บทบาทของสถานศกษาในการสรางวนยทางการเงนใหกบผกยมเงน กยศ.

ปยาภรณ ครองจนทรผชวยผจดการ สายงานพฒนาความรตลาดทนตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

2

Agenda1. วนยทางการเงน ทกษะชวตทส าคญส าหรบคนไทย2. สรางวนยทางการเงนดวย Happy Money,

Happy Retirement 3. สถานศกษากบการสรางวนยทางการเงนแกเยาวชนไทย

วนยทางการเงนทกษะชวตทส ำคญส ำหรบคนไทย

4

ของครวเรอนไทยมหนสน

(10 ลานครวเรอน จาก 21.6 ลานครวเรอน)48%

ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (ธ.ค. 2561)

หนครวเรอนเฉลยป 2561 3.16

แสนบาท/ครวเรอน(เพมขน 5.8% จากป 2560)

DEBTหนสน

ทมา: ศนยพยากรณเศรษฐกจและธรกจ มหาวทยาลยหอการคาไทย (ธ.ค. 2561)

ทมา: TMB Analytics (ม.ย. 2561)

ครวเรอนไทย

73%ไมมเงนออม(5.8 ลานครวเรอน)

มการออมเงน(15.7 ลานครวเรอน)

38.9% ใชกอนออม22.6% ออมกอนใช38.5% ไมแนนอน

SAVINGSเงนออม27%

เกบเปนเงนสดวธการออมเงนของครวเรอนไทย

75.5%3.2%

18.0%ผลตภณฑทางการเงน (ไมรวม กบข.)

ไมแนนอน

คนไทยจ านวนกวา 80%มเงนออมไมพอใชจายใน 6 เดอน

(ตอบไดมากกวา 1 วธ)

เสนความยากจน2560:2,686

บาท/คน/เดอน

จ านวนคนจน5.3 ลานคน

ประเทศไทย

อาชพทเงนออมไมพออนดบ 1:พนกงานเอกชน

มจ านวนหนสนเฉลยประมาณ

เทาของรายไดตอเดอน6.6

8% ของประชากร66.2 ลานคน

ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (Q3/2561)

ทมา: ส านกงานสถตแหงชาต (Q3/2561)ทมา: ส านกพฒนาฐานขอมลและตวชวดภาวะสงคม

ส านกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.)

สถานะ การกยมและช าระหน

5.6 ลานราย 595,115 ลานบาท

74,126 ลานบาทจ านวนเงนคางช าระ

1.1 ลานรายผกถกด าเนนคด

2547 - 2560 ตงแตป

ทมา: กยศ. ขอมล ณ วนท 31 มกราคม 2562

ผดนด2.2 ลานราย

อยระหวางช าระหน

3.6 ลานราย

นกเรยน นกศกษา ไดรบโอกาส จ านวนเงนก ป 2539 - 2561

ช าระปกต1.4 ลานราย

6 6

แหลงรายไดหลกของผสงอาย

ทมา : ส านกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.) (ขอมล ณ ป 2558)ทมา : สารประชากร สถาบนวจยประชากรและสงคม มหาวทยาลยมหดล (ป 2562)

จะมประชากรทมอาย 60 ปขนไป20% (13 ลานคน) กลายเปน...

ผหญงอายเฉลย 83 ป

ผชายอายเฉลย 77 ป

0%5%

10%15%20%25%30%35%40%

บตร ท างาน เบยยงชพ บ าเหนจบ านาญ

คสมรส ดอกเบยเงนออม

อนๆ

ผสงอายทม เงนออมเปนรายไดหลกมเพยง 3.9%

36.7%33.9%

14.8%

4.9% 4.3% 3.9% 1.5%สถตอายขยคาดเฉลยของคนไทย (ณ อาย 60 ป)

คนไทยอายยนขนโดยหลงเกษยณไปแลว สวนใหญยงตองพงพาบตร

มเพยงสวนนอยทมเงนออมเปนแหลงรายไดหลงเกษยณ

ป 2564สงคมผสงอายอยางสมบรณ (Aged Society)

จะมประชากรทมอาย 65 ปขนไป28% (18 ลานคน) กลายเปน...ป 2574

สงคมผสงอายอยางเตมท (Super-Aged Society)ทมา : ส านกงานสถตแหงชาต (ป 2561)

สงคมไทยก าลงกาวส... สงคมผสงอาย

7

ความพรอมคนไทยในการเตรยมเงนไวใชวยเกษยณ

9ทมา : สศช. (ขอมล ณ ป 2558), Bloomberg, กบข. , กลต., AIMC และส านกงานประกนสงคม (ขอมล ณ ป 2559), * ประชากรไทยอาย 20 - 59 ป

ค านวณจาก GNP per capita = 192,812 บาท/ป (16,068 บาท/เดอน)

กบข. 0.99 ลานคน 357,198 บาท

ประกนสงคม 13.88 ลานคน 108,424 บาท

PVD 2.82 ลานคน 341,315 บาท

LTF 1.02 ลานคน 330,776 บาท

RMF 0.42 ลานคน 508,788 บาท

ภาคสมครใจ

ภาคบงคบ

กองทน จ านวนสมาชก เงนออมเฉลยตอคน

มเพยงประมาณ 15 ลาน คนจากคนวยท างาน 40 ลานคน*

ทอยในระบบการออมเพอวยเกษยณและเงนออมเฉลยกอาจจะ ไมเพยงพอ

กบเงนหลงเกษยณขนต า

ท าใหมความเสยงทจะเกดภาวะ

เกษยณทกข

คาใชจาย 16,068 บาท ณ วนน จะมมลคาเพมเปน 29,255 บาท ในอก 20 ปขางหนา (จากอตราเงนเฟอ 3%)

(ใชเงนหลงเกษยณ 20 ป โดยปรบดวยอตราผลตอบแทนขนต ารวมอตราเงนเฟอ 3% แลว)

คนไทยควรมเงนหลงเกษยณขนตา 4,361,799 บาท

ประชาชนไทย• ขาดฐานเงนออม และมปญหาหนสน• มความเหลอมล าดานฐานะการเงน และการกระจายรายได• ขาดทกษะทดในดานการบรหารจดการเงน

• สรางความรความเขาใจทถกตองดานการเงน• สนบสนนใหเกดสงคมแหงการออม• เกดความมนคงทางเศรษฐกจในระดบครวเรอนและประเทศ

10

การสงเสรมความรและวนยทางการเงน

สรางวนยทางการเงนดวย

Happy Money, Happy Retirementเรมตนทการวางแผน

วางแผนการเงนตงแตวนน ชวตปจจบนกด ชวตในวยเกษยณก Happy

หมดหนมออม ลงทนเพมคา

วางแผนใชจาย

บรหารหนสน

วางแผนออมเงน วางแผนภาษ

วางแผนลงทน วางแผนประกน

วางแผนเกษยณ

วางแผนมรดก

วางแผนกอนแก

11

นสยใชเงน บอกทางเดนชวตหาได 100 ใช 120แลวยงหยบยมชาวบาน

หาได 100 ใช 120

หาได 100 ใช 100 ไมมเกบ

หาได 100 ใช 90อก 10 เปนเงนออม

หาได 100 ใช 80อก 20 เปนเงนออม

หาได 100 ใช 50อก 50 เปนเงนออม และเงนลงทน

ลมละลายแนนอน

เปนหนตลอดชวต

จนไมมนคงแตไมเปนหน

ชนชนกลาง

รวยมความมนคง

เศรษฐเงนลาน

รหา(How to Earn)

รเกบ(How to Save)

รใช(How to Spend)

รขยายผล(How to Invest)

ทมาภาพ : Flaticon 14

Happy Money สรางงายๆ ดวย...

4 ร สความมงคง

CHANGEC O N C E P T S

!

“

15

“

ทมาภาพ : Flaticon 17

รหรอไม... คณสามารถเพมคาเงนออมจากการออมสม าเสมอดวย “3 พลงมหศจรรย”

เงนรวม = เงนตน x (1 + อตราผลตอบแทน) เวลา

อตราผลตอบแทนเฉลยตองวด ยงเยอะยงด

จ านวนงวดทตองออม “ตอเนอง” ยงนานยงด

เงนออมเลกๆ แตละงวด ยงมากยงด

บรรลเปาหมายดวยวนยการออมสม าเสมอ

5 เทา

486,817

2,434,085

1,000 10,000เงนออมตอเดอน (บาท)

2,000,000

4,000,000

จานวนเงนสะสม (บาท)

5,000

4,868,17010 เทา

1. พลงของเงนตน

หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป

อตราผลตอบแทน 2% ตอป

ออมเงนทกเดอนระยะเวลา 30 ป

อตราผลตอบแทน 2% ตอป

ออมเงนเดอนละ1,000 บาท

500,000

131,397

291,568

10 30ระยะเวลาออม (ป)

250,000

จานวนเงนสะสม (บาท)

20

486,817

750,000

40

724,824

2.2 เทา

5.5 เทา

3.7 เทา

2. พลงของระยะเวลา

หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป

486,817797,266

2% 10%อตราผลตอบแทน (%)

1,000,000

2,000,000

จ านวนเงนสะสม (บาท)

5%

1,973,928

1.6 เทา

4.1 เทา

3. พลงของอตราผลตอบแทน

ออมเงนเดอนละ1,000 บาท

ระยะเวลาการออม 30 ป

หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป

ออมกอนรวยกวา…จะไดเปนเศรษฐในอนาคต

9,869,641797,266 3,986,331486,817

พกระปก อาย 30 ป มเวลาออม 30 ป

ลงสมบต อาย 50 ป มเวลาออม 10 ป

150,935 754,674 956,245131,397

นองออม อาย 20 ป มเวลาออม 40 ป 1,449,597 7,247,986

724,824

ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 2%

26,555,553

ออมเดอนละ 1,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 5%

ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 5%

ออมเดอนละ 5,000 บาทไดผลตอบแทนเฉลย 10%

เกษยณจะมเงนออมรวม (บาท) หมายเหต : คานวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป

ผนก “3 พลง” เงนออมเพ มคาทวคณ

วางแผนออมและลงทนตงแตวนน... เพอใหมเงนเกบพอใชในวยเกษยณ

*จ านวนเงนทตองม ณ วนเกษยณ หากถอนทกตนป ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนตอป และปรบดวยอตราผลตอบแทน 1.90% (เงนฝากประจ า 1 ป ตงแตป 2546 – 2561) รวมอตราเงนเฟอ 3% แลว** ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนทกเดอน

ผลตอบแทนทตองการจากการลงทน 6% ตอปตวอยาง การวางแผนลงทนเพอเปาหมายเกษยณ ตามรายไดทเพมขน

อยากใชเงนหลงเกษยณวนละ 500 บ. ไปอก 20 ป

อาย 60 ปP R O F I L E

นรนทร รกลงทน พนกงานบรษท อาย 22 ป

เงนเดอน 15,000 บาท( เงนเดอนขน เฉลย 3% ตอป)

หกออมกอน10% ของเงนเดอน

4ลาน*

8.4ลาน**

G O A L

สามารถใชเงนหลงเกษยณไดวนละ 1,166 บ. ไปอก 20 ป

เปลยนความเคยชน เปนอนาคตทดทางการเงน

ออมเงน 1,500 บาท/เดอน

ออมเงน 2,000 บาท/เดอน

ออมเงน 4,000 บาท/เดอน

Case 1 : กาแฟ

Case 2 : บฟเฟต

Case 3 : ชอปปง / สงสรรค

5 ป 10 ป 20 ป

116,156 307,268 1,139,053

154,874 409,690 1,518,738

819,380309,7483,037,475

หมายเหต : ค านวณผลตอบแทนแบบทบตนตอเดอน ทมา : Happy Money, Happy Retirement Talk

(เดอนละ 4,000 บาท)

(อาทตยละ 500 บาท)

(วนละ 50 บาท)

ทมาภาพ : Flaticon 23

ลองเปลยน ควำมเคยชนเปน เงนลงทน (ผลตอบแทน 10% ตอป)

กบการสรางวนยทางการเงนแกเยาวชนไทย

พธลงนามบนทกขอตกลงความรวมมอการสงเสรมความรทางการเงนระหวาง ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และ กองทนเงนใหกยมเพอการศกษา

ความรวมมอระหวาง ตลาดหลกทรพยฯ และ กยศ.

พฒนา Trainers• สรางผบรหารและหวหนางานเผยแพรความรดานการวางแผนการเงน

“Train the Trainers: Happy Money เคลดลบสรางสขทางการเงน”เผยแพรความรดานการวางแผนการเงนและการลงทนไปยงกลมตางๆ ผานกจกรรมและชองทางดจทล• ผบรหาร เจาหนาท กยศ. • เครอขายสถานศกษา• ศษยเกา กยศ.

เผยแพรความรพฒนาสอความร• พฒนาเอกสารประกอบการบรรยายเพ อใชสอน นกเรยน นกศกษา ใหตระหนกถงการวางแผนการเงนและการชาระหนคน กยศ.

• พฒนาชดส อความรเพ อเผยแพรภายในองคกร และสถานศกษาตางๆ

Books & LeafletsInfographicsRadio Spots

Motion GraphicsVDO Clips

แหลงความรออนไลนwww.set.or.th/happymoney

ความรวมมอสถานศกษา กยศ. และตลาดหลกทรพยฯ เพ อสรางวนยทางการเงน

นวตกรรมการเรยนรทบรณาการความรภาคทฤษฎและภาคปฏบต เพ อการเรยนรท มประสทธภาพ สามารถเรยนรไดทกท ทกเวลา

สรางนกเรยน นกศกษาทมความรและวนยทางการเงนเพ อความม นคงทางการเงนตลอดทกชวงชวต

SET e-Learning หลกสตรเงนทองตองวางแผนเรยนรทกษะชวตน... อนาคตการเงนดแนนอน

ความมงคง : ใครๆ กอยากม

เคลดลบงายๆ สความมงคง

สรางความมงคง แบบ Step-by-Step

การลงทน ทางลดสความมงคง

อาจารย มอบหมายใหนกเรยน นกศกษา เขามาเรยน SET e-Learning

Get CertificateApplyAssign

นกเรยน นกศกษาLogin เพอเขาระบบ SET e-Learning (ไมมคาใชจาย)

Learn

วธการเขาเรยน SET e-Learning หลกสตรเงนทองตองวางแผน

นกเรยน นกศกษา เขาเรยนเพอท า Assignments หรอเรยนหลกสตรอ นๆ ท สนใจเพ มเตม

นกเรยน นกศกษา พมพวฒบตรเพ อยนยนการเขาเรยนและผานหลกสตร

ชดส อความรเอกสารเผยแพรท เหมาะกบนกเรยน นกศกษา

คมอเงนทองตองวางแผน

ตอน กาวสชวตวยท างาน

ตอน กาวสการเปนเจาของกจการ

ตอน มนษยเงนเดอนกมงคงได

คมอการลงทน

ฉบบลงทนในหน ฉบบลงทนในกองทนรวม

ใชงานอยางไร?

SET e-Learning Manual

33

หน กยศ. หมดไดไมยากอยางทคด

34

35

พหน แมบานเงนลาน

“

Photo by Joshua Earle on Unsplash

กยศ. สรางโอกาสทางการศกษา

37

“If not you, who?If not now, when?”

สถานศกษาและตลาดหลกทรพยฯสรางความ มนคง ทางการเงน