MỤC LỤC

Lời cam đoan Trang

Mục lục

Danh mục các chữ viết tắt

Danh mục các bảng và sơ đồ

Lời mở đầu

CHƯƠNG I

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG . .

1.1. Thông tin tín dụng ngân hàng ................................................................1

1.2. Hệ thống thông tin tín dụng ngân hàng ...............................................10

1.3. Phát triển hệ thống TTTD ngân hàng .......................................................42

1.4. Kinh nghiệm phát triển hệ thống TTTD NH trên thế giới .................57

CHƯƠNG II

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VN

2.1. Khái quát lịch sử hình thành hệ thống TTTD ngân hàng VN ..................69

2.2. Thực trạng hệ thống TTTD ngân hàng VN ............................................77

2.3. Đánh giá mức độ phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN ..................111

CHƯƠNG III

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THÔNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM

3.1. Tiềm năng phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN ............................116

3.2. Định hướng mục tiêu phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN ...........123

3.3. Các giải pháp phát triển hệ thống TTTD ngân hàng VN .......................128

3.4. Một số kiến nghị .....................................................................................164

Kết luận

Danh mục công trình của tác giả

Tài liệu tham khảo

Phần phụ lục

Danh mục ký hiệu của các chữ viết tắt

STT

Cụm từ Tiếng Việt Viết tắt

1 Doanh nghiệp DN

2 Doanh nghiệp nhỏ và vừa DNN&V

3 Ngân hàng NH

4 Ngân hàng công thương Việt Nam NHCTVN

5 Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam NHĐT&PT

6 Ngân hàng Nhà nước NHNN

7 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NHNT

8 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

VN

NHNNo

9 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam NHCSXH

10 Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHPT

11 Ngân hàng thương mại NHTM

12 Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCP

13 Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMNN

14 Ngân hàng Trung ương NHTW

15 Khách hàng KH

16 Thông tin tín dụng TTTD

17 Tổ chức tín dụng TCTD

18 Trách nhiệm hữu hạn TNHH

19 Xã hội chủ nghĩa XHCN

20 Xếp loại tín dụng XLTD

21 Việt Nam VN

22 Việt Nam đồng VND

23 Đô la Mỹ USD

Cụm từ tiếng Việt/ tiếng Anh Viết tắt tiếng

Anh

24 Công ty Tài chính Quốc tế

International Finance Corporation IFC

25 Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa

People Bank of China PBC

26 Ngân hàng Phát triển Châu Á

Asia Development Bank ADB

27 Ngân hàng Thế giới

World Bank WB

28 Quỹ Tiền tệ Quốc tế

International Monetary Fund IMF

29 Thu nhập quốc dân trong nước

Gross Domestic Product

GDP

30 Trung tâm Thông tin tín dụng

Credit Information Center CIC

31 Trung tâm thông tin tín dụng Đài Loan

Joint Credit Information Center JCIC

32 Cơ quan TTTD công

Public Credit Registries PCR

33 Công ty TTTD tiêu dùng

Credit Bureau CB

34 Công ty xếp loại tín dụng doanh nghiệp

Credit Rating Agency

CRA

35 Công ty Dun&Bradstreet D&B

Danh môc c¸c s¬ ®å

S¬ ®å Néi dung

Trang

S¬ ®å 1.01 M«

h×nh th¸p th«ng tin 06

S¬ ®å 1.02 Giíi h¹n dÞch vô TTTD 14

Sơ đồ 1.03 Cấu trúc hệ thống TTTD ngân hàng theo loại hình dịch vụ 15

S¬ ®å 1.04 Chu

tr×nh vËn hµnh hÖ thèng TTTD ng©n hµng 16

S¬ ®å 1.05

Quan hÖ th«ng tin trong hÖ thèng TTTD ng©n

hµng 21

S¬ ®å 1.06

Quan hÖ gi÷a ngêi cung cÊp vµ sö dông TTTD

22

S¬ ®å 1.07 Quy

tr×nh XLTD DN 29

S¬ ®å 3.01 Më

réng nguån thu thËp th«ng tin 131

Danh môc c¸c b¶ng biÓu

B¶ng biÓu Néi dung Trang

BiÓu 1.01 B¶ng

XLTD DN33

BiÓu 1.02 ThÎ

®iÓm cña c«ng ty Nuri Solution 36

BiÓu 1.03 ThÎ

®iÓm cña CB Hång K«ng 36

BiÓu 1.04 PhÝ

cho mét b¶n b¸o c¸o TTTD c¸ nh©n tiªu dïng 51

BiÓu 1.05 §Æc

trng cña c¸c c¬ quan TTTD 57

BiÓu 1.06 TÝnh

chÊt chñ yÕu cña c«ng ty TTTD c«ng 57

BiÓu 1.07 Vµi

nÐt vÒ TTTD t¹i mét sè níc Ch©u ¸ 58

BiÓu 2.01

T×nh h×nh nî xÊu cña c¸c NHTM NN 71

BiÓu 2.02 Kho

d÷ liÖu TTTD 85

BiÓu 2.03

Thang ®iÓm tÝnh quy m« DN t¹i CIC 90

BiÓu 2.04 B¶ng

®iÓm c¸c tû sè tµi chÝnh DN 91

BiÓu 2.05

Träng sè víi c¸c tû sè tµi chÝnh DN 92

BiÓu 2.06

Tæng hîp ®iÓm tÝn dông cña mét sè NHTM93

BiÓu 2.07 XÕp

lo¹i tÝn dông DN t¹i mét sè NHTM 94

BiÓu 2.08 ¸p

dông kÕt qu¶ xÕp lo¹i tÝn dông doanh nghiÖp 95

BiÓu 2.09

Tæng hîp tr¶ lêi tin 6 th¸ng ®Çu n¨m 2006 cña

CIC 100

BiÓu 2.10 KÕt

qu¶ XLTD DN 2004 theo ngµnh kinh tÕ 101

BiÓu 2.11 KÕt

qu¶ XLTD DN 2004 theo lo¹i h×nh DN 102

BiÓu 2.12

Nh÷ng TCTD cha hái tin trong 6 th¸ng ®Çu n¨m

2006 107

BiÓu 2.13 HÖ

sè chia sÎ TTTD t¹i mét sè khu vùc 111

BiÓu 3.01 C¸c

chØ tiªu TTTD cña mét sè nÒn kinh tÕ n¨m 2004 126

BiÓu 3.02 Møc

t¨ng trëng hÖ sè thu thËp TTTD c«ng ë ViÖt Nam 126

BiÓu 3.03 CÊu

t¹o m· sè doanh nghiÖp 135

BiÓu 3.04 C¶nh

b¸o t×nh h×nh tµi chÝnh DN cã xu híng xÊu ®i 137

BiÓu 3.05

Danh s¸ch c¶nh b¸o DN cã nghi vÊn hoÆc vi

ph¹m ph¸p luËt 138

BiÓu 3.06 B¶ng

tÝnh ®iÓm cho c¸c chØ tiªu phi tµi chÝnh 145

BiÓu 3.07 B¶ng

tÝnh ®iÓm cho c¸c chØ tiªu tµi chÝnh nhãm 2 147

BiÓu 3.08 CÊp

®é xÕp lo¹i ngêi vay nî 154

BiÓu 3.09 CÊp

®é ®¸nh gi¸ rñi ro cña ngêi vay 155