การประก�นชีวิ�ตน. ส วิวิรณฤดี บั�วิทอง เลขท� 21 ม.

6/1น. ส มนต�นภา คำ�าผุ�ย เลขท� 38 ม. 6/1

น�าเสนอ อาจารย� ศิ�ร�ร�ตน� น�าไท

การประก�นชีวิ�ตคำ$ออะไร

การประก�นชีวิ�ต คำ$ออะไร

การประก�นชีวิ�ต เป%นวิ�ธีการท�บั�คำคำลกล�'มหน)�งร'วิมก�นเฉล�ย ภ�ยอ�นเน$�องจากการตาย การส+ญเสยอวิ�ยวิะ ท�พพลภาพ

และการส+ญเสยรายไดี/ในยามชีรา โดียท�เม$�อบั�คำคำลใดีต/อง ประสบัก�บัภ�ยเหล'าน�2น ก3ไดี/ร�บัเง�นเฉล�ยชี'วิยเหล$อเพ$�อ

บัรรเทาคำวิามเดี$อดีร/อนแก'ตนเองและคำรอบัคำร�วิ โดียบัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตจะท�าหน/าท�เป%นแกนกลางในการน�าเง�นก/อนดี�งกล'าวิไปจ'ายให/แก'ผุ+/ไดี/ร�บัภ�ย

การประก�นชีวิ�ต แยกออกไดี/เป%น 3 ประเภทคำ$อ

การประก�นชีวิ�ต แยกออกไดี/เป%น 3 ประเภทคำ$อ1.  ประเภทสาม�ญ เป%นการประก�นชีวิ�ตท�มจ�านวิน

เง�นเอาประก�นภ�ยคำ'อนข/างส+ง ต�2งแต' 50,000 บัาท ข)2นไป เหมาะส�าหร�บัผุ+/ท�มรายไดี/ปานกลางข)2นไป ใน

การพ�จารณาร�บัประก�นชีวิ�ตอาจจะมการตรวิจ ส�ขภาพหร$อไม'ตรวิจส�ขภาพ ข)2นอย+'ก�บัดี�ลยพ�น�จ

ของบัร�ษั�ท และมการชี�าระเบั2ยประก�นภ�ยเป%นรายป5, ราย 6 เดี$อน, ราย 3 เดี$อน หร$อรายเดี$อน

2.  ประเภทอ�ตสาหกรรม เป%นการประก�นชีวิ�ต ท�มจ�านวินเง�นเอาประก�นภ�ยต��า โดียท��วิไปต�2งแต'

10,000 - 30,000 บัาท เหมาะส�าหร�บัผุ+/ท�ม รายไดี/ปานกลางถึ)งรายไดี/ต��า การชี�าระเบั2ยประก�น

ภ�ยจะชี�าระเป%นรายเดี$อน และไม'มการตรวิจ ส�ขภาพ ฉะน�2นจ)งมระยะเวิลารอคำอย คำ$อ ถึ/าผุ+/เอา

ประก�นภ�ยเสยชีวิ�ตดี/วิยโรคำภ�ยไข/เจ3บัตาม ธีรรมชีาต� บัร�ษั�ทจะไม'จ'ายจ�านวินเง�นเอาประก�น

ภ�ยให/ แต'จะคำ$นเบั2ยประก�นภ�ยท�ผุ+/เอาประก�นภ�ยไดี/ชี�าระมาแล/วิท�2งหมดี

3.  ประเภทกล�'ม เป%นการประก�นชีวิ�ตท� กรมธีรรม�หน)�งจะมผุ+/เอาประก�นชีวิ�ตร'วิมก�นต�2งแต'

5 คำนข)2นไป ส'วินมากจะเป%นกล�'มของพน�กงาน บัร�ษั�ท ในการพ�จารณาร�บัประก�นอาจจะมการ

ตรวิจส�ขภาพหร$อไม'ตรวิจก3ไดี/ ข)2นอย+'ก�บัดี�ลยพ�น�จ ของบัร�ษั�ท การประก�นชีวิ�ตกล�'มน2อ�ตราเบั2ยประก�น

ชีวิ�ตจะต��ากวิ'าประเภทสาม�ญและประเภทอ�ตสาหกรรม

แบับัของการประก�นชีวิ�ต การประก�นชีวิ�ตมมากมายหลายแบับั แต'ละแบับัจะม

 ล�กษัณะคำวิามคำ�/มคำรองและผุลประโยชีน�แตกต'างก�นออกไป แบับัการประก�นชีวิ�ตพ$2นฐานมอย+' 4 แบับัคำ$อ

1.  แบับัตลอดีชีพ เป%นการประก�นชีวิ�ตท�ให/คำวิามคำ�/มคำรอง ตลอดีชีพ ถึ/าผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ตเม$�อใดีในขณะท�

กรมธีรรม�มผุลบั�งคำ�บั บัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตจะจ'ายจ�านวินเง�นเอา ประก�นภ�ย ให/แก'ผุ+/ร�บัประโยชีน� วิ�ตถึ�ประสงคำ�เบั$2องต/นของการ

ประก�นภ�ยแบับัน2เพ$�อจ�ดีหาเง�นท�นส�าหร�บัจ�นเจ$อบั�คำคำลท�อย+'ใน คำวิามอ�ปการะเม$�อผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ต หร$อเพ$�อเป%นเง�น

ท�นส�าหร�บัการเจ3บัป8วิยคำร�2งส�ดีท/ายและคำ'าท�าศิพ ท�2งน2เพ$�อไม'ให/ตกเป%นภาระของคำนอ$�น

2.แบับัสะสมทร�พย�เป%นการประก�นชีวิ�ตท�บัร�ษั�ทจะจ'ายจ�านวินเง�นเอาประก�นภ�ยให/แก'ผุ+/เอาประก�นภ�ย

เม$�อมชีวิ�ตอย+'คำรบัก�าหนดีส�ญญา หร$อจ'ายเง�นเอา ประก�นภ�ย ให/แก'ผุ+/ร�บัประโยชีน�เม$�อผุ+/เอาประก�นภ�ย

เสยชีวิ�ตลงภายในระยะเวิลาประก�นภ�ย การประก�นชีวิ�ตแบับัสะสมทร�พย�เป%นส'วินผุสมของการ

คำ�/มคำรองชีวิ�ตและการออมทร�พย� ส'วินของการ ออมทร�พย� คำ$อส'วินท�ผุ+/เอาประก�นภ�ยไดี/ร�บัคำ$นเม$�อ

ส�ญญาคำรบัก�าหนดี

3.  แบับัชี��วิระยะเวิลา เป%นการประก�นชีวิ�ตท�บัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตจะจ'ายเง�นให/แก'ผุ+/ร�บัประโยชีน�เม$�อผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ต

ในระยะเวิลาประก�นภ�ย วิ�ตถึ�ประสงคำ�เพ$�อคำ�/มคำรอง การเสย ชีวิ�ตก'อนวิ�ยอ�นสมคำวิร การประก�นชีวิ�ตแบับัน2ไม'มส'วินของ

การออมทร�พย� เบั2ยประก�นภ�ยจ)งต��ากวิ'าแบับัอ$�น ๆ และไม'มเง�นเหล$อคำ$นให/หากผุ+/เอาประก�นภ�ยอย+'จนคำรบัก�าหนดีส�ญญา4.  แบับัเง�นไดี/ประจ�า เป%นการประก�นชีวิ�ตท�บัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตจะจ'ายเง�นจ�านวินหน)�งเท'าก�นอย'างสม��าเสมอให/แก'ผุ+/เอา

ประก�นภ�ยท�กเดี$อน น�บัแต'ผุ+/เอาประก�นภ�ยเกษัยณอาย� หร$อ มอาย�คำรบั 55 ป5 หร$อ 60 ป5 เป%นต/นไป แล/วิแต'เง$�อนไข

ในกรมธีรรม�ท�ก�าหนดีไวิ/ ส�าหร�บัระยะเวิลาการจ'ายเง�นไดี/ประจ�าน2ข)2นอย+'ก�บัคำวิามต/องการของผุ+/เอาประก�นชีวิ�ตท�จะเล$อกซื้$2อ

ประโยชีน�ของการท�าประก�นชีวิ�ต ร+ปแบับัของกรมธีรรม� จะมหลายร+ปแบับัและต�2ง

ชี$�อเป%นนามเฉพาะของแต'ละบัร�ษั�ท ท�กร+ปแบับัพร/อมอ�ตราเบั2ยประก�นภ�ยจะต/องไดี/ร�บัคำวิามเห3น

ชีอบัจากนายทะเบัยนประก�นชีวิ�ต (อธี�บัดีกรมการประก�นภ�ย) ก'อนจะน�าเสนอขายแก'ประชีาชีน แต'

โดียหล�กวิ�ชีาการ ไม'วิ'าจะเป%นกรมธีรรม�ร+ปแบับัใดี หร$อชี$�ออะไรก3ตาม จะอย+'ภายใต/แบับัของการ

ประก�นชีวิ�ตรวิม 4 แบับัคำ$อ

1.  แบับัชี��วิระยะเวิลา ให/คำวิามคำ�/มคำรองในชี'วิงระยะ เวิลาหน)�งท�ก�าหนดีไวิ/ในกรมธีรรม� โดียบัร�ษั�ทจะ

จ'ายเง�นตามจ�านวินเง�นเอาประก�นภ�ยให/ผุ+/ร�บั ประโยชีน� ถึ/าผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ตภายในระยะ

เวิลาท�ก�าหนดีไวิ/น�2น2.  แบับัตลอดีชีพ บัร�ษั�ทจะจ'ายเง�นตามจ�านวินเง�น

เอาประก�นภ�ย ให/ผุ+/ร�บัประโยชีน�ในกรณท�ผุ+/เอา ประก�นภ�ยเสยชีวิ�ต ไม'วิ'าจะเสยชีวิ�ตเม$�อใดีก3ตาม

** ท�2งแบับั 1 และแบับั 2 เป%นการจ'ายเง�นให/แก'ผุ+/ร�บัประโยชีน�ในกรณท�ผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ตแล/วิเท'าน�2น

3.  แบับัสะสมทร�พย� บัร�ษั�ทจะจ'ายเง�นตามจ�านวินท� เอาประก�นภ�ยไวิ/ ให/แก'ผุ+/ร�บัประโยชีน�ถึ/าผุ+/เอา

ประก�นภ�ยเสยชีวิ�ตภายในระยะเวิลาท�ก�าหนดีไวิ/หร$อจ'ายเง�นเอาประก�นชีวิ�ตให/แก'ผุ+/เอาประก�นภ�ยในกรณท�มชีวิ�ตอย+'รอดีพ/นระยะเวิลาท�ก�าหนดีไวิ/4.   แบับัเง�นไดี/ประจ�า บัร�ษั�ทจะจ'ายเง�นไดี/ประจ�าหร$อเง�นบั�านาญให/แก'ผุ+/เอาประก�นภ�ยโดียเร��มจ'ายต�2งแต'วิ�นท�ผุ+/เอาประก�นภ�ยไม'สามารถึประกอบั

อาชีพไดี/ตามปกต�เน$�องจากคำวิามชีรา ไปจนถึ)งวิ�น ท�ก�าหนดีไวิ/ ( อาจเป%นชี��วิระยะเวิลาหน)�ง หร$อตลอดี

อาย�ก3ไดี/)

** แบับั 3 ส'วินท/าย และแบับั 4 เป%นการจ'ายเง�นโดียมเง$�อนไขวิ'าผุ+/เอาประก�นภ�ยต/องมชีวิ�ตรอดีอย+'จนพ/นระยะเวิลาท�ก�าหนดีไวิ/

ข�2นตอนดี�าเน�นการ1.ต�ดีต'อบัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตไดี/โดียตรงหร$อผุ'านต�วิแทนหร$อนายหน/าประก�นภ�ย

2.เล$อกแบับัประก�นชีวิ�ตท�เหมาะสมและสอดีคำล/องก�บัคำวิามต/องการ

3.

วิงเง�นเอาประก�นภ�ยท�ต/องการ โดียพ�จารณาประกอบั ก�บัรายไดี/ประจ�าท�ไดี/ร�บั และก�าล�งคำวิามสามารถึในการ

ส'งเบั2ยประก�นภ�ย4.กรอกรายละเอยดีเก�ยวิก�บัต�วิท'านในแบับัคำ�าขอเอา

ประก�นชีวิ�ต โดียแถึลงคำวิามจร�งท�กประการ โดียเฉพาะอย'างย��งประวิ�ต�การร�กษัาพยาบัาลและคำ�าแถึลงเก�ยวิก�บั

ส�ขภาพ เพราะการป;ดีบั�งในสาระส�าคำ�ญเหล'าน2จะเป%นเหต�ให/ไม'ไดี/ร�บัคำวิามคำ�/มคำรองตามกรมธีรรม�

5.ในกรณท�ต�วิแทนเป%นผุ+/กรอกแบับัคำ�าขอเอาประก�นชีวิ�ต

แทนท'าน ให/ตรวิจสอบัคำวิามถึ+กต/องก'อนลงชี$�อในแบับั คำ�าขอเม$�อไดี/ร�บักรมธีรรม� คำวิรตรวิจสอบัคำวิามถึ+กต/อง

หากพบัข/อม+ลท�ผุ�ดี เชี'น ชี$�อผุ+/ร�บัประโยชีน�หร$อชี$�อผุ+/เอา ประก�นภ�ยผุ�ดีพลาดี ฯลฯ ให/ท�กท/วิงบัร�ษั�ทเพ$�อแก/ไขให/

ถึ+กต/อง6.

จ'ายคำ'าเบั2ยประก�นชีวิ�ตตามก�าหนดีท�กคำร�2ง โดียต�ดีต'อ ชี�าระท�บัร�ษั�ท สาขา หร$อทางไปรษัณย�ลงทะเบัยน หร$อ

ผุ'านธีนาคำารในกรณชี�าระผุ'านต�วิแทนของบัร�ษั�ท ให/เรยกใบัเสร3จร�บัเง�นตามแบับัพ�มพ�ของบัร�ษั�ทเก3บัไวิ/เป%นหล�กฐานท�กคำร�2ง7

. แจ/งให/ผุ+/ร�บัประโยชีน�ตามท�ระบั�ชี$�อในกรมธีรรม� หร$อ

บั�คำคำลในคำรอบัคำร�วิทราบั ถึ)งการท�าประก�นชีวิ�ต และสถึานท�เก3บักรมธีรรม�

8. ต�ดีต'อส�าน�กงานคำณะกรรมการก�าก�บัและส'งเสร�มการ ประกอบัธี�รก�จประก�นภ�ย (คำปภ.) ส�าน�กงาน

คำปภ. เขต ส�าน�กงาน คำปภ. ภาคำ และส�าน�กงาน คำปภ.  จ�งหวิ�ดี ท�กคำร�2งท�มป=ญหา

ข�2นตอนและหล�กฐานในการขอร�บัเง�นผุลประโยชีน� ตาม กรมธีรรม�ประก�นชีวิ�ต หร$อการเรยกร/องคำ'าส�นไหมทดีแทน

ในการขอร�บัเง�นผุลประโยชีน�ตามกรมธีรรม� หร$อท�เข/าใจก�น ท��วิไปวิ'าเป%นการเรยกร/องคำ'าส�นไหมทดีแทนน�2น ให/ดี�าเน�นการดี�งน2

1.ต�ดีต'อบัร�ษั�ทประก�นภ�ยให/เร3วิท�ส�ดี2. กรณผุ+/เอาประก�นภ�ยเสยชีวิ�ต จะแยกเป%นกรณตามสาเหต�ของ

การเสยชีวิ�ต ดี�งน22.1 เสยชีวิ�ตดี/วิยโรคำภ�ยไข/เจ3บั** ต/องแจ/งให/ทราบัภายใน 14 วิ�น และเตรยมหล�กฐานประกอบัดี/วิย(1) กรมธีรรม�ประก�นชีวิ�ต ( ถึ/าหายให/แจ/งคำวิามแล/วิน�าส�าเนารายงานประจ�าวิ�นร�บัแจ/งเอกสารหายไปแสดีงแทน)

(2) ใบัเสร3จร�บัเง�นงวิดีส�ดีท/าย(3) ใบัมรณบั�ตรของผุ+/เอาประก�นภ�ย(4) ทะเบัยนบั/านของผุ+/ร�บัประโยชีน�(5) บั�ตรประชีาชีนของผุ+/ร�บัประโยชีน�2.2 เสยชีวิ�ตโดียฆ่'าต�วิตาย* เตรยมหล�กฐานตาม 2.1(1) - (5) โดียเพ��ม(6) ส�าเนาบั�นท)กประจ�าวิ�นร�บัแจ/งเหต�ของเจ/าหน/าท�ต�ารวิจ(7) ใบัชี�นส+ตรพล�กศิพ

2.3 เสยชีวิ�ตดี/วิยอ�บั�ต�เหต�* เตรยมหล�กฐานตาม 2.1(1) - (5) โดียเพ��ม(6) ส�าเนาบั�นท)กประจ�าวิ�นร�บัแจ/งเหต�ของเจ/าหน/าท�ต�ารวิจ(7) ส�าเนาบั�นท)กประจ�าวิ�นหล�งกล�บัจากสถึานท�เก�ดีเหต�ของเจ/าหน/าท�ต�ารวิจ(8) ใบัชี�นส+ตรพล�กศิพ4. กรณเรยกร/องคำ'าร�กษัาพยาบัาล ท�พพลภาพ และส+ญเสยอวิ�ยวิะ* แจ/งบัร�ษั�ททราบัภายใน 10 วิ�น และเตรยมหล�กฐานดี�งน2(1) กรอกแบับัฟอร�มใบัเรยกร/องคำ'าทดีแทนของบัร�ษั�ท(2) ใบัเสร3จร�บัเง�นคำ'าร�กษัาพยาบัาลท�ระบั�วิ�นเร��มต/น และวิ�นส�ดีท/ายในการร�กษัาต�วิในโรงพยาบัาล(3) อ$�น ๆ เชี'น ฟ;ล�มเอ3กซื้ซื้เรย�

4.กรณกรมธีรรม�คำรบัก�าหนดี ในกรณเป%นการประก�นชีวิ�ต ประเภทสะสมทร�พย�ท�

มเง�นคำ$นเม$�อกรมธีรรม�คำรบัก�าหนดี ให/ดี�าเน�นการและเตรยมหล�กฐาน(1) ต�ดีต'อบัร�ษั�ทประก�นภ�ย(2) กรมธีรรม�ประก�นชีวิ�ต(3) บั�ตรประชีาชีนของผุ+/เอาประก�นภ�ย

การยกเวิ/นการจ'ายเง�นเอาประก�นชีวิ�ต

ข/อจ�าก�ดีบัางประการท�บัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ต ยกเวิ/นการจ'ายเง�นเอาประก�น จากสาเหต�การตาย

ดี�งน21.ผุ+/ร�บัประโยชีน�ฆ่'าผุ+/เอาประก�นตาย2. ผุ+/เอาประก�นฆ่'าต�วิตายภายใน 1 ป5 น�บัจากวิ�นท�าส�ญญาหร$อวิ�นต'ออาย�ส�ญญาคำร�2งส�ดีท/าย คำวิามตายท�เก�ดีจากสาเหต�ข/างต/นดี�งกล'าวิ บัร�ษั�ท

ประก�นชีวิ�ตจะไม'จ'ายจ�านวินเง�นเอาประก�นชีวิ�ตให/แต'จะคำ$นเบั2ยประก�นชีวิ�ตท�ไดี/ชี�าระมาแล/วิท�2งหมดีเท'าน�2น 

หน/าท�ของผุ+/เอาประก�นต/องชี�าระเบั2ยประก�น

ถึ/าหากต�วิแทนของบัร�ษั�ทประก�นชีวิ�ตย�งไม' มาเก3บัเง�น ตามกฎหมายจะถึ$อวิ'าเป%นหน/าท�ของผุ+/

เอาประก�นชีวิ�ตจะต/องไปชี�าระท�สาขาของบัร�ษั�ท ดี/วิยตนเอง หร$อส'งเป%นธีนาณ�ต� เชี3คำและเพ$�อท�

บัร�ษั�ทจะไดี/ส'งใบัเสร3จร�บัเง�นมาให/อย'างถึ+กต/อง ท'านจ�าเป%นต/องเขยนท�อย+'ของท'านให/ถึ+กต/อง เพ$�อ

ม�ให/เสยโอกาสและประโยชีน�

ระยะเวิลาผุ'อนผุ�นการชี�าระเบั2ยประก�น

ผุ+/เอาประก�นชีวิ�ตมส�ทธี�ท�จะไดี/ร�บัการผุ'อน ผุ�นการชี�าระเง�นไดี/ โดียการย$ดีระยะเวิลาไดี/

ประมาณ 30 หร$อ 60 วิ�น

เบั2ยประก�นชีวิ�ตก�บัการห�กลดีหย'อนภาษัเง�นไดี/บั�คำคำล

ผุ+/เอาประก�นชีวิ�ตสามารถึน�ามาห�กภาษัรายไดี/บั�คำคำลไดี/โดียร�ฐบัาลไดี/เพ��มจ�านวินเง�นเบั2ย

ประก�นชีวิ�ตท�สามารถึน�าไปห�กภาษัไดี/ไม'เก�น100,000 บัาท

ขอจบัการน�าเสนอเพยงเท'าน2

ขอบัคำ�ณคำะ