2018년 - postinsu.kr · 기여 및 4차 산업혁명에 대응, 혁신 선도 ① 믿음(고품질...

우정사업본부예 금 사 업 단우정사업본부예 금 사 업 단

2018년

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현황현황

본 경영공시 자료는

2018년 우체국예금의 경영현황을

이해하는데 도움을 드리고자

관련 법규에 따라 작성되었으며,

우체국예금 전반에 대한

진실한 내용을 담고 있습니다.

우정사업본부장 강 성 주우정사업본부장 강 성 주

Contents

Ⅰ 일반 현황

1. 경영목표 ……………………… 2

2. 경영계획 ……………………… 3

3. 연혁 …………………………… 4

4. 조직 …………………………… 6

5. 종사원수 ……………………… 8

6. 관련 위원회 현황 …………… 9

7. 자회사 ………………………… 12

8. 자본조달 ……………………… 12

9. 대주주 ………………………… 12

10. 주식 소유 현황 ……………… 12

11. 배당 …………………………… 12

Ⅱ 경영실적

1. 개요 …………………………… 14

2. 요약재무제표 ………………… 21

3. 자금조달 및 운용 현황 ……… 23

4. 부문별 수지상황 ……………… 24

Ⅲ 재무상황

1. 개요 …………………………… 26

2. 대출금 운용 ………………… 27

3. 유가증권투자 및 운용 현황 … 27

4. 예수금 현황 ………………… 28

5. 대손충당금, 대손상각, 매각 및

자산 유동화 현황 ………………29

6. 파생상품 현황 ………………… 30

Ⅳ 리스크관리

1. 개요 …………………………… 32

2. 신용리스크 …………………… 42

3. 운영리스크 …………………… 45

4. 시장리스크 …………………… 47

5. 유동성리스크 ………………… 49

6. 금리리스크 …………………… 50

Ⅴ 기타 현황

1. 수신금리 결정체계 및 금리 현황 … 52

2. 준법감시인 제도 ……………… 53

3. 내부통제 ……………………… 54

4. 금융사고 발생 현황 ………… 55

5. 유동성커버리지비율 위반사실 … 55

6. 기관경고 및 임원 문책 사항 … 55

7. 상품 이용시 유의사항 ……… 56

8. 수수료 ………………………… 61

Ⅵ 재무제표

1. 재무상태표 …………………… 66

2. 손익계산서 …………………… 68

3. 자본변동표 …………………… 69

4. 현금흐름표 …………………… 70

유 의 사 항

◇우체국예금 경영공시의 주요 내용은 민간은행과의 비교 가능성을

제고하고자 금융기관에서 적용하고 있는 금융업경영통일공시기준

(전국은행연합회 제정)을 준용하여 작성되었습니다.

◇우체국예금은 다음과 같은 측면에서 은행과 사업구조 상 차이가

있으므로 시중은행 등 타 금융기관과 경영공시 내용의 직접적인

비교는 적절치 않을 수 있음을 알려드립니다.

o 정부기업(국가기관)으로, 주식발행 등을 통한 납입자본금 없음

o 예금수신 및 환매조건부채권 매도 등으로 자금을 조달하며,

채권 발행이나 금융기관 등으로부터의 차입금은 없음

o 계좌대월 등 일부 특수한 경우 외의 여신업무는 제한됨

일반 현황1. 경영목표

2. 경영계획

3. 연혁

4. 조직

5. 종사원수

6. 관련 위원회 현황

7. 자회사

8. 자본조달

9. 대주주

10. 주식 소유 현황

11. 배당

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2018년 우체국예금 현황

비 전

의 미

국민에게 보편적서비스를 안정적으로 제공하고, 사회적 책임경영으로 국민의 생활안정

기여 및 4차 산업혁명에 대응, 혁신 선도

① 믿음(고품질 서비스, 사회공헌) ② 미래(4차산업혁명)

③ 정부기업(공익성)

【경영비전의 의미】

나. 경영목표 및 실적

구 분‘18년 ‘17년

목 표 실 적 목 표 실 적

·예금 영업이익(억 원) 2,100 2,233 1,450 2,697

·예금 수신고(조 원) 65.1 69.8 61.0 63.2

·BIS자기자본비율(%) 10.25 14.17 10.00 16.03

① 국민의 우정서비스

4대 전략③ 스마트 국민 생활금융 ④ I-KOREA 4.0 확산 대응

② 우편·물류 혁신

① 믿음(고품질 서비스, 사회공헌) ② 미래(4차산업혁명) ③ 정부기업(공익성)

경영 비전

미 션안정적 수익을 바탕으로 국민에게 편리하고 믿음을 주며

미래를 지향하는 고품질의 우정서비스 구현

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 3


Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 3

전략방향

2. 경영계획

서비스

접점

서비스

기반

종합금융센터 스마트 창구 스마트 App

스마트ATM, 스마트 매니저 상주

우편 자동화 기기 배치

인터넷·모바일 뱅킹

거래 + 기초 상담(챗봇 등)

상담 중심, 금융 전문 인력

예금 자산(우편 창구 유지)

차세대 종합금융시스템

디지털금융 전략( 블록체인, AI, 빅데이터 등 )

서민의 동반자, 스마트 국민금융



3. 연혁

1905. 07. 01 우편환, 우편저금 최초시행

1977. 03. 01 우편저금 농협 이관

1982. 12. 31 체신예금·보험에 관한 법률 제정 공포

1983. 01. 01 체신예금 사업 재개

1984. 01. 01 체신금융국 발족

1984. 02. 29 보통, 저축예금 온라인제도 시행

1990. 06. 01 전국 우체국 온라인망 구축 완료

1992. 07. 01 전신환, 통상환, 소액환 온라인 취급 개시

1994. 03. 21 제휴카드업무 시행

1994. 12. 20 우체국 전산망과 은행전산망 연결

1997. 11. 29 무인자동화창구 업무개시

2000. 03. 01 체신예금·보험의 명칭을 우체국예금·보험으로 개칭

2000. 07. 20 우체국예금과 연계한 신용카드 제휴

2000. 09. 01 우체국금융 콜센터 운영, 인터넷뱅킹 서비스 개시

2001. 07. 01 우체국금융 콜센터 업무 개시

2003. 08. 06 금융리스크관리팀 발족

2004. 06. 07 SWIFT 송금업무 시행

2004. 11. 09 IC칩 모바일뱅킹 서비스 시행

2005. 03. 25 우체국금융 BI(EverRich) 선포

2005. 12. 22 Eurogiro 회원 가입

2006. 08. 29 TV뱅킹서비스 시행

2006. 10. 02 일본과 Eurogiro 송금서비스 시행

2006. 12. 26 외국환 매입업무 취급국가 확대(10개국)

2007. 07. 01 통신사업특별회계에서 우체국예금특별회계 분리

2007. 12. 04 예금사업단 신설

2008. 05. 07 우체국예금특별회계 외부회계검사 실시

2008. 06. 10 우체국예금사업 경영공시 추진

2008. 07. 01 우체국예금·보험 내부통제기준 제정

2008. 10. 01 우체국예금·보험 윤리강령 선포

우체국예금·보험 준법감시규정 제정

2010. 07. 01 찾아가는 이동우체국 개국 및 운영

2011. 12. 22 우체국 독자 브랜드 start 체크카드 출시

2013. 07. 19 소기업·소상공인공제(노란우산공제) 우체국 판매 시행

2000년 이전

2000년 이후

2007년 회계분리 이후

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 5


2013. 12. 07 고객맞춤형 폰뱅킹(ARS)서비스 시행

우체국예금·보험 모바일웹 서비스 시행

2015. 12. 03 계좌이동제 특화 상품 ‘우체국 다드림 적금’ 출시

2016. 03. 03 간편송금·간편결제 서비스 ‘PostPay(우체국 페이)’ 출시

2016. 12. 30 MoneyGram 우체국특급해외송금서비스 출시

2017. 02. 13 우체국-미래에셋대우 금융복합점포 론칭

2017. 04. 17 우체국 스마트뱅킹 비대면 계좌개설 서비스 시행

2018. 03. 05 우체국예금 고객의 타행송금 및 출금 수수료 면제

2018. 09. 03 포스트페이 간편결제 서비스 및 펀드 판매사업 개시



4. 조직

가. 조직도

(2019년 3월 현재)

<예금사업단 조직현황>

경영기획실 우편사업단 예금사업단 보험사업단

감사담당관 운영지원과

우정공무원교육원

우정사업정보센터

우정사업조달센터

우정청(9개)

우체국

과학기술정보통신부

우정사업본부

준법감시담당관

예금위험관리과

리스크총괄

리스크관리

금융운영리스크

예금증권운용과

국내채권투자

주식투자

해외채권투자

예금대체투자과

실물투자

국내PE·헤지펀드

해외PE·구조화채권

금융총괄과

금융총괄

금융정책

수익관리재무

자금운용총괄 비대면금융전략

예금자금과

스마트금융

금융정보화

차세대금융

예금사업단장

예금사업과

영업기획

카드·제휴

상품·외환

펀드기획

펀드사업

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 7


나. 금융영업점

(단위 : 개소)

구 분 4급국 5급국 6급국 7급국 군우국 별정국 출장소 계

2018년 129 152 1,506 21 21 729 28 2,586

2017년 130 158 1,498 22 21 739 26 2,594

다. 자동화기기 설치 현황

(단위 : 대)

구 분 2018년 2017년

ATM 4,425 4,468

CD 27 104

공과금수납기 270 271

계 4,722 4,843

※ 우편취급국, 우편집중국 등 우편만 취급하는 기관 제외



5. 종사원수

가. 인력 현황(정원기준)

(단위 : 명)

구 분 계국 가

공무원

비공무원

별정국직 원

청원경찰 무기계약 기간제 소계

2018년 42,939 30,928 3,540 27 6,751 1,693 12,011

2017년 42,056 30,176 3,791 29 7,332 728 11,880

※ 무기계약 및 기간제는 현원 기준

나. 사업부문별 인원(개인활동량 기준)

(단위 : 명)

구 분2018년 2017년

계 우편 예금 보험 계 우편 예금 보험

종 사 원 수 37,419 29,538 4,591 3,290 36,931 28,935 4,653 3,343

비 율(%) 100.0 78.9 12.3 8.8 100.0 78.3 12.6 9.1

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 9


6. 관련 위원회 현황

가. 우정사업운영위원회

• 설치 및 운영 : 1997. 2. 18, 연 4~7회

• 설치근거

·우정사업운영에 관한 특례법 제4조 및 제5조

·동법시행령 제3조 내지 제9조

• 위원구성

·위 원 장(1인) : 과학기술정보통신부장관의 제청으로 대통령이 위촉

·민간위원(8인) : 과학기술정보통신부장관이 위촉

·정부위원(3인) : 기획재정부, 행정안전부, 과학기술정보통신부장관이 지명

(2019년 3월 현재)

구 분 성 명 소속 및 직위

위원장(1인) 남 * 근 서울과학기술대학교 행정학과 교수(前 총장)

위 원

(11)

민간위원

(8)

강 * 화 한국소비자단체협의회 회장

주 * 룡 홍익대학교 금융보험학과 교수

남 * 기 한국과학기술원 기술경영학부 교수

서 * 경 고려대학교 경제학과 초빙교수

이 * 희 하이에이치알 노무법인 책임노무사

위 * 향 안진회계법인 상무이사 공인회계사

이 * 택 법무법인 대륙아주 변호사

이 * 활 한국금융연구원 선임연구위원

정부위원

(3)

이 * 원 기획재정부 경제정책국장

최 * 범 행정안전부 조직정책관

정 * 용 우정사업본부 경영기획실장

• 주요 심의사항

·우정사업경영합리화 기본계획과 연차별 시행계획 수립 및 변경에 관한 사항

·경영실적평가 및 상여금 지급에 관한 사항

·우정사업의 재정계획, 요금 및 수수료조정, 우정사업의 위탁, 출자 등에 관한 사항

·우체국예금 자금의 운용·관리, 금융 부문의 재무건전성에 영향을 끼치는 사항

·그 밖에 우정사업의 운영에 관한 중요사항



나. 우체국예금자금운용 분과위원회

• 설치 및 운영(연4회)

·2002. 1. 29.~2010.10.21. 우체국예금자금운용위원회로 운영

·2010. 12. 3.~ 우체국예금자금운용 분과위원회로 재구성

·우정사업운영에 관한 특례법 제5조

·우정사업운영에 관한 특례법시행령 제5조의2 및 9조

·우정사업운영위원회 운영세칙 제8조

• 위원구성 : 위원장 포함 9인(내부 1명, 외부 8명)

(2019년 3월 현재)

연 번 성격(당연/위촉) 성 명 소속 / 직위

1 위 촉 주 * 룡 홍익대학교 금융보험학과

2 위 촉 고 * 찬 서울대학교 경영학과 교수

3 위 촉 정 * 하 정보통신정책연구원 우정경영연구소장

4 위 촉 이 * 행 서울여자대학교 경제학과 교수

5 위 촉 정 * 길 삼정회계법인 부대표

6 위 촉 신 * 영 변호사(법무법인 대화)

7 위 촉 김 * 칠 자본시장연구원 선임연구위원

8 당 연 신 * 섭 우정사업본부 예금사업단장

※ 외부(위촉) 1명 공석


·우체국예금자금 운용의 기본계획 및 방침에 관한 사항

·우체국예금자금 운용제도의 개선에 관한 사항

·우체국예금자금 운용의 장·단기 투자전략에 관한 사항

·기타 우체국예금자금 운용에 관하여 위원장이 부의하는 사항 등

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

일반 현황 11


다. 우체국금융위험관리 분과위원회

• 설치 및 운영 : 2010. 11. 23, 수시

※ 우정사업운영에 관한 특례법(’10.4.12) 및 동법 시행령(’10.10.13) 개정으로 기존 위험관리위원회 (’03.12.18)는

우정사업운영위원회 소속 분과위원회로 편입됨

• 설치근거

·우정사업 운영에 관한 특례법 제5조의2

·우정사업 운영에 관한 특례법 시행령 제5조의2 및 제9조

·우정사업운영위원회 운영세칙 제8조

• 위원장 포함 10인 이내 위원으로 구성(외부 6인, 내부 4인)

(2019년 3월 현재)

연 번 성격(당연/위촉) 성 명 소속 / 직위

1 위 촉 서 * 경 대한상공회의소 SGI 원장

2 위 촉 이 * 연 대구대학교 경영학과 교수

3 위 촉 정 * 묵 법무법인 세종 파트너변호사

4 위 촉 성 * 호 경희대학교 경영학과 교수

5 위 촉 김 * 식 보험연구원 금융정책실장

6 위 촉 제 * 옥 김앤장 법률사무소 전문위원

7 당 연 김 * 균 우정사업본부 금융총괄과장

8 당 연 이 * 민 우정사업본부 예금위험관리과장

9 당 연 김 * 희 우정사업본부 보험위험관리과장

10 당 연 윤 * 근 우정사업본부 보험증권운용과장


·우체국금융 위험관리의 기본계획 및 방침

·위험한도 설정·관리 및 대책 수립

·위험관리 관련 규정의 제정 등

·우체국금융 재무건전성에 관한 사항

·우체국금융 신상품 개발

·기타 위험관리에 관하여 위원장이 부의하는 사항



7. 자회사

• 해당사항 없음

8. 자본조달


9. 대주주


10. 주식 소유 현황


11. 배당



경영실적1. 개요

2. 요약재무제표

3. 자금조달 및 운용 현황

4. 부문별 수지상황

Ⅱ



1. 개요

가. 수익성(단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년 증 감

충당금적립전 이익(A) 1,698 2,105 △407

제충당금 전입액(B) 49 46 3

대손상각비 1 2 △1

지급보증 충당금 - - -

퇴직급여 충당금 - - -

미사용약정 충당금 - - -

기타 충당금 48 44 4

제충당금 환입액(C) - - -

대손 충당금 - - -

지급보증 충당금 - - -

미사용약정 충당금 - - -

기타 충당금 - - -

법인세 비용(D) - - -

당기 순이익(A-B+C-D) 1,649 2,059 △410

총자산 순이익율(R.O.A.) 1) 0.22% 0.29% △0.07%p

자기자본 순이익율(R.O.E.) 1) 2.70% 3.66% △0.96%p

1) 우체국 예금의 경우 여신(대출)의 제한 등 사업구조 특성 상 타 은행과 비교 시 상대적으로 낮게 나타남

나. 생산성(단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년 증 감

직원1인당

충당금적립전 이익 0.37 0.45 △0.08

예수금 149 132 17

원화예수금1) 149 132 17

대출금 0.80 0.79 0.01

원화대출금2) 0.80 0.79 0.01

평균국내인원(명) 4,590 4,686 △96

1영업점당

예수금 265 238 27

원화예수금 265 238 27

대출금 1.43 1.42 0.01

원화대출금 1.43 1.42 0.01

평균국내영업점수(개) 2,590 2,597 △7

1)원화예수금 연평균잔액 2)원화대월금 연평균잔액

※ 우체국예금의 경우 보편적 금융서비스 제공을 위한 소규모의 영업점이 전국 각지에 분포되어 있어 영업점 수가 상대적으로 많으며,

그 결과 영업점당 생산성은 낮게 나타남

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

경영실적 15


다. 건전성(단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년 증 감

총 여 신

22,547 18,670 3,877

기업1) 18,484 14,742 3,742

가계2) 4,063 3,928 135

신용카드 - - -

고정이하여신

고정이하여신비율

14

0.06%

21

0.11%

△7

△0.05%p

기업-

-

-

-

-

-

가계14

0.34%

21

0.53%

△7

△0.19%p

신용카드-

-

-

-

-

-

무수익여신

무수익여신비율

14

0.06%

21

0.11%

△7

△0.19%p

기업-

-

-

-

-

-

가계14

0.34%

21

0.53%

△7

△0.19%p

신용카드-

-

-

-

-

-

대손충당금적립률(A/B) 392.86% 261.90% 130.96%p

대손충당금 총계(A) 55 55 -

고정이하여신(B) 14 21 △7

연체율3)

총대출채권 기준(계절조정후) 0.07% 0.14% △0.07%p

기업대출 기준(계절조정후) - - -

가계대출 기준(계절조정후) 0.39% 0.61% △0.22%p

신용카드채권 기준(계절조정후) - - -

1) 우체국 예금의 기업여신은 CP투자액, 사모사채 잔액 합계

2) 가계여신은 가계수표대월잔액(대손충당금 반영전)

3) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준



1) 30일 이내 만기도래 및 상환가능한 금액(현금유출 및 현금유입)2) 할인율(고유동자산), 이탈율 및 유입률(현금유출 및 현금유입) 적용 후 금액3) 공시된 유동성커버리지비율은 해당 기간 동안의 영업일별 유동성커버리지비율을 평균하여 산출

라. 유동성

• 유동성커버리지비율 (단위 : 억 원)

구 분총 가중치

적용 전1) 금액

총 가중치

적용 후2) 금액

고유동자산 29,248 18,563

Level1 자산 11,138 11,138

Level2 자산 58,493 47,808

조정금액 40,383 40,383

현금유출액 211,052 14,473

소매 및 중소기업 예금 174,090 10,444

안정적예금 174,090 10,444

불안정예금 - -

무담보부 도매자금조달 36,962 4,029

영업적예금 29,305 1,922

비영업적 조달 7,657 2,107

기타 무담보부 채무증권 - -

현금유입액 10,974 10,855

담보부 자금대출 - -

정상 익스포져로부터의 현금유입 324,276 324,157

현금유입 조정액 313,302 313,302

순현금유출액 200,078 3,618

유동성커버리지비율3) 513.0%

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

경영실적 17


1) 향후 1년 이내 이탈 가능성이 낮은 조달금액(자본, 부채), 향후 1년 이내 현금화 될 가능성이 낮은 자산2) 안정적 자금조달에 높은 가중치(가용안정자금), 유동성이 높은 자산에 낮은 가중치(필요안정자금)를 적용 후 금액3) 운용측면에서 장기간(1년 이상) 필요한 자금에 대비해 조달측면에서 장기간 안정적 자금을 보유하도록 하는 중장기 유동성비율

구 분총 가중치

적용 전1) 금액

총 가중치

적용 후2) 금액

가용 안정 자금조달 759,677 662,412

Tier1, Tier2 자본 55,760 55,760

소매 및 중소기업 예금 563,031 537,626

무담보 도매자금조달 131,033 69,026

기타부채 및 자본 9,853 -

필요 안정 자금조달 650,214 494,081

잔존만기 1년 이내 무담보부 증권 993 497

LCR Level1, Level2 자산 1,400 210

영업적 목적으로 보유한 예금 137,851 72,885

고유동자산이 아닌 유가증권 509,970 420,489

순안정자금조달비율3) 134.1%

• 순안정자금조달비율(단위 : 억 원)



마. 자본적정성

• BIS기준 자기자본 (단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년 증 감

총자본(A+B) 55,760 61,597 △5,837

보통주자본(A) 55,720 61,558 △5,838

자본금 - - -

자본잉여금 1,218 1,218 -

이익잉여금 23,837 23,040 797

기타포괄손익누계액 30,725 37,332 △6,607

공제항목 -60 -32 △28

보완자본(B) 40 39 1

대손충당금 40 39 1

• BIS기준(바젤Ⅲ) 자기자본비율

(단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년

BIS자기자본(A) 55,760 61,597

위험가중자산(B) 393,465 384,160

신용위험가중자산(표준방법) 354,567 347,735

시장위험가중자산(표준방법) 25,784 23,683

운영위험가중자산(기초지표법) 13,114 12,742

총자본비율(A/B) 14.17% 16.03%

보통주자본 14.16% 16.02%

기본자본비율 14.16% 16.02%

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

경영실적 19


• 리스크별 익스포져1) 및 위험가중자산 현황

(단위 : 억 원)

구 분2018년 2017년

익스포져 위험가중자산 익스포져 위험가중자산

신용리스크(A) 754,364 354,567 686,447 347,735

정부 53,939 4,240 50,164 2,686

은행 279,280 66,196 181,103 48,617

기업 114,298 55,704 94,086 48,146

대기업 114,298 55,704 94,086 48,146

중소기업 - - - -

주거용주택담보 - - - -

소매 4,049 2,203 3,912 2,155

적격회전거래 - - - -

기타(개인) 4,049 2,203 3,912 2,155

주식 767 1,027 577 737

집합투자증권 등 259,180 195,326 316,746 216,577

유동화 익스포져 5,978 2,762 4,289 2,374

장외파생상품 4,411 2,943 6,198 2,898

기타 32,462 24,166 29,372 23,545

시장리스크(B) 표준방법 25,784 표준방법 23,683

운영리스크(C) 기초지표법 13,114 기초지표법 12,742

합계(A+B+C) 754,364 393,465 686,447 384,160

• 트레이딩 목적 자산·부채 현황 (단위 : 억 원, %)

구 분 2018년 2017년

총자산(A)1) 771,304 706,313

트레이딩자산(B)2) 85,880 84,537

트레이딩비율(B/A) 11.13 11.97

1) 익스포져(EAD) : 차주의 부도 발생 시 차주에게 노출되는 여신금액

1) 재무상태표 상 총자산2) 단기매매증권 및 파생상품 포지션 (BIS비율 산출시 시장리스크 관리대상) - 우체국예금은 “일별 트레이딩 포지션 1천억 원 또는 총자산대비 일별 트레이딩 포지션의 합계액 비율 5%이상”인 금융기관에 해당되어 시장리스크기준 자기자본보유제도 적용대상임



바. 영업규모 (단위 : 억 원)

구 분 2018년 2017년 증 감

대출금1) 4,063 3,928 135

은행계정

신탁계정

4,063

-

3,928

-

135

-

유가증권 534,078 460,283 73,795

은행계정

신탁계정

534,078

-

460,283

-

73,795

-

총여신2) 18,484 14,742 3,742

은행계정

신탁계정

18,484

-

14,742

-

3,742

-

총수신3) 690,699 621,043 69,656

은행계정

신탁계정

690,699

-

621,043

-

69,656

-

총자산 771,304 706,313 64,991

은행계정

신탁계정

상호거래(-)

771,304

-

-

706,313

-

-

64,991

-

-

1) 가계수표대월 잔액2) 가계여신(가계수표대월잔액), 사모사채, 유가증권 중 CP 투자액 잔액 합계3) 원화예수금, 우편자금(우편환·대체) 잔액 합계

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

경영실적 21


2. 요약재무제표

가. 요약재무상태표

(단위 : 억 원)

계 정 명 제12기 제11기 계 정 명 제12기 제11기

(자산) 771,304 706,313 (부채) 715,524 644,723

Ⅰ. 현금및예치금 199,433 208,374 Ⅰ. 예수부채 690,699 621,043

1. 현금및현금성자산 7,015 4,035 1. 원화예수금 690,441 620,759

2. 예치금 192,418 204,339 2. 우편자금 258 284

Ⅱ. 당기손익인식지정금융자산 2,050 2,393 Ⅱ. 차입부채 8,748 11,017

Ⅲ. 유가증권 532,028 457,890 1. 환매조건부채권매도 8,748 11,017

1. 단기매매증권 17,959 19,697 Ⅲ. 기타부채 16,077 12,663

2. 매도가능증권 205,543 194,214

3. 만기보유증권 308,526 243,979 (자본) 55,780 61,590

Ⅳ. 대출채권 4,008 3,873 Ⅰ. 자본잉여금 1,218 1,218

1. 가계수표대월 4,063 3,928 Ⅱ. 기타포괄손익누계액 30,725 37,332

대손충당금 (55) (55) 1. 유형자산재평가이익 4,249 4,280

Ⅴ. 유형자산 10,357 10,398 2. 매도가능증권평가손익 26,476 33,052

Ⅵ. 기타자산 23,428 23,385 Ⅲ. 이익잉여금 23,837 23,040

1. 임의적립금 22,188 20,943

2. 미처분이익잉여금 1,649 2,097

자산총계 771,304 706,313 부채 및 자본총계 771,304 706,313

※ 상기 금액은 총액 기준으로 단수 조정된 금액임

제12기: 2018년 12월 31일 현재

제11기: 2017년 12월 31일 현재



나. 요약손익계산서

(단위 : 억 원)

계 정 명 제12기 제11기 계 정 명 제12기 제11기

(수익 A) 26,524 30,455 (비용 B) 24,875 28,396

Ⅰ. 영업수익(C) 26,367 30,313 Ⅰ. 영업비용(D) 24,134 27,616

1.이자수익 15,168 13,408 1.이자비용 10,472 8,027

2.당기손익인식지정금융자산

평가및처분이익191 106

2.당기손익인식지정금융자산

평가및처분손실22 117

3.유가증권평가및처분이익 2,506 1,919 3.유가증권평가및처분손실 144 806

4.외환거래이익 5,489 59 4.대손상각비 - 1

5.수수료수익 785 873 5.외환거래손실 121 12,021

6.배당금수익 757 886 6.수수료비용 701 657

7.기타의영업수익 1,471 13,062 7.판매비와관리비 4,786 4,788

Ⅱ. 영업외수익 157 142 8.기타의영업비용 7,888 1,199

1.임대료수입 117 128 Ⅱ. 영업외비용 741 780

2.유형자산처분이익 2 3 1.유무형자산처분손실 4 3

3.전기오류수정이익 24 - 2.공적자금상환기금출연 676 608

4.기타영업외수익 14 11 3.전기오류수정손실 58 156

4.기타영업외비용 3 13

(영업이익 C-D) 2,233 2,697

(당기순이익 A-B) 1,649 2,059

※ 상기 금액은 총액 기준으로 단수 조정된 금액임

제12기: 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지제11기: 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

경영실적 23


3. 자금조달 및 운용 현황

구 분

2018년 2017년

평균잔액이자금액 이자율

평균잔액이자금액 이자율

구성비 구성비

조

달

원화

자금

예수금 685,798 89.9 10,355 1.51 617,522 87.1 7,891 1.28

기타 9,586 1.2 117 1.22 11,365 1.6 136 1.20

원가성 자금 계 695,384 91.1 10,472 1.51 628,887 88.7 8,027 1.28

기타

자본총계 60,989 8.0 - - 57,336 8.1 - -

충당금 127 0.0 - - 120 0.0 -

기타 6,680 0.9 - - 22,525 3.2 -

무원가성 자금 계 67,796 8.9 - - 79,981 11.3 - -

조달 계 763,180 100.0 10,472 1.37 708,868 100.0 8,027 1.13

운

용

원화

자금

예치금 209,033 27.4 4,460 2.13 218,992 30.9 4,935 2.25

유가증권 503,779 66.0 6,626 1.32 425,783 60.1 20,498 4.81

계좌대월 3,693 0.5 107 2.90 3,689 0.5 106 2.87

사모사채 14,414 1.9 374 2.59 15,059 2.1 383 2.54

기타 74 0.0 1 1.35 85 0.0 1 1.18

대손충당금(-) (54) (0.0) - - (55) (0.0) - -

수익성 자금 계 730,939 95.8 11,568 1.58 663,553 93.6 25,923 3.91

기타

현금 4,251 0.6 - - 4,542 0.6 - -

업무용 유형자산 10,307 1.3 - - 10,362 1.5 - -

기타 17,683 2.3 - - 30,411 4.3 - -

무수익성 자금 계 32,241 4.2 - - 45,315 6.4 - -

운용 계 763,180 100.0 11,568 1.52 708,868 100.0 25,923 3.66

(단위 : 억 원, %)



구 분 2018년 2017년 증 감

이자

부문

이자수익 15,168 13,408 1,760

예치금이자 4,462 4,937 △475

유가증권이자 10,579 8,357 2,222

대출채권이자 127 108 19

기타이자수익 - 6 △6

이자비용 10,472 8,027 2,445

예수금이자 10,355 7,890 2,465

차입금이자 106 127 △21

기타이자비용 11 10 1

소 계 4,696 5,381 △685

수수료

부문

수수료수익 785 873 △88

수수료비용 701 657 44

소 계 84 216 △132

기타

영업

부문

기타영업수익 10,414 16,032 △5,618

유가증권관련수익 3,454 2,911 543

외환및파생상품 관련이익 6,888 13,048 △6,160

기타영업잡수익 72 73 △1

기타영업비용 8,175 14,144 △5,969

유가증권관련손실 166 923 △757

외환및파생상품 관련손실 8,009 13,220 △5,211

대손상각비 - 1 △1

소 계 2,239 1,888 351

부문별이익 합계 7,019 7,485 △466

판매비와 관리비(-) 4,786 4,788 △2

영업이익 2,233 2,697 △464

영업외수익 157 142 15

영업외비용(-) 741 780 △39

당기순이익 1,649 2,059 △410

(단위 : 억 원)

4. 부문별 수지상황


재무상황1. 개요

2. 대출금 운용

3. 유가증권투자 및 운용 현황

4. 예수금 현황

5. 대손충당금, 대손상각, 매각 및 자산유동화 현황

6. 파생상품 현황

Ⅲ



(단위 : 억 원, %)

구 분2018년 2017년

금 액 구성비 금 액 구성비

자산

• 현금및예치금 199,433 25.9 208,374 29.5

·현금및현금성자산 7, 015 0.9 4,035 0.6

·예치금 192,418 25.0 204,339 28.9

• 당기손익인식지정금융자산 2,050 0.3 2,393 0.3

• 유가증권 532,028 69.0 457,890 64.8

· 단기매매증권 17,959 2.3 19,697 2.8

· 매도가능증권 205,543 26.7 194,214 27.5

· 만기보유증권 308,526 40.0 243,979 34.5

• 대출채권 4,008 0.5 3,873 0.6

· 가계수표대월 4,008 0.5 3,873 0.6

• 유형자산 10,357 1.3 10,398 1.5

• 기타자산 23,428 3.0 23,385 3.3

자 산 총 계 771,304 100.0 706,313 100.0

부채

• 예수부채 690,699 89.6 621,043 87.9

· 원화예수금 690,441 89.5 620,759 87.9

· 우편자금 258 0.1 284 0.0

• 차입부채 8,748 1.1 11,017 1.6

· 환매조건부채권매도 8,748 1.1 11,017 1.6

• 기타부채 16,077 2.1 12,663 1.8

부 채 총 계 715,524 92.8 644,723 91.3

자본

• 자본잉여금 1,218 0.1 1,218 0.2

• 기타포괄손익누계액 30,725 4.0 37,332 5.3

· 유형자산재평가이익 4,249 0.6 4,280 0.6

· 매도가능증권평가손익 26,476 3.4 33,052 4.7

• 이익잉여금 23,837 3.1 23,040 3.2

자 본 총 계 55,780 7.2 61,590 8.7

부채 및 자본 총계 771,304 100.0 706,313 100.0

※ 잔액 기준

1. 개요

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

재무상황 27


(단위: 억 원, %)

구 분

2018년 2017년

잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액

구성비 구성비 구성비 구성비

원화대출금1) 4,063 100.0 3,767 100.0 3,928 100.0 3,774 100.0

외화대출금 - - - - - - - -

지급보증 대지급금 - - - - - - - -

소 계 4,063 100.0 3,767 100.0 3,928 100.0 3,774 100.0

신탁대출금 - - - - - - - -

합 계 4,063 100.0 3,767 100.0 3,928 100.0 3,774 100.0

1) 가계수표대월금액(대손충당금 반영 전), 기타대출금(환매조건부채권매수, 표지어음) 포함

(단위: 억 원)

구 분 취득원가 기말장부가액평가손익잔액

(B/S)

운용손익

(I/S)

당기손익인식증권 2,000 2,050 - 169

단기매매증권 17,847 17,959 - 550

매도가능증권 180,095 205,543 26,476 2,722

만기보유증권 309,880 308,526 - 10,426

합 계 509,822 534,078 26,476 13,867

※ 운용손익은 유가증권에서 발생한 이자수익, 평가손익 및 처분손익, 감액손실(환입), 배당수익으로 구성

2. 대출금 운용

3. 유가증권투자 및 운용 현황



4. 예수금 현황

가. 형태별 예수금(단위: 억 원, %)

구 분

2018년 2017년

잔 액 평균잔액 잔 액 평균잔액

구성비 구성비 구성비 구성비

원화

예수금

요구불 예금 143,525 20.7 152,928 22.2 143,448 23.0 150,252 24.2

저축성 예금 546,916 78.8 532,870 77.3 477,311 76.5 467,271 75.3

우편자금(우편환·대체) 258 0.1 227 0.1 284 0.1 256 0.0

기타 예수금1) 3,018 0.4 2,883 0.4 2,732 0.4 2,773 0.5

합 계 693,717 100.0 688,908 100.0 623,775 100.0 620,552 100.0

1) 기타 예수금은 국제지로송금, 국세환급금, 이자소득세 등 원천징수세액 등으로 재무제표에는 기타부채로 분류※ 잔액은 연도 말 유지 잔액이며, 평균잔액은 연 평잔

나. 예금자별 예수금(단위: 억 원, %)

1) 국고예금 및 수표계좌

구 분2018년 2017년

금 액 구성비 금 액 구성비

개 인 556,995 80.7 523,328 84.3

법 인 126,588 18.3 91,548 14.7

기 타1) 6,858 1.0 5,883 1.0

합 계 690,441 100.0 620,759 100.0

※ 원화예수금 잔액 기준

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

재무상황 29


5. 대손충당금, 대손상각, 매각 및 자산유동화 현황

가. 대손충당금(단위: 억 원)

구 분 2018년 2017년

대손충당금 55 55

지급보증충당금 - -

미사용약정충당금 - -

기타충당금 - -

채권평가충당금 - -

나. 여신종류별 부실채권 대손상각 현황

다. 대출채권 매각 현황


구 분 2018년 2017년 증 감

가계자금대출금(계좌대월) 1 1 -

기업자금대출 및 기타대출금 - - -

합 계 1 1 -

(단위: 억 원)

라. 자산유동화 현황




6. 파생상품 현황

가. 파생상품에 대한 주요 리스크관리 기능

• 예금자금의 파생상품 거래는 기본적으로 보유자산의 손실위험을 회피하기 위한 거래이나 거래내용이 복잡하고

예상치 못한 위험이 발생할 소지가 있으므로 파생상품의 투자한도관리를 규정화하고 이를 준수토록 하여

과다한 손실발생을 미연에 방지하고 있습니다.

· 사전 한도설정 및 관리: 장내파생상품 및 장외파생상품에 대한 투자한도를 부여하여 파생상품에 대한

통계적이고 계량화된 리스크 관리 수행

· 리스크량의 측정 및 보고: 한도 준수여부를 일/월 단위로 정기 보고하며, 파생상품과 관련된 제반

시장상황의 변동 및 리스크량을 수시로 측정 보고

나. 파생상품 유형별 가격결정방법의 개요

• 스왑거래: 기간별 통화별 현·선물 환율을 이용하여 도출한 CRS커브 또는 시장내재부도율(CDS) 등으로

기대현금흐름을 할인하여 가격결정

• 옵션거래 : 이항모형을 기반으로 옵션행사시점의 손익을 결정하여 Backward Induction으로 옵션의 가치 결정

• 선물거래 : 시장에서 고시되고 있는 FX Forward 커브를 사용하여 통화선도가격 산출

다. 파생상품거래 현황

(단위 : 억 원)

구 분 잔 액 자 산 부 채

위험회피회계적용거래(A) - - -

통화스왑 - - -

매매목적거래(B) 150,002 1,283 816

통화선도 130,271 729 596

통화스왑 19,731 554 220

주식옵션 - - -

신용스왑 - - -

합 계 (A+B) 150,002 1,283 816

※ 내재파생상품은 제외


리스크관리1. 개요

2. 신용리스크

3. 운영리스크

4. 시장리스크

5. 유동성리스크

6. 금리리스크

Ⅳ



1. 개요

가. 리스크관리 목적 및 전략

• 우체국예금·보험에 관한 법률 제3조의 2에 따라 우체국예금의 영업활동 및 자금운용으로 발생하는

제반 리스크를 관리함으로써 건전성 및 지속적 성장을 확보

우체국예금 리스크관리 선진화를 통한예금자산의 건전성 강화

통합리스크 한도 설정 운용

위기상황분석 및 대응방안 마련

고위험자산 리스크관리 강화

체계적인 통합리스크

관리 강화

BIS 비율의 안정적 관리

자본적정성 및 자산건전성 관리

리스크관리 실태평가 실시

자본적정성 및 자산건전성관리 강화

시장,신용,금리리스크 관리 강화

금리리스크 산출방식 개선

운영,유동성 리스크 관리 효율화

부문별 리스크관리 활동 강화

금융규제 강화에 따른규제 도입, 정비

추진 방향

성과 목표

추진전략

BIS 비율

10.25%이상

유지

통합리스크

한도 준수

예금 자산의

건전성

관리

레버리지 비율 규제 도입,적용

유동성 레버리지비율 강화

순안정자금 조달비율 규제 도입,적용

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 33


나. 리스크한도 관리 및 적정성 점검

• 리스크한도 설정 및 관리

·우체국예금의 전반에 걸쳐 발생할 수 있는 모든 리스크를 인식하고 관리하여 우체국예금이 안정적

기반 하에서 장기 성장을 지속할 수 있도록 우체국예금 전체 리스크를 통합 관리

·잠재적 손실을 야기할 수 있는 시장/신용/금리/운영/유동성/전략리스크 등 영업활동에 직면한 모든

중요 리스크를 인식하고 있으며, 리스크 특성을 고려하여 마련된 방법론을 통해 측정

· 리스크 관련 소요자기자본이 우체국예금에서 보유하고 있는 자기자본 이내로 적정성을 확보할 수 있도록

가용자본에서 리스크한도를 설정하고 효율적 관리를 위해 부문별로 배분하여 관리

·가용자본 내에서 은행의 부담 가능한 리스크 수준을 적정하게 유지 및 관리하기 위하여 리스크 총한도 및

부문별 리스크 한도를 매년 설정하여 이를 매월 모니터링하여 규모와 변동추이를 점검 및 보고

•내부자본 산출

·우체국예금은 내부자본적정성 평가시 직면한 모든 ‘중요한 리스크’를 인식

·내부자본 적정성 평가대상 리스크 유형은 계량화가 가능한 시장/신용/금리/운영/유동성/전략리스크

•자본적정성 평가

·내부자본적정성 평가는 우체국예금이 보유하고 있는 가용자본이 실제 노출된 리스크를 감당하기에

충분한지를 월별 평가

•모니터링 및 보고

·자본적정성 관리부문은 리스크량과 리스크 특성의 변화가 내부자본에 미치는 영향을 모니터링하고

위험관리분과위원회와 경영진에 보고

•자본적정성 평가 결과의 활용

·자본/리스크관리 전략 수립

·위험자본 배분과 리스크 한도 설정 및 모니터링



우정사업본부장

예금사업단장

예금위험관리과장

우정사업운영위원회

우체국예금 위험관리실무협의회

리스크총괄담당

우체국금융위험관리

분과위원회

리스크관리담당 금융운영리스크담당

다. 리스크관리 조직의 구조와 기능

• 우체국금융위험관리 분과위원회

· 우정사업운영에 관한 특례법 시행령 제5조의2에 의거 설립된 리스크관리 최고의사결정기구로서

위험관리의 기본계획 및 방침 수립, 위험한도 설정·관리, 위험관리 관련규정의 제정·개폐 등의 업무를

수행하며, 위원장 포함 10인 이내 위원(외부 6인, 내부 4인)으로 구성되어 있음

• 우체국금융위험관리 분과위원회 활동

개최 현황 - 총 7회 개최 31개 안건(심의 12건, 보고 19건) 처리

주요 심의 사항- 2018년 리스크관리 기본계획, 리스크 한도 운용계획

- 우체국예금 리스크관리 관련 규정 개정, 신상품 개발(안) 등

주요 보고 사항

- 위험관리실무협의회 개최 결과

- 자금운용 계획 및 성과

- 리스크관리 종합현황, BIS비율 현황 등

• 우체국예금위험관리 실무협의회

· 리스크관리에 대한 의사결정기구로서 위험관리 분과위원회의 위임을 받아 리스크관리 정책에 기초한

세부관리방안 수립, 각종 리스크관리지표, 운영한도 등의 설정 협의, 신상품의 리스크 분석 등의 업무를

수행하며, 예금위험관리과장을 위원장으로 관련업무 담당사무관 및 산하조직 관련실장 등 16인으로 구성되어 있음

• 리스크관리 실무조직

· 리스크총괄, 신용·시장리스크관리, 금융운영리스크 담당으로 구성되어 있으며 자금운용 관련 부서와

유기적인 체제하에 우체국예금의 모든 부문에서 발생 가능한 리스크의 적정한 관리를 위해 리스크 측정 및 분석,

한도설정 및 관리, 시스템 구축 및 운영, 리스크관리 관련 제규정 관리, 사전적 리스크분석, 모니터링 등의 업무를 담당

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 35


위원회와 경영진

내부자본적정성평가 및 관리

사업부문 리스크관리부문 준법감시부문

업무수행적정성 평가

영업수행1차적 리스크관리

보고

점검 점검

보고 보고

· 사업부문은 설정된 리스크한도 범위 내에서 영업을 수행해야 하며, 이를 준수할 의무를 가짐.

리스크 관리 부문은 영업조직과 분리되어 독립적인 리스크관리 업무를 수행하고 있으며, 준법관리부서는

업무수행의 적정성을 평가하도록 하여 객관적이고 합리적인 리스크관리를 도모

• 내부통제

· 사업부문, 리스크관리부문, 준법관리부문 각기 독립적인 위치에서 리스크관리를 수행하는 동시에

상호견제 및 점검하는 내부통제 구조를 갖추고 있음



라. 리스크관리 측정시스템 현황

<통합리스크시스템: 시장, 신용, 금리, 유동성리스크 측정·관리>

• 시장리스크

· 주식, 채권(단기매매증권), 파생상품의 투자 및 리스크를 영업일별로 측정하고 월단위로 분석 보고

· 금리, 주가, 환율 등 시장변수 변동으로 인한 주식, 채권, 파생상품 등의 자산 가치 변화를 분석

(민감도, VaR, 시나리오 분석 등)

• 신용리스크

· 거래상대방의 채무 불이행에 따라 발생할 수 있는 손실 가능성을 월단위 분석 보고

· 부도율, 손실률, 신용 익스포져 등에 의한 손실 규모 분석 (예상부도율, 예상손실, 신용VaR 등)

· 기업별 신용한도를 설정·관리

• 금리리스크

· 우체국예금 자산/부채의 금리만기 구조의 불일치로 금리 변동에 따라 입을 수 있는 손실 규모를

월단위 분석 보고

· 금리변동, 익스포져, 듀레이션 갭에 의한 손실 규모 분석 (금리갭, 듀레이션갭, 금리VaR, 금리EaR 등)

• 유동성리스크

· 우체국예금 자산/부채의 자금만기의 불일치로 인해 예기치 않은 자금유출 등으로 인한 유동성위험을

관리하고 일단위로 측정, 월단위로 분석 보고

· 유동성자산/부채, 고유동성자산/순현금유출액 등에 따른 비율 분석

(유동성비율, 유동성커버리지비율 등)

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 37


처리 내용

• 시장리스크

· 개별상품에 대한 시장 정보 및 내부 포지션 정보를 기초로 포트폴리오의 가격변동 위험을 측정하고

시장변화에 따른 상대적인 위험을 측정하고 모니터링

• 신용리스크

· 개별 투자상품, 기업신용등급 등의 변동으로 인하여 계약대로 자금이 회수되지 않을 가능성을

측정하고 모니터링

· 기업별 투자한도 관리

• ALM (Asset Liability Management) 자산과 부채의 종합관리

· 현금흐름 생성에 관여하는 금리변동, 유동성리스크를 측정

· 시장별 만기도래 분석을 통한 자금계획 수립정보 제공

• 바젤

· BIS(국제결제은행)비율 산출 및 금융감독원 기준 업무보고서 작성 지원

· BIS 비율: 바젤기준 자기자본 및 위험가중자산을 측정하여 산출

ERP

DW

시장리스크

신용리스크

ALM

바젤

통합

RDM(Risk Data Mart)

자산관리(자산)

예금 계정계(부채)

예금수익관리(부채)

통합리스크시스템

업무 흐름도

예금



<운영리스크관리 시스템: 운영리스크 측정·관리>

• 운영리스크의 특성 및 변화추이를 계량화한 핵심리스크지표 관리·분석

• 우체국예금 업무프로세스에 내재되어 있는 운영리스크를 업무담당자가 스스로 인식하고 평가하는

리스크통제 자가진단 시행 및 분석 보고

• 운영리스크가 원인이 되어 발생한 손실사건 자료수집 및 관리·분석

외부데이터(금융 DW)

운영리스크 인식 및 평가

운영리스크 자본량 측정

리스크통제 자가진단

기초지표/표준방법

손실데이터 수집

고급측정

핵심리스크지표관리 공통

시나리오 작성 및시나리오 손실분포 생성

결합손실분포 생성

OP VaR 생성손실분포 생성

리스크 사건평과결과

내부손실사건외부손실사건

기간별 총수익 생성기초지표법에 의한

운영리스크 자본량 산출

표준방법법에 의한운영리스크 자본량 산출

기간별 사업영역별 총수익 생성

재무제표계정과목코드손익분배기준

KRI값 내역 VaR값손실계정코드금융상품코드손실사건내역

사용자정보관서정보

프로세스 분석 리스크지표 식별 프로세스 분석 프로세스 분석

프로세스/맵 조회리스크 사건 조회

프로세스/앱 조회리스크 사건 조회

손실사건 조회 사용자 조회관서 조회

사건평가결과 조회

핵심리스크 지표모니터링

손실사건 분석화면,

배치 모니터링

정기/비정기사건평가

지표 값 등록정기/비정기사건평가

정기/비정기사건평가

프로세스리스크사건프로세스맵

리스크지표손실사건거래내역

계정처리데이터

프로세스리스크사건프로세스맵

리스크 사건평가결과

핵심리스크지표 값

손실사건거래내역손실사건.

계정처리연결

리스크 사건평가결과

업무 흐름도

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 39


처리 내용

• RCSA(Risk Control Self Assessment)

· 우체국예금 업무를 수행하는 과정중에 발생될 수 있는 운영위험에 대하여 사용자가 정기(반기1회)

진단실시

• KRI(Key Risk Indicator) : 핵심리스크 지표 관리

· 예금 상시감사, 불완전판매율, 계약해지율 배치 수행 및 한도관리, 조기경보 관리

(예시: 동일인 신규계좌 개설건수가 한도건수(3년간 동월 평균의 상위10%)보다 높은 경우 총괄국 담당자

초과 사유 입력 및 해소방안 입력)

• 손실사건 관리

· 우체국예금 업무 취급과정에서 손실사건 발생시 입력 관리



마. 리스크 관리체계 구축을 위한 활동

• 감독환경 변화에 대응한 자본적정성 관리체계 구축

· 우체국금융의 특수성을 고려한 내부자본 적정성 관리를 위해 리스크한도 운영계획 수립 시 내부자본

적정성 관리에 관한 사항을 포함하고 리스크관리 규정에 조문화함으로써 관리 프로세스를 정립

하였으며, 정기적인 모니터링 및 분석을 통해 자본적정성을 확보하여 금융사업의 지속경영 기틀을 마련함

• 리스크관리 실효성 제고

· 우체국예금의 자산배분계획과 가용자본을 고려한 리스크한도를 설정하여 운용부서에서 동 한도

내에서 운용토록 하고, 한도대비 운용현황에 대한 정기적인 모니터링 등으로 리스크량을 한도

이내에서 관리하여 우체국예금의 재무건전성 제고

• 우체국예금 안정성 확보를 위한 종합위기상황 관리체계 개선

· 위기상황분석의 실효성 제고를 위하여 금융 환경변화와 운용부서의 의견을 반영하여 시나리오를

개선하고, 우체국예금의 잠재적 취약성 및 자본적정성 유지 관리를 위해 정기적인 위기상황분석 실시

• 구조화상품 및 대체투자 사전적 리스크 분석 및 사후관리 체계 강화

· 구조화상품, 헤지펀드 및 대체투자 상품 등에 투자 시 투자건별로 사전 리스크를 분석하여 위험

요소를 검토하고 투자 후에는 투자자산에 대한 시장 환경 변화, 리스크 요인 등을 지속적으로

모니터링·분석

• 리스크관리 수준 향상을 위해 리스크관리 실태평가 실시

· 신용, 시장, 금리, 운영, 유동성, 신용편중 리스크 등 계량지표에 대해 평가하고 자본적정성, 자산

건전성, 유동성, 리스크관리 부문 중 리스크평가 목적에 부합한 항목을 선정·평가함으로써 우체국

예금의 리스크관리 수준을 향상시키고 맞춤형 리스크 관리 방안 마련

바. 위기상황분석 관련 정보

• 개요

· 종합위기상황분석을 통해 발생 가능한 사건에 대한 우체국예금의 취약영역을 발굴하고 이에 대한

대응계획을 수립하는 체계를 갖추고 있음. 위기 시에도 우체국예금의 금융 역량을 훼손하지 않도록

사전적 위기 대응력 및 사후적 회복능력 제고의 관점에서 종합위기상황분석 수행

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 41


• 분석결과의 활용

· 종합위기상황분석 결과는 경영진에게 보고되며, 다음과 같은 의사결정 및 실행에 활용

· 리스크 인식 및 측정 개선: 위험식별 및 제어, 리스크관리 방법론 보완

· 자본적정성 관리: 경기상황 악화에 대비한 정량적 버퍼 반영, 위기상황시 자본관리계획 설정

· 유동성리스크 관리: 위기상황시 자금조달계획(비상조달계획) 설정

· 종합위기관리체계 보완: 잠재적 위기 취약부문 진단 및 대응방안 도출

scenario 2 Mild Recession

scenario 1 Outlook

scenario 4 Global 금융위기

scenario 6 금융감독원 시나리오

scenario 3 Severe Recession

scenario 5 IMF 외환위기

scenario 7User Defined

Scenario

완만한 경기 침체 (1 in 7 years downturn senario)

’08 하반기~’09 12월, Global 금융위기 중 각 지표별 최고/최저값

평균전망 (Average of next year outlook)

분석을 위한시나리오

가상적시나리오

역사적시나리오

위기단계별

시나리오

심각한 경기 침체 (1 in 25 years severe recession senario)

‘97~’98년, IMF 경기 시나리오 Benchmark

금융감독원에서 규제 목적으로 제공하는 시나리오

우체국 예금 특수성에 따른 리스크 유형에 대한 선제적 관리 목적의 시나리오

구분 위기상황 시나리오 정의

• 분석 방법

· 종합위기상황분석은 시나리오 분석 방법을 기반으로 함. 분석시 적용하는 위기상황 시나리오 가정은

위험관리실무협의회를 통해 정하며 과거 위기시 시장 동향 및 최근 시장 동향, 미래 경제 전망 등에 대한

종합적인 판단을 반영

· 식별하고 있는 모든 리스크를 분석 대상으로 하고 있으며, 영향도 측면에서 중요한 리스크 위주로

• 시나리오 설정

· 위기상황을 3단계로 구분 인식하고, 가상적 시나리오와 역사적 시나리오에 기반한 미래지향적

시나리오를 가정

· 역사적 시나리오는 단순히 과거의 시계열 지표를 반영하는 것이 아니라, 현재 글로벌 거시경제

환경에 근거하여 발생가능한 미래지향적인 시나리오를 혼합하여 설정. 또한 종합위기상황분석

취지 및 활용성 제고 측면을 고려하여 위기상황 시나리오가 충분히 심각하도록 설정하고 있으며,

필요시 우체국예금의 지속가능한 영업이 불가한 극단적인 시나리오 조건을 도출하는 역위기상황

분석 실시

상세 분석을 실시. 리스크 및 손익 등 자본적정성 관리 부문과 유동성 관리 부문으로 나누어 수행

· 분석 주기는 분기 1회 이상 실시를 원칙으로 함



소요자기자본 산출

2. 신용리스크

가. 개념

• 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터

손실을 입을 위험

나. 신용리스크기준 자기자본 산출방법

• 우체국예금은 2013년 12월부터 국내에 적용되는 바젤Ⅲ와 관련하여 은행업감독업무시행세칙 <별표 3>에

따라 표준방법을 적용하여 신용위험 가중자산 산출

• 바젤Ⅲ 기준의 표준방법은 적격외부평가기관의 차주별 신용평가등급 또는 자산 유형에 따라 감독기관이

제시한 위험가중치(0% ~ 1,250%)를 적용하여 위험가중자산 산출

• 여신사업이 제한된 우체국예금의 특성 상 내부등급법 사용이 적절치 않으므로 표준방법을 적용한 신용리스크

다. 관리방법

• 신용리스크 관리

·관리 대상자산에 대하여 총신용위험량 한도를 설정

* ‘총신용위험량’ 이라 함은 거래상대방의 부도나 신용도 저하, 채무 불이행 등으로 인해 주어진 신뢰수준

내에서 미래의 일정기간 내에 발생할 수 있는 최대손실을 의미

·신용리스크 한도는 리스크관리전략, 운용부서의 자산운용계획 등을 감안하여 연간한도를 기준으로 설정

·신용리스크는 매월 측정함을 원칙으로 하나, 경영 또는 자금 운용여건, 비용과 효과 측면 등 관리목적상

필요한 경우에는 측정 주기를 조정

·신용리스크 한도의 준수여부를 모니터링하고 있으며, 한도를 초과한 경우 한도초과 해소대책 등을 수립

하여 관련 부서와 협의한 후 위원회에 보고하여 시행

• 신용 한도관리

·기업별 신용한도, 신용등급 평가기준 설정

·기업별 신용한도의 경우 일반기업, 금융기관 등으로 구분하여 평가 기준을 설정

·신용등급을 적용함에 있어 국내기업의 경우 2개 이상의 국내신용평가기관이 1년 이내에 평가한 최근일

신용등급을 기준으로 하며, 해외 기업의 경우 국제적인 해외신용평가기관의 최근일 신용등급을 기준으로

하되 별도의 기준을 정하여 각 상황에 맞게 적용

· 신용정보 관리와 통계자료 축적을 위하여 거래 유형별(발행기업별, 해외권역별, 관리 목적상 필요한 경우 등)로

정보를 관리

· 신용한도 준수 여부를 점검하여 신용한도가 초과된 경우에는 실무협의회를 거쳐 한도초과에 대하여 승인을

받거나 해소

*

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 43


라. 신용익스포져 현황 및 위험가중자산 현황

(단위 : 억 원)

구 분2018년 2017년

익스포져 위험가중자산 익스포져 위험가중자산

신용리스크 754,364 354,567 686,447 347,735

정부 53,939 4,240 50,164 2,686

은행 279,280 66,196 181,103 48,617

기업 114,298 55,704 94,086 48,146

대기업 114,298 55,704 94,086 48,146

중소기업 - - - -

주거용주택담보 - - - -

소매 4,049 2,203 3,912 2,155

적격회전거래 - - - -

기타(개인) 4,049 2,203 3,912 2,155

주식 767 1,027 577 737

집합투자증권 등 259,180 195,326 316,746 216,577

유동화 익스포져 5,978 2,762 4,289 2,374

장외파생상품 4,411 2,943 6,198 2,898

기타 32,462 24,166 29,372 23,545

• 기업 유형별 투자 현황

구 분 기업 수 투자 금액

국내

일반기업 122 83,811

금융기관 72 278,483

공기업 18 18,525

소계 212 380,819

해외

일반기업 10 3,109

금융기관 29 115,820

소계 39 118,929

합계 251 499,748

(단위 : 개, 억 원)



마. 자산유동화

•유동화 익스포져 현황(단위 : 억 원)

구 분2018년 2017년

0% 20% 50% 100% 150% 0% 20% 50% 100% 150%

채권 - 2,517 2,406 1,056 - - 920 2,358 1,011 -

간접투자증권 - - 7,129 240 299 - 6 55,210 1,295 -

바. 거래상대방 신용리스크

• 개요

·거래상대방 리스크란 하나 이상의 거래와 관련한 거래상대방이 해당 거래의 최종 결제 이전에 부도발생시

손실이 발생할 수 있는 위험

·거래상대방 리스크를 발생시키는 거래는 주로 환율, 금리 등을 기초자산으로 하는 파생상품 및 증권금융거래

등이 있으며, 우체국예금이 거래상대방 신용위험에 기인하여 발생되는 경제적 손실은 특정 거래상대방에

대한 거래 또는 포트폴리오가 양(+)의 경제적 가치를 갖는 경우 발생

• 산출방법

·우체국예금은 거래상대방 신용익스포져 부과 시 커런트익스포져 방식 사용

익스포져 = 대체비용 + 추가항목

대체비용: 양(+)의 경제적 가치를 가진 모든 거래의 전체 대체비용

추가항목: 상품 및 잔존만기별 신용환산율을 해당 거래의 명목금액 또는 계약금액에 곱하여 산출한

미래의 잠재적 익스포져

구분 익스포져 위험가중자산

표준방법 적용 CVA규제자본 4,411 1,534

• 신용가치조정(CVA) 현황

· 신용가치조정은 거래상대방 부도로 인한 파생상품 익스포져의 기대손실가치의 현가

익스포져 대체비용 추가항목

4,411 1,399 3,012

• 거래상대방 신용리스크 현황(단위 : 억 원)

(단위 : 억 원)

• 우체국예금은 유동화 익스포져에 대해 은행업감독업무시행세칙 <별표 3>에 따라 표준방법을 적용하여

위험가중자산을 산출

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 45


3. 운영리스크

가. 개념

• 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부의 사건으로 인하여 발생할 수 있는 손실

위험으로 전략 및 평판리스크는 제외

나. 운영리스크 기준 자기자본 산출방법

• 바젤 및 금융당국은 운영리스크 소요자기자본 산출을 위해 기초지표법, 운영표준방법, 고급측정법 중에서

선택하여 사용할 수 있도록 하고 있음

• 우체국예금은 2008년부터 기초지표법을 사용하여 운영리스크 소요자기자본 산출

• 기초지표법이란 은행의 직전 3년간의 연간 총이익을 평균한 금액에 일정비율(15%)을 곱하여 산출하는 방법임

다. 관리방법

•핵심위험지표(KRI : Key Risk Indicator) 관리, 리스크통제자가진단(RCSA : Risk Control Self Assessment) 평가,

손실데이터 관리 등을 통해 운영리스크를 관리

• 핵심리스크지표(KRI)관리

·리스크 특성 변화를 계량화한 지표로서, 운영리스크 관리의 계량적 기준 및 근거를 제공하는 지표

· 손실데이터 등과의 연관성을 중심으로 KRI를 선정하고, 주기적으로 데이터를 수집·분석하여 특성 변화를

모니터링하고 한도 관리

· KRI를 관리하는 책임부서에서는 설정한 한도를 기준으로 한도 초과여부를 모니터링하고 한도초과지표에

대해서는 개선계획을 수립·실행

• 리스크통제자가진단(RCSA) 평가

· 우체국예금 업무에 내재된 리스크와 해당 리스크에 대한 통제활동을 업무담당자가 스스로 인식하고 평가한 후

이에 대한 대응방안을 통해 리스크를 제거하거나 개선하는 일련의 관리활동

· 연 2회 특정업무와 관련된 리스크를 가장 정확하게 알고 있는 담당직원의 평가를 기반으로 상품, 활동, 절차 및

시스템에서 발생 가능한 리스크를 인식·평가하고 대응방안을 마련

• 손실데이터 관리

· 운영리스크가 원인이 되어 발생한 사건 및 그로 인한 재무적 또는 비재무적 손실과 관련된 모든 정보를 수집

하여 이를 축적하고 관리



라. 측정방법

•우체국예금은 BIS비율 운영위험가중자산 산출시 기초지표법을 적용

·우체국예금 전체의 운영리스크 규모를 대표하는 단일 지표(총이익=이자수익+비이자수익)를 설정하고,

이 지표의 일정비율(15%)을 운영리스크 소요자기자본으로 산출하는 방식

: 기초지표법에 의한 운영리스크 소요자기자본

: 직전 3년간 연간 총이익(gross income) 중 양수인 금액

: 직전 3년간 연간 총이익(gross income)이 양수인 횟수

<기초지표법 소요자기자본 계산식>

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 47


4. 시장리스크

가. 개념

• 주가, 금리, 환율 등 시장 변수가 불리한 방향으로 변화하여 주식, 채권, 파생상품 등의 자산가치가 감소할

리스크

나. 시장리스크기준 BIS 자기자본 산출방법

• 우체국예금은 시장리스크 소요자기자본을 산출할 때 표준방법 사용

• 표준방법은 바젤위원회가 제시하는 세부적인 가이드라인에 따라 금리, 주식, 외환, 상품 및 옵션리스크를

구조적으로 측정하는 방식으로, 각 포지션 집단별로 측정된 개별리스크와 일반시장리스크를 단순히 더해서

소요자기자본을 산출하는 Building-Block 방식

다. 관리방법

• 관리원칙

· 시장리스크는 VaR(Value at Risk)와 같은 통계적 확률기법에 의하여 계량화하여 측정

· 시장리스크와 관련된 거래는 시가평가에 의한 측정 및 관리

· VaR한도, 투자한도, 손실한도 등의 설정·관리

• 관리지표 - VaR

· VaR의 측정 시에는 리스크 요인간의 상관관계를 고려하여야 하며, 모수적 방법 또는 비모수적 방법 중에서

선택하여 사용 가능 (현재 정규분포를 가정한 모수적 방법 사용)

• 위기상황분석 및 사후검증

· VaR 모델 등 통계적 방법에 의한 리스크측정을 보완하기 위하여 위기 상황분석(Stress Test)을 분기

1회 이상 실시

· VaR 모델의 정확도 및 신뢰성 검증을 위하여 사후검증(Back Test)을 연 1회 이상 실시

• 한도관리

· 리스크 한도로서 VaR한도를 설정하여 관리하며 이외에 투자한도, 손실 한도 등의 별도 한도를 정하여 관리

· 한도(VaR한도, 투자한도, 손실한도) 준수여부 및 시장민감도지표(듀레이션, 베타계수) 등은 일별로 관리



라. 트레이딩부문 포지션 잔액

(단위 : 억 원)

종 류 2018년 2017년

채 권 2,050 2,393

주 식 62,031 54,843

파생상품 △239 △1,120

환포지션 10,303 8,735

기 타1) 27,598 27,140

합 계 101,743 91,991

1) 기타 = MMF형 수익증권, MMT(수시), MMDA

마. 시장 VaR

(단위 : 억 원)

공시기준일

현재 VaR

공시대상

기간 중 최고

공시대상

기간 중 최저

공시대상

기간 중 평균

3,537 3,537 2,169 3,013

※① 산출된 VaR는 단측신뢰구간 99%, 보유기간 10일을 기준으로 계산 ② 리스크요소의 상관관계 및 변동성은 단순이동평균(SMA)을 사용하여 산출 ③ 시장VaR는 트레이딩부문 포지션에 매도가능증권의 주식을 포함하여 산출

바. VaR와 트레이딩 손익 현황

※’18년 중 손익이 VaR를 초과한 경우는 4회로 시장리스크 측정결과는 적정

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

리스크관리 49


5. 유동성리스크

가. 개념

• 자금의 운용과 조달기간의 불일치 또는 예상치 못한 자금 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능

상태에 직면하거나 자금의 과부족을 해소하기 위하여 고금리의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로

손실을 입게 될 위험

나. 관리방법

• 유동성 갭 및 비율 산출을 통하여 순자금소요액을 계산하고 향후 유동성 변동에 따른 위험노출 수준 등을

파악하여 유동성리스크 관리전략을 수립

다. 관리내용

• ALM시스템을 활용하여 매월 유동성갭 분석

• 유동성비율 한도설정 및 한도관리

• 일일유동성관리 시스템 활용

※ 만료기간을 특정할 수 없는 유가증권(주식 및 출자금 포함) 등은 제외

구 분 1년 이내 2년 이내 3년 이내 3년 초과 합 계

정기예금 463,843 47,032 11,236 703 522,814


원화대출금 2,342 1,551 137 33 4,063


국 채 3,711 1,195 690 1,198 6,794

금융채 4,712 6,804 15,415 8,996 35,927

회사채 25,562 38,981 31,796 35,426 131,765

합 계 33,985 46,980 47,901 45,620 174,486

※ 당좌대출 등 한도에 대하여 약정기간을 정하고 특정기간(1개월 등) 안에 회전 취급하는 대출금은 한도약정기간에 불구하고 1년 이내로 분류함.

(단위 : 억 원)

(단위 : 억 원)

(단위 : 억 원)

라. 자산·부채의 잔존기간별 잔액

• 정기예금(예수부채)

• 원화대출금

• 원화유가증권



6. 금리리스크

가. 개념

• 금리가 금리민감 자산 및 부채 등에 불리하게 변동할 때 발생하는 손실 위험

·우체국예금의 순자산가치와 관련한 금리리스크 변동요인을 조기에 예측하고 우체국예금의 순자산가치를

안정적으로 유지

나. 관리방법

• 트레이딩 부문을 제외한 모든 금리민감 자산/부채를 대상으로 금리리스크를 평가하고 관리

·매년 한도를 설정하고 주기적으로 금리리스크를 측정, 한도 운용현황을 모니터링하며 관리 현황을

경영진 및 위험분과위원회에 보고

·ALM시스템을 통해 통계분석, VaR, EaR 산출, 위기상황분석 등 수행

• 만기 없는 자산 및 부채에 대한 가정

·발행자 옵션이 있는 파생결합증권에 대해서는 2개 기관의 신용평가사 유효듀레이션 평균을 적용

·만기 없는 부채는 약정 만기일이 없어 자유롭게 인출할 수 있는 예금으로 이에 대한 금리만기시점은

감독원의 핵심예금 비율 산출기준을 준용. 금리 변동에 민감하지 않은 핵심예금과 민감한 비핵심예금

비율을 산출하여 핵심예금의 금리만기는 정의된 5년이내 8개 구간에 12.5%씩 안분하고, 비핵심예금은

만기 0~1개월로 분류

• 금리변동성 가정

·감독원 기준을 준용하여 총자산 5%이상인 통화로 G-10국가 이외 통화(원화)는 과거 5년간 실제 금리

변동폭 분포 중 1% 및 99%의 값만큼 평행 이동한 값을 적용

다. 금리 상승·하락 충격 시 이익 및 경제적 가치의 증감

구 분 120bp 상승 또는 하락 충격 시

EaR 1,410

VaR 9,682

※ EaR, VaR는 감독원 기준을 준용하여 산출된 금리변동폭 120bp 상승 및 하락 시의 이익 및 경제적 가치 증감을 산출한 값

(단위 : 억 원)


다. 대출채권 매각 현황 : 해당없음

기타 현황1. 수신금리 결정체계 및 금리 현황

2. 준법감시인 제도

3. 내부통제

4. 금융사고 발생 현황

5. 유동성커버리지비율 위반사실

6. 기관경고 및 임원 문책 사항

7. 상품 이용시 유의사항

8. 수수료

Ⅴ



1. 수신금리 결정체계 및 금리 현황 (2019년 2월 28일 기준)

가. 수신 상품별 금리 결정체계

• 정기예금의 경우 기본금리와 우체국장 전결금리가 있으며, 우체국장 전결 금리는 세부적으로 우체국조정금리, 우체국장

추가금리로 구분되어 운영

• 우체국 조정금리는 본부에서 시장금리, 자금운용 현황을 고려하여 정하고, 우체국장 추가금리는 우체국장에게

재량권을 부여하여 한도 내에서 가산여부를 결정

※ 수신금리 결정시 참고사항

- 국내외 경제상황

- 정책 당국의 재정 및 통화정책 방향

- 시중은행 수신금리 동향

- 내부 정책상 필요성 여부

나. 수신 상품별 금리 현황

(단위 : % )

구 분 기간 최저금리1) 최고금리2)

보통예금 - 0.10 -

저축예금 - 0.20 -

정기적금3)

6개월 1.80 2.10

1년 2.00 2.30

2년 2.30 2.60

3년 2.40 2.70

정기예금

(만기지급식)

3개월 1.15 1.55

6개월 1.30 1.70

1년 1.45 1.85

2년 1.75 2.15

3년 1.90 2.30

1) 기본고시금리 기준2) 정기적금은 우대금리, 정기예금은 전결금리 기준3) 우체국 정기적금 대표상품(2040+α자유적금) 기준

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 53


2. 준법감시인 제도

가. 준법감시인 제도의 개념

• 준법감시인이란 임직원이 행동강령, 법규, 내부규정 등을 준수하면서 업무를 수행하도록 관련 규정, 보고

시스템, 모니터링, 상담 등 준법감시 체제(Compliance System)를 마련하고 이를 운영·점검하는 활동을

하는 자를 말함

• 준법감시인의 직무

· 우정사업 내부통제관련 기준의 제·개정

· 우정사업본부 내 임직원의 내부통제 기준 준수여부 점검

· 우체국금융 자산운용관련 지침의 준수 여부 점검

· 우체국 금융사고예방, 상시감사 및 자금세탁방지 업무

· 우정사업 관련 법령, 행정심판 및 소송(우편, 금융관련 소송 제외)총괄

· 우정사업본부에서 입안 또는 시행하는 중요문서에 대한 사전심의

· 감사 조직과의 협조 및 지원체제 유지

나. 준법감시제도 주요 운영 현황

• 우정사업본부는 자발적인 내부통제를 위해 준법감시제도를 도입하여업무와 관련된 내부통제 및 법규준수

측면에서의 내부통제기능을 수행

• 우체국금융의 내부통제기준 상시점검으로 사전적, 예방적 내부통제기능 강화

• 우정사업본부 내부통제 및 자금운용·관리의 투명성 강화를 위해 준법감시담당관 신설(’16.2.)



3. 내부통제

가. 감사의 기능과 역할

• 감사는 업무집행기관으로부터 독립된 위치에서 지방우정청 및 그 소속기관, 소관 공공기관의 업무전반에

관련하여 다음 직무를 수행

· 감사계획의 수립, 집행, 결과평가, 사후조치, 개선방향 제시

• 감사는 내부통제 제도를 내실화하고 그 운영의 적정성, 공공성 및 국민에 대한 책임성을 확보하는 역할 담당

나. 내부감사부서의 감사방침

• 우정사업 정책과 연계한 감사로 수익성 개선에 기여

• 사고예방을 위한 내부통제 강화 및 비위근절 등

다. 감사의 빈도(종류)

• 종합감사

· 대상기간의 주 기능·주 임무 및 조직·인사·예산 등 업무전반의 적법성·타당성 등을 점검하기 위해

실시하는 감사

• 특정감사

· 특정한 업무·사업·자금 등에 대하여 문제점을 파악하여 원인과 책임 소재를 규명하고 개선대책을 마련

하기 위하여 실시하는 감사

• 복무감사

· 자체감사 대상기관에 속한 사람의 복무의무 위반, 비위(非違) 사실, 근무실태 점검 등을 목적으로 실시하는 감사

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 55


4. 금융사고 발생 현황


5. 유동성커버리지비율 위반사실


6. 기관경고 및 임원 문책 사항




7. 상품 이용시 유의사항

가. 전자통장 이용 시 유의사항

• 우체국 전자통장은 별도의 (종이)통장 발급하지 않습니다.

• 전자통장 발급 시에는 개인식별번호(Personal Identification Number)와 계좌비밀번호를 등록하여야 하며,

각종 비밀번호는 제3자가 쉽게 추측하기 쉬운 번호를 사용하지 마시기 바랍니다.

• 우체국 창구 및 자동화기기를 통해 입·출금 등을 할 경우에는 전자통장 발급 시 등록한 PIN 비밀번호와

계좌비밀번호가 동일하여야만 거래할 수 있습니다.

• 전자통장을 분실 또는 도난당하였을 경우에는 가까운 우체국이나 우체국 금융고객센터로 사고 신고하여

주시기 바랍니다.

나. 자동화기기 이용 시 유의사항

• 공휴일(비영업일 포함) 또는 우체국 영업시간 외에는 영업시간외 수수료가 적용됩니다.

· 영업시간 : 평일 08:30~18:00, 토요일 08:30~14:00

· 영업시간 외 : 영업시간을 제외한 시간 및 공휴일(비영업일 포함)

• 타행카드로 출금 및 계좌이체를 할 경우에는 카드발급 은행의 이용한도 및 수수료를 적용합니다.

• 타행카드로 입금 시에는 우체국의 이용한도 및 수수료를 적용합니다.

• 우체국 자동화기기 이용 시

· 예금출금(영업외)

우체국예금 고객 : 면제

· 타행이체

우체국예금 고객 : 면제

• 비밀번호 입력시 타인에게 노출되지 않도록 주의하고 노출이 의심 될 시에는 비밀번호 변경해야 합니다.

• 거래명세표를 버릴 경우 타인이 볼 수 없도록 파쇄해야 합니다.

• 장애발생시 담당자(자동화기기 근처에 기재되어 있음)에게 연락하고 안내를 받으시기 바랍니다.

* 다만, 일부 도서지역 우체국(‘별첨’ 참조)의 자동화기기 영업시간은 도서지역 특성에 적합하도록 우체국 창구운영시간 조정에 따라 다음과

같이 변경하였습니다.

구 분 영업시간 영업시간외 비고

평 일 08:00~17:00 17:00~08:00 공휴일은 영업

시간외 적용토요일 08:00~14:00 14:00~08:00

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 57


다. 카드 이용 시 유의사항

• 현금카드는 서명한 본인 이외에는 사용할 수 없으며, 타인에게 양도 또는 담보 제공으로 인해 사고 발생 시

보상받으실 수 없으니 각별히 주의하시기 바랍니다.

• 비밀번호는 제3자가 알기 쉬운 번호(주민등록번호, 동일숫자, 전화번호, 연속번호 등)를 사용하지 마시기 바랍니다.

• 보이스피싱 등으로 인한 금융사기가 증가하고 있으니 그 누구에게도 카드 비밀번호 등이 노출되지 않도록

철저히 관리하여야 합니다.

• 카드를 분실 또는 도난당하였을 경우에는 가까운 우체국이나 우체국금융고객센터로 사고 신고하여 주시기

바랍니다.

라. 금융실명거래

• 개정된 금융실명법(’14.11월)에 따라 범죄수익 은닉, 자금세탁, 조세포탈 등 불법행위를 목적으로 하는

차명 금융거래는 금지됩니다.

· 「특정금융정보법」 에서 규정(제2조 제3호 내지 제5호)하고 있는 불법재산의 은닉, 자금세탁행위

(조세포탈 등), 공중 협박자금조달행위 및 강제집행의 면탈, 그 밖의 탈법행위를 목적으로 하는 차명거래를

해서는 안됨 (반면, 선의의 차명거래는 가능)

※ 위반시 형사처벌 (5년 이하의 징역 또는 5천만원 이하의 벌금) 소지

·실명(實名)이 확인된 계좌에 보유하고 있는 금융자산은 ‘명의자의 소유’로 추정합니다.

마. 절세형 예금

• 비과세종합저축

· 가입대상 : 만63세 이상(’17년 기준)1)거주자, 장애인, 독립유공자(유가족 포함), 국가유공상이자2),

기초생활수급자, 고엽제후유증환자, 5·18민주화운동부상자

1) 단, 2019년까지 매년 가입연령 1세씩 상향(’18년: 만64세,’19년: 만65세) 2) 대상자 확인은 국가유공자증이나, 실제 상이자(1~7등급)만 가입 가능

· 저축한도 : 전 금융기관 통합 5천만원까지 비과세

* 기존 세금우대종합저축과 생계형저축을 유지하고 있는 경우 5천만원에서 세금우대종합저축과 생계형저축 가입한도를 차감한 금액만큼 가입 가능

· 가입만료 : 2019. 12. 31.

· 세율 : 발생이자소득에 대해 만기 이후 과세

* 기존 생계형저축과 세금우대 종합저축은 2015년부터 비과세종합저축으로 통합

· 계좌 신규 개설시

· 무통장 입금시 (다만, 무통장입금액이 현금 100만원 이하인 경우는 생략 가능)

· 자기앞수표 발행 및 지급시 (다만, 실명확인된 통장에서 인출하여 발행하는 경우는 생략 가능)

· 어음·수표의 지급시 등

• 예금거래 시에는 반드시 실명으로 거래하여야 하며, 다음의 경우에는 실명확인증표(주민등록증, 사업자등록증 등)를

제시하여야 합니다.



바. 한-미 조세정보 자동교환협정(FATCA) 시행

• FATCA는 미국에서 자국민의 역외탈세를 방지 등을 목적으로 해외 금융기관에서 미국인 (법인 포함) 납세

의무자의 금융정보를 미국 국세청(IRS)에 보고 하도록 하는 제도로 2014년 7월 1일부터 시행되었습니다.

• 2014년 7월 1일 부터는 금융기관에서는 계좌개설시 미국인 여부를 필히 확인하고 미국인의 계좌인 경우

전년도말 계좌합산 잔액 등의 계좌 정보를 국세청을 통하여 미국 국세청에 보고해야 합니다.

• FATCA 규정이 적용되는 미국인의 범위

· 미국 국세청에 납세의무가 있는 모든 사람

- 미국 시민권, 영주권을 보유한 미국인 및 외국인, 미국에서 사업을 영위하거나 근로소득을 받는 체류자

(예) 미국 시민권·영주권을 가진 한국인, 한국사업체의 미국법인, 한국 기업 미국 주재원

- 미국에 거주하는 외국인 : 직전 년도 31일 이상 거주자, 3년 가중평균 183일 이상 미국 거주자

• 미국 국세청으로 보고되는 금융정보

· 이자, 배당, 기타 원천소득, 계좌 잔액 등

- 개인 : 미국 납세자 번호, 사회보장번호(SSN), 이름, 계좌번호, 계좌주 합산잔액

- 법인 : 미국인 실질지배자(개인, 법인포함 25%이상 지분소유자)가 있는 경우 미국주주이름, 주소. 과세번호

사. 전자금융거래

• 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 폰뱅킹 등 전자금융을 이용하시는 고객께서는 고객의 소중한 개인정보가 제3자에게

유출됨으로써 발생되는 전자금융 사고를 방지하기 위하여 다음의 ‘정보보호수칙 10계명’을 유의하시기 바랍니다.

정보보호수칙 10계

① 금융회사에서 제공하는 보안 프로그램을 반드시 설치하기

전자금융거래를 위해 금융회사의 홈페이지에 접속하면 해당 금융회사에서 제공하는 보안프로그램이 자동적

으로 설치됩니다. 이때, 임의로 설치를 중단하거나 설치된 보안프로그램의 실행을 중지시키지 않아야 합니다.

또한 자동적으로 설치가 되지 않을 경우에는 설치 안내에 따라 수동으로 보안프로그램을 꼭 설치한 후에

전자금융거래를 해야 합니다. 이는 금융거래 내용을 타인에게 노출되지 않도록 하기 위함입니다.

② 전자금융에 필요한 정보는 수첩, 지갑 등 타인에게 쉽게 노출될 수 있는 매체에 기록하지 않고, 타인에게

(금융회사 직원을 포함) 알려 주지 않기

전자금융 거래에 필요한 정보가 타인에게 알려지는 일이 없도록 분실가능성이 있는 수첩, 지갑 등에는 관련

정보를 기록하지 말아야 합니다. 또한 타인에게 절대 전자금융거래 관련 정보를 알려주지 말며, 특히 은행

직원을 사칭하여 정보를 취득하는 경우가 있으므로, 은행창구가 아닌 곳에서는 은행직원이라고 말하더라도

금융정보를 알려주지 말아야 합니다. 금융기관에서는 전화나 메일 상으로 개인의 금융정보를 요구하지 않습니다.

③ 금융 계좌, 공인인증서 등의 각종 비밀번호는 서로 다르게 설정하고 주기적으로 변경하기

비밀번호는 본인확인을 위한 수단이므로 생일, 전화번호 등과 같이 타인이 알기 쉬운 번호를 사용해서는

안 됩니다. 또한, 가능한 범위에서 비밀번호 자릿수를 최대한 늘리고, 영문자도 혼합사용하며, 각각 다른

번호를 주기적으로 사용하고, 변경하여 타인이 비밀번호를 예상하지 못하도록 해야 합니다.

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 59


④ 금융거래 사이트는 주소창에 직접 입력하거나 즐겨찾기로 사용하기

스팸메일 본문이나 게시판, 대출사이트 등에 링크되어 있는 URL을 그대로 클릭할 경우 개인정보나 금융정보를

빼내가려는 해당 기관의 사칭사이트로 연결될 수 있기 때문에 금융거래 사이트는 주소창에 올바른 주소를 직접

입력하거나 즐겨찾기에 추가하여 사용해야 합니다.

⑤ 전자금융거래 이용내역을 본인에게 즉시 알려주는 휴대폰 서비스 등을 적극 이용하기

금융회사에서는 신용카드 사용내역, 계좌 이체내역 등 전자금융거래 이용내역을 실시간으로 휴대폰 SMS나

메일을 통해 알려주는 서비스를 제공하고 있으니, 이를 적극적으로 활용하시어 타인이 무단으로 전자금융거래를

이용하였을 경우 곧바로 이를 신고하여 피해를 예방할 수 있도록 해야 합니다.

⑥ 공인인증서는 USB, 스마트카드 등 이동식 저장장치에 보관하기

공인인증서는 신원확인 및 거래사실 증명 등을 위해 사용되는 중요한 거래 수단이므로, 해킹위험을 예방하고

공인인증서를 보다 안전하게 이용하시기 위해서는 하드디스크에 저장하여 사용하는 것보다는 이동식 저장장치를

활용하시는 것이 좋습니다. 또한, 이동식 저장장치를 이용하면 어느 PC에서든 공인인증서를 편리하게 이용하실 수

있습니다. 단 이동식 저장장치를 분실하지 않도록 유의해야 합니다.

⑦ PC방 등 공용 장소에서는 인터넷 금융거래를 자제하기

여러 사람이 사용하는 공용 PC는 바이러스나 트로이목마 등 악성코드가 설치되기 쉬워 해킹 당하기 쉽습니다.

또한 공용 PC에서 공인인증서를 다운받아 전자거래를 이용할 경우 개인정보나 비밀번호 등 금융거래 정보의

노출 위험이 있습니다. 따라서 공용장소에서는 가급적 전자금융 거래 이용을 하지 않는 것이 좋습니다.

⑧ 바이러스백신, 스파이웨어 제거프로그램을 이용하고 최신 윈도우보안패치를 적용하기

백신프로그램과 스파이웨어 제거프로그램은 PC의 보안을 위해 꼭 설치하며, 컴퓨터가 시작되면 자동실행 및

자동 업데이트 되도록 설정합니다. 또한 윈도우즈 취약점을 이용한 해킹이나 웜바이러스를 막기 위해 윈도우 보안

패치를 설치하고, 최신 업데이트를 유지하기 위해 자동 업데이트 기능을 이용하도록 합니다.

⑨ 의심되는 이메일이나 게시판의 글은 열어보지 말고, 첨부파일은 열람 또는 저장하기 전에 백신으로 검사하기

출처가 불분명하고 본문 내용이 본인과 직접적인 관련이 없는 경우 메일이나 게시물은 삭제하거나 무시하고,

꼭 필요한 경우에는 실행하거나 저장하기 전에 반드시 백신으로 점검하여 바이러스나 악성코드에 감염되지

않았는지 여부를 확인하여야 합니다.

⑩ 선수금 입금요구, 상식수준 이상의 대출조건을 제시하는 경우 해당 금융회사에 동 대출 취급여부를 직접 확인하기

최근 인터넷 포털 사이트 등에 신용에 관계없이 즉시 대출을 해준다는 등 상식수준 이상의 대출 조건을 제시하는

광고를 게재한 후 이를 통해 급전이 필요한 사람에게 접근하여 은행직원을 사칭, 거래실적이 필요하다면서 돈을

입금토록 하는 등 선수금 입금을 요구하는 사기 금융사고가 발생하고 있으므로 이에 유의해야 합니다.



(별첨) 도서지역 창구업무 취급시간 조정관서

구 분 총괄국 관서명 관서급 관서유형

경 인 청

( 4국 )

인 천

( 2국 )

덕 적 6 급 집 배 센 터

북 도 별 정 국 집 배 센 터

백 령

( 2국 )

대 청 6 급 집 배 센 터

백 령 소 청 6 급 집 배 센 터

부 산 청

( 2국 )

통 영

( 2국 )

통 영 한 산 별 정 국 집 배 센 터

통 영 사 량 별 정 국 집 배 센 터

충 청 청 보 령 원 산 도 6 급 집 배 센 터

전 남 청

( 19국 )

목 포

( 8국 )

비 금 6 급 집 배 센 터

자 은 도 6 급 창 구 국

하 의 6 급 집 배 센 터

팔 금 6 급 창 구 국

도 초 별 정 국 집 배 센 터

암 태 별 정 국 집 배 센 터

임 자 별 정 국 집 배 센 터

도 고 출 장 소 출 장 소

완 도

( 9국 )

금 일 6 급 집 배 센 터

노 화 6 급 집 배 센 터

완 도 금 당 6 급 집 배 센 터

완 도 보 길 6 급 창 구 국

완 도 생 일 6 급 집 배 센 터

청 산 도 6 급 집 배 센 터

소 안 별 정 국 집 배 센 터

넙 도 출 장 소 출 장 소

청 산 모 도 취 급 국 취 급 국

여 수

( 2국 )

여 수 남 면 6 급 집 배 센 터

여 수 개 도 6 급 집 배 센 터

전 북 청

( 2국 )

군 산 어 청 도 6 급 집 배 센 터

부 안 위 도 별 정 국 집 배 센 터

합 계 28 국

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 61


8. 수수료

▶ 예금 송금(이체)ㆍ출금

구 분 수수료

창구계좌송금

(이체)

우체국계좌 면제

타행계좌

우체국계좌 보유 면제

그외

10만원 이하 600원

100만원 이하 1,000원

100만원 초과 3,000원

우체국가상계좌 면제

우체국

CD /

ATM

예금 입금ㆍ출금 면제

계좌이체우체국계좌 면제

타행계좌 면제

타행카드 입금영업시간내 900원

영업시간외 1,200원

타행

CD /

ATM

예금출금영업시간내 600원

영업시간외 800원

계좌이체

영업시간내10만원 이하 500원

10만원 초과 750원

영업시간외10만원 이하 600원

10만원 초과 1,000원

전자

금융인터넷ㆍ폰ㆍ모바일뱅킹

우체국간 이체 면제

타행이체 면제

온라인환 및 경조금배달 2,000원

자동이체 납부자 자동이체(타행) 면제

• 타행계좌 수수료 면제대상은 우체국계좌(카드)를 보유한 고객

• 자동화기기(CD/ATM) 영업시간

- 평일 : 08:30~18:00(단, 토요일은 08:30~14:00)

* 영업시간외 : 영업시간을 제외한 시간 및 공휴일

• 타행 CD/ATM에서 우체국카드로 입금시 수수료 및 이용시간은 이용은행 기준을 적용

• 콜센터(☏1588-1900) 상담원을 통한 계좌이체, 온라인환 및 경조금배달서비스는 창구이용 수수료 적용



▶ 우편대체

구 분 수 수 료

납입(송금) 면 제

지급(우편대체증서발행) 면 제

이 체자동이체 별도약정

일반이체 면 제

계좌 양도 및 승계 면 제

우편대체수표용지 면 제

▶ 우편환

국 내 환 요 금

송금액 통상환 온라인환 경조금배달

3만원 이하 500원

5만원 이하 1,000원

10만원 이하 1,500원 2,500원 3,000원

100만원 이하 2,500원 3,500원 4,000원

100만원 초과 3,500원 4,500원 5,000원

특 수 취 급 수 수 료

• 온라인환

현금배달료

(경조금배달서비스 포함)

2,000원+

현금배달봉투대금•지급사실조사료 1,420원

•경조금배달서비스

· 송금인 연기료80원 •지급정지료 500원

•증서송달료

·보통등기우편

·익일특급

1,960원

2,460원

•지급필통지료

·송금청구시

·송금청구후

500원

1,000원

• 기재사항 정정청구료 500원

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

기타 현황 63


국 제 환 요 금

송

금

시

송금수수료 8,000원

지급필통지료 1,000원

속달 1,500원

통신문첨부 면 제

송

금

후

환급 및 주소 등 변경증서발송 전 : 면 제증서발송 후 : 3,000원

증서재발행 면 제

행방조사청구 면 제

▶ 기타수수료

구 분 수 수 료

자기앞수표발행(1장당) 면 제

다른은행 자기앞수표 즉시지급(1장당) 1,000원

은행 가계수표 추심료(1장당) 면 제

수표사고신고(1장당) 1,000원

통장 또는 인감 분실 재발행 2,000원

가계수표용지 면 제

현 재고 증명 2,000원

질권설정 5,000원

▶ 금융수수료 면제

•대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 차상위계층, 장애인, 국가ㆍ독립유공자, 대학생, 우수고객

* 관련서류 창구제출 후부터 가능

** 다른은행 자동화기기(CD/ATM) 이용 현금인출 및 계좌이체 수수료, OTP카드 발급수수료,

환전수수료는 제외

※ 대학생은 우체국 예금계좌(수시입출식) 가입고객, 국내 및 교육부 인가대학, 내국인에 한함

다. 대출채권 매각 현황 : 해당없음

재무제표1. 재무상태표

2. 손익계산서

3. 자본변동표

4. 현금흐름표

Ⅵ



우체국예금특별회계 (단위 : 원)

계 정 명 제12기(A) 제11기(B) 증감(A-B)

자 산

I. 현금및예치금 19,943,313,797,461 20,837,403,397,300 △894,089,599,839

1. 현금 701,550,298,551 403,545,652,599 298,004,645,952

2. 예치금 19,241,763,498,910 20,433,857,744,701 △1,192,094,245,791

II. 당기손익인식지정금융자산 204,990,550,000 239,275,650,000 △34,285,100,000

III. 유가증권 53,202,782,967,692 45,789,056,627,639 7,413,726,340,053

1. 단기매매증권 1,795,889,139,079 1,969,678,255,959 △173,789,116,880

2. 매도가능증권 20,554,317,124,690 19,421,417,953,264 1,132,899,171,426

3. 만기보유증권 30,852,576,703,923 24,397,960,418,416 6,454,616,285,507

IV. 대출채권 400,830,492,210 387,264,735,991 13,565,756,219

1. 가계수표대월 406,279,991,945 392,787,358,802 13,492,633,143

대손충당금 (5,449,499,735) (5,522,622,811) 73,123,076

V. 유형자산 1,035,721,431,327 1,039,778,254,335 △4,056,823,008

VI. 기타자산 2,342,725,199,090 2,338,560,125,539 4,165,073,551

1. 보증금 7,898,652,989 8,373,695,663 △475,042,674

2. 미수금 409,310,449 1,006,780,865 △597,470,416

3. 미수수익 687,922,385,804 447,055,359,831 240,867,025,973

4. 선급비용 75,718,954,679 58,546,874,242 17,172,080,437

5. 파생상품자산 139,868,853,669 394,462,446,833 △254,593,593,164

6. 무형자산 6,022,757,424 3,198,578,804 2,824,178,620

7. 미회수내국환채권 160,021,171,945 223,966,770,019 △63,945,598,074

8. 기타의 기타자산 1,264,863,112,131 1,201,949,619,282 62,913,492,849

자 산 총 계 77,130,364,437,780 70,631,338,790,804 6,499,025,646,976

부 채

I. 예수부채 69,069,935,572,706 62,104,269,246,277 6,965,666,326,429

1. 원화예수금 69,044,120,434,877 62,075,888,438,897 6,968,231,995,980

2. 우편자금 25,815,137,829 28,380,807,380 △2,565,669,551

II. 차입부채 874,748,230,000 1,101,760,250,000 △227,012,020,000

1. 환매조건부채권매도 874,748,230,000 1,101,760,250,000 △227,012,020,000

1. 재무상태표제12기: 2018년 12월 31일 현재

제11기: 2017년 12월 31일 현재

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

재무제표 67



III. 기타부채 1,607,712,031,233 1,266,316,577,151 341,395,454,082

1. 파생상품부채 82,644,541,630 7,599,648,000 75,044,893,630

2. 국고대리채무 157,503,533,170 222,270,188,809 △64,766,655,639

3. 미지급내국환채무 71,150,672,044 65,637,987,468 5,512,684,576

4. 대행업무수입금 65,231,613,668 35,398,220,606 29,833,393,062

5. 기타의 기타부채 1,231,181,670,721 935,410,532,268 295,771,138,453

부 채 총 계 71,552,395,833,939 64,472,346,073,428 7,080,049,760,511

자 본

I. 자본잉여금 121,818,191,330 121,818,191,330 -

II. 기타포괄손익누계액 3,072,484,743,806 3,733,177,998,458 △660,693,254,652

1. 유형자산재평가이익 424,904,617,683 428,001,797,827 △3,097,180,144

2. 매도가능증권평가손익 2,647,580,126,123 3,305,176,200,631 △657,596,074,508

III. 이익잉여금 2,383,665,668,705 2,303,996,527,588 79,669,141,117

1. 임의적립금 2,218,787,405,528 2,094,280,446,772 124,506,958,756

2. 미처분이익잉여금 164,878,263,177 209,716,080,816 △44,837,817,639

자 본 총 계 5,577,968,603,841 6,158,992,717,376 △581,024,113,535

부 채 및 자 본 총 계 77,130,364,437,780 70,631,338,790,804 6,499,025,646,976



2. 손익계산서

제12기: 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제11기: 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지



I. 영업수익 2,636,707,907,764 3,031,323,782,434 △394,615,874,670

1. 이자수익 1,516,793,751,955 1,340,807,982,184 175,985,769,771

2. 당기손익인식지정금융상품 평가 및 처분이익

19,140,691,820 10,565,895,820 8,574,796,000

3. 유가증권평가 및 처분이익 250,640,766,171 191,897,454,069 58,743,312,102

4. 외환거래이익 548,855,580,887 5,875,581,041 542,979,999,846

5. 수수료수익 78,497,052,386 87,274,112,505 △8,777,060,119

6. 배당금수익 75,703,997,760 88,657,614,980 △12,953,617,220

7. 기타의 영업수익 147,076,066,785 1,306,245,141,835 △1,159,169,075,050

(1) 파생상품거래이익 45,738,887,928 844,991,929,954 △799,253,042,026

(2) 파생상품평가이익 94,179,197,585 453,965,474,078 △359,786,276,493

(3) 잡수익 7,157,981,272 7,287,737,803 △129,756,531

II. 영업비용 2,413,429,020,980 2,761,594,706,914 △348,165,685,934

1. 이자비용 1,047,166,518,844 802,674,697,088 244,491,821,756

2. 당기손익인식지정금융상품 평가 및 처분손실

2,250,100,000 11,683,150,000 △9,433,050,000

3. 유가증권평가 및 처분손실 14,359,035,446 80,651,179,684 △66,292,144,238

4. 대손상각비 10,572,074 50,882,550 △40,310,476

5. 외환거래손실 12,093,030,668 1,202,157,218,006 △1,190,064,187,338

6. 수수료비용 70,115,811,302 65,709,789,524 4,406,021,778

7. 판매비와 관리비 478,604,751,102 478,772,266,430 △167,515,328

8. 기타의 영업비용 788,829,201,544 119,895,523,632 668,933,677,912

III. 영업이익 223,278,886,784 269,729,075,520 △46,450,188,736

IV. 영업외수익 15,662,191,350 14,246,662,026 1,415,529,324

1. 임대료수입 11,725,951,861 12,766,293,689 △1,040,341,828

2. 유형자산처분이익 174,984,849 336,712,150 △161,727,301

3. 기타영업외수익 3,761,254,640 1,143,656,187 2,617,598,453

V. 영업외비용 74,062,814,957 78,029,757,040 △3,966,942,083

1. 유형자산처분손실 443,662,727 338,023,000 105,639,727

2. 기타영업외비용 73,619,152,230 77,691,734,040 △4,072,581,810

VIII. 당기순이익 164,878,263,177 205,945,980,506 △41,067,717,329

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

재무제표 69


3. 자본변동표


과 목 자본잉여금 기타포괄손익누계액 이익잉여금 총계

2017.01.01.(전기초) 121,818,191,330 2,739,879,145,165 2,248,243,174,082 5,109,940,510,577

일반회계전출 - - (50,000,000,000) (50,000,000,000)

우편사업특별회계결손보전 - - (100,192,627,000) (100,192,627,000)

당기순이익 - - 205,945,980,506 205,945,980,506

기타포괄손익:

유형자산재평가이익 - (4,714,935,927) - (4,714,935,927

매도가능증권평가손익 - 996,880,643,163 - 996,880,643,163

파생상품평가손익 - 1,133,146,057 - 1,133,146,057

2017.12.31.(전기말) 121,818,191,330 3,733,177,998,458 2,303,996,527,588 6,158,992,717,376

2018.01.01.(당기초) 121,818,191,330 3,733,177,998,458 2,303,996,527,588 6,158,992,717,376

일반회계전출 - (50,000,000,000) (50,000,000,000)

우편사업특별회계결손보전 - (35,209,122,060) (35,209,122,060)

당기순이익 - 164,878,263,177 164,878,263,177

기타포괄손익:

유형자산재평가이익 - (3,097,180,144) - (3,097,180,144)

매도가능증권평가손익 - (657,596,074,508) - (657,596,074,508)

2018.12.31.(당기말) 121,818,191,330 3,072,484,743,806 2,383,665,668,705 5,577,968,603,841



4. 현금흐름표

제12기: 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지

제11기: 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지


과 목 12기 11기

I. 영업활동으로 인한 현금흐름 (6,307,985,045,572) (1,382,264,173,880)

1. 당기순이익 164,878,263,177 205,945,980,506 　

2. 현금의 유출이 없는 비용 등의 가산 194,487,454,761 1,324,370,307,983 　

가.당기손익인식지정자산평가손실 2,250,100,000 11,683,150,000

나.단기매매증권평가손실 689,956,266 -

다.매도가능증권손상차손 7,566,462,368 52,280,437,228

라.만기보유증권손상차손 - 4,427,961,002

마.대손상각비 10,572,074 50,882,550

바.외화환산손실 11,921,418,611 1,187,535,833,776

사.퇴직급여 21,519,570 21,432,942

아.감가상각비 39,703,151,325 45,300,613,770

자.무형자산상각비 2,261,943,720 3,066,516,040

차.파생상품평가손실 123,850,343,840 4,031,658,046

카.유형자산처분손실 443,662,727 338,023,000 　

타.기타영업외비용 5,768,324,260 15,633,799,629 　

3. 현금의 유입이 없는 수익 등의 차감 (706,594,917,780) (467,366,773,634) 　

가.당기손익인식지정자산평가이익 (17,863,950,000) (6,035,200,000) 　

나.단기매매증권평가이익 (11,872,634,705) (2,678,255,959) 　

다.대손충당금환입 (36,745,751,838) - 　

라.외환환산이익 (543,347,258,709) (4,330,920,208)

마.파생상품평가이익 (94,179,197,585) (453,965,474,078)

바.유형자산처분이익 (174,984,849) (336,712,150)

사.기타영업외수익 (2,411,140,094) (20,211,239)

4. 영업활동으로 인한 자산ㆍ부채 변동 (5,960,755,845,730) (2,445,213,688,735) 　

가.예치금의 감소 1,192,094,245,791 2,659,048,193,709 　

나.당기손익인식지정자산의 감소 49,898,950,000 150,680,140,000 　

다.단기매매증권의 감소(증가) 184,971,795,319 (369,426,341,665)

라.매도가능증권의 증가 (1,229,890,116,366) (1,029,081,029,575)

Ⅰ일반현황

Ⅱ경영실적

Ⅲ재무상황

Ⅳ리스크관리

Ⅴ기타현황

Ⅵ재무제표

재무제표 71


과 목 12기 11기

마.만기보유증권의 증가 (6,454,616,285,507) (3,453,089,610,770) 　

바.계좌대월의 증가(감소) (13,576,328,293) 1,908,311,429 　

사.보증금의 감소 475,042,674 179,882,870 　

아.미수금의 감소(증가) 597,470,416 (2,603,245) 　

자.미수수익의 증가 (240,867,025,973) (63,100,496,298) 　

차.선급비용의 증가(감소) (17,172,080,437) 19,873,565,565 　

카.파생상품의 감소(증가) 299,967,340,539 (452,075,077,161) 　

타.미회수내국환채권의 감소 63,945,598,074 453,881,849,883 　

파.기타의기타자산의 증가 (62,913,492,849) (14,488,884,244) 　

하.국고대리채무의 감소(증가) (64,766,655,639) 82,952,316,074 　

거.미지급내국환채무의 증가(감소) 5,512,684,576 (479,957,605,481) 　

너.대행업무수입금의 증가 29,833,393,062 1,763,240,983 　

더.기타부채의 증가 295,749,618,883 45,720,159,191 　

II. 투자활동으로 인한 현금흐름 (47,455,492,845) (58,931,549,037)

1. 투자활동으로 인한 현금유입액 - - 　

2. 투자활동으로 인한 현금유출액 (47,455,492,845) (58,931,549,037) 　

가.유형자산의 순증가 (42,369,370,505) (58,499,778,447) 　

나.무형자산의 순증가 (5,086,122,340) (431,770,590) 　

III. 재무활동으로 인한 현금흐름 6,653,445,184,369 1,068,079,207,343

1. 재무활동으로 인한 현금유입액 6,968,231,995,980 1,336,336,411,948 　

가.요구불예금의 순증가 132,398,547,385 62,698,952,571 　

나.기한부예금의 순증가 6,835,833,448,595 1,273,637,459,377 　

2. 재무활동으로 인한 현금유출액 (314,786,811,611) (268,257,204,605) 　

가.우편자금의 순감소 (2,565,669,551) (293,707,605) 　

나.환매조건부채권매도의 순감소 (227,012,020,000) (117,770,870,000) 　

다.타회계전출금 (85,209,122,060) (150,192,627,000)

IV. 현금의 증가(감소)(I + II + III) 298,004,645,952 　 (373,116,515,574)

V. 기초의 현금 403,545,652,599 　 776,662,168,173

VI. 기말의 현금 701,550,298,551 　 403,545,652,599

2018년

우체국예금 현황

2018년 우체국예금 현황에 대한 문의사항은 우정사업본부 예금사업단 금융총괄과로

연락주시기 바랍니다.

• 주 소 : (우 30114) 세종특별자치시 도움5로 19, 정부세종청사 8동

• 전 화 : (044) 200-8417

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2019년 3월 발행

2018년 - postinsu.kr · 기여 및 4차 산업혁명에 대응, 혁신 선도 ① 믿음(고품질...

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