , 서부 , 중부 ]인천지사
경기지사
대전지사
대구지사
부산지사
광주지사
전주지사
2. KED 의 신용평가 Infra
[ 별첨 1] 한국기업데이터 (KED) 소개
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Q 1. 한국기업데이터 ( 주 ) 는 어떤 회사인가요 ?
A. ◦ 중소기업에 대한 신용대출 활성화와 이를 통한 경제 전반의 신용거래 관행 정착을 목적으로 설립된 공공기관
( 주주사 : 신용보증기금 , 기술신용기금 , 기업 은행 , 산업은행 , 중소기업진흥공단 , 은행연합회 6 개
국책기관과
10 개 시중은행이 주주사로 참여하고 있음 )
◦ 주요업무는 공공기관제출용 , 협력사 선정용 , 당좌개설용 신용평가 업무와 온라인으로 기업정보 제공 및
신용관리시스템 구축 업무 수행
Q 2. KED-CreNet( 연체관리서비스 ) 는 어떤 상품인가요 ?
A. ◦ 한국기업데이터 ( 주 ) 에서 운영하고 있는 연체관리서비스 (KED-CreNet) 는 기업이 상거래과정에서 발생한
연체채권의 효율적 회수를 간접적으로 지원하는 신용조회상품의 하나입니다 .
◦ 한국기업데이터 ( 주 ) 연체관리서비스 (KED-CreNet) 는 10 년 전인 신용보증기금 시절부터 기업들이
연체채권의
효율적 회수를 위해 활용해오고 있는 서비스로 특히 국내 최대 기업정보 보유와 서비스의 강점에 따라
기업연체채권 (B2B 연체 ) 의 회수 지원에 탁월한 효과를 보이고 있습니다 .
※ 기업연체채권은 채무자인 법인 또는 개인사업자가 3 개월 이상 연체한 채권을 말합니다 .
[ 별첨 2] KED-CreNet Q & A
1111
Q 3. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 가 기업연체채권의 회수에 높은 효과를 나타내는 이유는 ?
A.◦ 연체관리서비스 (KED-CreNet) 를 통해 등록된 기업연체채권정보는 금융기관을 포함한 1 만 여 개 기업이
이용하고 있는 CRETOP 등 한국기업데이터 ( 주 ) 의 기업정보서비스에 제공하고 있습니다 .
◦ 특히 저희 한국기업데이터 ( 주 ) 에서 제공하는 기업정보를 보증 또는 대출 심사시 중요 자료로 활용하고 있는
신용보증기금 , 기술보증기금 및 은행 등에 기업연체채권정보를 실시간 (Real Time) 으로 제공하고 있습니다 .
◦ 따라서 저희 연체관리서비스 (KED-CreNet) 를 통한 기업연체채권의 회수 효과는 다른 신용정보회사와는 비교가
되지 않을 정도로 높게 나타나고 있습니다 .
※ 다만 순수개인의 연체채권은 개인신용정보 제공을 전문으로 하는 회사들이 저희 한국기업데이터 ( 주 ) 보다는
회수 효과가 높습니다 .
Q 4. 서비스 이용절차가 어떻게 되나요 ?
A. ① 정보등록 신청 /등록수수료 납부 ( 신청기업 ) → ② 신청서류 심사 ( 한국기업데이터 ) → ③ 정보등록 30 일 전에
등록대상자 에게 등록예정 사전통보 및 민원접수 ( 한국기업데이터 ) → ④ 연체사실 등록 및
금융기관 등에 등록사실 제공 ( 한국기업데이터 ) → ⑤ 금융기관 등 정보이용기관의 등록대상자 거래 제한 →
⑥ 등록대상자 변제 ( 채무자 ) → ⑦ 등록정보 삭제 및 금융기관 등에 등록사실 제공 ( 한국기업데이터 ) 순으로 진행
( 별첨 자료 참조 )
[ 별첨 2]KED-CreNet Q & A
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[ 별첨자료 ]
Q 5. 정보등록을 위해 필요한 증빙서류는 ?
A. 법원판결문 ( 지급명령 등 ), 계약서 , 세금계산서 , 매출처원장 , 거래명세서 등으로 복사본에 원본대조필 날인하여
보내주시면 됩니다
[ 별첨 2]KED-CreNet Q & A
1313
Q 6. 등록 수수료는 얼마인가요 ?
A. 등록수수료는 신규등록 수수료와 갱신등록 수수료로 나뉘어 운영되고 있습니다 .
- 신규등록 수수료는 등록대상자를 최초로 등록하여 1 년 동안 관리할 때 지급하는 등록 수수료로 아래와 같이
등록금액에 따라 차등 적용됩니다 .
< 신규등록수수료 : 최초등록 이후 1 년간 등록 유지 >
- 갱신등록 수수료는 신규등록 후 1 년이 경과한 시점에서 추가적으로 1 년간 등록을 유지하기 위해서 지급하는
수수료로 등록금액 ( 연체금액 ) 에 관계없이 등록 건당 16,500 원 (VAT 포함 ) 입니다 .
Q 7. 등록 가능한 대상자와 채권의 범위는 무엇입니까 ?
A. 신청인 ( 기업 ) 이 기업 ( 법인 , 개인사업자 ) 이거나 순수개인과 상거래에서 발생한 미수채권만 등록 가능합니다
등록금액 ( 채무불이행금액 ) 등록수수료
200 만원 이하 33,000 원 (VAT 포함 )
200 만원 ~ 1,000 만원 이하 55,000 원 (VAT 포함 )
1,000 만원 ~ 5,000 만원 이하 77,000 원 (VAT 포함 )
5,000 만원 초과 110,000 원 (VAT 포함 )
[ 별첨 2]KED-CreNet Q & A
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Q 8. 연대보증인도 등록이 가능한가요 ?
A. 판결문이 있더라도 직접적인 채무 당사자만 등록 가능하며 , 추후 연대보증인도 등록 가능하도록 할 예정입니다
Q 9. 등록예정 통보서 발송 후 등록 전에 부분변제가 되면 어떻게 하나요 ?
A. 부분변제로 인한 민원이 서류로 접수되면 서류검토 후 등록이 보류될 수 있습니다 .
Q 10. 연체개시일의 기준은 어떻게 됩니까 ?
A. 계약서 납기일 , 세금계산서 발행일 , 입금이 중단된 날짜 등의 다음 날짜로 실제로 연체가 시작된 날짜가
연체개시기준일입니다 .
Q 11. 서류 작성시 유의사항이 있습니까 ?
A.◦ 서류날인 : 신청서에는 법인인감도장 , 정보등록요청서에는 담당자 싸인 혹은 일반도장 , 거래관계 증빙자료의
복사본에는 원본대조필을 찍어주셔야 합니다 .
◦ 정보등록요청서의 등록사유 발생일짜는 연체개시일로부터 3 개월을 더한 날짜를 기입해 주십시요 .
◦ 주민 ( 법인 ) 등록번호 , 사업자번호를 정확하게 알지 못하는 경우는 입력하지 마십시요 .
( 이로 인한 민 /형사상 책임은 등록 요청자에게 있습니다 .)
☞ 주민 ( 법인 ) 등록번호 기입 시 법인기업은 법인번호로 , 개인사업자는 대표자의 주민번호 입력바랍니다 .
[ 별첨 2]KED-CreNet Q & A
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Q 12. 등록이 제한되는 경우가 있나요 ?
A. 등록의 제한 ( 이용자는 다음 각 호에 해당하는 정보를 등록할 수 없다 )
1. 3 개월 미만의 연체정보
2. 채무불이행정보 등록사유 발생일로부터 7 년이 경과한 정보
3. 등록일 현재 소멸시효가 완성된 채권 관련 정보
▶ 일반적으로 상거래 채권소멸시효는 3 년으로 법원판결문 등의 사유로 채권소멸시효는 연장되어 있을 수 있음 .
4. 법원 등으로부터 파산으로 인한 면책결정을 받은 경우
5. 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가결정을 받은 경우
Q 13. 연체관리서비스 (KED-CreNet) 와 관련한 문의는 ?
A.◦ 저희 한국기업데이터 ( 주 ) 의 연체관리서비스 (KED-CreNet) 담당자의 연락처는
전화번호 02-3215-2432 입니다 .
[ 별첨 2]KED-CreNet Q & A
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한국기업데이터 (KED) 문의전화 : (02) 3215-2432