人才培訓暨

現職銀行員工專業能力調整計畫

台灣金融研訓院

104 年 6 月 26 日

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目錄

壹、 背景說明 ................................................................................................................... 2

一、 金融數位化與銀行經營模式改變 .................................................................. 2

二、 分行型態調整 ................................................................................................... 2

貳、 金融數位化之人才培育 .......................................................................................... 3

一、 高階創新決策思維 ........................................................................................... 3

二、 中階管理模式調整 ........................................................................................... 3

三、 專業數位金融人才 ........................................................................................... 3

(一) 內部培養.................................................................................................. 3

(二) 異業引進.................................................................................................. 4

(三) 校園養成.................................................................................................. 4

參、 分行行員專業能力調整及第二專長之培養 ........................................................ 5

一、 行員職能重新定位 ........................................................................................... 5

二、 適性測驗，找尋適合發展方向 ...................................................................... 5

三、 依所需職能及學習地圖，制定培訓計畫 ..................................................... 5

(一) 共同科目.................................................................................................. 5

(二) 選修科目.................................................................................................. 6

四、 輔導員工培養第二專長 .................................................................................. 6

肆、 總論與建議（研訓院可以提供之服務）............................................................. 7

附錄一：中高階主管科技金融學習地圖 ...................................................................... 9

附錄二：科技金融專業人員學習地圖 ......................................................................... 10

附錄三：金融人才適性測驗 ......................................................................................... 11

附錄四：各類人員專業能力培訓方向與培訓課程建議 ........................................... 12

2

壹、 背景說明

一、 金融數位化與銀行經營模式改變

第三方支付、互聯網金融、雲端服務、行動支付、大數據…，數位金融的浪

潮以 0.5 年 1 波的速度推進，帶動客戶行為和消費習慣快速且不可逆轉的改變，

也顛覆金融服務提供之模式。對於新世代消費者，金融是 24 小時、無處不在的

服務，故金融服務需突破場域限制，而這也反映在網路銀行、行動銀行、雲端銀

行…的蛻變軌跡上，並持續驅動銀行思考未來的經營模式，朝向跨虛實、跨國境、

跨產業發展。

從其他產業發展的歷程以及金融業界專家意見1，可預見未來金融業務將朝

強調客戶服務與體驗、提升流程效率、精準行銷以及加強風險管理四個面向發展。

面對此新的經營模式，機構需跳脫傳統思維，重新佈局，並積極培養相關專才，

方能在數位金融時代佔有一席之地。

二、 分行型態調整

數位金融時代，許多金融業務將被自動化、機械化取代，分行的經營型態出

現轉變，不再只是以產品為導向，被動等待顧客上門的據點，而是運用大數據等

科技技術，預測顧客需求，提供量身打造專屬服務的諮商中心。塑造品牌形象、

創造高價值服務、提升客戶忠誠度，將是分行經營績效的關鍵指標。

未來分行型態可能朝兩大方向發展：其一是以機器、數位化取代人工作業，

分行所需人員將由作業面轉為客戶服務與諮詢；其二分行將轉型為新概念的商店，

打造全新銀行品牌形象，針對所屬區域客群習性規劃專屬商品與服務，所需人員

1 「數位金融崛起，企金業務未來式？」周榮生 資深顧問，台灣金融研訓院，104 年 6 月。

服務與體驗設計

與優化

流程效率提升

精準行銷

風險管理

3

將具備更高的金融產品與數位服務融合之能力。為此，銀行人力資源發展策略必

須重新調整，方能因應這兩大發展方向。

貳、 金融數位化之人才培育

「人」是金融業最重要的資產，從業人員須掌握業務創新脈動以及科技應用

實務，方能在變局中找到致勝之關鍵策略。數位金融時代更是如此，包括高階經

理人、中階管理者乃至於直接面對業務的專業人員，都須要為金融數位化預作準

備。

一、 高階創新決策思維

在科技技術一年兩翻的時代，掌舵組織發展方向的高階主管，需時時關注環

境變化與市場趨勢，了解如何藉由科技提升產品與服務，為組織創造差異化價值。

決策者的創新決策思維將是新時代競爭力之關鍵，故培訓以「金融產業關鍵趨勢」

及「策略執行與效能改善」為核心主軸，協助領導人洞察先機、擘畫藍圖（學習

地圖請參閱附件一）。

二、 中階管理模式調整

中階主管是傳遞組織業務發展方向及帶領團隊實現目標的中堅骨幹，為能提

供顧客更優質服務以及精進團隊管理效益，除了解數位化金融相關知識外，亦需

思考如何優化傳統流程，並運用數據分析等技術策劃富創意又具效益之行銷策略。

因此，中階管理層之培育將以「數位金融」、「創新應用」及「邏輯分析」為主

軸（學習地圖請參閱附件一）。

三、 專業數位金融人才

培育金融專業知識與數位科技運用雙核心的人才，是應戰數位金融時代必要

之準備工作，而發展這些人力資源有內部培養、異業引進、校園養成三個管道，

各自有不同的訓練需求與培訓模式。

(一) 內部培養

機構自內部現有行員培養數位金融專才，首先需進行職能盤點以及職能缺口

評估，再依照數位金融人才必備職能開展課程，進行系統性、完整性的培訓計畫，

讓從業人員從基礎開始逐步深入，扎實學習各項主題。課程主軸如下：

趨勢應用：深入剖析行動支付、第三方支付、互聯網金融等發展趨勢，協

助金融業提升服務效能。

4

整合行銷：將金融與數據應用科技結合，以顧客導向為價值中心，協助金

融業創造競爭優勢。

風險管理：運用社群網站等多元資訊、大數據分析技術、自動監管系統等

技術，精進風險管控能力，使機構可安全的快速成長。

法令規範：掌握國際法令與規範發展、了解國內外相關法規制度，防範金

融犯罪，以維護資訊安全、實踐法令遵循。

註：學習地圖請參閱附件二

(二) 異業引進

傳統金融服務與新穎數位技術，兩者如何結合發展數位金融，來自異業的思

維模式是關鍵因素之一，藉由跨產業合作，或引進非金融背景的人力加入銀行體

系，可為組織擦出不同的火花。針對非金融背景的人員，需加強金融相關知識、

風險控管能力及金融道德觀念等，使之能於快速融入金融領域，發揮所長。

(三) 校園養成

與大專院校合作，結合理論與實務，自校園開始養成數位金融人才，為未來

金融產業發展培養新血。辦理方式包括：

1. 邀請具有實務經驗講座到校授課；

2. 由金融機構提供實習機會，讓學生深入了解金融機構運作模式；

3. 促進金融機構與學校專案合作（例：機構提供數據資料由學校教授帶領學

•交易安全機制

•金融犯罪防範

•資訊安全管理

•電子票證發行管理條例

•各國監理機關電子金融政策

•社群行銷

•網頁廣告

•口碑行銷

•大數據

•互聯網金融

•第三方支付

趨勢

應用

整合

行銷

風險

控管

法令

規範

5

生分析，替機構找出行銷新模式）；

4. 舉辦金融體驗營及金融競賽活動，吸引非財務金融系學生加入金融業。

參、 分行行員專業能力調整及第二專長之培養

一、 行員職能重新定位

在分行轉型的過程中，行員面臨產品與服務流程轉型，所需工作技能及專業

知識重新定義，為使行員能順著時代潮流轉型，機構需要一套完整的人力資源發

展計畫。首先要畫出分行發展新藍圖，再針對每項職務進行職能重新盤點與定位，

訂出明確的發展目標，才能進一步進行行員能力調整。

二、 適性測驗，找尋適合發展方向

每位行員依其過去工作經歷及本身性格特質，有其適合之職涯發展路徑，在

完成職能盤點後，利用「金融人才適性測驗」瞭解現有行員的人格特質，據以選

擇適合之職務轉型方向。

註：金融人才適性測驗說明請參閱附件三

三、 依所需職能及學習地圖，制定培訓計畫

(一) 共同科目

謹慎性

穩定性

說服性

服務性

果決性

親和性

開放性

……等

金融人才適性測驗

銷售服務

商品企劃與設計

風險控管

海外人員

財務會計

資訊技術

資料分析

………等

性格測驗特質 性格測驗職務

6

面臨金融業務轉型，如何轉變既有思維、服務模式及增進數位化能力是業務

是否成功轉型關鍵因素之一。因此，各行員在接受專業能力轉型輔導之前，應先

進行「分析與洞察能力」、「IT 基礎能力」、「數位溝通能力」、「解決問題

之邏輯能力」及「開發應用能力」等共同科目教育訓練，培養因應數位化時代之

基礎素養。

(二) 選修科目

不同的職務，須要的專業能力不同；每位行員因職能缺口差異，所需的培訓

內容也不同。因此，訂定未來職務所需職能及行員職務發展方向後，比對新職務

之職能落差，並循各項職位之學習地圖，制定專業能力培訓計畫，透過新種訓練

模式，強化學習效果，培育數位金融時代之優秀人才（各類人員之專業能力培訓

方向及培訓課程請參閱附件四）。

圖：創新培訓模式

四、 輔導員工培養第二專長

因應金融產業快速變遷，行員可透過參與不同類型之培訓課程，培養第二專

長，發展成為「π型人才」，為自己儲備不可替代之能量。根據本院「2015 我

國金融業營運趨勢展望問卷調查」顯示2，企業金融、風險管理、財富管理、金

融商品創新方面的專才，是金融機構最需要的前四大核心人才，具有相關人格特

質或業務經驗的行員，可朝這些方向思考與規劃。

2 「2015 我國金融業營運趨勢展望問卷調查」，台灣金融研訓院，金融專題研究報告系列，103

年 12 月。

金融人才轉型與培育

顧問式培

訓服務

模擬操作

教學

互動式個

案教學 行動學習 翻轉教學

7

在各界看好亞洲發展潛力、積極參與「亞洲盃」的環境下，國際化人才不僅

是目前機構亟需培養的對象，也是未來業務發展的重要砥柱。行員可以順此浪潮，

透過「市場經營」、「管理制度」及「跨國溝通」三大培訓主軸，提升國際視野、

市場開發經營及產品服務創新之能力。此外，要發展成為國際化人才，服務全球

客戶，行員可藉由取得國際金融機構認可之證照，如認證理財規劃顧問（Certified

Financial Planner, CFP）、財務風險規劃師（Financial Risk Manager, FRM）、

國際專案管理師（Project Management Professional, PMP）等，為自己建立國

際認可之專業形象。

肆、 總論與建議（研訓院可以提供之服務）

在科技運用普及與數位技術快速發展的時代，銀行面臨著數位化與分行轉型

的課題，在人力資源發展與培育上，本院可以藉由下列方式貢獻所長，協助銀行

預應未來。

一、 金融人才適性測驗

提供「金融職務適性測驗」，協助行員瞭解自己的性格特性，找出適合的

金融職務，做為職務調動與職能訓練之參考。

二、 職能分析與建置

依據銀行業發展趨勢，重新檢視銀行業核心職位及所需具備之相關職能，

建置新版金融職能基準。

三、 規劃學習地圖

根據金融職能基準、建構各類人員之學習地圖，提供完整而清晰之學習路

徑，協助從業人員輕鬆而有效率的學習。

四、 人力資源調查與職位調整建議

協助各銀行進行職能盤點，運用職能評鑑（AC）工具，提供人力配置與職

位調整建議，並進一步藉由職能落差檢定，輔以金融專業人員學習地圖，

為機構量身訂做人才培訓計畫。

五、 舉辦教育訓練

規劃十大金融學院，涵蓋領導管理、企業金融、消費金融、財富管理、金

融創新、法務暨法遵、風險管理、稽核、科技金融、國際金融等十大領域，

8

輔以各類人員之學習地圖，協助金融從業人員快速掌握學習方向，有效提

升所需職能。

六、 銀行與學校的交流平台

與大專院校合作，提供實務講座、辦理金融體驗營、金融競賽等活動，促

成學生銀行實習及參與專案之機會，結合理論與實務，為未來金融產業培

養心血。

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附錄一：中高階主管科技金融學習地圖

高階主管學習地圖

職能代碼 職能名稱 課程名稱 重點涵蓋職能

GH201

GH202

GH203

GH204

金融電子商務應

用趨勢及新知

電子商務整合行

銷

策略執行與效能

改善

電子銀行風險控

管

科技金融高階主管座談會 GH201

科技與資訊資本解析研討會 GH201

行動商務與支付新趨勢研討會 GH201

大數據於行銷新趨勢研習班 GH201、GH202

數位銀行策略與海外布局研習班

GH201、GH203

科技應用與金融服務創新研習班

GH201、GH202、GH203

策略規劃管理研習班 GH201、GH203

如何應用數位化改善流程研習班

GH201、GH203

電子銀行風險控管研習班 GH204

雲端運算之金融應用與資訊安全研討會

GH201、GH204

中階主管學習地圖

職能代碼 職能名稱 課程名稱 重點涵蓋職能

GH101

GH102

GH103

GH104

GH105

GH106

法令規範

金融電子商務經

營模式策略

金融電子商務應

用趨勢及新知

電子商務整合行

銷

電子銀行風險控

管

創新改進

電子商務相關法規研習班 GH101

數位變革時代的網路競爭策略研習班

GH102、GH103

顧客體驗設計與管理研習班 GH102、GH103

發展行動支付服務業務研習班 GH103

第三方支付服務之應用與趨勢研習班

GH103

數位行銷研習班 GH103、GH104

電子銀行風險控管研習班 GH105

高績效團隊建立與管理 GH106

金融作業流程改造研習班 GH106

10

附錄二：科技金融專業人員學習地圖

科技金融專業人員學習地圖

職能代碼 職能名稱 課程名稱 重點涵蓋職能

EF201

EF202

EF203

EF204

EF205

EF206

EF207

EF208

電腦稽核及法令規範

電子商務整合行銷

金融電子商務經營模

式策略

金融電子商務應用趨

勢及新知

新種科技（含雲端科

技）

電子銀行風險控管

最新支付業務與趨勢

進階金融電子商務整

合

#金融法務研習班 EF201

#電腦稽核研習班 EF201

Excel 資料庫與樞紐分析研習班 EF201

雲端運算之金融應用與資訊安全研討會

EF204、EF205

發展行動支付服務業務研討會 EF202、EF207、EF208

第三方支付服務之應用與趨勢研討會 EF202、EF207、EF208

金融科技數位論壇 EF204、EF205

雲端運算之金融應用實務研習班 EF204、EF205

金融電子商務行銷規劃研習班 EF201、EF202、EF204、EF205、EF206、EF207、EF208

電子銀行風險控管研習班 EF206、EF205

電子金融高階班 EF203、EF208、EF202、EF206

金融巨量資料採礦系列課程 EF202、EF203、 EF205、 EF208

巨量資料分析應用於金融交易實務系列課程

EF202、EF203、 EF205、 EF208

大數據處理與應用研習班 EF202、EF203、 EF205、 EF208

EF101

EF102

EF103

EF104

EF105

電腦稽核及法令規範

一般銀行電子金融

支付業務

網路行銷

行動商務概論

#金融法務訓練班 EF101

#電腦稽核初級研習班 EF102

Big Data 時代的海量商機研習班 EF102、 EF104

數位變革時代的網路競爭策略研習班 EF102、 EF104

數位整合及行銷實務研習班 EF102、 EF104

網路社群經營及口碑行銷攻略研習班 EF102、 EF104

第三方支付業務應用趨勢研習班 EF102、EF103、EF105

行動商務與支付新趨勢研習班 EF102、EF103、EF105

電子金融研習班 EF102、EF103、EF105

由行動科技談中國大陸信貸運用研習班

EF102、EF105

新金融浪潮─電子商務與第三方支付研討會

EF102、EF103

大陸移動金融創新發展趨勢研討會 EF102

新興支付與金融數位應用研討會 EF102、EF103

備註：

1. 職位說明:本職位負責金融電子商務等相關業務

2. 本專業職能之等級規劃係依「從事該業務之年資」劃分，初階適合 0~2 年；進階適合 2~8 年。

3. 建議學員仍應參照各金融機構對各職位、業務類別「組織設計」及「工作執掌」之差異，調整個人學習路徑，以達最適之學習效果。

4. #表示非屬金融科技類,但建議本職位人員學習之課程。

5. 班級規劃及課程內容以實際開班公告為準。

進

階

初

階

11

附錄三：金融人才適性測驗

測驗目的

金融人才適性測驗係由台灣金融研訓院委託台灣師範大學心測中心所研發

之人格測驗，其乃針對金融從業人員中的銀行人員執掌工作內容所需之相關特質

所編製。透過本測驗之結果除可供受測者瞭解自我之人格特質，也可提供銀行之

相關單位主管作為徵選人才、職務調動、職能訓練之參考依據，有利於各企業與

單位主管能找到最合適的人才。

測驗內容與結果

本測驗可分為兩種測驗題型，分別為第一部份「情境反應」、第二部分「自

我陳述」，以國內外重要人格與情意測驗，如五大人格因素(Big Five) 與 MBTI

人格測驗(Myers Briggs Type Indicator)等為基礎，挑選出 7 項重要人格特質，並

依據國內實際金融職業環境歸納出 12 種主要金融職務。

在施測完成後，每位受測人員可獲得一份個人的測驗結果報表，測驗結果中

標示個人各項特質之 PR 值以及強弱程度，而在「組型說明」部份則針對受測人

員之典型特質進行整體說明，使受測人員能概括性的瞭解自己的人格特質，並作

為自身在職涯規劃或職業探索時的參考依據。

最後，測驗結果報表將提供職務適配圖，其乃依據測驗結果與常模資料進行

分析比對，找出受測人員可能適配之職務類型，並依程度給予分類（最適配、適

配、可學習而達成），希望能提供受測人員在規劃與金融產業相關之職業發展計

畫時可作為參考

如何參與測驗

1. 進入本院網站「金融人才適性測驗」系統進行測驗，網址為

http://service.tabf.org.tw/Exam/；

2. 免費參加：

凡註冊加入本院會員者即可免費參加「金融人才適性測驗」。

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附錄四：各類人員專業能力培訓方向與培訓課程建議

職務類別 專業培訓方向 課程規劃建議

客戶關係與服務

金融產品專業知識

客戶關係維護

數位溝通技巧

資訊科技應用

經濟與產業分析

金融法規與監理

金融專業證照

CFP 第三科 --員工福利與退休金規劃

CFP 第五科 --租稅與財產移轉規劃

CFP 第六科--全方位理財規劃

我國 OBU與離境財富管理業務系列課程

以 Excel試算分析提升金融行銷能力研習班

由行動科技談中國大陸信貸運用研習班

OBU 財富管理與私人銀行解決方案研習班

企業財資規劃與風險控管系列課程

法令遵循人員研習班

銀行常見爭議個案及評議案例解析研習班

商品設計

市場趨勢分析

消費者行為洞察

資訊科技應用

商品策略規劃與目標市

場定位

產品流程設計

風險管理

專案管理

利匯率市場判讀與資訊應用系列課程

交易性金融商品設計系列課程

衍生性商品交易風險評估與工具應用系列課

程

金融商品模擬操作實戰系列課程

發展資產管理業務產品思維系列課程

國際板債券(寶島債)評價與避險實務研習班

VBA 金融商品評價應用研習班

專案管理實戰演練研習班

行銷企劃

資料蒐集與處理

數據與趨勢分析

資訊科技應用

虛實通路整合規劃與布

局

社群媒體運用與經營

互聯網金融與中小微企業之行銷及風險管理

研習班

數位行銷研習班

金融電子商務行銷規劃研習班

風險控管

風險辨識與量化技術

風險監理與法規

分析及洞察能力

資訊科技應用

金融專業證照

國際金融監管改革研習班

Basel Ⅲ與信用風險內部評等法研習班

Basel Ⅲ概論與流動性風險管理研習班

流動性風險管理實務與挑戰研習班

EXCEL 於風險管理資料分析及應用研習班

風險管理菁才系列

大數據於洗錢防制之運用研習班

海外人員

國際語言

金融商品專業知識

金融法規遵循與金融監

國際會議實用英語研習班

業務談判與協商英語研習班

銀行業西進大陸經驗分享系列

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理

資訊科技應用

金融專業證照

國際化金融人才培育計畫

銀行業前進亞洲關鍵人才培訓計畫

數據分析人員

預測分析

數據分析工具應用

數據管理模型建立

數據管理決策

金融大數據分析人才養成的第一堂課─金融

大數據(Big Data)之分析研習班

金融大數據分析人才養成的第二堂課─快速

整理及分析金融大數據資料研習班

金融大數據分析人才養成的第三堂課─建置

金融資料的資料採礦回應預測模型研習班

註：其他各類金融專業課程請參閱本院「教育訓練計畫總覽」