חיה חזקני בנק פועלים

2012יוני

חיה חזקני

האגף לייעוץ פנסיוני

חשיבות ההיערכות הפיננסית לפרישה

בעידן הנוכחי

אתגר כלל עולמי –מגמות דמוגרפיות

80לגיל 40שנה תוחלת החיים עלתה מגיל 100תוך , העולם עובר מהפכה דמוגרפית

תוחלת חיים מזנקת ותקופת העבודה מתקצרת סכום החיסכון לפנסיה עלול לא

להספיק

בפני המדינות המפותחות בעולם אתגרים הנובעים מהתארכות משמעותית בתוחלת החיים

המשאירות לנו שנות פרישה ארוכות הדורשות פתרון מימוני

65גיל פרישה

2

(2009נכון לשנת )תוחלת חיים בלידה

70

72

74

76

78

80

82

84

86

יפן גרמניה ישראל צרפת בריטניה ספרד OECD ב"ארה

80.6

81.9 82.3 82.5

83.5 83.5

84.4

86

75.7 76.3

78.6 78.3 77.7

79.7

77.8

79.6

נשים

גברים

3

65תוחלת חיים בגיל

80

82

84

86

88

90

92

94

ממוצע בריטניה ב"ארהOECD

יפן צרפת ספרד ישראל גרמניה

84.4 84.6 84.5 84.9

86.1 86 86.2 86.3

88.3 88.4 88.5 89 89.1

89.7

90.5

92.3

גברים

נשים

4

עלייה מתמשכת בתוחלת החיים בישראל 1970-2009שנים בתקופה 10תוספת של

2010שנתון סטטיסטי ס"למ: מקור

70.1

72.1

74.9

76.7

79.7

73.3

75.7

78.4

80.9

83.5

60

65

70

75

80

85

1970 1980 1990 2000 2009

נשים גברים

5

2050מבנה החיים בישראל תחזית 2000מבנה החיים בישראל בשנת

הגורם העיקרי למהפכה של עולם הייעוץ -אריכות ימים

6

(20-64גילאי )בגילאי עבודה 65+יחס תלות גילאי

0.00

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

יפן גרמניה צרפת בריטניה ספרד OECD ב"ארה ישראל

5.40

4.70

4.20

3.70 3.70 3.50

3.00 2.80

2.9

2.6

2.1

1.5

2.4

1.9

1.6

1.2

2008

2050

בכוח השתתפות שיעור אך צעירה מדינה אמנם ישראל OECD ב הנמוכים בין העבודה

,אחד גמלאי – העבודה בגילאי אנשים 5.4 כל על ,כיום

.... וירד שילך שיעור

7

אתגרים למערכת הפנסיונית

הזדקנות

האוכלוסייה

סביבת ריבית נמוכהגידול ביחס

תלות

קיטון בילודהעלייה בתוחלת

החיים

8

מודל הרבדים

:החיסכון הפנסיוני בישראל מתבסס על שלושה רבדים

:הוולונטריהרובד

:התעסוקתיהרובד

:הממלכתיהרובד

חיסכון פיננסי לגיל פרישה חיסכון עצמאי בקופות גמל

קרנות השתלמות קופות גמל

ביטוח מנהלים קרנות פנסיה

ביטוח לאומי

(₪ 2,166קצבת זקנה )

9

₪טריליון 1 -החיסכון הפנסיוני במגמה של שינוי וצמיחה ומתקרב ל

החיסכון הפנסיוני נמצא בעיצומו של תהליך טרנספורמציה בעקבות , בעשור האחרון

(פנסיית חובה, 3תיקון , ניוד, בכר)שורה של רפורמות

מיליארד * 902 -כ -מתיק הנכסים הפיננסי של הציבור 36%החיסכון הפנסיוני מהווה

(לא כולל פנסיה תקציבית)₪

אלף עצמאים 350 -מיליון שכירים ו 3 –אוכלוסיית היעד

8/2011בנק ישראל *

10

מהחיסכון לטווח ארוך 64% -חמש קבוצות הביטוח מחזיקות בכ

21%

64%

15%

גופים

פרטיים

חמש קבוצות

הביטוח הגדולות

אחר

( 2/2012)₪ מיליארד 532: סך החיסכון לטווח ארוך

נטביטוח + נטפנסיה +נטגמל *

1990תכניות ביטוח מ + כלליות +קרנות פנסיה חדשות, קרנות השתלמות, קופות גמל*

קרנות סקטוריאליות ויתר חברות הביטוח –אחר *

11

!ריכוזיות בולטת בענף הפנסיה ובענף הביטוח

(כולל חברות ביטוח אחרות)אחר

פנסיה ₪מיליארד 107

ענף הפנסיה

97% ענף הביטוח

96% ענף הגמל וההשתלמות

34%

34%

גופים פרטיים

2/2012פילוח אחזקות חמש קבוצות הביטוח לפי ענפים

4%

96%

3%

97%

ביטוח ₪מיליארד 147

קבוצות הביטוח 5

גמל והשתלמות ₪מיליארד 278

40%

26%

12

פילוח האחזקות בחסכון לטווח ארוך לפי קבוצות ביטוח (2/2012 -נכון ל)

36% ח"מיליארד ש 194

9.9% ח"מיליארד ש 52.7

8.7% ח"מיליארד ש 46.1

17.6% ח"מיליארד ש 93.9

12% ח"מיליארד ש 64.2

15.4% ח"מיליארד ש 81.7

אחר

13

מוצר הולך ונעלם –קופות גמל

מוצר בצמיחה –פנסיה קרנות

ביטוח35.3%

ג"קופ 39.0%

פנסיה25.7%

(3תיקון )02/2012

₪ מיליארד 416

ביטוח27.0%

ג"קופ 62.0%

פנסיה11.0%

ביטוח31.0%

ג"קופ 54.0%

פנסיה15.0%

(לאחר בכר) 12/2007

₪ מיליארד 307

(טרום בכר)12/2004

₪ מיליארד 206

ללא קרנות השתלמות*

14

!תודה רבה

15